सबसे अच्छा पोर्टफोलियो संतुलन

एक नहीं है। यह आसान नहीं था?

उसी तरह, एक ऐसा आहार नहीं है जो सभी को पसंद हो। आपके शरीर में वसा के मेकअप पर निर्भर करता है और आप जो पूरा करने की कोशिश कर रहे हैं (धीरज बढ़ाना, मांसपेशियों का निर्माण, वजन कम करना), आपके द्वारा उपभोग किए जाने वाले प्रोटीन, वसा और कार्बोहाइड्रेट का अनुपात व्यापक रूप से भिन्न हो सकता है।

देखें:  निवेश विविधता का परिचय

संतुलनकारी कार्य

इस प्रकार यह आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए जाता है  । मेरा एक पूर्व ग्राहक एक बार कहा कि उनकी अधिभावी  निवेश उद्देश्य  के लिए गया था, “मेरे को अधिकतम  वापसी, जबकि मेरी कम से कम  जोखिम ।” निवेश की पवित्र कब्र। वह कह सकती थी “मैं अच्छा निवेश करना चाहती हूं” और यह उतना ही मददगार होता। जब तक मनुष्य आयु, आय,  निवल संपत्ति, धन का निर्माण करने की इच्छा, खर्च करने की प्रवृत्ति, जोखिम से बचने, बच्चों की संख्या, अपने सहवर्ती जीवन यापन  और एक लाख अन्य चर के साथ गृहनगर में  भिन्न होते रहेंगे, तब तक कभी नहीं होंगे सभी के लिए एक कंबल इष्टतम पोर्टफोलियो संतुलन ।

यह कहा जा रहा है, विशेष रूप से जीवन स्थितियों में लोगों के लिए रुझान और सामान्यता जर्मे हैं जो जोखिम सहिष्णुता को संरेखित कर सकते हैं। 20-somethings की तरह निवेश करने वाले वरिष्ठों को चाहिए, और एकल की तरह निवेश करने वाले माता-पिता हर जगह हैं, और वे हर साल अपने आप को अनकही रिटर्न से बाहर धोखा दे रहे हैं।

किस्मत जोखिम लेने वालों का साथ देती है

यदि आपने हाल ही में कॉलेज में स्नातक किया है – और महत्वपूर्ण ऋण के बिना ऐसा करने में सक्षम है – बधाई। आपको जो विवेक मिला है, वह आपको आगे भी आगे बढ़ाना चाहिए। (यदि आपने कर्ज नहीं  लिया है, तो आपके द्वारा लिए जा रहे ब्याज दर के आधार पर , आपकी प्राथमिकता किसी भी अल्पकालिक दर्द की परवाह किए बिना इसे जल्द से जल्द भुगतान करना चाहिए।) लेकिन अगर आप कभी निवेश करने जा रहे हैं। आक्रामक रूप से, यह ऐसा करने का समय है। हां, समावेशी  इंडेक्स फंड  अंतिम सुरक्षित स्टॉक निवेश हैं, और किसी ऐसे व्यक्ति के लिए आकर्षक हैं जो सब कुछ खोने का डर है।  एस एंड पी 500 पिछले 10 वर्षों में की रिटर्न अपने “सुरक्षा” के लिए एक वसीयतनामा कर रहे हैं और मूल्य है कि समय पर जमा किया जा सकता है दिखाते हैं। डॉलर की औसत लागत के बारे में सीखना और स्वचालित निवेश की आदत शुरू करना नए स्नातकों के लिए भी महत्वपूर्ण है। फिर भी, अपने पोर्टफोलियो को तेजी से बनाने की उम्मीद में, अपने निवेश में थोड़ी अधिक अप्रत्याशितता क्यों नहीं शामिल करें?

इसलिए आप इसे पिछले जनवरी में ऑफिसमैक्स स्टॉक में डाल दें और साल के अंत तक इसका तीन-चौथाई हिस्सा खो दें। तो क्या? आप इस उम्र में वैसे भी कितना कुछ करने की योजना बना रहे थे? यह अधिक कठिन है कि आपकी ओर से समय देना कितना महत्वपूर्ण है। जीवन के एक सामान्य नियम के रूप में, आप गलतियाँ करने जा रहे हैं, और एक ही बार में आप पर मुस्कान आने वाली है। जरूरत पड़ने पर गलतियों को जल्द से जल्द बाहर निकालना और खुद को एक संभावित गद्दी देना। “फॉर्च्यून बोल्ड फेवरेट” सिर्फ एक खाली कहावत नहीं है, इसे वैध अर्थ मिला है।

