बीमा क्षेत्र की कंपनियाँ सामान्य लाभ मार्जिन क्या हैं?
बीमा क्षेत्र के शुद्ध लाभ मार्जिन 2019 के लिए (NPM) मोटे तौर पर 6.3% थी। जीवन बीमा कंपनियों का औसत NPM 9.6% था। संपत्ति और हताहत बीमा कंपनियों का औसत 2.7% था। बीमा दलालों का औसत 8.3% था।
चाबी छीन लेना
व्यक्तिगत बीमा कंपनियों में लाभप्रदता अनुपात भिन्न हो सकते हैं। यहां कुछ सेक्टर की टॉप कंपनियों पर नजर डालते हैं। शुरू करने के लिए, प्रोग्रेसिव (पीजीआर) है, जिसमें अप्रैल 2020 तक 49 बिलियन डॉलर का मार्केट कैप है। प्रोग्रेसिव, इसके आकार के बावजूद, बारह महीनों (टीटीएम) के पीछे 10.1% एनपीएम उत्पन्न करने में सक्षम है । प्रोग्रेसिव का ऑपरेटिंग मार्जिन 13.7% है।
अब, चूब (CB), ऑलस्टेट (ALL), और ट्रैवलर्स (TRV) सहित अन्य बीमा कंपनियों का एक मेजबान है। इन प्रमुख बीमा कंपनियों में से, यात्रियों का 7.6% सबसे कम एनपीएम है। Chubb और Allstate में NPM लगभग 10% है। सूची में सबसे बड़े नामों में सबसे अधिक एनपीएम हैं। बीमा क्षेत्र की छोटी कंपनियाँ लाभप्रदता मार्जिन उत्पन्न करने के लिए संघर्ष करती हैं जितना कि उन्हें।
उदाहरण के लिए, प्रॉपर्टी-कैजुअल्टी इंश्योरेंस इंडस्ट्री में छोटे प्लेयर्स, जैसे कि Loews (L) और AXS कैपिटल (AXS) के पास NPM लगभग 6% है।
बीमाकर्ताओं के व्यय
अन्य सभी व्यवसायों की तरह, बीमा क्षेत्र की कंपनियां लागतों को बेचती हैं और उत्पाद बेचती हैं, और उन्हें परिचालन लागतों के बीच एक लाभदायक संतुलन खोजना होगा और बाजार में जो कीमतें होंगी।
बीमा व्यवसाय में फर्मों के लिए लागत में वे पैसे शामिल होते हैं जो बीमाकर्ता सेवा प्रदाताओं को देता है। स्वास्थ्य बीमाकर्ताओं के लिए, यह अस्पतालों या डॉक्टरों को किया गया भुगतान होगा। मोटर वाहन बीमा के मामले में, इसमें चोटों को शामिल करने के लिए दुकानों या चिकित्सा लागतों की मरम्मत के लिए किए गए भुगतान शामिल हैं।
प्रदान की गई सेवाओं की लागतों में परिवर्तन, नीतिगत मूल्य परिवर्तन और प्राप्त दावों की संख्या सभी कारक हैं जो एक बीमा कंपनी के शुद्ध मार्जिन को वर्ष-दर-वर्ष बदल सकते हैं। बीमा व्यवसाय में कंपनियों के दीर्घकालिक मूल्यांकन के प्रयोजनों के लिए, विश्लेषकों ने वार्षिक शुद्ध मार्जिन डेटा को सबसे उपयोगी जानकारी माना है।
बीमाकर्ता और लाभ मार्जिन
शुद्ध मार्जिन की गणना बीमा क्षेत्र की कंपनियों के लिए महत्वपूर्ण है क्योंकि मूल्य बहुत कम हैं। कई बीमा फ़र्म 2% से 3% तक मार्जिन पर काम करते हैं। छोटे लाभ मार्जिन का मतलब है कि किसी बीमा कंपनी की लागत संरचना या मूल्य निर्धारण में सबसे छोटे बदलाव का मतलब कंपनी की लाभ कमाने और विलायक रहने की क्षमता में भारी बदलाव हो सकता है।
उदाहरण के लिए, एगॉन (एईजी) के लिए शुद्ध लाभ मार्जिन 2.1% है। जीवन बीमाकर्ता, जिसके पास उद्योग में सबसे कम एनपीएम में से एक है, में अन्य कम लाभप्रदता उपाय भी हैं। परिसंपत्तियों (आरओए) पर इसकी वापसी 0.3% है, जबकि इक्विटी (आरओई) पर इसकी वापसी 6% है। तुलना करें कि उद्योग में शीर्ष जीवन बीमाकर्ताओं में से एक, चाइना लाइफ (एलएफसी)। चाइना लाइफ में 7.9% एनपीएम है और 16.5% की इक्विटी पर रिटर्न है।