401 (k) एसेट लाइक अ प्रो

जाहिर है, 401 (के) योजनाओं ने एक लंबा सफर तय किया है।1978 में401 (के) योजना का निर्माण उस तरह से नाटकीय बदलाव का प्रतिनिधित्व करता है जिस तरह से व्यक्ति अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत के साथ जुड़े थे।  सेवानिवृत्ति-निधि परिसंपत्तियों के निवेश प्रदर्शन को चुनने और निगरानी के लिए जिम्मेदारी भी नियोक्ता से कर्मचारी में स्थानांतरित हो गई।

इन वर्षों में कई नियोक्ताओं ने यह सुनिश्चित करने के लिए काम किया है कि कर्मचारियों को सरल जानकारी और अनुभवी वित्तीय पेशेवरों तक पहुंच है, जो उन्हें अनुमान लगाने में मदद कर सकते हैं कि वे योजनाओं को डिजाइन करने और निवेश विकल्प चुनने में मदद करें। यह लेख एक पेशेवर की तरह आपकी मदद करने और आपकी योजना की क्षमता का अधिकतम लाभ उठाने के लिए एक अच्छी शुरुआत प्रदान करता है ।

चाबी छीन लेना

• अपने 401 (के) के लिए संपत्ति लेने से पहले, आपको अपनी जोखिम सहिष्णुता और योजना के निवेश के समय को जानने की जरूरत है।
• आपके द्वारा चुने गए परिसंपत्ति आवंटन से चिपकना और अर्ध-वार्षिक आधार पर कोई समायोजन करना महत्वपूर्ण है।
• फंड पर विचार करते समय, उसके दीर्घकालिक प्रदर्शन पर ध्यान दें।

401 (के) एस के लाभ

किसी व्यक्ति के सेवानिवृत्ति खाते में योगदान के लाभ की जानकारी की कोई कमी नहीं है, चाहे वह 401 (के), इरा, एसईपी इरा या किसी अन्य योग्य सेवानिवृत्ति योजना हो ।लाभ में प्रीटेक्स योगदान शामिल है, जो आपके वार्षिक कर बिल को कम कर सकता है, और तथ्य यह है कि निवेश कर-हटाए जाने तक बढ़ते हैं।कई नियोक्ता 401 (के) योजनाओं के लिए मैचिंग योगदान भी प्रदान करते हैं।

योजना के अंदर उपयोग करने के लिए आपके पास निवेश के प्रकारों पर व्यक्तिगत नियंत्रण भी हो सकता है। यह वह जगह है जहां सिद्धांत और अनुप्रयोग के बीच एक डिस्कनेक्ट हो सकता है। निवेशक अपने पोर्टफोलियो को जोखिम स्पेक्ट्रम के चरम छोर की ओर इंगित कर सकते हैं और अंदर और बाहर कूदने के लिए लुभा सकते हैं ।

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कभी भी भावना को अपने निवेश विकल्पों का मार्गदर्शन न करने दें; अल्पकालिक आधार पर बाजार से बाहर कूदना एक खतरनाक निवेश रणनीति है।

बुनियादी बातों पर वापस

आपके 401 (के) के लिए संपत्ति चुनना उतना आसान है जितना कि पेशेवरों द्वारा उपयोग किए जाने वाले तरीकों के बाद। अपने पोर्टफोलियो को निवेश करने या वापस करने से पहले, अपने जोखिम सहिष्णुता और निवेश समय क्षितिज का मूल्यांकन करें । कई नियोक्ताओं के पास इन मापदंडों को निर्धारित करने में आपकी मदद करने के लिए ऑनलाइन उपकरण हैं।

अगला, उन मापदंडों के आधार पर एक दीर्घकालिक परिसंपत्ति आवंटन स्थापित करें, और पेशेवरों की तरह, इसे नीचे लिखें। आप उस आवंटन के लिए एक अनौपचारिक निवेश नीति विवरण का मसौदा तैयार कर सकते हैं, जिसमें पुनर्संतुलन के लिए दिशा-निर्देश होंगे । यह आपको बाजारों से अंदर और बाहर कूदने या नाटकीय बदलाव करने के प्रलोभन को दूर करने में मदद करेगा। आप अनुमान लगा सकते हैं कि विभिन्न विभागों की ऐतिहासिक सीमाओं के आधार पर आपका दीर्घकालिक प्रदर्शन क्या हो सकता है।

आपका नियोक्ता आपको जोखिम-प्रतिफल रिश्तों से परिचित कराने में मदद करने के लिए उपकरण दे सकता है। कुंजी फिर से पेशेवरों की तरह काम करने के लिए है: अपने आवंटन से चिपके रहें और पेशेवरों को अर्ध-वार्षिक (कम से कम) बनाने की तरह रणनीतिक परिसंपत्ति आवंटन समायोजन करें। इसका मतलब यह है कि आपका एसेट एलोकेशन सिर्फ इसलिए नहीं बदलता है क्योंकि मार्केट बदलता है बल्कि सिर्फ तब जब आपके एलोकेशन के निर्माण का आधार बदल जाए।

