ऋणदाता-आवश्यक बाढ़ बीमा को समझना
नेशनल फ्लड इंश्योरेंस प्रोग्राम के अनुसार, “बाढ़ से सिर्फ कुछ इंच पानी के कारण हजारों डॉलर का नुकसान हो सकता है।” यह तथ्य यह बताता है कि क्यों बंधक उधारदाताओं को कभी-कभी उधारकर्ताओं को बाढ़ बीमा खरीदने की आवश्यकता होती है ।
हालांकि, रियल एस्टेट एजेंट और बंधक ऋणदाता अक्सर ग्राहकों को बाढ़ बीमा आवश्यकताओं के बारे में नहीं बताते हैं जब तक कि कोई संपत्ति पहले से ही एस्क्रो में न हो । गृहस्वामी इस बात से भी अनभिज्ञ हैं कि कई क्षेत्र जो बाढ़ के खतरे में तुरंत दिखाई नहीं देते हैं, वास्तव में संघीय आपातकालीन प्रबंधन एजेंसी (फेमा) द्वारा उच्च जोखिम के रूप में मूल्यांकित किए जाते हैं। यदि आपने खुद को इस स्थिति में पाया है या आप गार्ड से पकड़े नहीं जाना चाहते हैं, तो यह लेख आपको ऋणदाता के लिए आवश्यक बाढ़ बीमा को नष्ट करने में मदद करेगा।
चाबी छीन लेना
- बाढ़ बीमा की आवश्यकता अक्सर बंधक उधारदाताओं द्वारा होती है जब संपत्तियों को संयुक्त रूप से उच्च जोखिम वाले बाढ़ क्षेत्रों या बाढ़ क्षेत्रों में स्थित किया जाता है।
- फ्लड इंश्योरेंस घर के मालिकों के इंश्योरेंस की एक अलग पॉलिसी है, जो आमतौर पर बाढ़ से नुकसान या विनाश को कवर नहीं करती है।
- ऋणदाताओं को आमतौर पर संपत्ति संरचना को कवर करने के लिए केवल बाढ़ बीमा की आवश्यकता होती है, हालांकि उधारकर्ता अपने व्यक्तिगत सामान और सामान के लिए कवरेज भी खरीद सकते हैं।
- बाढ़ बीमा उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों और अन्य भाग लेने वाले समुदायों में घर के मालिकों के लिए संघीय राष्ट्रीय बाढ़ बीमा कार्यक्रम (NFIP) के माध्यम से उपलब्ध है।
क्यों ऋणदाताओं को बाढ़ बीमा की आवश्यकता होती है
मानक गृहस्वामी बीमा पॉलिसियों का खतरा बीमा खंड बाहरी प्राकृतिक कारणों से बाढ़ को कवर नहीं करता है, जैसे भारी वर्षा, या मानव निर्मित, जैसे बांध टूटना। केवल विशेष रूप से बाढ़ बीमा नाम, एक अलग बीमा पॉलिसी, उस तरह के विनाश या क्षति से रक्षा कर सकती है।
आमतौर पर कम जोखिम वाले बाढ़ वाले क्षेत्रों में बंधक बीमाकर्ताओं के लिए बाढ़ बीमा वैकल्पिक होता है।यह ऋण के प्रकार के आधार पर उच्च जोखिम वाले बाढ़ क्षेत्रों में बंधक गृहस्वामियों के लिए वैकल्पिक भी हो सकता है।हालांकि, घर के मालिकों को बाढ़ बीमा खरीदने की आवश्यकता होगी यदि वे एक ऋणदाता से एक बंधक लेते हैं जो कि संघटित रूप से विनियमित या बीमित है (जैसे कि एफएचए बंधक) और उच्च जोखिम वाले बाढ़ क्षेत्र में एक घर खरीदते हैं (जिसे विशेष बाढ़ के रूप में भी जाना जाता है। खतरा क्षेत्र)। ज्यादातर मामलों में, घर के मालिक को हर साल बाढ़ बीमा के लिए भुगतान करना होगा जब तक कि बंधक का भुगतान नहीं किया जाता है।
जब कोई बंधक को बाहर निकालता है, तो घर संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है यदि उधारकर्ता बंधक भुगतान करना बंद कर देता है। जब किसी संपत्ति का वित्त पोषण किया जाता है, तो ऋणदाता के पास अक्सर उधारकर्ता की तुलना में संपत्ति में अधिक वित्तीय हिस्सेदारी होती है। यदि एक ऋणदाता की संपत्ति बाढ़ के पानी से क्षतिग्रस्त हो जाती है और उधारकर्ता घर छोड़ देता है और बंधक भुगतान करना बंद कर देता है, तो ऋणदाता एक खोई स्थिति में फंस जाता है। इस जोखिम को खत्म करने के लिए, कई उधारदाताओं को घर के मालिक को बाढ़ बीमा खरीदने की आवश्यकता होती है ।
बाढ़ बीमा बाढ़ से क्षतिग्रस्त या नष्ट हो जाने पर मरम्मत या यहां तक कि एक घर के पुनर्निर्माण के लिए धन प्रदान करेगा। यदि गृहस्वामी को दावा दायर करना है, तो वे केवल कटौती योग्य भुगतान के लिए जिम्मेदार होंगे । नतीजतन, घर के मालिक घर रखेंगे और बंधक भुगतान करते रहेंगे, और हर कोई खुश होगा।
बाढ़ बीमा कैसे काम करता है?
