कैसे एक पर्किन्स ऋण चुकाने के लिए
छात्र ऋणसंयुक्त राज्य अमेरिका में उपभोक्ता ऋण की सबसे तेजी से बढ़ती श्रेणियोंमें से एक है।43 मिलियन से अधिक उधारकर्ताओं के साथ, बकाया छात्र ऋण ऋण का मूल्य $ 1 ट्रिलियन से अधिक है।Saveforcollege.com के अनुसार, प्रति उधारकर्ता औसत ऋण लगभग $ 33,500 है।
ऋण कई अलग-अलग रूपों में आते हैं। निजी ऋण बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा दिए जाते हैं । पुनर्वित्त ऋण उन लोगों के लिए अभिप्रेत है जिन्होंने पहले से ही स्नातक किया है और पुनर्भुगतान में ऋण हैं। दूसरी ओर संघीय ऋण, सरकार द्वारा अनुदानित ऋण कार्यक्रमों के माध्यम से दिया जाता है। इनमें से एक था पर्किन्स लोन- एक प्रोग्राम जो 1958 में शुरू हुआ था। अगर आपके पास अभी भी पर्किन्स लोन है, तो यहां वही है जो आपको जानना चाहिए।
चाबी छीन लेना
- एक पर्किन्स ऋण वित्तीय सहायता था जो कि संघीय सरकार द्वारा माध्यमिक वित्तीय छात्रों के लिए रियायती था, जिन्होंने असाधारण वित्तीय आवश्यकता का प्रदर्शन किया था।
- पर्किन्स ऋण आमतौर पर स्नातक होने के बाद 10 वर्षों में चुकाया जाना चाहिए।
- जो लोग कुछ सार्वजनिक-सेवा व्यवसायों में काम करते हैं, वे सभी या उनके पर्किन्स ऋण के एक हिस्से को रद्द करने के पात्र हो सकते हैं।
- सरकार ने 2017 में पर्किन्स ऋण कार्यक्रम को रद्द कर दिया।
एक पर्किन्स ऋण क्या है?
संघीय सरकार के पर्किन्स ऋण कार्यक्रम के माध्यम से की पेशकश की, एक पर्किन्स ऋण एक कम ब्याज ऋण विकल्प था जो स्नातक और स्नातक दोनों छात्रों को उपलब्ध कराया गया था जिन्होंने वित्तीय सहायता के लिए एक असाधारण आवश्यकता का प्रदर्शन किया था।
कार्यक्रम 1958 में शुरू किया गया था। पात्रता संघीय छात्र सहायता (एफएएफएसए) के लिए नि: शुल्क आवेदन पर छात्र द्वारा प्रदान की गई जानकारी के आधार पर निर्धारित की गई थी , और ऋण सीधे स्कूल के वित्तीय सहायता कार्यालय से दिए गए थे। इसका मतलब यह है कि स्कूल ऋणदाता था, जिसमें सरकार सब्सिडी वाली संस्था के रूप में काम करती थी। ब्याज भुगतान सरकार द्वारा किया गया था जबकि उधारकर्ता स्कूल में था।
30 जून, 2017 को समाप्त हुए कार्यक्रम से पहले लगभग 500,000 ऋण छात्रों को दिए गए थे। 30जून, 2018 को अंतिम संवितरण किए गए थे। कार्यक्रम को संघीय प्रत्यक्ष ऋण द्वारा प्रतिस्थापित किया गया था , जिसे अक्सर स्टैफोर्ड ऋण के रूप में संदर्भित किया जाता है।
आपका पर्किन्स ऋण चुकाना
आप स्कूल में अभी भी कर रहे हैं और कम से कम आधे समय में भाग लेने के हैं, तो आप नौ महीने आप आगे बढ़ें, छुट्टी स्कूल, या आधे समय स्थिति नीचे ड्रॉप के बाद शुरू करने से पहले करना चाहिए चुकौती । यदि आप आधे से कम समय में भाग ले रहे हैं, तो शिक्षा विभाग आपके स्कूल के साथ आपकी कृपा की अवधि का पता लगाने के लिए जाँच करने का सुझाव देता है।
पर्किन्स लोन आमतौर पर नौ महीने की रियायती अवधि के पूरा होने के बाद 10 साल के भीतर पूरा चुकाया जाना चाहिए। छात्र आम तौर पर अपने स्कूल या एक निर्दिष्ट ऋण सेवक को सीधे ऋण चुकाते हैं ।
जब आपके पर्किन्स ऋण को चुकाने का समय आता है, तो आपके पास कई अन्य विकल्प भी हो सकते हैं। आपके विद्यालय का वित्तीय सहायता कार्यालय या उसकी ऋण सर्विसिंग कंपनी आपके मामले में उपलब्ध विकल्पों की व्याख्या कर सकती है।
चुकौती विकल्प
आक्षेप या निषेध
