पुनर्बीमा की वार्षिक नवीकरणीय योजना
पुनर्बीमा की वार्षिक नवीकरणीय योजना क्या है?
पुनर्बीमा की वार्षिक अक्षय टर्म प्लान जीवन पुनर्बीमा का एक प्रकार है, जहां एक बीमा कंपनी की मृत्यु दर जोखिम एक के लिए स्थानांतरित कर रहे हैं पुनर्बीमाकर्ता एक प्रक्रिया के रूप में भेजा के माध्यम से अर्पण ।
पुनर्बीमा की वार्षिक अक्षय अवधि की योजना में, प्राथमिक बीमाकर्ता (सीडिंग कंपनी) एक पुनर्बीमाकर्ता को अपनी शुद्ध राशि उस राशि के लिए जोखिम में देती है जो जीवन बीमा पॉलिसी पर प्रतिधारण सीमा से अधिक है ।
यह योजना एक वार्षिक नवीकरणीय अवधि (वाईआरटी) की पुनर्बीमा तात्कालिकता है, जिसमें एक वर्ष की अवधि की नीतियां शामिल हैं जिन्हें सालाना नवीनीकृत किया जाता है।
चाबी छीन लेना
- वार्षिक अक्षय शब्द (YRT) पुनर्बीमा तब होता है जब एक प्राथमिक बीमाकर्ता अपने जोखिम के एक हिस्से को पुनर्बीमाकर्ता को हस्तांतरित करता है।
- YRT पुनर्बीमा का उपयोग आमतौर पर पारंपरिक संपूर्ण जीवन बीमा और सार्वभौमिक जीवन बीमा के लिए किया जाता है।
- सीडिंग कंपनी द्वारा भुगतान किया गया पुनर्बीमा प्रीमियम पॉलिसीधारक की आयु, योजना और नीति वर्ष के आधार पर भिन्न होता है।
- पुनर्बीमा के लिए पुनर्बीमा प्रीमियम, पुनर्बीमाकर्ता को प्रतिवर्ष नवीनीकृत की गई राशि के लिए प्रीमियम
पुनर्बीमा की वार्षिक नवीकरण अवधि योजना को समझना
पुनर्बीमा बीमा कंपनियों को किसी अन्य संस्था के लिए कुछ जोखिम फैलाकर बीमा दावों से जुड़े वित्तीय जोखिमों को कम करने की अनुमति देता है। इसलिए, पुनर्बीमा की वार्षिक नवीकरणीय योजना प्राथमिक बीमा कंपनी को जीवन बीमा पॉलिसी में शामिल कुछ जोखिमों को किसी अन्य संस्था में फैलाने की अनुमति देती है ।
प्राथमिक बीमाकर्ता से पुनर्बीमाकर्ता को हस्तांतरित राशि जोखिम पर शुद्ध राशि है, जो कि फेसिंग मूल्य और सीडिंग बीमा कंपनी द्वारा निर्धारित स्वीकार्य अवधारण सीमा के बीच अंतर है। उदाहरण के लिए, यदि किसी पॉलिसी की मृत्यु लाभ 200,000 डॉलर है, और सीडिंग कंपनी प्रतिधारण सीमा $ 105,000 होने का निर्धारण करती है, तो जोखिम पर शुद्ध राशि $ 95,000 के बराबर होती है। यदि बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो पुनर्बीमा मृत्यु लाभ के हिस्से का भुगतान करता है जो कि जोखिम की शुद्ध राशि के बराबर है – इस मामले में, ऊपर और $ 105,000 से अधिक की राशि।
पुनर्बीमा समझौते की स्थापना करते समय, सीडिंग कंपनी प्रत्येक पॉलिसी वर्ष के लिए जोखिम पर शुद्ध राशि का शेड्यूल तैयार करेगी। जीवन बीमा पॉलिसी पर जोखिम की शुद्ध राशि समय के साथ कम हो जाती है क्योंकि बीमित व्यक्ति प्रीमियम का भुगतान करता है, जो उसके अर्जित नकद मूल्य को जोड़ता है।
