जिवानांकिकी
एक्चुएरियल साइंस क्या है?
बीमांकिक विज्ञान एक अनुशासन है जो गणितीय और सांख्यिकीय तरीकों का उपयोग करके बीमा और वित्त क्षेत्रों में वित्तीय जोखिमों का आकलन करता है । एक्चुरियल साइंस अनिश्चित भविष्य की घटनाओं के वित्तीय प्रभाव को परिभाषित करने, विश्लेषण और हल करने के लिए संभाव्यता और सांख्यिकी के गणित को लागू करता है। पारंपरिक बीमांकिक विज्ञान काफी हद तक मृत्यु दर के विश्लेषण और जीवन तालिकाओं के उत्पादन, और चक्रवृद्धि ब्याज के अनुप्रयोग के आसपास घूमता है ।
चाबी छीन लेना
- बीमांकिक विज्ञान गणितीय और सांख्यिकीय विधियों का उपयोग करके बीमा और वित्त क्षेत्रों में वित्तीय जोखिमों का आकलन करता है।
- एक्चुरियल साइंस अनिश्चित भविष्य की घटनाओं के वित्तीय प्रभाव को परिभाषित, विश्लेषण और हल करने के लिए संभाव्यता विश्लेषण और आँकड़े लागू करता है।
- बीमांकिक विज्ञान बीमा कंपनियों को दावों का भुगतान करने के लिए आवश्यक धनराशि निर्धारित करने के लिए होने वाली किसी घटना की संभावना का अनुमान लगाने में मदद करता है।
एक्चुरियल साइंस को समझना
एक्चुरियल साइंस संभावना विश्लेषण का उपयोग करके होने वाली घटना के जोखिम को निर्धारित करने का प्रयास करता है ताकि इसका वित्तीय प्रभाव निर्धारित किया जा सके। बीमांकिक विज्ञान का उपयोग आम तौर पर बीमारों द्वारा बीमा उद्योग में किया जाता है। एक्टुअरीज गणितीय घटनाओं का अनुमान लगाने या किसी घटना के होने की संभावना का अनुमान लगाने के लिए विश्लेषण करते हैं ताकि एक बीमा कंपनी किसी भी दावे का भुगतान करने के लिए धन आवंटित कर सके जो घटना से उत्पन्न हो सकता है। उदाहरण के लिए, एक निश्चित आयु के व्यक्तियों की मृत्यु दर का अध्ययन बीमा कंपनियों को जीवन बीमा पॉलिसी का भुगतान करने की संभावना या समय सीमा को समझने में मदद करेगा ।
17 वीं शताब्दी के अंत में लंबी अवधि के बीमा कवरेज की बढ़ती मांग के साथ एक्चुरियल साइंस एक औपचारिक गणितीय अनुशासन बन गया। एक्चुरियल साइंस गणित, संभाव्यता सिद्धांत, सांख्यिकी, वित्त, अर्थशास्त्र और कंप्यूटर विज्ञान सहित कई परस्पर संबंधित विषयों को फैलाता है । ऐतिहासिक रूप से, बीमांकिक विज्ञान ने तालिकाओं और प्रीमियम के निर्माण में नियतात्मक मॉडल का उपयोग किया। पिछले 30 वर्षों में, विज्ञान ने उच्च गति वाले कंप्यूटरों के प्रसार और आधुनिक वित्तीय सिद्धांत के साथ स्टोचैस्टिक एक्चुएरियल मॉडल के प्रसार के कारण क्रांतिकारी परिवर्तन किए हैं।
कई कॉलेज और विश्वविद्यालय एक्चुरियल साइंस में डिग्री प्रदान करते हैं, जिसमें गणित, सांख्यिकी और अर्थशास्त्र में एक ठोस आधार पाठ्यक्रम और सभी प्रकार के निवेश शामिल हैं।
बीमांकिक विज्ञान के अनुप्रयोग
जीवन बीमा और पेंशन योजना, एक्चुरियल साइंस के दो मुख्य अनुप्रयोग हैं। हालांकि, वित्तीय संगठनों के अध्ययन में उनकी देनदारियों का विश्लेषण करने और वित्तीय निर्णय लेने में सुधार के लिए एक्चुरियल साइंस भी लागू किया जाता है । भविष्य की घटनाओं के वित्तीय, आर्थिक और अन्य व्यावसायिक अनुप्रयोगों के मूल्यांकन के लिए एक्ट्यूरी इस विशेषता विज्ञान को नियुक्त करते हैं।
