बैंक रेटिंग
बैंक रेटिंग क्या है?
शब्द बैंक रेटिंग फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (FDIC) और क्रेडिट एजेंसी एजेंसियोंद्वारा कुछ वित्तीय संस्थानों को सौंपे गए एक पत्र ग्रेड या संख्यात्मक रैंकिंग को संदर्भित करता है।बैंक रेटिंग बैंकों और अन्य बचत संस्थानों को दी जाती है।संगठन की सुरक्षा और सुदृढ़ता के बारे में जनता को जानकारी प्रदान करने के लिए ग्रेड निर्धारित किए जाते हैं।वे बैंक नेताओं को अपने संस्थान के भीतर की समस्याओं की पहचान करने में मदद करते हैं, यदि कोई हो, तो उस पर ध्यान देने की आवश्यकता है। कई एजेंसियां और कंपनियां रेटिंग निर्धारित करने के लिए एक मालिकाना सूत्र का उपयोग करती हैं, जबकि अन्यइन वित्तीय संस्थानों का आकलन करने के लिए कैमल्स सिस्टम काउपयोग करते हैं।
चाबी छीन लेना
- एक बैंक रेटिंग एक पत्र ग्रेड या संख्यात्मक रैंकिंग है जो बैंकों और अन्य बचत संस्थानों को दी जाती है।
- एफडीआईसी और अन्य निजी कंपनियों द्वारा रेटिंग सौंपी जाती है।
- जनता कुछ वित्तीय संस्थानों की सुरक्षा और सुदृढ़ता को निर्धारित करने के लिए गाइड के रूप में इन रेटिंग्स का उपयोग कर सकती है।
- रेटिंग बैंक की पूंजी और उसकी संपत्ति की गुणवत्ता जैसे कारकों पर आधारित हैं।
बैंक रेटिंग को समझना
विनियामक और क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां वित्तीय संस्थानों को एक वित्तीय संस्थान की सुरक्षा और सुदृढ़ता के बारे में जनता को सतर्क करने के लिए बैंक रेटिंग प्रदान करती हैं।ये ग्रेड नियामक निकायों द्वारा जारी किए जाते हैं, जैसे एफडीआईसी, और स्टैंडर्ड एंड पूअर्स (एसएंडपी), मूडीज और फिच जैसी क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां।रेटिंग को नियमित रूप से बैंक पर्यवेक्षकों द्वारा सामान्य रूप से हर तिमाही में अपडेट किया जाता है।
रेटिंग उपभोक्ताओं को वित्तीय संस्थानों और बैंकों और अन्य बचत संस्थानों जैसेस्वास्थ्य और स्थिरता की जानकारी देती है।ये रैंकिंग बैंक की प्रबंधन टीम और उसके बोर्ड को किसी भी समस्या, यदि कोई हो, का समाधान करने के लिए प्रदान की जाती हैं।ग्रेड कई कारकों पर आधारित होते हैं, जिनमें पूंजी की मात्रा, तरलता, संपत्ति की गुणवत्ता और इसके प्रबंधन शामिल हैं।
प्रत्येक एजेंसी रेटिंग की गणना करने के अपने तरीके का उपयोग करती है।उदाहरण के लिए, सरकारी नियामक CAMELS प्रणाली के आधार पर रेटिंग प्रदान करते हैं, जो पूंजी पर्याप्तता, संपत्ति की गुणवत्ता, प्रबंधन, कमाई, तरलता और संवेदनशीलता के लिए है। प्रणाली 1 से 5 के पैमाने का उपयोग करती है, जहां:
- 1 सर्वश्रेष्ठ रेटिंग संभव है जबकि 5 सबसे खराब है
- 1 और 2 की रेटिंग वित्तीय संस्थानों को दी जाती है जो सबसे अच्छी मौलिक स्थिति में हैं
- 3 वाले संस्थानों में कुछ ऐसे मुद्दे हो सकते हैं जो चिंता का कारण हैं
- 4 या 5 गंभीर समस्याओं को इंगित करता है जिनके लिए तत्काल कार्रवाई या सावधान निगरानी2 की आवश्यकता होती है
5 की रेटिंग अगले 12 महीनों के भीतर विफलता की उच्च संभावना वाले संस्थान को दी जाती है ।
कुछ एजेंसियां एक अलग प्रणाली का उपयोग करती हैं और अपनी रेटिंग प्रणालियों को गोपनीय रख सकती हैं।यही कारण है कि निजी बैंक-रेटिंग कंपनियां भी मालिकाना सूत्रों का उपयोग करती हैं जो जानकारी को दोहराते हैं।उदाहरण के लिए, फिच बैंकों को पत्रों के साथ रेट करता है।इसने अप्रैल 2020 में बैंक ऑफ अमेरिका को ए + / एफ 1 रेटिंग दी, जिसे वह उच्च गुणवत्ता वाली संपत्ति के साथ निवेश ग्रेड बैंक मानता है जो उसके वित्तीय दायित्वों को पूरा करता है।
क्योंकि कोई रेटिंग सेवा समान नहीं है, निवेशकों और ग्राहकों को अपने वित्तीय संस्थानों का विश्लेषण करते समय कई रेटिंग्स से परामर्श करना चाहिए।
विशेष ध्यान
जैसा कि ऊपर कहा गया है, कई एजेंसियां दर बैंकों के लिए कैमल्स या समान मानदंडों का उपयोग करती हैं। यहां कुछ चीजें दी गई हैं जो एजेंसियां इस प्रणाली का उपयोग करते समय देखती हैं।
ए एसेट क्वालिटी के लिए है
इससे बैंक की ब्याज-वहन करने वाली परिसंपत्तियों, जैसे ऋणों से जुड़े क्रेडिट जोखिम की समीक्षा या मूल्यांकन किया जा सकता है । रेटिंग संगठन इस बात पर भी गौर कर सकते हैं कि बैंक के पोर्टफोलियो में उचित विविधता है या नहीं। यह उन नीतियों को संदर्भित कर सकता है जो क्रेडिट जोखिम और संचालन की दक्षता को सीमित करने के लिए हैं।
एम मैनेजमेंट के लिए है
प्रबंधन टीम की समीक्षा करके, एक एजेंसी यह सुनिश्चित करना चाहती है कि बैंक के नेता संस्थान की दिशा को समझते हैं और किसी नियत वातावरण में आगे बढ़ने की विशिष्ट योजना रखते हैं। क्या संभव है, उद्योग के रुझानों के संदर्भ में एक बैंक रखने और व्यवसाय को विकसित करने के लिए जोखिम उठाने की कल्पना करना, सभी मजबूत नेताओं की आवश्यकता होती है।
ई कमाई के लिए है
बैंक के वित्तीय विवरण अक्सर अन्य कंपनियों की तुलना में कठिन होते हैं, उनके अलग-अलग व्यवसाय मॉडल दिए जाते हैं। बैंक बचतकर्ताओं से जमा राशि लेते हैं और इनमें से कुछ खातों पर ब्याज देते हैं।
राजस्व उत्पन्न करने के लिए, वे ऋण के रूप में उधारकर्ताओं को इन निधियों को चालू करेंगे और उन पर ब्याज प्राप्त करेंगे। उनके मुनाफे को फंड के लिए भुगतान की गई दर और उधारकर्ताओं से प्राप्त दर के बीच प्रसार से प्राप्त किया जाता है।