मार्केटप्लेस हेल्थ इंश्योरेंस के लिए अपनी लागत में कटौती कैसे करें

2021 की शुरुआत में,  हेल्थ इंश्योरेंस मार्केटप्लेस पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करने के लिए अभी भी आपका सबसे अच्छा दांव हो सकता है यदि आप एक नियोक्ता, पति या पत्नी या माता-पिता की योजना या किसी अन्य स्रोत द्वारा कवर नहीं किए जाते हैं।

और यदि आप कम आय पर प्राप्त कर रहे हैं, तो मार्केटप्लेस को किसी योजना के लिए ब्राउज़ करना आवश्यक है। आप अतिरिक्त बचत के लिए पात्र हो सकते हैं जो आपके मासिक स्वास्थ्य बीमा बिल, deductibles, copayments, और coinurance के लिए आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि को कम करता है ।

चाबी छीन लेना

• अगर आप नौकरी, जीवनसाथी, मेडिकेयर, मेडिकेड और बच्चों के स्वास्थ्य बीमा कार्यक्रम (CHIP) के माध्यम से स्वास्थ्य बीमा नहीं कराते हैं, तो आप हेल्थ इंश्योरेंस मार्केटप्लेस पर एक प्लान खरीद सकते हैं।
• मार्केटप्लेस चार स्तरों में योजनाओं को वर्गीकृत करता है: कम से कम सबसे बड़ी कवरेज और लागत के क्रम में कांस्य, रजत, स्वर्ण और प्लेटिनम।
• आपकी आय के आधार पर, आप कर क्रेडिट और सब्सिडी के साथ अपनी स्वास्थ्य बीमा लागत को कम करने में सक्षम हो सकते हैं।
• यदि आप 30 वर्ष से कम उम्र के हैं या आपको कोई कठिनाई है – आप कम मासिक प्रीमियम के साथ एक भयावह योजना खरीदने के लिए पात्र हो सकते हैं।

स्वास्थ्य बीमा बाज़ार

यदि आपके पास नौकरी, मेडिकेयर, मेडिकेड, चिल्ड्रन्स हेल्थ इंश्योरेंस प्रोग्राम (सीएचआईपी), या किसी अन्य स्रोत केमाध्यम से स्वास्थ्य बीमा नहीं है, तो आप हेल्थ इंश्योरेंस मार्केटप्लेस पर एक प्लान खरीद सकते हैं।

मार्केटप्लेस (या “एक्सचेंज”) को2010केHealthCare.gov काउपयोगआवेदन करने और स्वास्थ्य बीमा में नामांकन के लिएकर सकते हैं, लेकिन 13 राज्य हैं जिन्होंने अपना स्वयं का बाज़ार स्थापित किया है।

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28 फरवरी, 2021 को, राष्ट्रपति बिडेन ने15 फरवरी से 15 मई, 2021 के बीचसंघीय बीमा बाज़ार (HealthCare.gov ) कोफिर से खोलने के लिए एक “विशेष नामांकन अवधि” को लागू करने के लिए एक कार्यकारी आदेश पर हस्ताक्षर किए। 2021 से पहले खुला नामांकन पहले से नवंबर तक चला था। । 1 से 15 दिसंबर, 2020 तक।

मार्केटप्लेस योजनाओं के लिए आवश्यक कवरेज

ACA ने स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के लिए कई महत्वपूर्ण लाभ लाए। एक यह है कि यदि आपके पास पहले से मौजूद कोई शर्त है तो बीमा कंपनी आपको कवरेज से इनकार नहीं कर सकती (या आपसे अधिक शुल्क ले सकती है) । एक और बात यह है कि नियमित जांच और जांच जैसे निवारक देखभाल 100% पर कवर की जाती है, भले ही आप अभी तक अपनी कटौती से नहीं मिले हों ।

इसके अलावा, मार्केटप्लेस पर दी जाने वाली सभी योजनाओं में निम्नलिखित आवश्यक स्वास्थ्य लाभ शामिल होने चाहिए:

