रोथ इरा के नुकसान
एक रोथ इरा एक सेवानिवृत्ति बचत खाता है जो निवेश करता है जिसे आप कर-बाद के धन का उपयोग करके चुनते हैं। रोथ इरा कई लाभ प्रदान करते हैं, और उनमें से सबसे बड़ा तथ्य यह है कि आपकी सेवानिवृत्ति के पैसे और इसकी कमाई पर फिर से कर नहीं लगेगा। लेकिन वे हर निवेशक के लिए सही विकल्प नहीं हैं। यदि आप खाता खोलने के बारे में सोच रहे हैं, तो पहले रोथ इरा के नुकसान पर विचार करें।
चाबी छीन लेना
- रोथ IRA कई प्रमुख लाभ प्रदान करते हैं, जिसमें कर-मुक्त विकास, सेवानिवृत्ति में कर-मुक्त निकासी और आवश्यक न्यूनतम वितरण शामिल नहीं हैं।
- एक स्पष्ट नुकसान यह है कि आप कर-पश्चात के धन का योगदान कर रहे हैं, और यह आपकी वर्तमान आय पर एक बड़ा प्रहार है।
- एक और दोष यह है कि आपको अपने पहले योगदान के बाद कम से कम पांच साल बीतने से पहले निकासी नहीं करनी चाहिए।
रोथ बनाम पारंपरिक इरा
रोथ और पारंपरिक IRA दोनों सेवानिवृत्ति के लिए पैसे को दूर करने के उत्कृष्ट तरीके हैं।वे समान योगदान सीमाएँ साझा करते हैं।यदि आप 50 या उससे अधिक आयु के हैं, तो 2021 के लिए, यह $ 6,000, या $ 7,000 है।
या तो योगदान करने के लिए, आपको आय अर्जित करनी चाहिए।यह कड़ाई से पैसा है जो आपको काम करने या किसी व्यवसाय के मालिक होने से मिलता है। और आप किसी दिए गए वर्ष में जितना कमाते हैं उससे अधिक जमा नहीं कर सकते।
इन समानताओं के बावजूद, खाते वास्तव में काफी अलग हैं। जबकि वे आवश्यक रूप से डील-ब्रेकर नहीं हैं, यहां रोथ इरा के नुकसान हैं।
रोथ इरा आय सीमा
रोथ इरा का एक नुकसान यह है कि यदि आप बहुत अधिक धन कमाते हैं तो आप इसमें योगदान नहीं दे सकते।सीमाएं आपकी संशोधित समायोजित सकल आय (एमएजीआई) और कर दाखिल की स्थितिपर आधारित हैं। अपना मैगी खोजने के लिए, अपनी समायोजित सकल आय के साथ शुरू करें – आप इसे अपने कर रिटर्न पर पा सकते हैं – और कुछ कटौती वापस जोड़ सकते हैं।
सामान्य तौर पर, यदि आप एक निश्चित राशि से कम है, तो आप पूरी राशि का योगदान कर सकते हैं। यदि आपका एमएजीआई “चरण-आउट” सीमा में है, तो आप आंशिक योगदान कर सकते हैं। और अगर आपका MAGI बहुत अधिक है, तो आप बिल्कुल भी योगदान नहीं दे सकते।
नीचे 2021 के लिए रोथ आईआरए आय और योगदान सीमा की एक ठहरनेवाला है
अलग से विवाहित फाइलिंग और घर के मुखिया एकल लोगों के लिए सीमा का उपयोग कर सकते हैं यदि वे पिछले एक साल में अपने पति या पत्नी के साथ नहीं रहे हैं।।
पिछले दरवाजे रोथ इरा
उच्च आय-प्राप्त करने वालों के लिए एक मुश्किल लेकिन पूरी तरह से कानूनी तरीका है कि अगर उनकी आय सीमा से अधिक है तो भी रोथ इरा में योगदान करें। इसे एक बैकडोर रोथ IRA कहा जाता है और यह एक पारंपरिक IRA के लिए योगदान देता है और फिर तुरंत पैसे को Roth खाते में रोल करता है।
कहने की जरूरत नहीं है, यह आईआरएस नियमों द्वारा सख्ती से किया जाना चाहिए ।
रोथ इरा कर कटौती
पारंपरिक और रोथ इरा के बीच सबसे बड़ा अंतर तब दिखाई देता है जब कर देय होते हैं।
