क्यों जीवन बस्तियों एक तरह से बाहर की पेशकश करते हैं
वह समय आ सकता है जब जीवन बीमा पॉलिसी के मालिक उन नीतियों से खुद को छुटकारा पाना चाहते हैं जो वे स्वयं की हैं। शायद वे अब केवल प्रीमियम का भुगतान नहीं करना चाहते हैं, या वे खुद को एक ऐसी स्थिति में पाते हैं जहां उन्हें एक बड़े और अक्सर अप्रत्याशित व्यय के कारण नकदी तक पहुंच की आवश्यकता होती है। फिर भी, दूसरों को विश्वास नहीं है कि उन्हें जीवन बीमा कंपनियों द्वारा संरक्षित सुरक्षा की आवश्यकता है।
चाबी छीन लेना
- वह समय आ सकता है जब जीवन बीमा पॉलिसी के मालिक उन नीतियों से खुद को छुटकारा पाना चाहते हैं जो वे स्वयं की हैं।
- एक जीवन निपटान तब होता है जब एक जीवन बीमा पॉलिसी किसी व्यक्ति या संस्था (मूल पॉलिसी जारीकर्ता के अलावा) को उस राशि के लिए बेची जाती है जो पॉलिसी के नकद आत्मसमर्पण मूल्य से अधिक होती है लेकिन शुद्ध मृत्यु लाभ से कम होती है।
- जीवन बस्तियां अन्य निपटान विकल्पों से भिन्न होती हैं, जिसमें पॉलिसी के स्वामित्व को किसी अन्य व्यक्ति या संस्था को हस्तांतरित किया जाता है।
जो भी कारण है, पॉलिसी मालिकों को अपने निपटान में उन सभी विकल्पों के बारे में पता होना चाहिए, जो तय करते समय कि अवांछित पॉलिसी को बहाया जाए या नहीं। ऐतिहासिक रूप से, छह तरीके हैं:
- व्यतीत
- नकद मूल्य के लिए समर्पण
- कम भुगतान किया
- विस्तारित पद
- 1035 एक वार्षिकी के लिए विनिमय
- एक अलग जीवन बीमा पॉलिसी के लिए 1035 विनिमय
लेकिन हाल ही में, एक अतिरिक्त विकल्प पेश किया गया है। इस विकल्प को जीवन निपटान के रूप में जाना जाता है ।
जीवन निपटान सुविधाएँ
वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण के अनुसार, एक जीवन निपटान तब होता है जब एक जीवन बीमा पॉलिसी किसी व्यक्ति या संस्था (मूल पॉलिसी जारीकर्ता के अलावा) को उस राशि के लिए बेची जाती है जो पॉलिसी के नकद आत्मसमर्पण मूल्य से अधिक होती है लेकिन शुद्ध मृत्यु लाभ से कम होती है।विक्रेता आमतौर पर एकमुश्त के रूप में भुगतान प्राप्त करता हैऔर अब बीमा पॉलिसी पर किसी भी प्रीमियम भुगतान के लिए जिम्मेदार नहीं है।ये अब खरीदार की जिम्मेदारी हैं।
जीवन की बस्तियाँ छह उपर्युक्त निपटान विकल्पों से भिन्न होती हैं, जिसमें नीति के स्वामित्व को किसी अन्य व्यक्ति या संस्था को हस्तांतरित किया जाता है। यह अवधारणा परिचित लग सकती है क्योंकि यह जीवन बीमा उद्योग से संबंधित है जो कि बाल चिकित्सा बस्तियों को संदर्भित करता है । व्यायायिक बस्तियों का आदान-प्रदान होता है जिसमें जीवन बीमा पॉलिसी को तीसरे पक्ष को बेचना भी शामिल होता है; हालाँकि, वे जीवन बस्तियों से अलग हैं कि बीमाधारक को एक टर्मिनल बीमारी है।
लाइफ सेटलमेंट बिडिंग
अधिकांश पॉलिसी मालिक अपनी पॉलिसी बेचने का प्रयास करते समय एक लाइफ सेटलमेंट ब्रोकर की सहायता की मांग करते हैं। जीवन निपटान दलाल जीवन निपटान कंपनियों से संपर्क करते हैं ताकि उन्हें पता चल सके कि खरीद के लिए एक पॉलिसी उपलब्ध है।
ब्रोकर तब जीवन निपटान कंपनियों के लिए पॉलिसी पर बोली लगाने का इंतजार करता है ( नीलामी के विपरीत नहीं )। सभी बोलियों को प्राप्त करने पर, ब्रोकर पॉलिसी मालिक को यह बताने देता है कि किस कंपनी ने पॉलिसी के लिए सबसे अधिक पैसा दिया। पॉलिसी मालिक आम तौर पर उस कंपनी को अपनी पॉलिसी बेचता है जो सबसे अधिक पैसा देने को तैयार है।