• एंबुलेंस मरीज की सेवाएं
• स्तनपान की कवरेज
• नवजात शिशुओं और बच्चों की देखभाल (दंत चिकित्सा और दृष्टि देखभाल सहित)
• आपातकालीन सेवाएं
• परिवार नियोजन कवरेज
• अस्पताल में भर्ती
• प्रयोगशाला सेवाएं
• मानसिक स्वास्थ्य और पदार्थ विकार सेवाओं का उपयोग करते हैं
• व्यावसायिक और भौतिक चिकित्सा
• पितृत्व, मातृत्व और नवजात देखभाल
• प्रिस्क्रिप्शन दवाओं
• निवारक और कल्याण सेवाएं और पुरानी बीमारी प्रबंधन

निवारक सेवाओं में शामिल हैं (लेकिन इन तक सीमित नहीं हैं):

• शराब की जांच और परामर्श का दुरुपयोग
• रक्तचाप की जांच
• कोलेस्ट्रॉल की जांच
• कोलोरेक्टल कैंसर स्क्रीनिंग
• अवसाद स्क्रीनिंग
• मधुमेह (टाइप 2) स्क्रीनिंग
• आहार परामर्श
• एचआईवी स्क्रीनिंग
• टीकाकरण टीके
• मैमोग्राम्स
• मोटापे की जांच

कवरेज के लिए आवेदन कब करें

यदि आपके पास कोई योग्यता घटना है, तो आप एक विशेष नामांकन अवधि के लिए पात्र हो सकते हैं।ऐसा तब होता है जब आप अपना मौजूदा स्वास्थ्य कवरेज खो देते हैं;शादी कर लो या तलाक ले लो;एक बच्चा हो या एक बच्चा गोद ले;एक अलग ज़िप कोड या काउंटी में जाना;या आय में परिवर्तन किया है।

अन्यथा, आपको नामांकन की खुली अवधि के दौरान खरीदारी करनी होगी, आवेदन करना होगा और बीमा योजना खरीदनी होगी।

मार्केटप्लेस में शुरुआत करना

आरंभ करने के लिए,  www.healthcare.gov या अपने राज्य के साइट के संस्करण पर जाएँ। किसी भी तरह से, आपको उन योजनाओं की एक त्वरित साइड-बाय-साइड तुलना मिलेगी जो आपके लिए उपलब्ध हैं।

डेटाबेस आपको स्वास्थ्य बीमा के चार स्तरों से चुनने की अनुमति देता है:कांस्य, रजत, सोना और प्लेटिनम ।कांस्य योजनाएं कम से कम महंगी हैं, लेकिन उच्चतम कोप्स और डिडक्टिबल्स की आवश्यकता है।प्लेटिनम की योजनाएं सबसे महंगी हैं, और उनके पास आपके लिए अधिक घंटियां और सीटी हो सकती हैं जो आप चाहते हैं या खर्च कर सकते हैं।

नामांकन प्रक्रिया के दौरान, आप सीखेंगे कि क्या आप उन्नत प्रीमियम टैक्स क्रेडिट या कॉस्ट-शेयरिंग रिडक्शन के लिए योग्य हैं और यदि ऐसा है, तो आपको पता चलेगा कि आप कितना बचत कर सकते हैं।यदि आप बचत के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो आपको मार्केटप्लेस के माध्यम से अपनी योजना खरीदनी होगी।8

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यदि आप इनमें से किसी एक राज्य में रहते हैं, तो आप अपने राज्य की वेबसाइट का उपयोग करेंगे : कैलिफोर्निया, कोलोराडो, कनेक्टिकट, कोलंबिया का जिला, इडाहो, मैरीलैंड, मैसाचुसेट्स, मिनेसोटा, नेवादा, न्यूयॉर्क, रोड आइलैंड, वरमोंट और वाशिंगटन।

स्वास्थ्य योजनाओं की तुलना करना

जब आप मार्केटप्लेस को ब्राउज़ करते हैं, तो आप पाएंगे कि आपके विकल्प निजी स्वास्थ्य बीमा कंपनियों से आते हैं, जिनमें ब्लू क्रॉस, सिग्ना और यूनाइटेडथेलकेयर जैसे बड़े नाम शामिल हैं। आपको मिलने वाला मिश्रण इस बात पर निर्भर करता है कि आप कहाँ रहते हैं। 

प्रत्येक कंपनी चार धात्विक स्तरों के भीतर कई स्वास्थ्य योजनाओं की पेशकश करती है। स्तर उन लागतों के लगभग प्रतिशत को इंगित करते हैं जो योजना आपकी स्वास्थ्य सेवाओं के लिए भुगतान करेगी:

