क्रेडिट कार्ड बनाम डेबिट कार्ड: क्या अंतर है?

क्रेडिट कार्ड बनाम डेबिट कार्ड: एक अवलोकन

क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड आमतौर पर लगभग 16 अंकों के कार्ड नंबर, समाप्ति तिथियों और व्यक्तिगत पहचान संख्या (पिन) कोड के साथ समान दिखते हैं। दोनों दुकानों में या ऑनलाइन, एक प्रमुख अंतर के साथ खरीदारी करना आसान और सुविधाजनक बना सकते हैं। डेबिट कार्ड आपको बैंक में जमा किए गए फंड पर ड्राइंग करके पैसा खर्च करने की अनुमति देता है । क्रेडिट कार्ड आपको आइटम जारी करने या नकद निकालने के लिए कार्ड जारीकर्ता से एक निश्चित सीमा तक पैसे उधार लेने की अनुमति देते हैं। 

आपके बटुए में शायद आपके पास कम से कम एक क्रेडिट कार्ड और एक डेबिट कार्ड हो। उनके द्वारा दी जाने वाली सुविधा और सुरक्षा को हराना मुश्किल है, लेकिन उनके पास महत्वपूर्ण अंतर हैं जो आपकी पॉकेटबुक को काफी हद तक प्रभावित कर सकते हैं। यहां यह तय करना है कि अपनी खर्च की जरूरतों को पूरा करने के लिए कौन सा उपयोग करना है।

चाबी छीन लेना

• क्रेडिट कार्ड आपको बैंक द्वारा जारी किए गए ऋण की एक पंक्ति तक पहुंच प्रदान करते हैं, जबकि डेबिट कार्ड सीधे आपके बैंक खाते से पैसे काटते हैं।
• क्रेडिट कार्ड बैंक खाते से जुड़े डेबिट कार्ड की तुलना में धोखाधड़ी के खिलाफ बेहतर उपभोक्ता सुरक्षा प्रदान करते हैं।
• नए डेबिट कार्ड अधिक क्रेडिट-कार्ड जैसी सुरक्षा प्रदान करते हैं, जबकि कई क्रेडिट कार्ड अब वार्षिक शुल्क नहीं लेते हैं।
• बैंक खाते से जुड़े क्रेडिट कार्ड या डेबिट कार्ड की तुलना करते समय, शुल्क और लाभों पर विचार करना महत्वपूर्ण है।

एक क्रेडिट कार्ड क्या होता है?

क्रेडिट कार्ड एक वित्तीय संस्थान द्वारा जारी किया जाने वाला एक कार्ड है, आमतौर पर एक बैंक, और यह कार्डधारक को उस संस्था से धन उधार लेने में सक्षम बनाता है। कार्डधारक संस्था की शर्तों के अनुसार, ब्याज सहित पैसे वापस करने के लिए सहमत हैं।

क्रेडिट कार्ड चार श्रेणियों में जारी किए जाते हैं: 

• मानक कार्ड  खरीदारी, बैलेंस ट्रांसफर और / या नकद अग्रिम बनाने के लिए अपने उपयोगकर्ताओं के लिए क्रेडिट की एक पंक्ति का विस्तार करते हैं।
• रिवॉर्ड कार्ड  ग्राहकों को कैश बैक, यात्रा बिंदु या अन्य लाभ प्रदान करते हैं, जो उनके खर्च करने के आधार पर करते हैं।
• सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के  लिए प्रारंभिक नकद जमा की आवश्यकता होती है जो जारीकर्ता द्वारा संपार्श्विक के रूप में धारण किया जाता है।
• चार्ज कार्ड  की कोई पूर्व निर्धारित खर्च सीमा नहीं है, लेकिन अक्सर महीने से महीने तक भुगतान न करने की अनुमति नहीं देता है।