बीमा
पारंपरिक जीवन बीमा में, बीमांकिक विज्ञान मृत्यु दर के विश्लेषण, जीवन तालिकाओं के उत्पादन, और चक्रवृद्धि ब्याज के आवेदन पर केंद्रित है , जो पिछले अवधियों से संचित ब्याज और प्रमुख निवेश पर ब्याज है। परिणामस्वरूप, बीमांकिक विज्ञान वित्तीय उत्पादों जैसे वार्षिकी, जो एक निश्चित आय स्ट्रीम का भुगतान करने वाले निवेश हैं, के लिए नीतियों को विकसित करने में मदद कर सकते हैं । बीमांकिक विज्ञान का उपयोग एंडोमेंट के परिणामस्वरूप गैर-लाभकारी निगमों द्वारा आयोजित निवेश योग्य संपत्तियों के लिए विभिन्न वित्तीय परिणामों को निर्धारित करने के लिए भी किया जाता है ।
स्वास्थ्य बीमा में, नियोक्ता द्वारा प्रदान की गई योजनाओं और सामाजिक बीमा सहित, बीमांकिक विज्ञान में दरों का विश्लेषण शामिल है
- आबादी में अक्षमता या विकलांग लोगों के एक निश्चित समूह के जोखिम
- रुग्णता या आवृत्ति और एक जनसंख्या में बीमारी किस हद तक होती है
- मृत्यु दर या मृत्यु दर, जो एक विशिष्ट बीमारी या घटना के परिणामस्वरूप होने वाली आबादी में होने वाली मौतों की संख्या को मापती है
- प्रजनन या प्रजनन दर, जो जन्म लेने वाले बच्चों की संख्या को मापता है
उदाहरण के लिए, विकलांगता दर उन दिग्गजों के लिए निर्धारित की जाती है जो ड्यूटी की लाइन में घायल हो गए होंगे। विकलांगता बीमा से भुगतान का निर्धारण करने के लिए निश्चित प्रतिशत को विकलांगता की सीमा तक सौंपा गया है।
एक्चुरियल साइंस को संपत्ति, दुर्घटना, देयता, और सामान्य बीमा-उदाहरणों पर भी लागू किया जाता है जिसमें कवरेज आम तौर पर एक नवीकरणीय अवधि (जैसे वार्षिक) पर प्रदान किया जाता है। किसी भी पक्ष द्वारा अवधि के अंत में कवरेज को रद्द किया जा सकता है।
पेंशन
पेंशन उद्योग में, एक्चुरियल साइंस वैकल्पिक योजनाओं की लागतों की तुलना डिजाइन, फंडिंग, लेखा, प्रशासन और पेंशन योजनाओं के रखरखाव या पुनर्निर्देशन से करता है । पेंशन योजना एक परिभाषित-लाभकारी योजना है, जो एक प्रकार की सेवानिवृत्ति योजना है जिसमें नियोक्ता से योगदान अलग रखा जाता है और सेवानिवृत्ति पर कर्मचारियों को भुगतान किया जाता है।
अल्पकालिक और दीर्घकालिक बांड दरें पेंशन योजनाओं और उनकी निवेश रणनीतियों को बहुत प्रभावित करती हैं। बांड सरकार और निगमों द्वारा जारी किए गए ऋण साधन हैं जो आमतौर पर आवधिक ब्याज दर का भुगतान करते हैं। उदाहरण के लिए, कम-ब्याज दर वाले वातावरण में, पेंशन योजना में उस बॉन्ड से आय अर्जित करने में कठिनाई हो सकती है, जिसमें उसने निवेश किया है, जिससे यह संभावना बढ़ जाती है कि पेंशन योजना पैसे से बाहर चल सकती है।
पेंशन योजना की व्यवहार्यता को प्रभावित करने वाले अन्य कारकों में लाभ व्यवस्था, सामूहिक सौदेबाजी, नियोक्ता के प्रतियोगी और कार्यबल की बदलती जनसांख्यिकी शामिल हैं। पेंशन कानूनों की गणना के संबंध में कर कानून और आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) की नीतियां भी पेंशन योजना के वित्त को प्रभावित करती हैं। इसके अतिरिक्त, वित्तीय बाजारों में आर्थिक स्थिति और रुझान पेंशन फंड की शेष राशि की संभावना को प्रभावित कर सकते हैं।