बाढ़ बीमा अन्य बीमा उत्पादों की तरह ही काम करता है। बीमाधारक- गृहस्वामी- संपत्ति के बाढ़ जोखिम और उनके द्वारा चुने गए कटौती के आधार पर वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करता है । यदि संपत्ति बाढ़ से क्षतिग्रस्त या नष्ट हो जाती है, तो गृहस्वामी को पॉलिसी की सीमा तक क्षति की मरम्मत के लिए आवश्यक धनराशि नकद मिलती है।
गृहस्वामी को किसी संपत्ति को बंद करने से पहले बाढ़ बीमा पॉलिसी को सुरक्षित करना चाहिए और हर साल इसे ऋण पर मूल शेष राशि को कवर करने के लिए नवीनीकृत करना चाहिए। ऋणदाता आमतौर पर मासिक बंधक भुगतान के साथ बाढ़ बीमा भुगतान एकत्र करते हैं, एस्क्रो खाते में धनराशि रखते हैं, और वर्ष में एक बार बीमा कंपनी को संपूर्ण प्रीमियम का भुगतान करते हैं ( संपत्ति कर और गृहस्वामी बीमा के समान )। इस प्रकार, एक बार जब गृहस्वामी प्रारंभिक नीति को सुरक्षित कर लेता है, तो मासिक बंधक भुगतान करने से आगे की कार्रवाई की आवश्यकता नहीं हो सकती है। व्यक्तिगत सामान के लिए $ 100,000 तक का अलग कवरेज भी उपलब्ध है।
बाढ़ बीमा खरीदने के लिए कौन है?
आप FloodSmart.gov पर या FEMA वेबसाइट के नक्शे के माध्यम से किसी भी संपत्ति के बाढ़ जोखिम के बारे में पता कर सकते हैं। यदि वेबसाइट कहती है कि संपत्ति उच्च जोखिम वाले क्षेत्र में है, तो बाढ़ बीमा की आवश्यकता होगी। अंतिम निर्णय बाढ़ बीमा दर के नक्शे और एक आधिकारिक बाढ़ क्षेत्र खतरे के निर्धारण पर निर्भर करता है। आपको अपने ऋणदाता से उसकी बाढ़ बीमा आवश्यकताओं के बारे में भी पूछना चाहिए।
कुछ पड़ोस या पूरे शहरों में, ऐसा घर ढूंढना मुश्किल हो सकता है जो उच्च जोखिम वाले बाढ़ क्षेत्र में न हो। अन्य क्षेत्रों में, आप पूरी तरह से बाढ़ बीमा करने की आवश्यकता से बच सकते हैं।
बाढ़ बीमा कैसे प्राप्त करें
फेमा द्वारा प्रबंधित नेशनल फ्लड इंश्योरेंस प्रोग्राम (NFIP), उन समुदायों में घर के मालिकों को बाढ़ बीमा प्रदान करता है जो कार्यक्रम में भाग लेते हैं।कार्यक्रम में भाग लेने वाले समुदायों को “बाढ़ के प्रभाव को कम करने में मदद करने वाले बाढ़ प्रबंधन प्रबंधन नियमों को अपनाने और लागू करने की आवश्यकता होती है।” यह कार्यक्रम बाढ़ जोखिमों को कम करने के लिए उठाए जाने वाले कदमों के आधार पर बाढ़ बीमा पर एक छोटी छूट भी प्रदान करता है।
वास्तविक बीमा पॉलिसी निजी बीमा कंपनियों द्वारा जारी की जाती हैं, फेमा द्वारा नहीं। आप फेमा वेबसाइट पर एक भाग लेने वाली बीमा कंपनी पा सकते हैं। बेहतर अभी तक, अपने शहर में दोस्तों, परिवार और सहकर्मियों से सिफारिशों के लिए पूछें।
बाढ़ बीमा कवर क्या है?
फेमा के अनुसार, निम्नलिखित वस्तुओं को भवन की संरचना का हिस्सा माना जाता है और इसे कवर किया जाता है:
- बीमाकृत भवन और उसकी नींव
- विद्युत और नलसाजी प्रणाली
- सेंट्रल एयर कंडीशनिंग उपकरण, भट्टियां, और वॉटर हीटर
- रेफ्रिजरेटर, खाना पकाने के स्टोव और डिशवॉशर जैसे अंतर्निहित उपकरण
- एक अधूरे तल पर स्थायी रूप से स्थापित कालीन
- स्थायी रूप से स्थापित पैनलिंग, वॉलबोर्ड, बुककेस और अलमारियाँ
- पट्टियों से बना खिड़की का परदा
- निर्मित संपत्ति कवरेज के 10% तक के अलग-अलग गैरेज (गैरेज के अलावा अलग किए गए भवन को अलग भवन संपत्ति नीति की आवश्यकता होती है)
- कचरा हटाना