आपके निवेश पोर्टफोलियो को डिजाइन करते समय बाजार के नुकसान को संभालने की आपकी क्षमता को स्पष्ट किया जाना चाहिए। यदि आपके पोर्टफोलियो से जुड़े बाजार जोखिम की मात्रा आपको तनाव से गुजरती है, तो यह आपके पोर्टफोलियो को कम जोखिम के साथ एक में फिर से परिभाषित करने के लिए व्यावहारिक हो सकता है, भले ही यह निर्धारित किया जाए कि जोखिम की राशि आपके निवेश प्रोफ़ाइल के लिए उपयुक्त है। कुछ मामलों में, यह जोखिम सहिष्णुता के निम्न स्तर को अनदेखा करने के लिए व्यावहारिक हो सकता है यदि यह निर्धारित किया जाता है कि यह आपके निवेश को पर्याप्त वृद्धि के साथ प्रदान करने की क्षमता को नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है।
आम तौर पर, जोखिम वाले एक अनुभव का स्तर निवेश के बारे में किसी के अनुभव और ज्ञान के स्तर से निर्धारित होता है। जैसे, कम से कम, विभिन्न निवेश विकल्पों, उनके बाजार जोखिमों और ऐतिहासिक प्रदर्शन के बारे में जानने के लिए यह आपके सर्वोत्तम हित में है । निवेश के काम के बारे में एक उचित समझ होने से आप निवेश पर अपनी वापसी के लिए उचित उम्मीदें स्थापित कर सकते हैं, और तनाव को कम करने में मदद कर सकते हैं जो कि निवेश पर अपेक्षित रिटर्न प्राप्त नहीं होने के कारण हो सकता है।
सेवानिवृत्ति क्षितिज
आपकी लक्षित सेवानिवृत्ति की आयु आमतौर पर ध्यान में रखी जाती है। यह आमतौर पर यह निर्धारित करने के लिए उपयोग किया जाता है कि आपको किसी भी बाजार घाटे को फिर से हासिल करने में कितना समय है। क्योंकि आप अपने बिसवां दशा में हैं, यह माना जाता है कि आपकी बचत का एक बड़ा हिस्सा शेयरों में निवेश करना और इसी तरह की संपत्ति उपयुक्त है, क्योंकि आपके निवेशों में किसी भी बाजार के घाटे से उबरने के लिए पर्याप्त समय होगा।
व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (IRA)
आप अपनी सेवानिवृत्ति में कैसे निवेश करेंगे, यह निर्धारित करेगा कि सेवानिवृत्ति में आपको कितनी आय होगी, लेकिन यह भी कि आप पर कर कैसे लगाया जाता है।
यदि आप एक पारंपरिक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA)में निवेश करते हैं, तो आप 2020 और 2021 कर वर्षों के लिए $ 6,000 प्रति वर्ष तक योगदान या जमा कर सकते हैं।4 लाभ के रूप में, आपको एक कर कटौती भी मिलती है, जिसका अर्थ है कि आप अपने कर योग्य आय से अपने वार्षिक IRA योगदान को घटा सकते हैं जब आप अपना कर दाखिल करते हैं। नतीजतन, आप करों में कम भुगतान करते हैं। इसके अलावा, IRA के भीतर का पैसा तब तक कर-मुक्त हो जाता है जब तक आप सेवानिवृत्ति में धन वापस नहीं लेते।
जब भी आप इस पैसे को निकालते हैं, तो आपको उस पर लागू संघीय और राज्य करों का भुगतान करना होगा।इसे वार्षिक सेवानिवृत्ति आय पूरक के रूप में उपयोग किया जाना चाहिए।यदि आप एक ही बार में पूरा वापस ले लेते हैं, तो आप करों में एक बंडल देंगे।
पारंपरिक आईआरए का एक अन्य नुकसानप्रत्येक समुदाय के लिए रिटायरमेंट एन्हांसमेंट (SECURE) अधिनियम कीस्थापना के बाद आरएमडी की आयु अब 72.7 हो गई है।
रोथ इरा
वैकल्पिक रूप से, आप एक रोथ इरा में निवेश कर सकते हैं।आप कर-पश्चात आय के साथ एक रोथ खोलते हैं, इसलिए आपको अपने योगदान पर कर कटौती नहीं मिलती है।हालाँकि, जब आप रिटायर होते हैं और पैसे निकालते हैं, तो आप इस पर कोई टैक्स नहीं देते हैं – और इसमें उन सभी पैसे शामिल होते हैं जो आपके योगदान को उन सभी वर्षों में अर्जित करते हैं। इसके अलावा, आप योगदान उधार ले सकते हैं – कमाई नहीं – अगर आपको सेवानिवृत्ति से पहले पहुंचने की आवश्यकता है।