जीवन बीमा पॉलिसी खरीद
आप खुद से पूछ सकते हैं कि कोई कंपनी किसी और की जीवन बीमा पॉलिसी क्यों खरीदना चाहेगी। संक्षिप्त उत्तर यह है कि जब पॉलिसी बेची जाती है, तो नया मालिक पॉलिसी लाभार्थी बन जाता है । यदि आप अपनी जीवन बीमा पॉलिसी को एक जीवन निपटान कंपनी को बेचने के लिए सहमत हैं, उदाहरण के लिए, कंपनी मृत्यु लाभ प्राप्त करने का अधिकार प्रभावी रूप से खरीद रही है जो बीमाकर्ता आपके पारित होने पर भुगतान करेगा। यह कंपनी के लिए एक आकर्षक निवेश हो सकता है अगर उसे लगता है कि कारक अनुकूल हैं जो वह एकत्र करेगा।
कई पॉलिसी मालिक जो जीवन निपटान लेनदेन के माध्यम से अपनी नीतियों को बेचने पर विचार करते हैं, एक जीवन निपटान कंपनी के विचार के बारे में असहज होते हैं जो अनिवार्य रूप से उनके मरने की प्रतीक्षा कर रहे हैं। एक कंपनी की धारणा हफ्तों, महीनों, या वर्षों तक गिना जाती है जब तक कि मौत बहुत आराम नहीं है। कुछ लोग यह भी सोच सकते हैं कि कंपनी बाद में की तुलना में मौत के लाभ तक पहुंच बनाने के लिए नापाक तरीकों का सहारा लेगी। हालांकि, ध्यान रखें कि जीवन निपटान कंपनियां पैसा बनाने के व्यवसाय में हैं। यदि वे दावों की प्रक्रिया को तेज करने के लिए किसी भी प्रकार के आपराधिक व्यवहार में लगे रहते हैं, तो कंपनियां अंततः खुद को व्यवसाय से बाहर कर देंगी।
इसके अलावा, कुछ इकाइयाँ जो दूसरों से जीवन बीमा अनुबंध खरीदती हैं, बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर अत्यधिक चिंतित नहीं होती हैं। ये संस्थाएँ जीवन बीमा पॉलिसियाँ खरीदती हैं ताकि वे बैंकों से वित्तपोषण प्राप्त करने के लिए संपार्श्विक के लिए उनका उपयोग कर सकें । चाहे दो साल में बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो या 20 साल का मतलब कंपनी के लिए बहुत कम हो; यह केवल पॉलिसी का स्वामित्व चाहता है, इसलिए यह आज ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकता है।
तल – रेखा
जीवन बस्तियां जीवन बीमा पॉलिसी मालिकों के लिए एक अतिरिक्त विकल्प प्रदान करती हैं, जो यह निर्णय लेती है कि ऐसी पॉलिसी का क्या करना है जो उन्हें अब नहीं चाहिए या आवश्यकता नहीं है। मौद्रिक दृष्टिकोण से, यह विकल्प नीतियों के निपटान के लिए छह पारंपरिक तरीकों की तुलना में अधिक आकर्षक हो सकता है। नीति मालिकों के लिए अपने विश्वसनीय सलाहकारों (यानी, वित्तीय योजनाकार, लेखाकार, दलाल, वकील, आदि) के साथ विचार-विमर्श करने के लिए पर्याप्त कारण है ।
संभवतः हमेशा यह चिंता रहेगी कि इन नीतियों को खरीदने वाली कंपनियां आपराधिक व्यवहार में भाग ले सकती हैं।लेकिनजीवन निपटान दलाल, जीवन निपटान कंपनी, और लेन-देन में शामिल किसी अन्य संस्था पर किए गएउचित परिश्रम के साथ, एक व्यक्ति को इन आशंकाओं को दूर करने में सक्षम होना चाहिए।इसके अलावा, इस तथ्य पर कि न्यूयॉर्क के अटॉर्नी जनरल (और अन्य राज्यों में सामान्य रूप से अन्य अटॉर्नी जनरल) द्वारा उद्योग की सक्रिय निगरानी की जा रही है, कुछ की चिंताओं को शांत कर सकता है।