क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ता रिवार्ड कार्ड का उपयोग करके डेबिट कार्ड धारकों के लिए उपलब्ध नकदी, छूट, यात्रा बिंदुओं और कई अन्य भत्तों को पुनः प्राप्त कर सकते हैं । रिवार्ड्स फ्लैट रेट के आधार पर या टियर रेट्स पर लगाए जा सकते हैं। उदाहरण के लिए, आपके पास एक कार्ड हो सकता है जो खरीद पर असीमित 2 मील प्रति डॉलर और यात्रा व्यय के लिए 3 मील प्रति डॉलर, भोजन के लिए 2 मील प्रति डॉलर और बाकी सब के लिए 1 मील प्रति डॉलर की पेशकश करता है। फिर आप भविष्य की यात्रा व्यवस्था को बुक करने के लिए अर्जित मील का उपयोग कर सकते हैं।

टिप

जब पुरस्कार कार्ड चुनते हैं, तो ध्यान दें कि क्या पुरस्कार समाप्त हो सकते हैं और आपके पास उन्हें भुनाने के लिए क्या विकल्प हैं।

क्रेडिट कार्ड के उपयोग के लाभ

क्रेडिट कार्ड डेबिट कार्ड पर कुछ लाभ प्रदान कर सकते हैं, हालांकि उनमें कुछ डाउनसाइड भी हो सकते हैं। यहां क्रेडिट कार्ड के साथ खर्च करने के पक्ष और विपक्ष के बारे में जानकारी दी गई है।

क्रडिट इतिहास का निर्माण

क्रेडिट कार्ड का उपयोग आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर परिलक्षित होता है । इसमें सकारात्मक इतिहास शामिल है, जैसे समय पर भुगतान और कम क्रेडिट उपयोग, साथ ही देर से भुगतान या विलंब जैसी नकारात्मक वस्तुएं। तब आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जानकारी का उपयोग आपके क्रेडिट स्कोर की गणना के लिए किया जाता है। जिम्मेदार खर्चकर्ता अपने खर्चों के इतिहास और समय पर भुगतान के साथ और अपने कार्ड की सीमा को अपने कार्ड की सीमा के सापेक्ष कम रख कर उठा सकते हैं।

टिप

कई क्रेडिट कार्ड कंपनियां एक क्रेडिट कार्ड के रूप में मुफ्त क्रेडिट स्कोर की निगरानी और ट्रैकिंग प्रदान करती हैं ताकि आप क्रेडिट बनाते समय अपनी प्रगति पर नज़र रख सकें।

वारंटी और खरीद सुरक्षा

कुछ क्रेडिट कार्ड खरीदे गए सामानों के लिए अतिरिक्त वारंटी या बीमा भी प्रदान कर सकते हैं – जो कि रिटेलर या ब्रांड द्वारा दी जा रही है। यदि निर्माता की वारंटी समाप्त हो जाने के बाद क्रेडिट कार्ड से खरीदी गई वस्तु ख़राब हो जाती है, उदाहरण के लिए, यह देखने के लिए क्रेडिट कार्ड कंपनी के साथ जाँच करने योग्य है कि क्या वह कवरेज प्रदान करेगी। या आपके द्वारा खरीदी गई वस्तुओं को बदलने या खो जाने या रिफंड की कीमत के अंतर को कम करने में मदद करने के लिए आपके पास खरीदी और मूल्य सुरक्षा हो सकती है जब आपके द्वारा खरीदी गई वस्तु कम के लिए कहीं और बेची जाती है।

धोखाधड़ी संरक्षण

क्रेडिट कार्ड ज्यादातर मामलों में डेबिट कार्ड की तुलना में बहुत अधिक सुरक्षा प्रदान करते हैं।जब तक ग्राहक समय पर ढंग से नुकसान या चोरी की रिपोर्ट करता है, तब तक कार्ड गायब होने के बाद की गई खरीदारी के लिए उनकी अधिकतम देयता $ 50 है। इलेक्ट्रॉनिक निधि अंतरण अधिनियम डेबिट कार्ड ग्राहकों हानि या से एक ही सुरक्षा प्रदान करता है चोरी-लेकिन ग्राहक खोज के 48 घंटे के भीतर यह रिपोर्ट करते हों।48 घंटों के बाद, कार्ड उपयोगकर्ता की देयता $ 500 तक बढ़ जाती है;60 दिनों के बाद, कोई सीमा नहीं है।