यदि आप नौ महीने की छूट अवधि के बाद भुगतान शुरू करने में असमर्थ हैं, तो आपभुगतान को स्थगित करने केलिएटालने या मना करने केलिए आवेदन कर सकते हैं।यदि आपके पास पिछले स्कूल से एक पर्किन्स लोन है जो देय है – और आप अभी भी कम से कम आधे समय में स्कूल में भाग ले रहे हैं – तो आप इन-स्कूल डिफ्रेंशमेंट के लिए पात्र हो सकते हैं।
रद्द करना
यदि आप एक सार्वजनिक सेवा में काम करते हैं – शिक्षण, नर्सिंग, या अग्निशमन – आप एक निश्चित अवधि के बाद रद्द किए गए सभी या आपके पर्किन्स ऋण ऋण का एक हिस्सा पाने के लिए पात्र हो सकते हैं।
मुक्ति
आपके ऋण को कुछ परिस्थितियों में छुट्टी भी दी जा सकती है। इनमें व्यक्तिगत दिवालियापन, कुल विकलांगता या मृत्यु शामिल हो सकती है । यदि आपका स्कूल अपने दरवाजे बंद कर देता है, तो आप छुट्टी के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।
आय-प्रेरित चुकौती
पर्किन्स ऋण आपके आय स्तर के अनुरूप समायोजित किए गए पुनर्भुगतान के लिए योग्य हो सकते हैं, लेकिन केवल तभी जब आप उन्हें संघीय प्रत्यक्ष समेकन ऋण में समेकित करते हैं ।शिक्षा विभाग कहता है कि “यदि आपके पास संघीय पर्किन्स ऋण हैं और आप एक व्यवसाय में कार्यरत हैं जो आपको पर्किन्स ऋण रद्द करने के लाभों के लिए अर्हता प्राप्त करेगा, तो आपको समेकित करते समय अपने पर्किन्स ऋण को शामिल नहीं करना चाहिए।”।
यदि आप ऋण रद्द करने के लिए पात्र हैं, तो अपने पर्किन्स ऋण को एक संघीय प्रत्यक्ष योजना में समेकित न करें।
चार आय-चालित पुनर्भुगतान योजनाएँ हैं, जो उनके विवरणों में थोड़ी भिन्न हैं:
- संशोधित भुगतान-जैसा-आप-कमाएँ चुकौती योजना (REPAYE): इस योजना के तहत, आपके भुगतान आम तौर पर आपके विवेकाधीन आय के 10% तक होते हैं और स्नातक ऋण के लिए 20 वर्ष की अवधि और स्नातक विद्यालय ऋण के लिए 25 वर्ष से अधिक होते हैं।
- Pay-As-You-Earn Repayment Plan (PAYE): फिर से, भुगतान आमतौर पर आपकी विवेकाधीन आय का 10% होता है, लेकिन केवल आपकी 10 साल की मानक चुकौती योजना राशि तक। यह आम तौर पर 20 साल तक रहता है।
- आय-आधारित चुकौती योजना (IBR): भुगतान या तो आपकी विवेकाधीन आय का 10% या 15% है और आपकी 10-वर्ष की मानक चुकौती योजना राशि से अधिक नहीं होनी चाहिए। प्रतिशत इस बात पर निर्भर करता है कि आपने प्रत्यक्ष ऋण कब प्राप्त किया था, क्योंकि भुगतान करने के लिए आपको कितने समय की आवश्यकता होती है, जो कि 20 या 25 वर्ष हो सकता है।
- आय-सहवर्ती चुकौती योजना (ICR): इस विकल्प के साथ, आपके भुगतान आपकी विवेकाधीन आय के 20% से कम होंगे या आप अपनी आय के लिए समायोजित 12 वर्षों में एक निश्चित भुगतान के साथ चुकौती योजना पर भुगतान करेंगे।ICR योजना के साथ पुनर्भुगतान की अवधि 25 वर्ष है।।
सभी चार आय-चालित पुनर्भुगतान योजनाओं के साथ, किसी भी शेष ऋण शेष राशि को एक बार माफ कर दिया जाता है, जब आप आवश्यक संख्या में वर्षों के लिए आवश्यक भुगतान करते हैं। आप अपने संघीय ऋणों को समेकित कर सकते हैं और अमेरिकी शिक्षा विभाग की संघीय छात्र सहायता वेबसाइट पर प्रत्यक्ष समेकन ऋण आवेदन का उपयोग करने की प्रक्रिया के बारे में अधिक जान सकते हैं ।
अमेरिकी बचाव योजना मार्च 2021 में कांग्रेस द्वारा पारित कर दिया और राष्ट्रपति बिडेन द्वारा हस्ताक्षर किए गए एक प्रावधान है कि 1 जनवरी, 2021, और 31 दिसम्बर, 2025 के बीच जारी किए गए विद्यार्थी ऋण माफी, प्राप्तकर्ता को कर योग्य नहीं होगा भी शामिल है।
छात्र ऋण के अन्य स्रोत
