बैंकिंग क्षेत्र में एक कंपनी के लिए औसत लाभ मार्जिन क्या है?

जून 2020 तक,खुदरा या वाणिज्यिक बैंकों के लिएबारह महीने का शुद्ध लाभ मार्जिन लगभग 13.9% था।यह जून 2019 से तेज कमी है, जब वाणिज्यिक बैंकों के लिए शुद्ध लाभ मार्जिन 27.6% था।  तुलना के लिए, जून 2018 और जून 2017 में वाणिज्यिक बैंकों के लिए शुद्ध लाभ मार्जिन क्रमशः 23.8% और 24.3% पर आया।

बैंकिंग क्षेत्र की कंपनियों के लिए औसत लाभ मार्जिन वित्तीय बाजार की स्थितियों के आधार पर बहुत उतार-चढ़ाव कर सकता है। अंतरराष्ट्रीय मुद्रा कोष (आईएमएफ) की चुनौतियों COVID -19 महामारी से उत्पन्न करने के लिए 2020 में गिरावट के लिए जिम्मेदार ठहराया।आईएमएफ ने भविष्यवाणी की है कि वैश्विक स्तर पर बैंकिंग क्षेत्र में वित्तीय स्थितियों की बढ़ती तंगी के कारण 2025 के माध्यम से घटते मुनाफे को जारी रखना होगा।

इस लेख में, हम बैंकिंग क्षेत्र के भीतर विभिन्न प्रकार के संस्थानों के लिए लाभ मार्जिन की तुलना करेंगे। इसके अलावा, हम में से कुछ पर प्रकाश डाला जाएगा मैट्रिक्स निवेशकों और विश्लेषकों का संभावित निवेश के अवसरों के रूप में बैंकों का मूल्यांकन करने के लिए उपयोग करें।

चाबी छीन लेना

• जून 2020 तक, खुदरा या वाणिज्यिक बैंकों के लिए औसत शुद्ध लाभ मार्जिन 13.9% था, पिछले वर्षों में तेज गिरावट के कारण वित्तीय बाजार की स्थिति और सीओवीआईडी ​​-19 महामारी को कसने के लिए जिम्मेदार ठहराया गया था।
• संयुक्त राज्य अमेरिका में, क्षेत्रीय बैंकों के लिए लाभ मार्जिन धन केंद्र बैंकों के लिए लाभ मार्जिन से अधिक है।
• बैंकों का सही ढंग से विश्लेषण करने के लिए, उन कंपनियों की तुलना करना महत्वपूर्ण है जो समान रूप से काम करते हैं, समान बाज़ार की सेवा करते हैं, और आकार में समान हैं।
• संभावित निवेश के रूप में बैंकिंग क्षेत्र की कंपनियों का मूल्यांकन करते समय निवेशकों के उपयोग के लिए तीन प्रमुख मैट्रिक्स शुद्ध ब्याज मार्जिन, दक्षता अनुपात और संपत्ति (आरओए) अनुपात पर वापसी हैं।

बैंक प्रॉफिट मार्जिन की तुलना

मनी सेंटर बैंकों की तुलना में अधिक है, जून 2020 तक औसतन 25.7%।  मनी सेंटर बैंक कम लाभ मार्जिन के साथ संचालित होते हैं, जो कि बारह महीनों के शुद्ध मार्जिन लगभग 20% है।

लेकिन चूंकि मनी सेंटर बैंक बहुत बड़ी पूंजी राशि का सौदा करते हैं, किसी दिए गए मनी सेंटर बैंक के लिए 20% शुद्ध लाभ एक क्षेत्रीय बैंक द्वारा महसूस की गई 25.7% लाभ मार्जिन द्वारा दर्शाई गई राशि की तुलना में एक पूर्ण डॉलर राशि का प्रतिनिधित्व कर सकता है  ।

