विनियमन बी (रेग बी)
विनियमन बी (रेग बी) क्या है?
विनियमन बी का उद्देश्य आवेदकों को क्रेडिट लेनदेन के किसी भी पहलू में भेदभाव करने से रोकना है।रेग बी उन नियमों को रेखांकित करता है जो उधारदाताओं को क्रेडिट जानकारी प्राप्त करने और संसाधित करने के लिए पालन करना चाहिए।विनियमन ऋणदाताओं को उम्र, लिंग, जातीयता, राष्ट्रीयता या वैवाहिक स्थिति के आधार पर भेदभाव करने से रोकता है।
चाबी छीन लेना
- सभी उधारदाताओं को विनियमन बी का अनुपालन करना आवश्यक है, जो आवेदकों को भेदभाव से बचाता है।
- रेग बी जनादेश देता है कि ऋणदाता अपने पूर्ण आवेदन प्राप्त होने के 30 दिनों के भीतर अस्वीकृत आवेदकों को स्पष्टीकरण प्रदान करते हैं।
- रेगुलेशन बी का पालन करने में असफल रहने वाले लेनदार दंडात्मक नुकसान के अधीन हैं।
विनियमन बी (रेग बी) को समझना
सभी उधारदाताओं को उधारकर्ताओं को ऋण प्रदान करते समय विनियमन बी का अनुपालन करना आवश्यक है।Reg बी समान क्रेडिट अवसर अधिनियम ( ECOA ) को लागू करता है, जिसे उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो ( सीएफपीबी )द्वारा विनियमित और लागू किया जाता है।कांग्रेस ने ईसीओए को यह सुनिश्चित करने के लिए अधिनियमित किया कि वित्तीय संस्थान और क्रेडिट से संबंधित फर्म इसे सभी क्रेडिटवर्थ ग्राहकोंको समान रूप से उपलब्ध कराएं।इसका मतलब है कि कोई भी सुविधा जो उपभोक्ता ऋण से संबंधित नहीं है, का उपयोग ऋण अनुमोदन निर्णय लेते समय नहीं किया जा सकता है।
Reg B का अनुपालन करने में विफल रहने वाले लेनदारों को व्यक्तिगत कार्यों में $ 10,000 तक की दंडात्मक क्षति के लिए उत्तरदायी ठहराया जाएगा। के लिए मुकदमे, लेनदार $ 500,000 या लेनदार के निवल मूल्य, जो भी कम हो के 1% का जुर्माना का सामना कर सकता है।
रेगुलेशन बी क्रेडिट लेन-देन से पहले, दौरान और उसके बाद एक लेनदार की कार्रवाई को कवर करता है। सीएफपीबी उपभोक्ता ऋण, व्यावसायिक ऋण, बंधक, और खुले अंत क्रेडिट को शामिल करने के लिए क्रेडिट लेनदेन और क्रेडिट लेनदेन के पहलुओं को सूचीबद्ध करता है । इस सूची में पुनर्वित्त, क्रेडिट एप्लिकेशन, सूचना की आवश्यकताएं, साख के मानक, जांच प्रक्रियाएं और प्रत्यावर्तन या ऋण की समाप्ति शामिल हैं।
जब क्रेडिट लेनदेन की बात आती है, तो एक लेनदार भेदभाव नहीं कर सकता है:
- आवेदक की दौड़, वैवाहिक स्थिति, राष्ट्रीयता, लिंग, आयु या धर्म के आधार पर
- एक आवेदक के खिलाफ जिसकी आय एक सार्वजनिक सहायता कार्यक्रम से आती है
- एक आवेदक के खिलाफ, जिसने उपभोक्ता विश्वास संरक्षण अधिनियम के तहत अपने अधिकारों का प्रयोग किया
विनियमन बी यह भी कहता है कि ऋणदाता अपने पूर्ण आवेदन प्राप्त होने के 30 दिनों के भीतर असफल आवेदकों को अस्वीकृति का मौखिक या लिखित नोटिस प्रदान करते हैं।नोटिस में स्पष्ट किया जाना चाहिए कि आवेदक को क्यों खारिज कर दिया गया था या आवेदक इस जानकारी का अनुरोध कैसे कर सकता है, इसके लिए निर्देश दें।अस्वीकृत विवाहित आवेदकों के पति को भी इस जानकारी का अधिकार है।अस्वीकृति के बारे में आवेदकों को प्रदान की गई जानकारी उन्हें अपने क्रेडिट के निर्माण के लिए रचनात्मक कदम उठाने में मदद करती है।इससे भी महत्वपूर्ण बात, यह आवेदकों को आवेदक की साख के मूल्यांकन में लेनदार की गलतियों को सुधारने का मौका देता है।