हालांकि, आय सीमाएं हैं जिनके पास एक रोथ हो सकता है, और वे सीमाएं आपके कर-दाखिल की स्थिति (iemarried या सिंगल) पर भी निर्भर करती हैं।यदि आप एकल व्यक्ति के रूप में कर दाखिल करते हैं, तो आप Roth में योगदान नहीं कर सकते हैं यदि आपकी आय 2020 में $ 139,000 और 2021 में $ 140,000 है।
यदि आपकी आय उन स्तरों से कम है, तो आपका योगदान समाप्त हो सकता है या कम हो सकता है। 2020 कर वर्ष के लिए, एकल के लिए आय चरण-आउट सीमा $ 124,000 से $ 139,000 है, जबकि 2021 योगदान के लिए, आय चरण-आउट सीमा $ 125,000 से $ 140,000 है।
संयुक्त कर रिटर्न दाखिल करने वाले विवाहित जोड़ों के लिए, 2020 के लिए रोथ आय चरण-आउट सीमा $ 196,000 से $ 206,000 है, और 2021 के लिए, यह $ 198,000 से $ 208,000 है।इसका मतलब यह है कि यदि आप एक जोड़े के रूप में 2020 में $ 206,000 और 2021 में $ 208,000 से अधिक हो जाते हैं, तो आप एक रोथ में योगदान नहीं कर सकते। यदि आप अपने 20 के दशक में हैं, तो आप शायद आय सीमा से नीचे सुरक्षित हैं।
401 (k) सेवानिवृत्ति योजना
यदि आपका नियोक्ता एक 401 (के) या एक रोथ 401 (के) प्रदान करता है, तो इससे पहले कि आप एक इरा खोलें, खासकर अगर कंपनी आपके योगदान से मेल खाती है, तो इसका लाभ लेना सुनिश्चित करें। ए 401 (के) आपकी तनख्वाह से पैसा निकालता है और उन फंडों को एक रिटायरमेंट खाते में जमा करता है, जो तब स्टॉक और बॉन्ड में निवेश किया जाता है। कंपनियां अक्सर आपके वेतन का एक निश्चित प्रतिशत, जैसे कि 3%, जब तक आप योजना में योगदान देती हैं, से मेल खाती हैं।
आप एक ही वर्ष में IRA और 401 (k) दोनों में योगदान कर सकते हैं। हालांकि, 401 (के) एस के लिए योगदान सीमाएं हैं।2020 और 2021 के लिए, आप प्रति वर्ष $ 19,500 से 401 (के) या रोथ 401 (के) में योगदान कर सकते हैं।
और अपनी बचत को ऑटो पायलट पर रखें, लेक मैरी, Fla में डायस वेल्थ एलएलसी के संस्थापक और प्रबंध साझेदार फाइनेंशियल प्लानर कार्लोस डायस जूनियर कहते हैं । “सीधे आपके रिटायरमेंट अकाउंट में जमा किया गया पैसा कहीं और खर्च नहीं किया जा सकता है और न ही होगा। चुक होना। यह आपकी बचत के साथ अनुशासन बनाए रखने में भी आपकी मदद करता है। ”
बचत खाते में निवेश करें
आपके स्थानीय बैंक के एक बचत खाते से आपको एक महान दर नहीं मिल सकती है, लेकिन आप जितना चाहें जमा कर सकते हैं और निकाल सकते हैं – जब आप चाहें। हालांकि, प्रत्येक बैंक के अपने नियम होते हैं, जिसका अर्थ है कि कुछ को न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता होती है या वे चार्ज करने से पहले निकासी की संख्या को प्रतिबंधित कर सकते हैं। लेकिन, पंजीकृत सेवानिवृत्ति खातों के विपरीत, बचत खाते के साथ कोई कर कटौती लाभ नहीं हैं। दूसरे शब्दों में, बचत पर अर्जित किसी भी ब्याज पर कर वर्ष में कर लगाया जाता है।
बचत खाता होने का अन्य लाभ सुविधा है। आप अपनी जरूरत के लिए बचत खाते का उपयोग कर सकते हैं, चाहे वह अल्पकालिक खर्चों के लिए हो या दीर्घकालिक जरूरतों के लिए। आप अपने घर, यात्रा, या कार या घर पर डाउनपेमेंट के लिए उपकरणों की खरीद करने के लिए बचत कर रहे होंगे – जब बचत खाता काम आएगा।
तल – रेखा
जितनी जल्दी आप रिटायरमेंट के लिए बचत करना शुरू करेंगे, उतना ही बेहतर होगा। जब आप जल्दी शुरुआत करते हैं, तो आप प्रति माह कम पैसा लगा सकते हैं क्योंकि चक्रवृद्धि ब्याज आपकी तरफ होता है। “मिलेनियल्स के लिए, बचत के बारे में सबसे महत्वपूर्ण बात शुरू हो रही है,” 1080 फाइनेंशियल ग्रुप के सह-संस्थापक स्टीफन रिस्चेल कहते हैं । “चक्रवृद्धि ब्याज उन लोगों को लाभ देता है जो अधिक समय तक निवेश करते हैं।”