जोखिम सहिष्णुता कम हो जाती है

अधिकांश निवेशकों के लिए जोखिम के लिए उनकी सहनशीलता कम हो जाती है क्योंकि वे अपने 30 और 40 के दशक में प्रवेश करते हैं। ये निवेशक एकल निवेश पर अपने मूल्य के पर्याप्त भागों को दांव पर लगाने के लिए कम इच्छुक हैं। बल्कि, वे लंबी अवधि के लिए स्वचालित निवेश करना जारी रखते हुए आपात स्थितियों और लक्जरी खरीद के लिए एक तरल कोष का निर्माण करना चाहते हैं। अनुभवी निवेशक भी बाज़ार के लक्षित लक्षित सेवानिवृत्ति फंड और लक्षित जोखिम फंड जैसे कई लक्षित निवेशों में अधिक रुचि रख सकते हैं। ये निवेशक पूर्व की पेशकश आय के साथ मूल्य बनाम वृद्धि पर दांव लगाना चाह सकते हैं जबकि बाद वाले अपने उच्च जोखिम आवंटन में से कुछ को पूरा करते हैं।

भाग्य लापरवाह के अनुकूल नहीं है

हालांकि, भाग्य लापरवाह का पक्ष नहीं लेता है, और आपके जीवन में कुछ बिंदु पर आप गंभीरता से सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना शुरू करेंगे। सेवानिवृत्ति के मामले में, प्रतिभूतियों के तीन पारंपरिक वर्गों के साथ शुरू करना सबसे अच्छा हो सकता है   – जोखिम के घटते क्रम में (और संभावित रिटर्न), यह  स्टॉक,  बॉन्ड  और  नकदी है । (यदि आप क्रेडिट डिफ़ॉल्ट स्वैप  और  इंद्रधनुष विकल्पों की तरह गूढ़ निवेश में निवेश करने के बारे में सोच रहे  हैं, तो आपका स्वागत है अंगूठे का पारंपरिक  नियम, और यह अत्यधिक सरल और पुराना है, यह है कि आपका वर्षों में बॉन्ड और कैश में निवेश किए गए आपके पोर्टफोलियो के प्रतिशत के बराबर होना चाहिए।

यह संभावना नहीं है कि ग्रह पर कोई है जो अपने निवेश सलाहकार के पास जाकर हर साल अपना जन्मदिन मनाता है   और कहता है, “कृपया मेरे पोर्टफोलियो का 1% स्टॉक से बांड और नकद में स्थानांतरित करें।” इसके अलावा,  जीवन प्रत्याशा  में वृद्धि हुई है क्योंकि स्वयंसिद्ध पहले लोकप्रिय हो गया है, और अब प्राप्त ज्ञान आपके पोर्टफोलियो और स्टॉक के उचित हिस्से को आवंटित करने से पहले आपकी उम्र में 15 जोड़ने के लिए है।

यह नियम वर्षों में बदल गया है, आपको इसके मूल्य का अनुमान देना चाहिए। तर्क यह जाता है कि आपके पास जितना अधिक जीवन आपके आगे है, आपके धन का अधिक हिस्सा शेयरों में होना चाहिए (बांड और नकदी की तुलना में वृद्धि की अधिक संभावना के साथ।) यह उल्लेख करने के लिए क्या उपेक्षा है कि आपके पास जितनी अधिक संपत्ति है। उम्र के बावजूद, आप जितना अधिक रूढ़िवादी हो सकते हैं। अपरिहार्य कोरोलरी कम स्पष्ट हो सकती है, और सतर्क कानों के लिए अधिक असंगत, लेकिन यह इस तरह से जाता है: आपके पास जितना कम धन होगा, उतना ही अधिक आक्रामक होना चाहिए।

तल – रेखा

निवेश रसायन विज्ञान की तरह एक कठिन विज्ञान नहीं है, जहां समान परिस्थितियों में एक ही प्रयोग हर बार एक ही परिणाम की ओर जाता है। हालांकि, कुछ बुनियादी स्वयंसिद्ध हैं, जो मुख्य रूप से जोखिम के साथ उम्र के आसपास केंद्रित हैं, जिसके लिए निवेशक भरोसा कर सकते हैं। स्टॉक, बॉन्ड और नकदी का उपयोग करके एक पोर्टफोलियो आवंटन को समझना और बनाना जो कि आपके जोखिम सहिष्णुता के साथ संरेखित करता है और दीर्घकालिक जरूरतों के लिए छोटी अवधि बनाम के साथ शुरू करना महत्वपूर्ण है। वहां से, आप अपने निवेश को रियल एस्टेट जैसे अन्य विकल्पों में संभावित रूप से बढ़ा सकते हैं या कुछ उच्च रिटर्न के लिए पहुंचने के लिए उच्च वृद्धि वाले शेयरों में कुछ केंद्रित उच्च जोखिम वाले निवेश ले सकते हैं। कुल मिलाकर, सबसे अच्छा पोर्टफोलियो बैलेंस, वह होगा जो आपके जोखिम सहिष्णुता, लक्ष्यों और समय के साथ निवेश हितों को विकसित करने में फिट बैठता है।