उदाहरण के लिए, कांस्य योजनाएँ, कवरेज का न्यूनतम स्तर (60%) प्रदान करती हैं, लेकिन इनमें सबसे कम मासिक प्रीमियम होता है।जैसे-जैसे योजना स्तर बढ़ता है, वैसे ही कवरेज और आपका मासिक प्रीमियम।

समान धातु स्तर के भीतर भी, आप अभी भी कई कवरेज विकल्पों में से चयन कर पाएंगे। ये विकल्प आपकी प्रीमियम और आउट-ऑफ-पॉकेट लागतों को डिडक्टिबल्स, कॉपेमेंट्स, और सिक्के के लिए प्रभावित करते हैं । चूंकि मार्केटप्लेस विभिन्न निजी बीमा कंपनियों को योजनाओं की पेशकश करने की अनुमति देता है, इसलिए एक कंपनी की एक योजना एक अलग बीमाकर्ता द्वारा पेश की गई योजना की तुलना में अधिक या कम खर्च कर सकती है।

उदाहरण के लिए, एक कंपनी की एक रजत योजना आपके मासिक कटौती योग्य के लिए आपको अधिक खर्च कर सकती है, लेकिन आपके आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च बहुत कम होंगे। इसके विपरीत, एक अन्य बीमाकर्ता की एक रजत योजना की लागत प्रत्येक महीने कम हो सकती है, लेकिन उच्च कटौती योग्य, नकल, और सिक्के की मात्रा के कारण आप स्वास्थ्य देखभाल के खर्च के लिए अधिक भुगतान करेंगे।

मार्केटप्लेस इंश्योरेंस पर कम लागत कैसे

आपकी संशोधित सकल समायोजित आय (एमएजीआई) और परिवार के आकार के आधार पर, आप अपनी स्वास्थ्य देखभाल की लागत को कम करने के लिए कॉस्ट-शेयरिंग कटौती और एक प्रीमियम टैक्स क्रेडिट के लिए पात्र हो सकते हैं।

लागत-साझाकरण में कटौती

कॉस्ट-शेयरिंग में कटौती केवल सिल्वर प्लान पर उपलब्ध छूट है।यह कमी आपकी जेब से बाहर की लागत को कम करने में मदद कर सकती है:

• Deductibles: वह राशि जिसे आप बीमा सेवाओं से पहले कवर सेवाओं के लिए देते हैं।
• प्रतियां: एक निश्चित राशि जो आप कवर की गई स्वास्थ्य सेवाओं के लिए भुगतान करते हैं।
• सिक्के: कवर स्वास्थ्य सेवा की लागत का आपका हिस्सा।
• अधिकतम जेब से: आप कवर किए गए स्वास्थ्य खर्चों के लिए एक वर्ष में सबसे अधिक भुगतान करेंगे।

एक उदाहरण के रूप में, कहते हैं कि आप डॉक्टर से मिलते हैं और आपसे $ 100 का शुल्क लिया जाता है। अपने विशेष रूप से रजत योजना के साथ, आपके पास आम तौर पर $ 25 का एक कोप है। क्योंकि आप लागत-साझाकरण में कटौती के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं और आपने मार्केटप्लेस के माध्यम से एक सिल्वर प्लान चुना है, आपका कोप $ 5 जितना कम हो सकता है।

इसी तरह, यदि आपकी योजना में $ 3,500 की कटौती होती है, तो इसे लागत-साझा कटौती के साथ $ 500 तक घटाया जा सकता है। अनिवार्य रूप से, आप एक रजत योजना के लिए भुगतान करते हैं, लेकिन एक उच्च धातु स्तर की योजना का बढ़ा हुआ कवरेज प्राप्त करते हैं, जो आपके आउट-ऑफ-पॉकेट खर्चों को कम करता है।

लागत-शेयरिंग कटौती केवल निम्नलिखित के लिए उपलब्ध हैं:

• जो सार्वजनिक कवरेज जैसे मेडिकाइड या बच्चों के स्वास्थ्य बीमा कार्यक्रम (CHIP) के लिए अयोग्य हैं
• जो एक नियोक्ता के माध्यम से योग्य स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करने में असमर्थ हैं
• जिनकी आय संघीय गरीबी स्तर के 100% से 250% के बीच है