एक उचित विश्लेषण केवल बैंकों द्वारा उनके द्वारा संचालित प्रमुख व्यवसाय, उनके आकार और उनके द्वारा निर्दिष्ट विशिष्ट बाज़ार स्थानों के समान तुलना करेगा। क्षेत्रीय खुदरा बैंक की तुलना किसी बड़े निवेश बैंक से करना मान्य नहीं है, न ही भारत में निवेश बैंक की तुलना संयुक्त राज्य में निवेश बैंक से करना मान्य है।

बैंकों के आकलन के लिए मेट्रिक्स

निवेशक और विश्लेषक बैंकों का आकलन करने के लिए इक्विटी वैल्यूएशन मैट्रिक्स का उपयोग कर सकते हैं । आमतौर पर उपयोग किए जाने वाले तीन मैट्रिक्स शुद्ध ब्याज मार्जिन, दक्षता अनुपात और संपत्ति पर वापसी हैं।

शुद्ध ब्याज हाशिया

शुद्ध ब्याज मार्जिन, एक समान उपाय बैंकों के लिए, है सकल लाभ मार्जिन ज्यादातर कंपनियों, बैंक की कुल ब्याज आय से कुल ब्याज व्यय को घटाकर की जाती है। बैंकों के लिए ब्याज आय मुख्य रूप से ऋण जारी करने से आती है। ब्याज व्यय उस ब्याज का प्रतिनिधित्व करते हैं जो बैंकों को बैंक के ग्राहकों द्वारा रखे गए जमा खातों की विविधता पर भुगतान करना चाहिए।

2019 की पहली तिमाही तक, अमेरिकी वाणिज्यिक बैंकों के लिए औसत शुद्ध ब्याज मार्जिन 2.74% था।  बैंक के प्रकार और आकार के आधार पर शुद्ध ब्याज मार्जिन अलग-अलग हो सकता है।उदाहरण के लिए, 2011 और 2019 के बीच,$ 500 बिलियन से अधिक की संपत्ति वाले बैंक होल्डिंग कंपनियों के लिए शुद्ध ब्याज मार्जिनलगातार 50 बिलियन डॉलर और 500 बिलियन डॉलर के बीच संपत्ति रखने वाली कंपनियों के लिए बैंक के शुद्ध ब्याज मार्जिन से कम है।।

दक्षता अनुपात

बैंकिंग कंपनियों के मूल्यांकन के लिए दक्षता अनुपात एक और आमतौर पर इस्तेमाल किया जाने वाला मीट्रिक है। दक्षता अनुपात मापता है कि कोई कंपनी अपने संसाधनों का उपयोग लाभ कमाने के लिए कितनी अच्छी तरह करती है। ये अनुपात कंपनियों को पूर्व-निर्धारित लक्ष्यों और उसी उद्योग में अपने प्रतिद्वंद्वियों के खिलाफ अपने प्रदर्शन को मापने में मदद करते हैं।

बैंकों के लिए लक्ष्य दक्षता अनुपात कम रखना है क्योंकि वेबैंक की कुल आय के प्रतिशत के रूप मेंगैर-ब्याज परिचालन खर्चों का प्रतिनिधित्व करते हैं।बैंकिंग उद्योग के लिए दक्षता अनुपात आमतौर पर 60% और 70% के बीच आते हैं।।

एसेट्स अनुपात पर लौटें

पर संपत्ति रिटर्न (आरओए) अनुपात बैंकिंग क्षेत्र में कंपनियों के लिए महत्वपूर्ण है क्योंकि यह निर्धारित करता है कि लाभदायक कंपनी ने अपने कुल संपत्ति के सापेक्ष है।एक बैंक के आरओए अनुपात की गणना उसकी कुल संपत्ति द्वारा शुद्ध, बाद कर आय को विभाजित करके की जाती है।क्योंकि बैंक अत्यधिक लाभान्वित होते हैं, यहां तक ​​कि प्रतीत होता है कि कम 1% या 2% आरओए अभी भी बड़े राजस्व और मुनाफे का प्रतिनिधित्व कर सकता है।2019 की पहली तिमाही के लिए, अमेरिकी वाणिज्यिक बैंकों के पास 1.19% का आरओए था।