जब अच्छे लोग बुरे चेक लिखते हैं
यदि आपने कभी अपना चेकिंग खाता ओवरराइड किया है, तो आप जानते हैं कि ओवरड्राफ्ट शुल्क कितना दर्दनाक हो सकता है। जब आप ओवरस्पीड करते हैं तो आप अत्यधिक शुल्क देने से कैसे बच सकते हैं? बैंक कुछ प्रकार के ओवरड्राफ्ट सुरक्षा प्रदान करते हैं जो आपको शुल्क-मुक्त रख सकते हैं लेकिन यह मत सोचिए कि वे सभी समान हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी ओवरड्राफ्ट योजना ओवरब्लाउन नहीं है, यह जानने के लिए आपको क्या चाहिए।
चाबी छीन लेना
- ओवरड्राफ्ट सुरक्षा एक ऐसी सेवा है जिसे आपका बैंक प्रदान करता है जब आपका खाता $ 0 से नीचे गिरता है।
- ओवरड्राफ्ट सुरक्षा का एक सामान्य रूप आपके बैंक खाते से जुड़ी एक क्रेडिट सीमा है।
- अन्य प्रकार के ओवरड्राफ्ट सुरक्षा में लिंक किए गए खाते या क्रेडिट की ओवरड्राफ्ट लाइनें शामिल हैं।
अपनी रक्षा कीजिये
ओवरड्राफ्ट होता है। आपको चेक लिखने या किसी डेबिट कार्ड से कुछ खरीदने के लिए केवल एक डेडबाइट होना जरूरी नहीं है कि आप गलत खाते का उपयोग कर रहे हैं, आपका हाल ही में जमा अभी तक नहीं हुआ है, या आपने केवल पैसे की राशि को गलत बताया है आपके चेकिंग खाते में।
ऑनलाइन बैंकिंग ने ओवरड्राफ्ट को पहले से ज्यादा आसान बना दिया है। जब भी आप कम-संतुलन सीमा को पार करते हैं, तो आप एक ईमेल या फोन अलर्ट प्राप्त कर सकते हैं। फिर आप $ 0 के निशान के नीचे एक लंबित लेनदेन करने से पहले फंड ट्रांसफर कर सकते हैं। यदि आप तकनीक-प्रेमी नहीं हैं, तो एक पुराना चेक रजिस्टर खर्च पर नजर रखने में मदद करता है।
यदि आप अपना खाता ओवरड्रॉ करते हैं, तो चीजों को नियंत्रण से बाहर रखने के चरण हैं।
ओवरड्राफ्ट संरक्षण क्या है?
ओवरड्राफ्ट सुरक्षा एक ऐसी सेवा है जो आपका बैंक प्रदान करता है जो आपके खाते के $ 0 से नीचे जाने के बाद चीजों के लिए भुगतान करता है। आपके द्वारा अपने खाते के खिलाफ लिखी गई कोई भी चेक बाउंस नहीं होगी और आपका डेबिट लेनदेन अभी भी जारी रहेगा। ओवरड्राफ्ट संरक्षण तब शुरू हुआ जब विवेकाधीन बैंकों ने पसंदीदा ग्राहकों के लिए शिष्टाचार के रूप में विस्तार किया जब उनके पास अपने लेनदेन को कवर करने के लिए पर्याप्त धन नहीं था । यह सेवा अंततः एक आकर्षक वित्तीय सेवा के रूप में विकसित हुई जो केवल किसी के बारे में पेश की गई थी।
ओवरड्राफ्ट सुरक्षा के प्रकार
ओवरड्राफ्ट सुरक्षा का सबसे सामान्य रूप आपके क्रेडिट स्कोर पर आधारित है । बैंक एक उपयुक्त क्रेडिट सीमा निर्धारित करने के लिए एक क्रेडिट जाँच चलाता है । क्रेडिट कार्ड की तरह, क्रेडिट लाइन घूम रही है। आप सीमा तक किसी भी राशि का उपयोग कर सकते हैं। संक्षेप में, सुविधा एक अल्पकालिक ऋण है। यदि आप $ 0 से नीचे डुबकी लगाते हैं, तो आपको अपने बंधक भुगतान के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं होगी क्योंकि आपने एक अप्रत्याशित डिशवॉशर मरम्मत को कवर करने के लिए एक बड़ा चेक लिखा था।
किसी भी क्रेडिट उत्पाद की तरह, ओवरड्राफ्ट सुरक्षा बैंक के विवेक पर है। इसका मतलब है कि बैंक किसी भी समय सेवा को मंजूरी और रद्द कर सकता है। यदि आप शेष राशि चुकाने में विफल रहते हैं और लगातार नकारात्मक खाता बनाए रखते हैं, तो बैंक क्रेडिट लाइन को बंद करने और शेष राशि को जमा करने का निर्णय ले सकता है। ज्यादातर मामलों में, ब्याज अर्जित करना जारी है।
ओवरड्राफ्ट सुरक्षा आपातकाल में मन की शांति प्रदान कर सकती है, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि यह एक शुल्क-आधारित सेवा है। अधिकांश बैंक आपसे नियमित मासिक शुल्क लेते हैं और क्योंकि यह एक अल्पकालिक ऋण माना जाता है, इसलिए वे आमतौर पर ब्याज लेते हैं । ध्यान रखें, आप किसी भी नकारात्मक संतुलन के लिए जिम्मेदार हैं, जिसका मतलब है कि आपको खाता चालू करना होगा।