अन्य क्रेडिट कार्ड के लाभ

निष्पक्ष क्रेडिट बिलिंग अधिनियम  क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ताओं अनधिकृत खरीद या माल कि क्षतिग्रस्त या शिपिंग के दौरान खो रहे हैं की खरीद विवाद के लिए अनुमति देता है।  लेकिन अगर आइटम को डेबिट कार्ड के साथ खरीदा गया था, तो इसे उलटा नहीं किया जा सकता जब तक कि व्यापारी ऐसा करने के लिए तैयार न हो। क्या अधिक है, डेबिट कार्ड चोरी पीड़ितों को उनकी वापसी नहीं मिलती है जब तक कि एक जांच पूरी नहीं हुई है।

दूसरी ओर, क्रेडिट कार्ड धारकों का विवादित आरोपों का आकलन नहीं किया जाता है; राशि आमतौर पर तुरंत काट ली जाती है और केवल तभी बहाल की जाती है जब विवाद को वापस ले लिया जाता है या व्यापारी के पक्ष में तय किया जाता है। जबकि कुछ क्रेडिट और डेबिट कार्ड प्रदाता अपने ग्राहकों को शून्य-देयता संरक्षण प्रदान करते हैं, कानून क्रेडिट कार्ड धारकों के लिए बहुत अधिक क्षमा है।

यदि आपको कार किराए पर लेने की आवश्यकता है, तो कई क्रेडिट कार्ड टक्करों के लिए किसी प्रकार की छूट प्रदान करते हैं। यहां तक ​​कि अगर आप डेबिट कार्ड का उपयोग करना चाहते हैं, तो कई कार रेंटल एजेंसियों को बैकअप के रूप में ग्राहकों को क्रेडिट कार्ड की जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता होती है। एक ग्राहक के लिए एकमात्र रास्ता किराये की एजेंसी को बैंक खाता डेबिट कार्ड पर निश्चित जमा राशि के रूप में कुछ सौ डॉलर रखने की अनुमति दे सकता है।

क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने की विपक्ष

ऋण, क्रेडिट स्कोर प्रभावों और लागत पर क्रेडिट कार्ड केंद्र का उपयोग करने की मुख्य कमियां हैं।

डिबेट को लीड कर सकते हैं

जब आप क्रेडिट कार्ड से खरीदारी करते हैं तो आप बैंक के पैसे खर्च कर रहे होते हैं, खुद के नहीं। इस पैसे को ब्याज सहित चुकाना पड़ता है। बहुत कम से कम, आपको प्रत्येक माह अपने कार्ड के कारण न्यूनतम भुगतान करने की आवश्यकता होती है । कई कार्डों पर उच्च शेष राशि के लिए मासिक भुगतान के साथ रखना और अपने बजट पर एक दबाव डालना मुश्किल हो सकता है।

क्रेडिट स्कोर प्रभाव

अपने बिल का समय पर भुगतान करना और क्रेडिट कार्ड पर संतुलन बनाए रखना आपके FICO स्कोर की मदद कर सकता है । लेकिन क्रेडिट कार्ड का दुरुपयोग करने से आपके क्रेडिट इतिहास को नुकसान पहुंच सकता है यदि आप देर से भुगतान करने की आदत डालते हैं, तो अपने कार्डों में से एक या अधिक, पुराने खातों को बंद करें या नए क्रेडिट के लिए भी अक्सर आवेदन करें।

टिप

क्रेडिट कार्ड अलर्ट सेट करें ताकि आप देय तिथियों और कार्ड शेष के भुगतान की सूचना दे सकें ताकि आप समय पर भुगतान कर सकें और अपनी क्रेडिट सीमा को अधिकतम करने से बच सकें।

