कोई मूल्यांकन बंधक
कोई मूल्यांकन बंधक क्या है?
नो-एप्रिसिएल मॉर्गेज शब्द एक प्रकार के होम लोन को संदर्भित करता है जिसमें एप्रिसिएशन की आवश्यकता नहीं होती है । इसका मतलब है कि संपत्ति के मौजूदा उचित बाजार मूल्य (FMV) की एक स्वतंत्र राय आवश्यक नहीं है। अधिकांश ऋणदाता पुनर्वित्त प्रयोजनों के लिए कोई मूल्यांकन बंधक नहीं प्रदान करते हैं, जबकि अन्य उन्हें पहली बार ऋण के लिए पेशकश कर सकते हैं। नो-एप्रिसिएशन मॉर्गेज में उधारकर्ताओं के क्रेडिट इतिहास और उनके मौजूदा बंधक पर कितना बकाया है। इस प्रकार के बंधक क्षेत्र में समान घरों के लिए जाने की कीमत पर विचार नहीं करते हैं।
चाबी छीन लेना
- नो-अप्रेजल मॉर्गेज एक होम लोन है जिसमें अप्रेजल की जरूरत नहीं होती है।
- अधिकांश ऋणदाता पुनर्वित्त प्रयोजनों के लिए कोई मूल्यांकन बंधक नहीं प्रदान करते हैं, जबकि अन्य उन्हें पहली बार ऋण के लिए पेशकश कर सकते हैं।
- कोई मूल्यांकन बंधक ऋण के लिए सीमा $ 400,000 है।
- इनमें से कई ऋण परेशान कर्जदारों को अपने मासिक भुगतान को कम करके अपने घरों में रहने में मदद करते हैं।
- संघीय आवास प्रशासन सहित कई सरकारी एजेंसियों द्वारा नो-अप्रेजल ऋण की पेशकश की जाती है।
नो-अप्रेजल मोर्टगेज को समझना
एक मूल्यांकन बंधक को आगे बढ़ाने के लिए ऋणदाता सहमतहोने से पहले आवश्यक है।एक उधारकर्ता एक नया बंधक चाहता है या सिर्फ पुनर्वित्त की तलाश में है की परवाह किए बिना एक मूल्यांकन की आवश्यकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि ऋणदाता ऋण मूल्यों की गणना के लिए मूल्यांकन का उपयोग करते हैं।
कुछ बंधक उत्पाद एक मूल्यांकन की आवश्यकता को समाप्त करते हैं।इन्हें नो-अप्रेजल गिरवी या नो-अप्रेजल लोन कहा जाता है।अक्टूबर 2019 तक, मुद्रा के नियंत्रक कार्यालय (OCC), फेडरल रिजर्व और फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (FDIC)द्वारा निर्धारित एक नए नियम के अनुसार, $ 400,000 के तहत रियल एस्टेट लेनदेन के लिए मूल्यांकन की आवश्यकता नहीं हो सकती है। यह कदम, जिसने $ 250,000 से सीमा बढ़ा दी, आवास बाजार में मूल्य प्रशंसा के जवाब में था।
आपको स्वचालित रूप से केवल एक मूल्यांकन प्राप्त करने से छूट नहीं है क्योंकि आपकी संपत्ति का मूल्य $ 400,000 से कम है क्योंकि यह अंततः ऋणदाता तक है।
कई नो-एप्रिसिएशन बंधक अपने मासिक बंधक भुगतान को कम करने और अपने घरों में रखने से गृहस्वामियों को परेशानी में डालने में मदद करते हैं। चूंकि कोई मूल्यांकन की आवश्यकता नहीं है, ये उत्पाद उधारकर्ताओं को संबद्ध शुल्क बचाने में भी मदद करते हैं।
