क्या IRA आपकी कर योग्य आय को कम कर सकता है?
हां, आप एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) मेंयोगदान करके अपनी कर योग्य आय और अपने कर बिल को कम कर सकते हैं।लेकिन यह निर्भर करता है, सबसे पहले, IRA के प्रकार पर। IRA खोलकर अपनी कर योग्य आय को कम करने का तरीका जानने के लिए पढ़ते रहें।
चाबी छीन लेना
- एक पारंपरिक IRA में योगदान उस वर्ष के लिए आपकी समायोजित सकल आय (AGI) को डॉलर-डॉलर की राशि से कम कर सकता है।
- यदि आपके पास एक पारंपरिक IRA, आपकी आय और कोई कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना है, तो आप उस राशि को सीमित कर सकते हैं जिसके द्वारा आपका AGI कम किया जा सकता है।
- एक रोथ IRA में योगदान आपकी समायोजित सकल आय को कम नहीं करता है।
पारंपरिक इरा
यदि आप एक पारंपरिक इरा में योगदान करते हैं, तो उत्तर निश्चित रूप से हां है।यही है, जब तक कि आपकी आय और काम पर सेवानिवृत्ति की योजना आपकोइन योगदानों को काटने के लिए अयोग्य नहीं बनाती है ।
एक पारंपरिक IRA में जमा किया गया धन, उस कर वर्ष के लिए डॉलर-डॉलर के आधार परआपकी समायोजित सकल आय (एजीआई) कोकम कर देता है, यह मानते हुए कि यह वार्षिक योगदान सीमा के भीतर है (नीचे देखें)। तो, का कहना है कि, उस वर्ष के लिए आपको टैक्स में छूट देते हुए $ 2,000 आपके एजीआई को 2,000 डॉलर तक कम कर सकता है। इस कदम को प्रीटैक्स डॉलर के साथ योगदान के रूप में जाना जाता है।
रोथ इरा
एक रोथ इरा का योगदानआपके द्वारा किए जाने वाले कर वर्ष में आपके एजीआई को कम नहीं करता है।रोथ योगदान को टैक्स डॉलर के बाद वित्त पोषित किया जाता है, जिसका अर्थ है कि आपकी जमा राशि के समय कोई कटौती नहीं है।हालांकि, जब खाते से पैसा निकाला जाता है (संभवतः आपके सेवानिवृत्त होने के बाद), तो उस पर कोई आयकर नहीं लगता है।
लेकिन आप अपने पारंपरिक आईआरए से वितरण पर कर का भुगतान करते हैं जिस वर्ष आप उन्हें लेते हैं।ये आपके द्वारा निकाले गए रकम हैं, जिन्हें कर योग्य आय के रूप में गिना जाता है।परिणामस्वरूप, वे आपके द्वारा दिए जाने वाले कर की मात्रा को काफी बढ़ा सकते हैं।
बेशक, आपके फंडदोनों प्रकार के IRA के साथ खाते में कर मुक्त हो जाते हैं।
इरा योगदान सीमाएँ
आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) राशि है जो आप एक आईआरए में सालाना निवेश कर सकते हैं, तो आप रोथ या पारंपरिक आईआरए पथ नीचे जाने के लिए चुन सकते हैं कि पर सीमा देता है।2021 के लिए, योगदानकर्ताओं के लिए IRA की सीमा $ 6,000 से अधिक हैऔर करदाताओं के लिए$ 1,000 का योगदान है, जो 50 और उससे अधिक हैं। योगदान अधिकतम आपके सभी IRAs पर सामूहिक रूप से लागू होता है, जिसका अर्थ है कि वे प्रति खाता नहीं हैं।
यदि आप एक आईआरए के लिए स्वीकार्य वार्षिक राशि से अधिक योगदान करते हैं, तो आईआरएस दंड लगाता है।
पारंपरिक इरा सीमा
आईआरएस एक पारंपरिक आईआरए में योगदान पर कटौती की अनुमति देता है, लेकिन कटौती को कम किया जा सकता है या चरणबद्ध किया जा सकता है यदि आप (या आपके पति या पत्नी, यदि आप संयुक्त रूप से फाइल करते हैं) काम पर सेवानिवृत्ति योजना द्वारा कवर किए जाते हैं।
2021 कर वर्ष के लिए,कार्यस्थल योजना द्वारा कवर किया गयाएक एकल फाइलर पूरी छूट ले सकता है यदि उनका एजीआई $ 66,000 या आंशिक रूप से हो तो वे $ 66,000 और $ 76,000 के बीच बनाते हैं।कटौती उस राशि से ऊपर हो जाती है।
एक विवाहित युगल जिसमें IRA- योगदान करने वाले पति / पत्नी एक कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना द्वारा कवर किए गए हैं, अगर उनकी AGI $ 105,000 सालाना से कम है, तो आंशिक रूप से अगर यह $ 105,000 और $ 125,000 के बीच है, और कोई भी AGI उस राशि से ऊपर नहीं है, तो पूरी छूट ले सकता है।यदि अन्य पति या पत्नी के पास कार्यस्थल की योजना है, तो चरण-आउट $ 198,000 और $ 208,000 के बीच एक संयुक्त आय पर लागू होता है।
रोथ इरा सीमा
कार्यस्थल योजना में आपकी भागीदारी आपके रोथ इरा योगदान को प्रभावित नहीं करती है।दूसरी ओर आपकी आय, करती है।विशेष रूप से, आपकी संशोधित समायोजित सकल आय (एमएजीआई) यह निर्धारित करती है कि आप रोथ इरा में योगदान कर सकते हैं या नहीं और आप कितना योगदान कर सकते हैं।।