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लागत-साझाकरण में कमी और उन्नत प्रीमियम टैक्स क्रेडिट सब्सिडी स्वचालित नहीं हैं: आपको उनके लिए हेल्थ इंश्योरेंस मार्केटप्लेस पर आवेदन करना होगा।

उन्नत प्रीमियम टैक्स क्रेडिट

कई और लोग उन्नत प्रीमियम टैक्स क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, जो बाज़ार के माध्यम से खरीदे गए कवरेज के लिए आपके मासिक स्वास्थ्य बीमा बिल को कम करता है। कॉस्ट-शेयरिंग कटौती की तरह, आपको सार्वजनिक कवरेज के लिए अयोग्य होना चाहिए और अर्हता प्राप्त करने के लिए नियोक्ता के माध्यम से योग्य स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करने में असमर्थ होना चाहिए।

जब आप बाज़ार में किसी भी धातु स्तर की योजना चुन सकते हैं, तो आपकी आय कर क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए संघीय गरीबी के स्तर के 100 से 400% के बीच होनी चाहिए।2021 के लिए, सब्सिडी के लिए पात्र होने के लिए, आपको एक व्यक्ति के लिए $ 68,960 से नीचे और चार के एक परिवार के लिए $ 104,800 का भुगतान करना होगा।प्रत्येक मामले में, वह संख्या 2020 के लिए संघीय गरीबी दर का चार गुना प्रतिनिधित्व करती है।

2021 और 2022 के लिए, 2021 केअमेरिकन रेस्क्यू प्लान एक्ट में उन्नत प्रीमियम टैक्स क्रेडिट को कैसे लागू किया जाता है, इसमें बदलाव किया गया है।कानून इन वर्षों के लिए सभी आय कोष्ठक के लिए प्रीमियम कर क्रेडिट बढ़ाता है।पहले, संघीय गरीबी स्तर के 400% से अधिक आय वाले घर ऐसे कर क्रेडिट के लिए पात्र नहीं थे।कानून 400% से अधिक गरीबी स्तर बनाने वाले परिवारों को प्रीमियम कर क्रेडिट का दावा करने की अनुमति देता है, और इसके बजाय, घरेलू आय परिवारों के स्तर पर एक टोपी 8.5% पर प्रीमियम का भुगतान करना चाहिए।अन्य कर कोष्ठक और आय स्तर भी अमेरिकी बचाव योजना के कारण कम प्रीमियम को देखने की उम्मीद है, क्योंकि आय के सापेक्ष कर क्रेडिट का प्रतिशत बढ़ा है।

प्रीमियम टैक्स क्रेडिट सीधे सरकार से आपके स्वास्थ्य बीमाकर्ता को आपके मासिक प्रीमियम को कम करने के लिए भेजा जाता है। यदि आप अर्हता प्राप्त करते हैं, तो आप यह तय कर सकते हैं कि आपके प्रीमियम पर हर महीने पूरी राशि तक कितना क्रेडिट लागू होगा।

जब आप अपना वार्षिक कर रिटर्न दाखिल करते हैं, तो आप उस वर्ष के लिए अपनी अंतिम आय के आधार पर आपके द्वारा प्राप्त प्रीमियम टैक्स क्रेडिट और आपके द्वारा प्राप्त की गई वास्तविक राशि को “समेट” लेंगे।यदि आपने अधिक भुगतान लिया है, तो आप पात्र हैं, तो आपको अपना रिटर्न दाखिल करते समय पैसे वापस करने पड़ सकते हैं।यदि आपको अधिक लेना चाहिए था, हालांकि, आपको धनवापसी मिल सकती है।।

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Healthcare.gov के पास एक ऑनलाइन टूल है जो आपकी आय के आधार पर आपको मिलने वाली सब्सिडी को दिखाता है, जो कवरेज में नामांकन करने वाले वयस्कों और बच्चों की संख्या, और आपके राज्य।