विशेष ध्यान
रेगुलेशन बी के तहत, एक ऋणदाता आवेदक के लिंग, राष्ट्रीय मूल, रंग या क्रेडिट से संबंधित अन्य जानकारी के बारे में जानकारी का अनुरोध नहीं कर सकता है। हालांकि, ऐसे समय होते हैं जब आवेदक से ऐसी जानकारी एकत्र की जा सकती है। उदाहरण के लिए, एक आवेदक जो अपने घर को संपार्श्विक के रूप में रखता है, के पास अनुपालन की निगरानी के लिए एकत्र की गई अतिरिक्त जानकारी होगी।
इसके अलावा, एक आवेदक की उम्र का अनुरोध किया जा सकता है यदि ऐसा प्रतीत होता है कि वे कानूनी रूप से अनुबंध पर हस्ताक्षर नहीं कर सकते हैं।लेनदार बच्चों की संख्या, उनकी आयु और बच्चों से संबंधित उधारकर्ता के वित्तीय दायित्वों के बारे में पूछ सकते हैं।यदि आवेदक सामुदायिक संपत्ति राज्यमें रहता है, तो वैवाहिक स्थिति भी आवश्यक है।
एक लेनदार केवल ऋण आवेदक के पति या पत्नी से जानकारी का अनुरोध कर सकता है यदि:
- पति या पत्नी को खाते का उपयोग करने की अनुमति होगी
- जीवनसाथी खाते के लिए उत्तरदायी होगा
- आवेदक अनुरोधित क्रेडिट के पुनर्भुगतान के लिए आधार के रूप में पति या पत्नी की आय पर निर्भर है
- आवेदक एक सामुदायिक संपत्ति राज्य में रहता है या अनुरोध किए गए क्रेडिट के पुनर्भुगतान के लिए आधार के रूप में ऐसी स्थिति में स्थित संपत्ति पर निर्भर करता है
- आवेदक गुजारा भत्ता, बच्चे के समर्थन, या अनुरोधित क्रेडिट के पुनर्भुगतान के लिए आधार के रूप में पति या पत्नी या पूर्व पति से अलग रखरखाव के भुगतान पर निर्भर करता है
विनियमन बी के लाभ (रेग बी)
रेगुलेशन बी का सबसे महत्वपूर्ण लाभ यह है कि यह महिलाओं और अल्पसंख्यकों के खिलाफ भेदभाव को रोकने में मदद करता है। विनियमन बी के विज्ञापन के निषेध जो संभावित आवेदकों को ऋण के लिए आवेदन करने से हतोत्साहित करेगा, यह मामलों के निवारण का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है । Redlining एक अनैतिक और अक्सर अवैध अभ्यास है जो बहुसंख्यक-अल्पसंख्यक समुदायों में रहने वाले लोगों को ऋण या सेवाओं से इनकार करता है। Redlining का इस्तेमाल अक्सर काले अमेरिकियों के साथ भेदभाव करने के लिए किया जाता है।
रेग बी किसी को भी मदद करता है जिसे उधारदाताओं द्वारा उन्हें स्पष्टीकरण देने की आवश्यकता से इनकार किया जाता है। क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियां काफी आम हैं, और बहुत से लोग केवल क्रेडिट से इनकार किए जाने के बाद उनके बारे में पता लगाते हैं। रेगुलेशन बी के स्पष्टीकरण की आवश्यकता के बिना, उनकी क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियों वाले कई संभावित उधारकर्ता हतोत्साहित हो जाएंगे और हार मान लेंगे। एक बार जब लोग इनकार करने का कारण जानते हैं, तो क्रेडिट रिपोर्ट को सही करने और पुन: लागू करने के लिए एक मजबूत प्रोत्साहन है।