एकल करदाता तब तक जाने के लिए अच्छे हैं जब तक कि उनका मैगी $ 125,000 हिट न हो जाए।यदि यह $ 125,000 और $ 140,000 के बीच पड़ता है, तो वे उस राशि की क्रमिक कमी का सामना करते हैं जो वे योगदान कर सकते हैं।संयुक्त फाइलरों के लिए, चरण-आउट $ 196,000 से $ 206,000 के बीच आय पर लागू होता है।उन बाहरी सीमाओं से अधिक और आप एक रोथ इरा को बिल्कुल भी निधि नहीं दे सकते।
संशोधित समायोजित सकल आय (एमएजीआई) आपकी एजीआई है जिसमें कुछ कर कटौती शामिल हैं, जिनमें पारंपरिक इरा योगदान, बांड और छात्र ऋण पर ब्याज, स्व-रोजगार करों और विदेशी आय शामिल हैं।
कैसे अपने पत्रिका को कम करने के लिए
यहां अपनी आय को कम करने के कुछ तरीके दिए गए हैं ताकि आप एक रोथ इरा में योगदान कर सकें।
काम में योगदान दें
प्रीटैक्स योगदान आप एक कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना जैसे कि 401 (के), 403 (बी), 457 सेवानिवृत्ति योजना, या बचत योजना को अपनी कर योग्य आय से काट लेते हैं।89 401 (k), 403 (b), सबसे अधिक 457 सेवानिवृत्ति योजनाओं में भाग लेने वाले कर्मचारियों के लिए योगदान सीमा और संघीय सरकार की बचत बचत योजना 2020 और 2021 दोनों के लिए $ 19,500 है। कर्मचारियों के लिए योगदान योगदान सीमा 50 वर्ष से अधिक आयु के और इन योजनाओं में भाग लेने वाले $ 6,500 हैं।
एक एचएसए में योगदान करें
यदि आपकी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में कम से कम $ 1,400 (एकल) या $ 2,800 (परिवार) की कटौती है, तो आप स्वास्थ्य बचत खाते (एचएसए) मेंप्रीटेक्स योगदान करने के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।1 1
एचएसए के लिए नई आईआरएस सीमाएं व्यक्तिगत कवरेज के लिए $ 50 और परिवार कवरेज के लिए $ 100 में वृद्धि हुईं, क्रमशः उन्हें $ 3,600 और $ 7,200 तक लाए। आपके HSA में पैसे साल के अंत में समाप्त नहीं होते हैं।यदि आप अपने नियोक्ता या स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी को बदलते हैं तो भी यह आपकी है।
एक एफएसए में योगदान करें
एचएसए पर भिन्नता को एक लचीला व्यय खाता (एफएसए)कहा जाता है, जो कुछ नियोक्ता प्रदान करते हैं।2021 के लिए योगदान सीमा 2020 तक एक स्वास्थ्य देखभाल FSA या सीमित उद्देश्य FSA तक $ 2,750 तक ही रहती है।
आमतौर पर, गिरावट में एक खुले-नामांकन की अवधि होती है, जिसके दौरान आपको साइन अप करना होगा। आम तौर पर, आप एक ही वर्ष में FSA और HSA दोनों में योगदान नहीं कर सकते, हालांकि कुछ अपवाद हैं।
एक डिपेंडेंट केयर FSA में योगदान करें
यदि आप चाइल्डकैअर या वयस्क डेकेयर के लिए भुगतान करते हैं, तो आप प्रीटेक्स लचीली व्यय खातेमें प्रीटेक्स कमाई में $ 5,000 तक का योगदान दे सकते हैं।एक नियमित एफएसए की तरह, यह एक आम तौर पर आपको एक खुले नामांकन की अवधि के दौरान साइन अप करने की आवश्यकता होती है, जब तक कि आपके पास एक योग्यता घटना (जैसे कि बच्चे का जन्म) न हो।१६१ 17
अपनी अनुसूची C आय कम करें
स्व-रोजगार आयएक अन्य क्षेत्र है जहां आप अपने एमएजीआई को कम करने वाली कटौती पा सकते हैं। सामान्य व्यापार से संबंधित कटौती के अलावा, यदि आवश्यक हो तो एक सरलीकृत कर्मचारी पेंशन (एसईपी), एकल 401 (के), या कुछ अन्य कर-कटौती योग्य सेवानिवृत्ति योजना मेंयोगदान पर विचार करें।19 जब आप इस पर हों, तो गैर-व्यावसायिक कटौती के लिए भी जाँच करें।
क्लेम कैपिटल लॉस
यदि आपके पास पूंजीगत घाटा है जो पूंजीगत लाभ से अधिक है, तो आप साधारण आय के मुकाबले $ 3,000 तक आवेदन कर सकते हैं।इस रणनीति को अक्सर MAGI को कम करने के तरीके के रूप में अनदेखा किया जाता है।पूंजीगत नुकसान का दावा करना जटिल है, और आईआरएस के नियम हैं जिनका आपको पालन करना चाहिए। सुनिश्चित करने के लिए अपने कर सलाहकार से परामर्श करें कि आप अनुपालन करते हैं।
तल – रेखा
व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते आपकी कर देयता को कम करने का एक शानदार तरीका है। लेकिन ध्यान रखें, ऐसे प्रतिबंध हैं कि आप किन खातों के मालिक हैं और आप कितना योगदान कर सकते हैं। आप अपनी कर योग्य आय को कम करने के लिए अन्य विकल्पों को भी देख सकते हैं, जिनमें HSAs और FSAs शामिल हैं। जब संदेह हो, तो किसी भी गलती से बचने के लिए हमेशा वित्तीय पेशेवर के साथ जांच करें।