ब्याज और शुल्क

चूंकि क्रेडिट कार्ड अनिवार्य रूप से एक अल्पकालिक ऋण है, इसलिए आपको ब्याज के साथ जो भी खर्च करना है उसे वापस करना होगा। आपकी वार्षिक प्रतिशत दर (APR) की गणना के लिए ब्याज दर और क्रेडिट कंपनी के शुल्क का उपयोग किया जाता है । कार्ड का APR जितना अधिक होगा, उतना ही यह आपको महीने भर से शेष राशि ले जाने के लिए खर्च करेगा।

फीस के संदर्भ में, आपको इस बात की जानकारी होनी चाहिए कि क्या आपका कार्ड वार्षिक शुल्क, विदेशी लेनदेन शुल्क, बैलेंस ट्रांसफर शुल्क, नकद अग्रिम शुल्क, देर से भुगतान शुल्क या वापस भुगतान शुल्क लेता है। अंगूठे के एक सामान्य नियम के रूप में, क्रेडिट कार्ड का रिवार्ड प्रोग्राम बेहतर है और यह जितना अधिक लाभ प्रदान करता है, उतना ही अधिक वार्षिक शुल्क होगा।

डेबिट कार्ड क्या है?

डेबिट कार्ड एक भुगतान कार्ड है जो किसी बैंक के ऋण के बजाय उपभोक्ता के चेकिंग खाते से सीधे पैसे काटकर भुगतान करता है। डेबिट कार्ड मास्टर कार्ड जैसे वीज़ा या मास्टरकार्ड द्वारा जारी किए जाने पर क्रेडिट कार्ड की सुविधा और एक ही उपभोक्ता सुरक्षा प्रदान करते हैं।

दो प्रकार के डेबिट कार्ड भी हैं जिनके लिए ग्राहक को चेकिंग या बचत खाते की आवश्यकता नहीं है, साथ ही एक मानक प्रकार:

• मानक डेबिट कार्ड आपके बैंक खाते में आते हैं।
• इलेक्ट्रॉनिक बेनिफिट ट्रांसफर (EBT) कार्ड राज्य और संघीय एजेंसियों द्वारा जारी किए जाते हैं, जो योग्य उपयोगकर्ताओं को खरीदारी करने के लिए उनके लाभों का उपयोग करने की अनुमति देते हैं।
• प्रीपेड डेबिट कार्ड लोगों को एक बैंक खाते तक पहुंच के बिना इलेक्ट्रॉनिक खरीदारी को उस राशि तक पहुंचाने का एक तरीका देते हैं जो कार्ड पर पहले से लोड थी।

मितव्ययी उपभोक्ता डेबिट कार्ड का उपयोग करना पसंद कर सकते हैं क्योंकि आमतौर पर कुछ या कोई संबद्ध शुल्क नहीं होता है जब तक कि उपयोगकर्ता उनके खाते में अधिक से अधिक खर्च नहीं करते हैं और एक ओवरड्राफ्ट शुल्क नहीं लेते हैं। (नो-फीस का लाभ प्रीपेड डेबिट कार्ड के लिए नहीं है, जो अक्सर सक्रियण और उपयोग शुल्क चार्ज करते हैं, अन्य लागतों के साथ।) इसके विपरीत, क्रेडिट कार्ड आमतौर पर वार्षिक शुल्क, अति-सीमा शुल्क, देर से भुगतान शुल्क और ढेर सारी फीस लेते हैं। कार्ड के बकाया शेष पर मासिक ब्याज के अलावा अन्य दंड।

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डेबिट कार्ड के उपयोग के लाभ

डेबिट कार्ड में क्रेडिट कार्ड की तरह ही उतार-चढ़ाव दोनों हो सकते हैं।

कर्ज से बचें

एक डेबिट कार्ड उपयोगकर्ता के पास पहले से मौजूद धन को खींचता है, जिससे ऋण के ऊपर रैकिंग का खतरा समाप्त हो जाता है। खुदरा विक्रेताओं को पता है कि लोग आमतौर पर प्लास्टिक का उपयोग करते समय अधिक खर्च करते हैं यदि वे नकद भुगतान कर रहे थे। डेबिट कार्ड का उपयोग करके, आवेगी खर्च करने वाले क्रेडिट के प्रलोभन से बच सकते हैं और अपने बजट से चिपके रह सकते हैं। यह आपको उच्च-ब्याज ऋण से बाहर रखने में मदद कर सकता है।

