पॉलिसीहोल्डर सरप्लस पर लौटें
पॉलिसीहोल्डर सरप्लस पर रिटर्न क्या है?
पॉलिसीधारक अधिशेष पर वापसी एक बीमा कंपनी के का अनुपात है शुद्ध आय इसके लिए पॉलिसीधारक अधिशेष । पॉलिसीहोल्डर सरप्लस एक बीमा कंपनी की संपत्ति है जो उसके पॉलिसीहोल्डर्स के पास उसकी देनदारियों का स्वामित्व है। पॉलिसीहोल्डर सरप्लस पर रिटर्न का लक्ष्य एक बीमा कंपनी के वित्तीय स्वास्थ्य का आकलन करना और यह निर्धारित करना है कि यह कितना राजस्व लाभ में बदल सकता है।
चाबी छीन लेना
- पॉलिसीहोल्डर सरप्लस पर लौटा एक इंश्योरेंस इंडस्ट्री में किसी इंश्योरेंस कंपनी की वित्तीय सेहत का पता लगाने के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला अनुपात है।
- शुद्ध आय की तुलना अनुपात में आने के लिए पॉलिसीधारक अधिशेष से की जाती है।
- पॉलिसीहोल्डर सरप्लस पर रिटर्न का लक्ष्य यह दिखाना है कि बीमा कंपनी अपने अंडरराइटिंग पॉलिसियों और उसके निवेश आय से उत्पन्न राजस्व के सापेक्ष कितना लाभ कमाती है।
- बाद में कर आय और पूंजीगत लाभ को एक साथ जोड़ा जाता है, फिर पॉलिसीधारक अधिशेष पर रिटर्न निर्धारित करने के लिए पॉलिसीधारक अधिशेष द्वारा विभाजित किया जाता है।
- पॉलिसीधारक के अधिशेष पर रिटर्न को प्रभावित करने वाले कारकों में शेयर बाजार का प्रदर्शन, दावे के भुगतान का प्रतिशत और लिखित नीतियों का जोखिम स्तर शामिल हैं।
- अधिकांश राज्यों के लिए, पॉलिसीहोल्डर सरप्लस पर रिटर्न बीमा नियामक सूचना प्रणाली (IRIS) के माध्यम से उपलब्ध है, जिसे नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर्स (NAIC) द्वारा प्रशासित किया गया है।
पॉलिसीहोल्डर सरप्लस पर रिटर्न को समझना
पॉलिसीधारक के अधिशेष पर रिटर्न से पता चलता है कि बीमा कंपनी राजस्व की राशि के सापेक्ष कितना लाभ ला सकती है, यह अंडरराइटिंग बीमा पॉलिसियों और निवेश आय से उत्पन्न होता है, जिसमें पॉलिसीधारक अधिशेष यह दर्शाता है कि बीमाकर्ता की संपत्ति उसकी देनदारियों से कितनी अधिक है।
अनुपात की गणना एक बीमा कंपनी की कर-आय और पूंजीगत लाभ को उसके पॉलिसीधारक अधिशेष द्वारा विभाजित करके की जाती है, जिसमें पॉलिसीधारक अधिशेष बीमा कंपनी की संपत्ति के लिए खड़ा होता है। यह अन्य उद्योगों में उपयोग की जाने वाली इक्विटी (आरओई) माप पर वापसी के समान है और एक बीमा कंपनी के वित्तीय स्वास्थ्य का माप है । यह आमतौर पर प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है।
पॉलिसीधारक के अधिशेष पर रिटर्न प्रभावित करने वाले कारक
पॉलिसीधारक के अधिशेष पर वापसी को बीमाकृत नीतियों के प्रकार, अर्थव्यवस्था के स्वास्थ्य, और दावों के दायर होने की संभावना से प्रभावित किया जाता है। बाजार में प्रतिस्पर्धा की कमी एक बीमा कंपनी को बीमा प्रीमियम की कीमतें बढ़ाने की अनुमति दे सकती है, जो अधिक राजस्व लाएगा।
