संदेहास्पद गतिविधि रिपोर्ट (SAR)
एक संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट (SAR) क्या है?
एक संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट (एसएआर) एक संदिग्ध संदिग्ध गतिविधियों की निगरानी के लिए 1970 की बैंक सिक्योरिटी एक्ट (बीएसए) के तहत प्रदान किया जाने वाला एक उपकरण है, जिसे अन्य रिपोर्टों (जैसे मुद्रा लेनदेन रिपोर्ट) के तहत नियोजित नहीं किया जाएगा। एसएआर 1996 में संदिग्ध गतिविधि की रिपोर्ट करने के लिए मानक रूप बन गया।
SAR लगभग किसी भी गतिविधि को कवर कर सकती है जो सामान्य से बाहर है। एसएआर में एक गतिविधि शामिल हो सकती है यदि गतिविधि संदेह को जन्म देती है कि खाता धारक कुछ छिपाने या अवैध लेनदेन करने का प्रयास कर रहा है।
चाबी छीन लेना
- एक संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट (एसएआर) एक संदिग्ध संदिग्ध गतिविधियों की निगरानी के लिए बैंक सिक्योरिटी एक्ट (बीएसए) 1970 के तहत प्रदान किया गया एक उपकरण है, जिसे अन्य रिपोर्टों (जैसे मुद्रा लेनदेन रिपोर्ट) के तहत सामान्य रूप से चिह्नित नहीं किया जाएगा।
- एसएआर 1996 में संदिग्ध गतिविधि की रिपोर्ट करने के लिए मानक रूप बन गया।
- एसएआर में गतिविधि को शामिल किया जा सकता है यदि गतिविधि संदेह को जन्म देती है कि खाता धारक कुछ छिपाने या अवैध लेनदेन करने का प्रयास कर रहा है।
संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट (SAR) को समझना
एसएआर वित्तीय संस्थान द्वारा दायर किया जाता है जो एक खाते में संदिग्ध गतिविधि का निरीक्षण करता है। रिपोर्ट को वित्तीय अपराध प्रवर्तन नेटवर्क, या FinCEN के साथ दर्ज किया जाता है, जो फिर घटना की जांच करेगा। फिनकेन अमेरिकी ट्रेजरी का एक प्रभाग है।
वित्तीय संस्थान का दायित्व है कि वे किसी भी खाता गतिविधि के बारे में 30 दिनों के भीतर रिपोर्ट दर्ज करें, जो उन्हें संदिग्ध या सामान्य से बाहर करने के लिए हो। अधिक साक्ष्य एकत्र करने के लिए आवश्यक होने पर 60 दिनों से अधिक का विस्तार प्राप्त नहीं किया जा सकता है। संस्था को इस बात के प्रमाण की आवश्यकता नहीं है कि अपराध हुआ है। ग्राहक को सूचित नहीं किया जाता है कि उनके खाते के बारे में एसएआर दायर किया गया है।
एसएआर संयुक्त राज्य के धन-शोधन कानून और नियमों का हिस्सा हैं, जो 2001 से बहुत सख्त हो गए हैं। पैट्रियट अधिनियम ने वैश्विक और घरेलू आतंकवाद से निपटने के प्रयास के रूप में एसएआर आवश्यकताओं का काफी विस्तार किया है। एसएआर का लक्ष्य और परिणामी जांच उन ग्राहकों की पहचान करना है जो मनी लॉन्ड्रिंग, धोखाधड़ी या आतंकवादी फंडिंग में शामिल हैं। ग्राहक को यह नहीं बताया जाता है कि रिपोर्ट दर्ज की जा रही है।
ग्राहक के लिए प्रकटीकरण, या एसएआर दर्ज करने में विफलता, दोनों व्यक्तियों और संस्थानों के लिए बहुत गंभीर दंड का परिणाम हो सकता है। एसएआर संगठित और व्यक्तिगत वित्तीय अपराधों में पैटर्न और प्रवृत्तियों का पता लगाने के लिए कानून प्रवर्तन की अनुमति देता है। इस तरह वे आपराधिक और कपटपूर्ण व्यवहार का अनुमान लगा सकते हैं और आगे बढ़ने से पहले इसका प्रतिकार कर सकते हैं। 1 जनवरी 2021 तक एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग क़ानून के तहत आवश्यकताओं को फिर से विस्तारित किया गया था, 2020 के एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग अधिनियम के अधिनियमन के साथ।
संयुक्त राज्य में, वित्तीय संस्थानों को एसएआर दर्ज करना होगा यदि उन्हें संदेह है कि एक कर्मचारी या ग्राहक अंदरूनी व्यापार गतिविधि में लगे हुए हैं। एक SAR भी है। यदि कोई वित्तीय संस्थान कंप्यूटर हैकिंग के सबूत का पता लगाता है या एक बिना लाइसेंस के मनी सर्विसेज का कारोबार करने वाले उपभोक्ता का पता लगाता है। एसएआर फाइलिंग को दाखिल करने की तारीख से पांच साल तक रखा जाना चाहिए।
एक संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट (SAR) का उदाहरण
उदाहरण के लिए, अल्बर्ट XYZ वित्तीय संस्थान में एक खाता धारक है। अल्बर्ट लगभग पांच वर्षों के लिए एक ग्राहक है और एक स्थापित खाता इतिहास और बहुत पूर्वानुमानित लेनदेन है। हर महीने, वह खाते में $ 15,000 जमा करता है और एक इंडेक्स फंड खरीदता है । एक दिन, वह खाते में $ 9,000 के साप्ताहिक स्थानान्तरण प्राप्त करना शुरू कर देता है। लगभग जितनी जल्दी पैसा खाते से टकराता है, वह फिर से निकल जाता है। यह अल्बर्ट के खाते और सामान्य गतिविधि के लिए सामान्य से बाहर है। वित्तीय संस्थान इसे संदिग्ध गतिविधि मान सकते हैं और एक संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट दर्ज कर सकते हैं।