सेवा का उपयोग करने के लिए आपके द्वारा दी जाने वाली फीस बनाम ओवरड्राफ्ट होने के लाभों का वजन होगा।
लिंक किए गए बचत खाते
ओवरड्राफ्ट फीस से बचने का एक तरीका है और फिर भी खुद को चिंता मुक्त बैंकिंग देना है। अपने चेकिंग और बचत खातों को एक साथ जोड़ने के बारे में अपने बैंक से बात करें । जब आप अपने चेकिंग खाते की देखरेख करते हैं, तो बैंक आपके लिंक किए गए बचत खाते से कमी को कवर करेगा। यह अक्सर ओवरड्राफ्ट सुरक्षा का सबसे अच्छा प्रकार है क्योंकि आप उच्च ओवरड्राफ्ट शुल्क और ब्याज का भुगतान करने से बचते हैं।
आपके बचत खाते को काम करने के लिए एक अच्छा संतुलन चाहिए। और यद्यपि इसमें कोई भी ओवरड्राफ्ट शुल्क शामिल नहीं है, आप हर बार इसमें शामिल होने पर वित्तीय संस्थान से जांच करना एक अच्छा विचार है ।
क्रेडिट की ओवरड्राफ्ट लाइन
इसी तरह की सुरक्षा क्रेडिट की ओवरड्राफ्ट लाइन है । आपके चेकिंग खाते से जुड़ा एक बचत खाता होने के बजाय, बैंक एक क्रेडिट लाइन या क्रेडिट कार्ड लिंक करता है । क्रेडिट की ओवरड्राफ्ट लाइन का उपयोग करने के लिए स्पष्ट नकारात्मक तथ्य यह है कि आप अपनी खरीद को ईंधन देने के लिए क्रेडिट का उपयोग कर रहे हैं। यदि लिंक किए गए क्रेडिट एक क्रेडिट कार्ड है, तो आप अपने द्वारा उपयोग किए जाने वाले पैसे के लिए नकद अग्रिम दर का भुगतान करने पर भी भरोसा कर सकते हैं। ये सुविधाएं हालांकि उतनी लोकप्रिय नहीं हैं।
क्रेडिट स्कोर के निहितार्थ
ओवरड्राफ्ट सुरक्षा आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकती है। यदि आपके पास बाउंस प्रोटेक्शन है और अपने खाते को जल्द से जल्द अच्छी स्थिति में नहीं ला सकते हैं, तो आप शर्त लगा सकते हैं कि आपका क्रेडिट स्कोर हिट हो जाएगा। यदि आप क्रेडिट या लिंक किए गए क्रेडिट कार्ड की ओवरड्राफ्ट लाइन का उपयोग करते हैं, तो अपने कार्ड पर उस अतिरिक्त पैसे के संभावित नकारात्मक परिणामों को ध्यान में रखें, खासकर यदि आपके पास शेष राशि चुकाने में कठिन समय है।
ओवरड्राफ्ट संरक्षण की आलोचना
ओवरड्राफ्ट सुरक्षा एक बहुत ही विवादास्पद वित्तीय उत्पाद है। ऐसा इसलिए है क्योंकि बैंक अक्सर ओवरड्राफ्ट फीस के साथ सूदखोरी के कानूनों को खत्म करने में सक्षम होते हैं, भले ही कई लोगों को लगता है कि ओवरड्राफ्ट सुरक्षा एक ऋण है। ऋण 1968 में ट्रुथ इन लेंडिंग एक्ट (TILA) द्वारा शासित होते हैं । लेकिन क्योंकि ओवरड्राफ्ट सुरक्षा को ऋण के बजाय शुल्क-आधारित सेवा माना जाता है, इसलिए इसे कवर नहीं किया जाता है। इसका मतलब है कि आप अपने खाते को ओवरड्राइव करने के अधिकार के लिए भारी प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं । आप देखेंगे कि ओवरड्राफ्ट सुरक्षा सेवाओं के कुछ प्रकार बहुत कुछ payday ऋण की तरह हो सकते हैं । इसलिए जब आप समय-समय पर इस पर भरोसा करने में सक्षम हो सकते हैं, तो इसे केवल आपातकालीन मामलों में बीमा पॉलिसी के रूप में इस्तेमाल किया जाना चाहिए, न कि हर रोज इस्तेमाल के लिए।
तल – रेखा
यदि आप लिंक्ड-अकाउंट या बाउंस प्रोटेक्शन के लिए ओवरड्राफ्ट फीस से प्रभावित हैं, तो भुगतान करने से बचने का सबसे आसान तरीका है कि आप अपने बैंक को कॉल करें और पूछें। यदि आप कुछ समय के लिए अच्छे ग्राहक रहे हैं और यह आपकी पहली या दूसरी बार ओवरड्राइविंग है, तो संभव है कि आपका बैंक आपको हुक से निकाल देगा।
बेशक, सबसे अच्छा विकल्प यह है कि अपने खाते को बिल्कुल भी ओवरराइड न करें, लेकिन यह स्पष्ट रूप से कई लोगों के लिए सबसे आसान जवाब नहीं है। ओवरड्राफ्ट संरक्षण इन दिनों बैंकों के लिए एक बहुत बड़ा धन है, और वे इसे जानते हैं। यदि आप अपने खाते को ओवरड्राइव करने जा रहे हैं, तो यह अग्रिम भुगतान करने का निर्णय करता है कि आपके लिए किस तरह का ओवरड्राफ्ट सुरक्षा सबसे अधिक फायदेमंद है।