पूरे बाजार में नो-एप्रिसिएल बंधक कार्यक्रम पाए जाते हैं । उन्हें उन घर मालिकों को पेश किया जाता है जो बैंकों से पारंपरिक पुनर्वित्त के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं या विभिन्न एजेंसियों द्वारा सीधे बंधक ऋणदाता हैं। इन उधारकर्ताओं में से अधिकांश पानी के नीचे हैं, जिसका अर्थ है कि वे अपने घरों की तुलना में अधिक कीमत देते हैं क्योंकि उनकी संपत्तियों की खरीद की मूल तारीख से मूल्य में गिरावट आई है।
विशेष ध्यान
कुछ मामलों में, आय और रोजगार की स्थिति मानदंड नहीं है। यह बेरोजगार घर के मालिकों या कम वेतन वाले लोगों को पुनर्वित्त की अनुमति देता है। इस प्रकार का ऋण अपने घरों में महत्वपूर्ण इक्विटी वाले घर के मालिकों के लिए बेहद मददगार होता है, जिन्हें वित्तीय कठिनाई की अवधि के दौरान उस मूल्य में से कुछ को टैप करने की आवश्यकता होती है।
हालांकि, नीति के एक मामले के रूप में, उन व्यक्तियों को बिना मूल्यांकन ऋण की पेशकश करना जो अन्यथा योग्य नहीं हो सकते हैं, यह बहस का विषय है।कम उधार मानकों ने ग्रेट मंदी से पहले आवास की कीमतों में एक रन-अप के लिए योगदान दिया, और बाद में दुर्घटना के लिए भी।ग्रेट मंदी के लिए सरकारी समाधान का हिस्सा,होम अफोर्डेबल रिफाइनेंस प्रोग्राम (HARP)का निर्माण शामिल था, जो ऐसे व्यक्तियों को ऋण प्रदान करता था जो अन्यथा उन्हें वहन नहीं कर सकते थे।
कोई मूल्यांकन बंधक के उदाहरण
जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, उधारकर्ता अपने उधारदाताओं के साथ यह देखने के लिए जांच कर सकते हैं कि क्या वे $ 400,000 के तहत संपत्तियों के लिए नो-एप्रिसिएल बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं।योग्य उधारकर्ताओं को पूरे वित्तीय उद्योग में कोई मूल्यांकन कार्यक्रम नहीं मिल सकते हैं।इनमें से अधिकांश ऋण पुनर्वित्त हैं जो निम्न-आय या घर के मालिकों की मदद करते हैं जो संघर्ष कर रहे हैं, जैसे कि संघीय आवास प्रशासन (एफएचए)द्वारा की पेशकश की गई।यह एजेंसी बिना किसी मूल्यांकन के सुव्यवस्थित पुनर्वित्त प्रदान करती है, बशर्ते उधारकर्ताओं के पास मौजूदा एफएचए ऋण हो।
HARP ने नो-अप्रेजल गिरवी भी पेश की।यह कार्यक्रम, जो 1 अप्रैल, 2009 और 31 दिसंबर, 2018 के बीच चला, ने उधारकर्ताओं को ऋण प्रदान किया, जिन्होंने पारंपरिक बंधक पर मासिक भुगतान का खर्च उठाने के लिए संघर्ष किया।
अमेरिका के कृषि विभाग (यूएसडीए) है, जो कम से ग्रामीण homeowners या बहुत कम आय को पूरा करता है, यह भी प्रदान करता है सुव्यवस्थित, कोई मूल्यांकन बंधक। ये ऋण कभी-कभी कम-ब्याज दरों और बंधक बीमा के लिए प्रीमियम के साथ आते हैं, हालांकि उनके पास सख्त आय सीमा होती है।
अंत में, वयोवृद्ध प्रशासन (VA), सुव्यवस्थित, कोई मूल्यांकन पुनर्वित्त ऋण प्रदान करता है।इन बंधक को VA ब्याज दर में कमी पुनर्वित्त पुनर्वित्त ऋण (IRRRL)कहा जाता हैऔर यह अमेरिकी सेना के सेवा सदस्यों को अर्हता प्राप्त करने के लिए है।IRRRL को उन मौजूदा वीए ऋण को पुनर्वित्त करने की पेशकश की जाती है, जैसे एफएचए द्वारा की पेशकश की गई।।