उदाहरण के लिए, $ 100,000 के अंकित मूल्य के लिए जारी की गई पूरी जीवन बीमा पॉलिसी पर विचार करें । इश्यू के समय, पूरे $ 100,000 का जोखिम होता है, लेकिन जैसे-जैसे इसका नकद मूल्य जमा होता है, यह एक आरक्षित खाते के रूप में कार्य करता है, जो बीमा कंपनी के लिए जोखिम में शुद्ध राशि को कम करता है। इसलिए, यदि बीमा पॉलिसी का नकद मूल्य अपने 30 वें वर्ष तक बढ़कर $ 60,000 हो जाता है, तो जोखिम पर शुद्ध राशि $ 40,000 है।
एक बार जब सीडिंग कंपनी प्रत्येक वर्ष जोखिम पर शुद्ध राशि की गणना करती है, तो पुनर्बीमाकर्ता इस अनुसूची के आधार पर पुनर्बीमा के लिए वार्षिक नवीकरणीय प्रीमियम का एक शेड्यूल विकसित करता है । सीडिंग कंपनी द्वारा भुगतान किया गया पुनर्बीमा प्रीमियम पॉलिसीधारक की आयु, योजना और नीति वर्ष के आधार पर भिन्न होता है। नवीकरणीय अवधि पुनर्बीमा नीति के तहत प्रीमियम का नवीकरण किया जाता है। यदि कोई दावा दायर किया जाता है, तो पुनर्बीमाकर्ता पॉलिसी की शुद्ध राशि के जोखिम वाले हिस्से के भुगतान का भुगतान करेगा।
कैसे वार्षिक अक्षय अवधि पुनर्बीमा उपयोग किया जाता है
वार्षिक अक्षय शब्द (YRT) पुनर्बीमा का उपयोग आम तौर पर पारंपरिक संपूर्ण जीवन बीमा और सार्वभौमिक जीवन बीमा के लिए किया जाता है । टर्म इंश्योरेंस हमेशा वाईआरटी आधार पर पुनर्बीमा नहीं होता था ऐसा इसलिए था क्योंकि पॉलिसीधारक को स्तर के प्रीमियम टर्म उत्पादों पर प्राप्त प्रीमियम के साथ पुनर्बीमा की लागत के बेहतर मेल के लिए बनाया गया सिक्का । इसने पुनर्बीमाकर्ता के साथ पर्याप्तता दर के जोखिम को भी पारित किया। हालांकि, जैसा कि वैकल्पिक पूंजी समाधान अधिक लोकप्रिय हो गए हैं, वाईआरटी बीमा के साथ-साथ पुनर्बीमा देने का एक अधिक लोकप्रिय तरीका बन गया है।
वाईआरटी आमतौर पर सबसे अच्छा विकल्प होता है जब लक्ष्य मृत्यु दर जोखिम को स्थानांतरित करना होता है क्योंकि एक नीति बड़ी होती है या दावा आवृत्ति पर चिंताओं के कारण होती है। वाईआरटी उन स्थितियों में भी प्रशासन और लोकप्रिय करने के लिए सरल है जहां पुनर्बीमा की अनुमानित संख्या कम है।
वाईआरटी विकलांगता आय, दीर्घकालिक देखभाल, और गंभीर बीमारी जोखिमों के पुनर्बीमा के लिए भी अच्छा है। हालांकि, यह वार्षिकी की पुनर्बीमा के लिए भी काम नहीं करता है ।
चूंकि YRT पुनर्बीमा में केवल सीमित मात्रा में निवेश जोखिम, थोड़ा दृढ़ता जोखिम, कोई नकद आत्मसमर्पण जोखिम और कम या कोई अधिशेष तनाव शामिल नहीं होता है, पुनर्बीमाकर्ताओं के पास YRT पुनर्बीमा के लिए कम लाभ उद्देश्य हो सकता है। YRT इस प्रकार आमतौर पर कम प्रभावी लागत पर या तो सिक्के या संशोधित सिक्के से हो सकता है। जब तक वार्षिक प्रीमियम का भुगतान किया जाता है, तब तक आरक्षित ऋण एक वर्ष की अवधि के बीमा लाभ के शुद्ध प्रीमियम के अनर्जित हिस्से के बराबर होता है। वार्षिक नवीकरणीय टर्म इंश्योरेंस आमतौर पर कमी वाले भंडार के लिए पुनर्बीमा सीडेड रिजर्व क्रेडिट प्रदान नहीं करता है।