5 तथ्य वित्तीय सलाहकार आपको जानना चाहते हैं

2008 और 2009 के वित्तीय मंदी के प्रकाश में, वित्तीय समुदाय ने अपनी प्रतिष्ठा को बहुत नुकसान पहुंचाया है। यह कुछ अच्छी तरह से सम्मानित मीडिया आउटलेट्स द्वारा लिखे गए लेखों को खोजने के लिए ज्यादा ध्यान नहीं देता है, जो वित्तीय सलाह देने वाले समुदाय पर सवाल उठाते हैं।

यद्यपि यह समझ में आता है कि जनता को उस समय के खैरात, घोटालों और अशांत बाजारों को देखते हुए संदेह की एक स्वस्थ खुराक होगी, वित्तीय सलाह समुदाय उस विपन्नता से आगे बढ़ गया है। यदि आपने किसी वित्तीय सलाहकार से पूछा कि वे क्या चाहते हैं तो आप उनके बारे में जानते हैं, यह वही है जो वे आपको बता सकते हैं।

चाबी छीन लेना

• वित्तीय पेशेवर वित्तीय स्वास्थ्य के कई अलग-अलग पहलुओं को कवर करते हैं जैसे सेवानिवृत्ति, निवेश और जीवन योजना।
• वित्तीय प्रतिनिधियों के पास सबसे अच्छी प्रतिष्ठा नहीं है, लेकिन इसमें से अधिकांश शुल्क संरचना के कारण है। इस भाग के माध्यम से सावधानी से बात करें कि आप जो भी चुनते हैं।
• सुनिश्चित करें कि आप नौकरी के लिए सही पेशेवर चुन रहे हैं।
• यदि संभव हो, तो किसी ऐसे वित्तीय पेशेवर का उपयोग करें, जिसने आपके द्वारा पूर्व में ज्ञात अवधि के लिए काम किया हो। यह लगभग किसी भी चीज़ की तुलना में उनके व्यवसाय की शैली के लिए अधिक बोलता है।

सभी समान नहीं

“वित्तीय सलाहकार” शब्द पदनाम “डॉक्टर” के समान है, जिसमें विभिन्न प्रकार के सलाहकार और डॉक्टर विभिन्न क्षेत्रों में विशेषज्ञ होते हैं। कुछ वित्तीय सलाहकार आपकी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के विशेषज्ञ हैं, जबकि अन्य आपके पोर्टफोलियो को अधिकतम लाभ के लिए निवेश करने में उत्कृष्टता दे सकते हैं।

यदि आप अपना मैजिक रिटायरमेंट नंबर जानना चाहते हैं, तो एक वित्तीय योजनाकार की तलाश करें । यदि आप अपनी संपत्ति को अधिकतम कर लाभों के लिए स्थिति में लाना चाहते हैं, तो एक कर वकील या एस्टेट योजनाकार ढूंढें, और यदि आप चाहते हैं कि कोई व्यक्ति आपको अपनी हाल की विरासत का निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका बताए, तो एक निवेश सलाहकार आपका सबसे अच्छा विकल्प है। कई सलाहकारों के पास कौशल सेट ओवरलैपिंग है, लेकिन यदि आपके पास एक जटिल स्थिति है, तो एक विशेषज्ञ आपके सर्वोत्तम हित में है।

शुल्क संरचनाएं

कुछ वित्तीय योजनाकारों को उनकी सेवाओं के लिए एक फ्लैट या प्रति घंटा शुल्क का भुगतान किया जाता है, जबकि जो लोग आपके पैसे का निवेश करते हैं, उन्हें आपके द्वारा प्रबंधित की जाने वाली संपत्ति की वार्षिक प्रतिशत राशि का भुगतान किया जा सकता है। दूसरों को कुछ वित्तीय उत्पादों की सिफारिश से किए गए कमीशन से भुगतान किया जाता है।

प्रत्येक प्रकार के मुआवजे के मॉडल में अच्छे और बुरे अंक होते हैं, लेकिन सलाहकार को कमीशन पर  भुगतान किया जाता है, जो किसी ऐसे व्यक्ति की तुलना में एक अलग प्रेरणा है, जो आपको अधिक पैसा देता है। आपको इस बात का अंदाजा होना चाहिए कि सलाहकार को काम पर रखने से पहले आप किस मॉडल के साथ सहज हैं।

शिक्षा समान नहीं है

एक वित्तीय सलाहकार बनना एक डिग्री की आवश्यकता नहीं है और यह कभी-कभी परीक्षा के लिए अध्ययन करने जितना आसान होता है। इसके विपरीत, कुछ सलाहकार भीषण कार्यक्रम से गुजरते हैं, जैसे प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) या चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए) कार्यक्रम।

इन कार्यक्रमों में वर्षों के अनुभव और एक कठिन पाठ्यक्रम की आवश्यकता होती है जिसे पूरा करने में हजारों घंटे लगते हैं। कुछ वित्तीय सलाहकारों के पास वित्त में कॉलेज की डिग्री है, जबकि अन्य नहीं हैं। एक सलाहकार की शिक्षा और अनुभव के लिए पूछना सलाहकार चुनने में पहले चरणों में से एक होना चाहिए।

विभिन्न कानूनी जिम्मेदारियां

निवेश सलाहकारों के एक है प्रत्ययी अपने ग्राहकों को जिम्मेदारी। इसका मतलब है कि उन्हें विश्वास की स्थिति में रखा गया है और इसलिए, उन्हें अपने ग्राहक की जरूरतों को अपने स्वयं के आगे रखना चाहिए। उन्हें निर्णय लेने और कार्रवाई करनी चाहिए जो आश्वस्त करते हैं कि उनके ग्राहक को सर्वोत्तम संभव मूल्य निर्धारण और प्रदर्शन मिल रहा है। उदाहरण के लिए, एक वित्तीय सलाहकार जिनके पास एक प्रत्ययी जिम्मेदारी है, उन्हें अपने ग्राहकों को लाभान्वित करने से पहले अपने ग्राहकों को लाभान्वित करने वाले ट्रेडों को बनाना होगा।

ब्रोकर-डीलर उपयुक्तता मानक के तहत काम करते हैं। मुख्य अंतर यह है कि उपयुक्तता मानक के तहत काम करने वाला ब्रोकर-डीलर अपने क्लाइंट के सामने अपनी कंपनी के प्रति वफादार होता है। उन्हें अभी भी सिफारिशें करनी हैं जो ग्राहक के लिए उपयुक्त हैं, लेकिन उन्हें पहले लगाने के लिए किसी भी दायित्व के तहत नहीं हैं। यह इस मानक के तहत संचालन करने वाले सलाहकारों को किसी भी कम भरोसेमंद नहीं बनाता है, लेकिन अंतर को जानना महत्वपूर्ण है।

सभी अमीर नहीं

वित्तीय सलाह इस तथ्य में अद्वितीय है कि सलाहकार केवल इतने सारे ग्राहकों को सेवा दे सकते हैं। यदि वे कमीशन-आधारित नहीं हैं और प्रबंधन के तहत संपत्ति का 1% चार्ज करते हैं, तो यह $ 100,000 पोर्टफोलियो पर $ 1,000 है, लेकिन औसत सलाहकार के पास $ 100,000 पोर्टफोलियो से भरा अभ्यास नहीं है। अधिकांश सलाहकारों की औसत वेतन सीमा $ 36,000 से $ 78,000 है। किसी भी कैरियर-उन्मुख व्यक्ति की तरह, उत्कृष्ट सेवा देने वाले सलाहकारों को पुरस्कृत किया जाएगा।