बंधक ब्रोकर बनाम प्रत्यक्ष ऋणदाता: क्या अंतर है?
बंधक ब्रोकर बनाम प्रत्यक्ष ऋणदाता: एक अवलोकन
बंधक उद्योग व्यक्तियों और कंपनियों से भरा है जो लोगों को उनके जीवन में सबसे बड़े निवेशों में से एक के लिए वित्तपोषण तक पहुंचने में मदद करते हैं। इन संस्थाओं में ऋणदाता शामिल हैं । जबकि वे बंधक ऋण चाहने वाले लोगों को सेवाएं प्रदान कर सकते हैं, वे बहुत अलग हैं। एक बंधक दलाल एक मध्यस्थ के रूप में काम करता है जो उपभोक्ताओं को उनकी स्थिति के लिए सर्वश्रेष्ठ ऋणदाता की पहचान करने में मदद करता है, जबकि एक प्रत्यक्ष ऋणदाता एक बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान है जो यह तय करता है कि क्या आप ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं और यदि आप चेक पर हाथ रखते हैं।
चाबी छीन लेना
- एक बंधक दलाल उधारकर्ताओं और बंधक उधारदाताओं को दोनों के बीच एक बिचौलिए के रूप में कार्य करके लाता है।
- प्रत्यक्ष उधारदाता वित्तीय संस्थाएं हैं जो बंधक ऋण को मंजूरी और वित्त देती हैं।
- यदि आप अपने दम पर कई उधारदाताओं से संपर्क करने की परेशानी के बिना चारों ओर खरीदारी करना चाहते हैं तो दलाल मदद कर सकते हैं।
- शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह एक बैंक है, खासकर अगर आपके वित्तीय संस्थान के साथ अच्छे संबंध हैं।
गिरवी दलाल
जब एक भावी उद्धरण लाते हैं ।
ऐसा करने के लिए, एक बंधक दलाल अपनी आवश्यकताओं और वित्तीय स्थिति का आकलन करने के लिए अपने ग्राहकों के साथ बैठता है। वे महत्वपूर्ण जानकारी इकट्ठा करते हैं और उधारदाताओं को आय, वेतन स्टब्स, कर रिटर्न, संपत्ति और निवेश पर विवरण, साथ ही क्रेडिट रिपोर्ट सहित उधारकर्ता से आवश्यकता होती है । इससे उन्हें यह मूल्यांकन करने में मदद मिलती है कि कोई उपभोक्ता कितना उधार ले सकता है। एक बार जब वे जमा हो जाते हैं, तो वे ऋण की मंजूरी के लिए बैंक या अन्य ऋणदाता को इसकी जानकारी देते हैं। दलाल आवेदन और अनुमोदन प्रक्रिया के दौरान उधारकर्ताओं और उधारदाताओं के बीच संवाद करने के लिए भी जिम्मेदार हैं।
एक अच्छे बंधक ब्रोकर को टेबल पर मूल्यवान जानकारी लाने में सक्षम होना चाहिए, जैसे कि कुछ विशेष क्षेत्रों में ऋणदाता पैसा उधार देते हैं, जो लोग एक विशिष्ट प्रकार के बंधक की पेशकश करते हैं, और जो कुछ प्रकार के घरों जैसे सह के लिए ऋण पर आवेदनों का स्वागत करते हैं या उनसे बचते हैं -ॉप्स, कॉन्डो या बहु-परिवार के घर।
बंधक दलाल एक स्टॉप-शॉप होने की सुविधा प्रदान करते हैं । यह सबसे अच्छी दर प्राप्त करने की कोशिश करने के लिए कई उधारदाताओं पर जाने की आवश्यकता को समाप्त करता है और अंततः, एक बंधक के लिए अनुमोदन करता है। और उपभोक्ताओं के पास अपनी क्रेडिट रिपोर्ट के लिए कई हिट नहीं होंगे क्योंकि उन्हें केवल सबसे अच्छा ऋण सुरक्षित करने के लिए एक व्यक्ति का दौरा करना होगा।
बंधक दलाल ऋणों को अग्रिम नहीं करते हैं, लेकिन कई उधारदाताओं तक पहुंच के साथ एक-स्टॉप-शॉप प्रदान करते हैं, जबकि एक प्रत्यक्ष ऋणदाता एक एकल इकाई है जो बिचौलिए को काटता है।
प्रत्यक्ष ऋणदाता
एक प्रत्यक्ष ऋणदाता एक वित्तीय संस्थान या निजी संस्था है जो वास्तव में एक बंधक के लिए ऋण प्रदान करता है। प्रत्यक्ष ऋणदाता बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान हो सकते हैं । कुछ प्रत्यक्ष उधारकर्ता निजी कंपनियां हैं जो विशेष रूप से आम जनता के लिए बंधक ऋणों के वित्तपोषण से निपटती हैं – जिनमें से कई ऑनलाइन संचालित होती हैं। उदाहरण के लिए, उधारकर्ता जो क्वेकेन लोन और लोन डायरेक्ट जैसे उपयोग करते हैं, वे अपना अनुमोदन ऑनलाइन प्राप्त कर सकते हैं।
कई उधारकर्ता एक ऋणदाता के साथ जाना चुनते हैं, जिनके साथ वे पहले से ही व्यापार कर चुके हैं। लंबे समय तक संबंध बनाए रखने से बेहतर या बड़ी-ऋण राशि को सुरक्षित रखने में मदद मिल सकती है, न कि बेहतर ब्याज दर का उल्लेख करने के लिए। एक प्रत्यक्ष ऋणदाता के माध्यम से एक बंधक के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया एक बंधक दलाल के साथ-साथ प्रलेखन प्रदान करने, आवेदन भरने और अनुमोदन के लिए इंतजार करने के समान है।