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फंड के अंदर

उन लोगों के लिए जो फंड मैनेजरों द्वारा बांटे गए म्यूचुअल फंड के प्रॉस्पेक्टस को पढ़कर वीकेंड बिताने का आनंद लेते हैं। हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि आपके योजना प्रशासक ने पहले से ही नियत परिश्रम से शेर का हिस्सा किया है। दूसरे शब्दों में, आपके लिए दिए गए धन की समीक्षा और मूल्यांकन फीस, खर्च, प्रदर्शन और निवेश के लिए किया गया है।

इसका मतलब यह नहीं है कि आप अपनी आँखें बंद कर सकते हैं और अपने निवेश का चयन करते समय डार्ट टॉस कर सकते हैं, लेकिन यदि आपके पास दो लार्ज-कैप फंडों के बीच कोई विकल्प है, तो संभावना है कि वे कई मामलों में समान होंगे। भले ही आपके पास आंतरिक शुल्क का भुगतान करने के अलावा कोई विकल्प नहीं होगा, लेकिन यह जानना महत्वपूर्ण है कि वे क्या हैं। निस्संदेह उच्च शुल्क के साथ आउटलेयर होंगे, और यदि आप महसूस करते हैं कि फंड की कीमत से अधिक है, तो आप उच्च शुल्क के साथ धन से दूर रहना चाहते हैं।

आप अंतरराष्ट्रीय निवेश के लिए भी अधिक भुगतान कर सकते हैं, क्योंकि वैश्विक फंड उच्च शुल्क लेते हैं। यह संभावना है कि एक पेशेवर फर्म ने निर्धारित किया है कि शुल्क उचित सीमा के भीतर हैं, लेकिन आपको सुनिश्चित होने के लिए वैसे भी उन्हें जांचना चाहिए।

क्या यील्ड का मतलब

पहले कार्यकाल आप से परिचित होने की जरूरत है उपज । प्रत्येक म्यूचुअल फंड अपनी वर्तमान उपज को पोस्ट करेगा, और अक्सर निवेशक उस संख्या के बारे में धारणा बनाते हैं। यहाँ रहस्य है: इसका मतलब है कि लंबे समय में आपके लिए लगभग कुछ भी नहीं है।

उपज वास्तव में क्या मतलब है? यह एक निश्चित समय में कुल पोर्टफोलियो पर कुल उपज का प्रतिनिधित्व करता है। क्योंकि संख्या कम से कम एक महीने पुरानी है, इसलिए उनका मतलब भी कम है। बॉन्ड फंड के लिए, उपज आपको उपकरणों की परिपक्वता अवधि का संकेत दे सकती है, लेकिन यह फंड के वास्तविक रिटर्न का संकेत नहीं देता है ।

नाम में क्या रखा है?

जोखिम प्रोफाइल क्वाड्रेंट की होगी, जिससे आप यह देख सकेंगे कि प्रत्येक फंड लंबी अवधि के जोखिमों के मामले में किस स्थान पर है, इसलिए फंड के दीर्घकालिक प्रदर्शन पर ध्यान दें।

कंपनी स्टॉक

अपने 401 (के) के लिए अपनी फर्म के स्टॉक को खरीदना एक व्यक्तिगत पसंद है, लेकिन इस विषय पर विचार के दो स्कूल हैं। एक सिद्धांत सामान पर लोड करना है, क्योंकि यह कीमत में छूट दी जा सकती है और कम लेनदेन शुल्क है। यह कंपनी के लक्ष्यों के साथ आपके लक्ष्यों को भी संरेखित कर सकता है। आप कड़ी मेहनत करते हैं, कंपनी अच्छा करती है, और स्टॉक बढ़ जाता है। हर कोई जीतता है।

दूसरी तरफ, अपने 401 (के) प्लान के अंदर अपनी कंपनी में निवेश करके, आप अपने पोर्टफोलियो के लिए जोखिम बढ़ा सकते हैं। इसका भाग्य फर्म से बंध जाता है। बस उन बदमाशों पर आरोप लगाया गया जो वहां काम करते समय एनरॉन स्टॉक में निवेश करते थे । यदि आपके पास पहले से ही नियोक्ता स्टॉक हैं, तो आपको यह दिलचस्प लग सकता है।

तल – रेखा

आप एक समर्थक की तरह निवेश कर सकते हैं और संपत्ति ले सकते हैं । यह 401 (के) में करना आसान है क्योंकि एक पेशेवर ने आपके योगदान देने से पहले ही निवेश के लिए अपनी पसंद में महत्वपूर्ण विचार डाल दिया है। अधिकांश योजनाएं फंडों के मूल समूहों को चुनने में से अधिकांश अनुमान लगाती हैं और प्रदान की हैं कि उन्हें लगता है कि अच्छी श्रेणियां हैं। आपका काम एक परिसंपत्ति आवंटन के साथ आने और इसे चिपके हुए पेशेवर रूप से कार्य करना है। फैंसी नामों को अनदेखा करें, पर्दे के पीछे देखें, और वर्तमान उपज पर ध्यान केंद्रित न करें।

सबसे महत्वपूर्ण, एक लंबी अवधि के रणनीतिक परिसंपत्ति आवंटन योजना से चिपके रहते हैं और बाजारों के अंदर और बाहर कूदने के प्रलोभन से बचने के लिए उस योजना के आधार पर अपने खाते को समायोजित करते हैं। यह आपको लंबे समय में सबसे अच्छा रिटर्न कमाने में मदद करेगा।