इस राजस्व को फिर प्रतिभूतियों में निवेश किया जा सकता है, उम्मीद है कि सकारात्मक रिटर्न उत्पन्न होगा। एक स्वस्थ अर्थव्यवस्था, विशेष रूप से शेयर बाजार के प्रदर्शन के संदर्भ में, शुद्ध आय में वृद्धि हो सकती है एक बार लाभ का एहसास हो जाता है।
एक बीमा कंपनी भी बड़े तूफान जैसे तबाही की कमी से लाभान्वित होगी, जिसके कारण कई पॉलिसीधारक एक ही समय में दावे प्रस्तुत करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि कोई तूफान कई कस्बों में कई घरों को तबाह कर देता है, जिस पर एक बीमा कंपनी ने नीतियां लिखी हैं, तो यह बीमा कंपनी के वित्तीय प्रदर्शन पर भारी प्रभाव डालेगा।
ऐसे तरीके हैं जिनसे बीमा कंपनियां इस जोखिम को कम कर सकती हैं, मुख्य रूप से अपने बीमा जोखिम के एक हिस्से को पुनर्बीमा कंपनियों को आवंटित करती हैं।
पॉलिसीधारक के अधिशेष पर एक बीमाकर्ता की वापसी की जांच करने वाले निवेशकों को उन कारकों के मिश्रण को भी देखना चाहिए जो एक विशेष अनुपात के लिए नेतृत्व करते हैं। क्या शेयर बाजार पिछली समय अवधि की तुलना में बहुत बेहतर प्रदर्शन कर रहा था, और क्या प्रदर्शन स्थायी है? उदाहरण के लिए, डॉट कॉम बबल से पहले प्रौद्योगिकी शेयरों में निवेश करने वाले बीमाकर्ता बहुत अधिक शुद्ध आय देख सकते हैं, हालांकि संकेत में वृद्धि पूरी तरह से स्थिर थी।
क्या जलवायु में बदलाव के कारण एक निश्चित क्षेत्र में अधिक प्राकृतिक तबाही हुई है? कंपनी किस प्रकार की नीतियां प्रदान करती है, और क्या उन नीतियों के जोखिमों का ठीक से हिसाब लगाया जाता है? उदाहरण के लिए, कंपनी सूखे की स्थिति में तेजी से सूखे की स्थिति में अग्नि बीमा की पेशकश कर सकती है।
पॉलिसीधारक अधिशेष डेटा पर रिटर्न प्राप्त करना
नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर्स (NAIC) इंश्योरेंस रेगुलेटरी इंफॉर्मेशन सिस्टम (IRIS) के तहत पॉलिसीहोल्डर सरप्लस रेशियो पर रिटर्न ज्यादातर राज्यों में पब्लिक डेटा है । आईआरआईएस विश्लेषणात्मक सॉल्वेंसी टूल्स और डेटाबेस का एक संग्रह है जो राज्य बीमा विभागों को अपने संबंधित राज्यों के भीतर काम कर रहे बीमा कंपनियों की वित्तीय स्थिति की जांच और विश्लेषण के लिए एक एकीकृत दृष्टिकोण प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
आईआरआईएस, एनएआईसी समितियों में भाग लेने वाले राज्य बीमा नियामकों द्वारा विकसित किया गया है, जिसका उद्देश्य विनियामक ध्यान की सबसे बड़ी जरूरत में उन बीमाकर्ताओं को संसाधनों को लक्षित करने में राज्य बीमा विभागों की सहायता करना है। आईआरआईएस का इरादा एनएआईसी के अनुसार प्रत्येक राज्य बीमा विभाग के स्वयं के गहन सॉल्वेंसी मॉनिटरिंग प्रयासों, जैसे वित्तीय विश्लेषण या परीक्षाओं को बदलने का नहीं है।