हालांकि संघीय सरकार ने पर्किन्स ऋण कार्यक्रम को रद्द कर दिया, लेकिन यह अभी भी उन लोगों के लिए अन्य छात्र ऋण प्रदान करता है जो वित्तीय सहायता की आवश्यकता का प्रदर्शन करते हैं । इनमें से कुछ में शामिल हैं:
प्रत्यक्ष सब्सिडी वाले ऋण
पर्किन्स ऋण की तरह, प्रत्यक्ष सब्सिडी वाले ऋण छात्रों के लिए महत्वपूर्ण वित्तीय जरूरतों में हैं।ऋण की राशि आपके विद्यालय द्वारा निर्धारित की जाती है और उस सीमा से अधिक नहीं हो सकती है।रियायती शब्द इस तथ्य को संदर्भित करता है कि शिक्षा विभाग ब्याज भुगतान को कवर करता हैजबकि आप अभी भी स्कूल में पर्किन्स कार्यक्रम की तरह ही हैं।लेकिन वहाँ एक चेतावनी है – प्रत्यक्ष सब्सिडी वाले ऋण केवल स्नातक छात्रों के लिए उपलब्ध हैं।
डायरेक्ट अनसब्सिडाइज्ड लोन
ये ऋण वित्तीय आवश्यकता की परवाह किए बिना स्नातक और स्नातक दोनों छात्रों के लिए उपलब्ध हैं। प्रत्यक्ष ऋणों की तरह, आपके स्कूल के द्वारा आपके बिना सदस्यता वाले ऋण की राशि निर्धारित की जाती है। लेकिन यहाँ सब्सिडी वाले और अनसब्सक्राइब्ड ऋणों के बीच का अंतर – आप स्कूल में रहते हुए भी ब्याज भुगतान करने के लिए जिम्मेदार हैं। कोई भी रुचि जो आपके स्कूल में रहने के दौरान या स्नातक होने के बाद नौ महीने की अनुग्रह अवधि के दौरान नहीं होती है, जिसका अर्थ है कि यह आपके मूल शेष में जोड़ा गया है।
प्रत्यक्ष ऋण
इस कार्यक्रम का उद्देश्य स्नातक, स्नातक और पेशेवर छात्रों के लिए वित्तीय सहायता के रूप में कार्य करना है। अन्य दो कार्यक्रमों के विपरीत, उधारकर्ता छात्र का माता-पिता है। स्टूडेंट्स को कम से कम हाफ-टाइम में लोन के लिए दाखिला लेना चाहिए । किसी भी शेष धनराशि को उधारकर्ता को देने से पहले शिक्षा से संबंधित खर्चों को कवर करने के लिए पैसा स्कूल में जाता है।
प्रत्यक्ष छात्र ऋण के लिए आवेदन करना
इन प्रत्यक्ष ऋणों के लिए आवेदन करने के लिए, छात्रों और उनके माता-पिता को FAFSA फॉर्म भरना होगा। आपके द्वारा आपूर्ति की जाने वाली जानकारी के आधार पर, FAFSA कॉलेज या करियर स्कूल की ओर आपके अपेक्षित पारिवारिक योगदान (EFC) का निर्धारण करेगा ।
स्कूल आपके EFC का उपयोग करके यह तय करते हैं कि आपको कितनी संघीय सहायता प्रदान करनी है।वे आपके EFC को उनकी उपस्थिति की लागत (COA)से घटाकर करते हैं, एक संख्या जिसमें ट्यूशन, कमरा और बोर्ड, शुल्क और संबंधित खर्च शामिल हैं।1 1
हालांकि, ध्यान रखें कि अक्टूबर 2022 में शुरू होने वाला शब्द “छात्र सहायता सूचकांक” (SAI) ईएफ़सी को सभी एफएफ़एसटी रूपों पर प्रतिस्थापित करेगा। एसएआई की गणना के तरीके में कुछ बदलावों के अलावा, परिवर्तन यह स्पष्ट करने का प्रयास करता है कि वास्तव में यह आंकड़ा क्या है – छात्र सहायता के लिए एक पात्रता सूचकांक, न कि परिवार के लिए या पोस्टकॉन्ड्ररी खर्चों के लिए क्या भुगतान करेगा।
आपके EFC और उनके COA के बीच की खाई को पाटने के लिए, विद्यालय आपको वित्तीय सहायता का एक पैकेज प्रदान कर सकते हैं, जिसमें संघीय अनुदानों के कुछ संयोजन शामिल हैं – जिन्हें Pell Grants- के रूप में जाना जाता है- सदस्यता रद्द और प्रत्यक्ष ऋण, और भुगतान-अध्ययन कार्य। रियायती ऋणों की तरह, छात्रों को महत्वपूर्ण वित्तीय जरूरतों के लिए अनुदान दिया जाता है, लेकिन आपको दुर्लभ परिस्थितियों को छोड़कर उन्हें चुकाने की आवश्यकता नहीं है। कॉलेज भी अन्य, गैर-संघीय सहायता प्रदान कर सकते हैं, जैसे योग्यता छात्रवृत्ति।