एक पारंपरिक इरा के साथ, आप अपने योगदान को घटाते हैं जिस वर्ष आप उन्हें कमाते हैं।यह एक तत्काल कर विराम प्रदान करता है जो आपको आपकी जेब में अधिक पैसा देता है।नकारात्मक पक्ष यह है कि आयकर आपके योगदान और रिटायरमेंट के दौरान निकासी करने पर आपके द्वारा अर्जित धन दोनों पर होता है।
रोथ इरा विपरीत तरीके से काम करते हैं।आपको एक अग्रिम टैक्स ब्रेक नहीं मिलता है, लेकिनसेवानिवृत्ति में निकासी आम तौर पर कर-मुक्त होती है ।
यह अच्छा लगता है, लेकिन यह वास्तव में कुछ निवेशकों के लिए एक नुकसान हो सकता है।
आप पोस्ट-टैक्स डॉलर के साथ रोथ इरा योगदान करते हैं, इसलिए आपको पारंपरिक IRA की पेशकश के लिए अग्रिम टैक्स ब्रेक नहीं मिलता है।
यहाँ पर क्यों। नो अपफ्रंट टैक्स ब्रेक का मतलब है कि आपको अपनी तनख्वाह में कम पैसा खर्च करने, बचाने और निवेश करने के लिए मिलेगा।
और, जब तक आप भविष्य में कम टैक्स ब्रैकेट में नहीं होंगे, तब तक रिटायरमेंट में कर-मुक्त निकासी कुछ हद तक आगे की ओर है।
आपकी स्थिति के आधार पर, आप पारंपरिक आईआरए के अपफ्रंट टैक्स ब्रेक से अधिक लाभ उठा सकते हैं, और फिर सेवानिवृत्ति में अपनी कम दर से करों का भुगतान कर सकते हैं। इससे पहले कि आप संभावित रूप से बहुत सारे पैसे दांव पर लगाते हैं, इससे पहले कि आप कोई भी निर्णय लें, यह संख्या को कम करने के लायक है।
रोथ इरा निकासी नियम
रोथ के साथ, आप किसी भी कारण से, बिना किसी कर या दंड के अपने योगदान को वापस ले सकते हैं।और सेवानिवृत्ति में योग्य निकासीकर-मुक्त और जुर्माना-मुक्त भी हैं ।ऐसा तब होता है जब आप कम से कम 59½ वर्ष के होते हैं और आपको कम से कम पांच साल हो गए हैं जब आपने पहली बार रोथ इरा में योगदान दिया था – जिसेपांच साल के नियम के रूप में भी जाना जाता है।।
यदि आप पांच साल के नियम को पूरा नहीं करते हैं, तो आपके द्वारा निकाली गई कोई भी कमाई करों या 10% के दंड के अधीन हो सकती है – या दोनों, आपकी उम्र के आधार पर:1
- आयु 59 और उससे कम : विदड्रॉल टैक्स के अधीन है और 10% जुर्माना है। यदि आप पहली बार घर खरीदने के लिए या कुछ अन्य छूटों के लिए धन का उपयोग करते हैं तो आप दंड से बच सकते हैं (लेकिन कर नहीं) ।
- आयु 59 Age और अधिक : निकासी करों के अधीन है, लेकिन दंड नहीं।
पांच साल का नियम एक नुकसान हो सकता है यदि आप जीवन में बाद में रोथ शुरू करते हैं।उदाहरण के लिए, यदि आपने पहली बार 58 साल की उम्र में रोथ में योगदान दिया है, तो आपको कर-मुक्त निकासी करने के लिए 63 साल की उम्र तक इंतजार करना होगा।
तल – रेखा
रोथ IRAs कई लाभ प्रदान करते हैं – कर-मुक्त विकास, सेवानिवृत्ति में कर-मुक्त निकासी, और72 साल की उम्र मेंकोई आवश्यक न्यूनतम वितरण (RMD) नहीं। संभावित कमियों को नजरअंदाज न करें।
अधिकांश निवेशक IRA में सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने से लाभान्वित होंगे। चाहे आप के लिए बेहतर विकल्प पारंपरिक हो या रोथ इरा आपकी आय, आपकी आयु, और जब आप कम टैक्स ब्रैकेट में रहने की उम्मीद करते हैं – अब, या सेवानिवृत्ति के दौरान।