धोखाधड़ी से बचाव

इसके अलावा, कुछ डेबिट कार्ड – विशेष रूप से भुगतान प्रोसेसर द्वारा जारी किए गए, जैसे कि वीज़ा या मास्टर कार्ड – क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ताओं द्वारा प्राप्त किए गए अधिक सुरक्षा प्रदान करना शुरू कर रहे हैं।

जैसे ही आपको एहसास हुआ कि यह धोखाधड़ी या चोरी की कुंजी है। धोखाधड़ी की खरीदारी के लिए आपका दायित्व उस समय सीमा द्वारा निर्धारित किया जाता है जिसमें इसकी रिपोर्ट की गई है। बैंक को यह बताने के लिए बहुत लंबा इंतजार करना होगा कि आपके कार्ड का उपयोग अनधिकृत खरीद के लिए किया गया है, जिसके परिणामस्वरूप आपको किसी भी और सभी नुकसान के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है।

कोई वार्षिक शुल्क नहीं

जबकि कई क्रेडिट कार्ड वार्षिक शुल्क लेते हैं, डेबिट कार्ड नहीं। आपके बैंक के एटीएम में अपने डेबिट कार्ड का उपयोग करके नकदी निकालने के लिए कोई शुल्क नहीं है। दूसरी ओर, क्रेडिट कार्ड, उस सुविधा के लिए नकद अग्रिम शुल्क और अधिक ब्याज दर वसूल सकते हैं । हालाँकि, आप अपने चेकिंग खाते को बनाए रखने के लिए अन्य शुल्क का भुगतान कर सकते हैं।

महत्वपूर्ण

क्रेडिट कार्ड से नकद अग्रिम में अनुग्रह अवधि नहीं होती है; इसके बजाय, ब्याज तुरंत मिलने लगता है।

डेबिट कार्ड का उपयोग करने की विपक्ष

क्रेडिट कार्ड के समान, क्रेडिट स्कोर प्रभाव और लागत पर डेबिट कार्ड केंद्र का उपयोग करने का सबसे बड़ा डाउनसाइड।

कोई पुरस्कार नहीं

जब तक आपके पास एक पुरस्कार की जाँच करने वाला खाता नहीं है, तब तक आप अपने डेबिट कार्ड से की गई खरीदारी पर कोई अंक, मील या नकदी वापस नहीं कमाएँगे। चूंकि पुरस्कार आपको पैसे बचा सकते हैं, इस आधार पर कि आप उन्हें कैसे भुनाते हैं, यदि आप केवल डेबिट कार्ड के साथ खर्च करते हैं, तो आप गायब हो सकते हैं।

क्रेडिट का निर्माण नहीं होगा

अच्छे क्रेडिट का निर्माण करने का मतलब है कि उधारदाताओं को प्रदर्शित करना कि आप उधार ली गई रकम को जिम्मेदारी से चुका सकते हैं। जब आप एक डेबिट कार्ड के साथ खर्च कर रहे हैं जो आपके बैंक खाते से जुड़ा हुआ है तो आपके पास ऐसा करने का अवसर नहीं है। इसलिए अकेले डेबिट कार्ड का उपयोग करने से आपको क्रेडिट इतिहास स्थापित करने या बनाने में मदद नहीं मिलेगी।

फीस

जबकि डेबिट कार्ड में वार्षिक शुल्क नहीं है, आप चेकिंग खाता रखने के लिए अन्य शुल्क का भुगतान कर सकते हैं। यदि आप अपने खाते से ओवरस्पेंड करते हैं, तो आप अपने बैंक खाते या विदेशी संस्थान की मशीन पर अपने डेबिट कार्ड का उपयोग करते हैं, यदि आप अपने खाते से ओवरस्पीड करते हैं, तो मासिक रखरखाव शुल्क, ओवरड्राफ्ट शुल्क शामिल हो सकते हैं ।