भयावह कवरेज का चयन

जब आप एक आवेदन ऑनलाइन भरते हैं, तो आप अपने योजना विकल्पों में सूचीबद्ध भयावह योजनाओं को केवल तभी देखेंगे जब आप उनके लिए अर्हता प्राप्त करेंगे। यदि आप के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं और एक भयावह योजना चुनते हैं, तो आप कॉस्ट-शेयरिंग में कटौती या प्रीमियम टैक्स क्रेडिट के लिए पात्र नहीं होंगे।

एक भयावह स्वास्थ्य योजना, कटौती योग्य मिलने से पहले प्रति वर्ष तीन प्राथमिक देखभाल यात्राओं को कवर करती है। यह आपको किसी भी कीमत पर निवारक सेवाओं को कवर करता है। हर महीने आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला प्रीमियम अन्य योजनाओं की तुलना में काफी कम होना चाहिए, लेकिन आउट-ऑफ-पॉकेट कॉस्ट (डिडक्टिबल्स, कॉपेमेंट्स और कॉइनसेरुरेंस) आम तौर पर बहुत अधिक होते हैं।

यदि आप 30 वर्ष से कम उम्र के हैं या आप एककठिन छूट के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो आप एक भयावह योजना के लिए पात्र हो सकते हैं, क्योंकि आप स्वास्थ्य कवरेज नहीं दे सकते।यह आवेदन प्रक्रिया के दौरान निर्धारित किया जाता है और आपके परिवार के आकार और आय पर आधारित होता है।

मेडिकेड के लिए योग्यता

आपकी आय और परिवार के आकार के आधार पर, आप मेडिकाइड के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, एक कार्यक्रम जो निम्न श्रेणियों में पात्र लोगों के लिए स्वास्थ्य कवरेज प्रदान करता है:

• कम आय वाले व्यक्ति, परिवार और बच्चे
• प्रेग्नेंट औरत
• बड़े लोग
• अक्षमताओं वाले लोग

मेडिकिड के लिए अर्हता प्राप्त करने के बारे में प्रत्येक राज्य के अपने नियम हैं। सस्ती देखभाल अधिनियम के तहत, मेडिकेड पात्रता कई राज्यों में विस्तारित हुई, और बढ़ी हुई संख्या में लोग लाभ के लिए योग्य थे। यदि आप पात्र हैं, तो आप मुफ्त या कम लागत वाली कवरेज प्राप्त कर सकते हैं और आपको मार्केटप्लेस प्लान खरीदने की आवश्यकता नहीं होगी।

कई राज्यों में एक अलग कार्यक्रम, चिल्ड्रन हेल्थ इंश्योरेंस प्रोग्राम (CHIP) भी है, जो कम आय वाले परिवारों में बिना बीमा वाले बच्चों के लिए स्वास्थ्य बीमा प्रदान करता है, जो मेडिकाइड के लिए योग्य नहीं हैं, लेकिन निजी कवरेज नहीं कर सकते।1 1

आप मेडिकिड या सीएचआईपी लाभों के लिए योग्य हैं या नहीं, यह जानने के लिए स्वास्थ्य बीमा बाज़ार पर एक आवेदन भर सकते हैं। आवेदन करने और यह पता लगाने के लिए कि आप अर्हता प्राप्त करते हैं, आप अपने राज्य की मेडिकाइड वेबसाइट पर भी जा सकते हैं।

तल – रेखा

कई व्यक्ति और परिवार हेल्थ इंश्योरेंस मार्केटप्लेस के माध्यम से अपने 2021 के स्वास्थ्य कवरेज की तुलना और खरीद करने में सक्षम होंगे। ऑनलाइन आवेदन भरने के बाद, आप देख सकते हैं कि क्या आप मेडिकिड, सीआईपी, कॉस्ट-शेयरिंग में कटौती और / या प्रीमियम टैक्स क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं। आपको यह भी पता चलेगा कि क्या आप एक भयावह योजना के लिए पात्र हैं, जो कम प्रीमियम का भुगतान करती है, लेकिन उच्च आउट-ऑफ-पॉकेट लागत।

स्वास्थ्य बीमा बाज़ार के बारे में अतिरिक्त जानकारी और अतिरिक्त बचत, साथ ही राज्य-विशिष्ट जानकारी और अपने राज्य में आवेदन कैसे करें:

• Www.healthcare.gov पर जाएं
• 1-800-318-2596 पर कॉल करें
• अपने वर्तमान स्वास्थ्य बीमा कंपनी से संपर्क करें