उपभोक्ताओं ने सीधे ऋणदाता के पास जाकर बिचौलिए को काट दिया । ऐसा करने से ऋण प्रक्रिया भी तेज हो सकती है। चूंकि ऋणदाता सीधे उपभोक्ता के साथ व्यवहार करता है, इसलिए दोनों संदेशों को वापस भेजने के लिए किसी और पर भरोसा करने के बजाय एक दूसरे के साथ प्रभावी ढंग से संवाद कर सकते हैं। इसलिए यदि किसी उपभोक्ता के पास आवेदन और / या अनुमोदन प्रक्रिया के दौरान कोई प्रश्न हैं, तो वे सीधे ऋणदाता के पास जा सकते हैं।
लक्ष्य के लिए सबसे अच्छा दर के साथ सीधे ऋणदाता को खोजने और एक बैकअप है अगर यह माध्यम से नहीं आया है। लेकिन एक सीधा ऋणदाता चुनने के लिए एक नुकसान है। एक बंधक दलाल को छोड़ने का मतलब हो सकता है कि एक से अधिक प्रत्यक्ष ऋणदाता के साथ आवेदन प्रक्रिया से गुजरना। इस तरह से खरीदारी करना थकाऊ और समय लेने वाला हो सकता है। इसका मतलब यह भी हो सकता है कि यदि आप कई ऋणदाताओं के साथ कम समय के भीतर आवेदन कर रहे हैं, तो आपके क्रेडिट स्कोर को हिट कर सकते हैं।
मुख्य अंतर
क्षतिपूर्ति बंधक दलालों और प्रत्यक्ष उधारदाताओं के बीच महत्वपूर्ण अंतर है। बंधक दलालों को शुल्क-आधारित अनुसूची पर भुगतान किया जाता है। ज्यादातर मामलों में, बैंक द्वारा लिए गए ऋण उत्पत्ति शुल्क का भुगतान दलाल को किया जाता है। यह आंकड़ा ऋण की कुल राशि पर आधारित है, जो एक दलाल की सलाह और शोध को प्रभावित कर सकता है। कुछ कमीशन आधारित वित्तीय नियोजकों की तरह, कुछ दलाल मुख्य रूप से काम करते हैं – या कुछ उधारदाताओं के लिए आंशिक होते हैं, जो आपके द्वारा दिए जाने वाले विकल्पों की सूचना दे सकते हैं।
दूसरी ओर, प्रत्यक्ष उधारदाताओं को कई प्रकार के शुल्क और शुल्कों के माध्यम से मुआवजा दिया जाता है।उदाहरण के लिए, यदि कोई उपभोक्ता सीधे ऋणदाता के पास जाता है, तो वह इकाई ऋण उत्पत्ति शुल्क जमा करती है।ऋणदाता प्रिंसिपल बैलेंस, लेट फीस, और अन्य संबंधित शुल्कोंपर अर्जित ब्याज को भी बंद कर देता हैजो समापन के दौरान आवश्यक होते हैं।उपभोक्ताओं को एक अच्छा विचार मिल सकता है कि वे गुड फेथ एस्टीमेट (GFE) में सभी ऋणदाताओंको कितना ऋण देना चाहिए।
विशेष ध्यान
बंधक दलालों और प्रत्यक्ष उधारदाताओं के बीच चयन करने के लिए उपभोक्ताओं को किसी भी तरह से बाध्य नहीं किया जाता है। वास्तव में, वे अपनी दरों और न्यायाधीश की तुलना करने के लिए दोनों को बुला सकते हैं कि वे किस मार्ग को लेना चाहते हैं।
एक बैंक शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह हो सकती है, खासकर उन लोगों के लिए जो अपने स्वयं के वित्तीय संस्थानों के साथ अच्छे संबंध रखते हैं। जो लोग विभिन्न बैंकों से संपर्क करने की परेशानी नहीं चाहते हैं, उनके लिए बंधक दलाल एक बेहतर विकल्प हैं। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, कुछ ऋणदाता विशेष रूप से बंधक दलालों के साथ काम करते हैं और कुछ दलाल विशिष्ट उधारदाताओं के साथ विशेष रूप से काम करते हैं। यह उधारकर्ताओं को उन ऋणों तक पहुंच प्रदान कर सकता है जिनके बारे में उन्होंने अन्यथा नहीं सुना होगा। लेकिन यह हमेशा एक अच्छा विचार है कि किसी विशिष्ट ऋणदाता को सुझाव देने के लिए उनका औचित्य क्या है।
बंधक दलालों की एक बार एक पासी प्रतिष्ठा थी, इसलिए यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि कई लोग अभी भी उनका उपयोग करने में संकोच कर रहे हैं। उन्हें शिथिल विनियमित किया गया था और उनका मुआवजा ऋण की प्रकृति और आकार पर आधारित था। कुछ ने उधारकर्ताओं को उच्च जोखिम वाले बंधक चुनने या वास्तव में ज़रूरत से ज़्यादा उधार लेने के लिए राजी किया । लेकिन बढ़ा हुआ विनियमन और उपभोक्ता संरक्षण कानून उन्हें उन उपभोक्ताओं के लिए एक अच्छा विकल्प बनाते हैं जो चाहते हैं कि कोई और उनके लिए खरीदारी और बातचीत कर रहा है।