Usury दर
क्या एक दर है?
सूदखोरी की दर ब्याज की दर को संदर्भित करती है जिसे मौजूदा बाजार ब्याज दरों की तुलना में अत्यधिक माना जाता है। वे अक्सर असुरक्षित उपभोक्ता ऋणों से जुड़े होते हैं, विशेष रूप से जो सबप्राइम उधारकर्ताओं से संबंधित होते हैं ।
चाबी छीन लेना
- सामान्य दरों में अत्यधिक ब्याज दर है।
- वे शिकारी उधार प्रथाओं से जुड़े हैं, जो कई देशों में अवैध हैं।
- कुछ मामलों में, सूदखोरी दरों और महज उच्च ब्याज दरों के बीच की रेखा को समझ पाना मुश्किल हो सकता है।
हमें समझने की दर
ऐतिहासिक रूप से, सूदखोरी शब्द का उपयोग उधारकर्ता द्वारा ब्याज के भुगतान को शामिल करने वाले ऋण के सभी रूपों का वर्णन करने के लिए किया गया था। हाल के दिनों में, हालांकि, इस शब्द का उपयोग आम तौर पर केवल उन ऋणों का वर्णन करने के लिए किया जाता है, जो विशेष रूप से उच्च ब्याज दरों पर ले जाते हैं। इसलिए इन उच्च दरों को सूदखोरी दर के रूप में जाना जाता है।
संयुक्त राज्य अमेरिका में, फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC), उधारकर्ता के साथ सूदखोरी दरों को जोड़ता है, जिसे वह “उधारकर्ताओं पर अनुचित या अपमानजनक ऋण शर्तों को लागू करने” के रूप में वर्णित करता है। शिकारी ऋणदाता आम तौर पर वित्तपोषण के अधिक किफायती रूपों की कम पहुंच या समझ के साथ जनसांख्यिकीय समूहों को लक्षित करेंगे।
एक सूदखोर ब्याज दर और महज उच्च ब्याज दर के बीच की रेखा कुछ विवाद का विषय है। उदाहरण के लिए, payday उधारदाताओं जो उप-उधारकर्ताओं को उच्च-ब्याज ऋण प्रदान करते हैं – अक्सर शिकारी ऋणदाता होने का आरोप लगाते हैं। उनके रक्षक, हालांकि, उनका तर्क है कि उनकी उच्च ब्याज दरें इस तथ्य से उचित हैं कि वे जो ऋण प्रदान करते हैं वे असामान्य रूप से उच्च जोखिम उठाते हैं। इस जोखिम के मुआवजे के रूप में उच्च ब्याज दरों की अनुमति के बिना, जो लोग payday ऋण पर भरोसा करते हैं, वे खुद को बिना किसी वित्तपोषण विकल्प के पा सकते हैं।
उपभोक्ताओं को खुद तय करने में मदद करने के लिए कि क्या कोई विशेष ब्याज दर उचित है, कई स्रोत मौजूद हैं जो विभिन्न बाजारों में वर्तमान ब्याज दरों को प्रकाशित करते हैं। उदाहरण के लिए, ट्रेजरीडायरेक्ट और द वॉल स्ट्रीट जर्नल जैसे संगठन बाजारों में ब्याज दरों पर वास्तविक समय या आवधिक अपडेट प्रदान करते हैं, जैसे कि क्रेडिट की व्यक्तिगत लाइनें (एलओसी), छात्र ऋण, गृह बंधक और कई अन्य। इन स्रोतों की समीक्षा करके, उपभोक्ता बेहतर तरीके से समझ सकते हैं कि किसी विशेष ऋणदाता द्वारा दी गई दरें उचित हैं या नहीं।
Usury को धार्मिक प्रतिक्रियाएँ
ब्याज के लिए उधार देने की प्रथा हजारों वर्षों से मौजूद है। सदियों से, ईसाई धर्म, यहूदी धर्म और इस्लाम ने सभी शिकारी ऋण की निंदा की है और अभ्यास को विनियमित करने के लिए विभिन्न रणनीतियों का पालन किया है।
एक यूरीसी दर का वास्तविक विश्व उदाहरण
जेम्स पहली बार होमब्यूयर है जो बंधक वित्तपोषण की तलाश कर रहा है। हालाँकि, जेम्स के पास वर्तमान में एक अच्छी-खासी नौकरी है, लेकिन उसे अतीत में व्यक्तिगत ऋण के साथ समस्याओं का सामना करना पड़ा था और इस तरह की क्रेडिट रेटिंग बहुत कम थी । अपने खराब क्रेडिट इतिहास के कारण, मुख्यधारा के बैंक उसे बंधक बनाने के लिए तैयार नहीं हैं। इसलिए, जेम्स को अपने घर की खरीद के वित्तपोषण के वैकल्पिक साधनों की तलाश करने के लिए मजबूर किया जाता है।
उसके पास उपलब्ध विकल्पों में से एक डायने नामक एक निजी ऋणदाता है, जो उसे 25 साल की परिशोधन अवधि में घर की खरीद मूल्य का 80% उधार देने की पेशकश करता है, जिसमें प्रति वर्ष 40% की ब्याज दर है। डायने का तर्क है कि हालांकि 40% ब्याज दर बैंकों द्वारा की पेशकश की तुलना में काफी अधिक है, यह इस तथ्य के कारण अनुचित नहीं है कि जेम्स के क्रेडिट स्कोर से संकेत मिलता है कि वह एक उच्च जोखिम वाला उधारकर्ता है।
विभिन्न बाजारों में प्रचलित ब्याज दरों पर अधिक शोध करने के बाद, जेम्स ने डायने के प्रस्ताव को खारिज कर दिया। उनका तर्क है कि यद्यपि उन्हें एक सबप्राइम उधारकर्ता माना जाता है, 40% ब्याज दर अनुचित रूप से उच्च है और पूर्वनिर्धारित उधार का एक उदाहरण है।