क्या आपको एक वित्तीय सलाहकार का उपयोग करना चाहिए?

यदि आप अपना स्वयं का निवेश करते हैं, तो क्या आपने कभी सोचा है कि क्या आपको किसी पेशेवर वित्तीय सलाहकार को चीजों को चालू करना चाहिए? यदि आपके पास महत्वपूर्ण संपत्ति है, तो आपको अपने पैसे के साथ चुनाव करते समय संभवतः चिंता महसूस हुई है। शायद आपको यह समझ में आया कि आप निवेश के बेहतर निर्णय ले सकते हैं यदि आप बस थोड़ा और जानते थे और बिना भावना के निवेश कर सकते थे। यदि ऐसा है, तो वित्तीय सलाहकार से सलाह लेना सही अर्थ है।

चाबी छीन लेना:

• एक वित्तीय सलाहकार की इच्छा आमतौर पर एक निवेश हानि, सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने की आवश्यकता या पूंजी की एक पवन की प्राप्ति से होती है।
• अपने सलाहकार के लिए अपने मूलधन के प्रत्येक वर्ष 0.5 से 2% के बीच भुगतान करने की अपेक्षा करें।
• कई लोग अपने स्वयं के निवेश के प्रबंधन से एक सलाहकार का उपयोग करने के लिए स्विच करते हैं, जब उन्हें सेवानिवृत्ति वितरण शुरू करने की आवश्यकता होती है।
• वित्तीय सलाहकार हर जगह हैं, इसलिए चयन करने से पहले एक रेफरल के लिए दोस्तों और परिवार से पूछना एक अच्छा विचार है।

वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता को समझना

यह निर्धारित करने में सहायता के लिए कि क्या आपको वित्तीय सलाहकार नियुक्त करना चाहिए, अपने आप से निम्नलिखित प्रश्न पूछें:

• क्या आपको निवेश का उचित ज्ञान है?
• क्या आपको धन प्रबंधन और वित्तीय विषयों के बारे में पढ़ने और विशिष्ट संपत्तियों पर शोध करने में मज़ा आता है?
• क्या आपके पास वित्तीय साधनों में विशेषज्ञता है?
• क्या आपके पास अपने निवेशों की निगरानी, ​​मूल्यांकन करने और अपने पोर्टफोलियो में समय-समय पर बदलाव करने का समय है?

यदि आपने उपरोक्त प्रश्नों का उत्तर दिया है, तो आपको सलाहकार या वित्तीय योजनाकार की आवश्यकता नहीं हो सकती है। हालांकि, भले ही आपने उपरोक्त प्रश्नों के लिए हां में उत्तर दिया हो, फिर भी आपके वित्त में आने पर भावनाओं या भय-आधारित गलतियों का खतरा हो सकता है।

गंभीर जीवन घटनाएँ जैसे सेवानिवृत्ति

पेशेवर सलाहकारों का कहना है कि कोई जादुई संपत्ति सीमा नहीं है जो किसी निवेशक को सलाह लेने के लिए प्रेरित करे। बल्कि, यह अधिक संभावना है कि कोई घटना किसी व्यक्ति को बताती है और उन्हें सलाहकार के दरवाजे पर भेजती है। जो लोग लंबी अवधि में अपने दम पर सफल हुए हैं वे आम तौर पर तब तक मदद नहीं लेंगे जब तक वे खुद को निवेश से रिटायर नहीं करना चाहते लेकिन सक्रिय रहें।

अक्सर, कोई व्यक्ति जिसने कभी कुछ हजार डॉलर से अधिक खर्च या प्रबंधित नहीं किया है, वह छह आंकड़ों या खातों के समूह का प्रबंधन देख रहा है। अगर रिटायरमेंट के कगार पर किसी के साथ ऐसा होता है, तो निर्णय लेने की जरूरत अधिक महत्वपूर्ण होती है क्योंकि पैसे की जरूरत होती है। उदाहरण के लिए, 401 (के) योजना लें ।

सेवानिवृत्ति का वितरण

जब सेवानिवृत्ति के वितरण का समय आता है, तो एक व्यक्ति को या तो बड़ी राशि प्राप्त होती है या उसके पास बड़ी राशि का उपयोग होता है, जिसकी उन्हें पहले पहुंच नहीं थी। व्यक्ति को स्वयं संपत्ति का प्रबंधन करना पड़ सकता है, उदाहरण के लिए, IRA या 401 (k) योजना की तरह कर-कर खाते से न्यूनतम वितरण की आवश्यकता होती है ।

जब आप योजना में योगदान दे रहे हों, तो आपको ऐसा लग सकता है कि यह आपका पैसा नहीं है: आप धनराशि को निकाल नहीं सकते और खर्च नहीं कर सकते क्योंकि आपको दंडित किया जाएगा। लेकिन जब सेवानिवृत्ति आती है, और आप धन तक पहुंच सकते हैं, तो आपको आश्चर्य हो सकता है कि आप उनके साथ क्या करने जा रहे हैं। कई लोगों के लिए, यह भारी लग सकता है और इस एहसास को जन्म दे सकता है कि उन्हें एक विशेषज्ञ से कुछ पोर्टफोलियो प्रबंधन की आवश्यकता है । यदि आप डरते हैं कि आप अपने निवेश में गलती करने जा रहे हैं तो सलाह लेने के लिए एक अच्छा नियम है।

सही वित्तीय पेशेवर ढूँढना

जब आप सही वित्तीय सलाहकार की तलाश शुरू करने के लिए तैयार होते हैं, तो सहकर्मियों, दोस्तों, या परिवार के सदस्यों से रेफरल मांगकर शुरू करें, जो सफलतापूर्वक अपने वित्त का प्रबंधन करते प्रतीत होते हैं।

एक अन्य एवेन्यू पेशेवर सिफारिशें हैं। एक फाइनेंशियल प्लानिंग एसोसिएशन (FPA) और नेशनल एसोसिएशन ऑफ पर्सनल फाइनेंशियल एडवाइजर्स (NAPFA) शामिल हैं।

अपने सलाहकार का भुगतान

ग्राहक को यह भी विचार करना चाहिए कमीशन लेते हैं। अन्य लोग उस धनराशि के आधार पर शुल्क लेते हैं जो उन्हें प्रबंधित करने के लिए दी गई है। कुछ शुल्क सलाहकार प्रति घंटा शुल्क का आकलन करते हैं।

शुल्क सलाहकारों का दावा है कि उनकी सलाह बेहतर है क्योंकि इससे हितों का टकराव नहीं होता है । दूसरी ओर, कमीशन-आधारित सलाहकार, बेचने वाले उत्पादों के पीछे कंपनी से अपनी आय प्राप्त करते हैं, जो उनकी सिफारिशों को प्रभावित कर सकते हैं। कमीशन-आधारित सलाहकारों को आपके खाते को “मंथन” करने के लिए एक प्रोत्साहन भी हो सकता है; यानी, अधिक कमीशन उत्पन्न करने के लिए लेनदेन को रैक करें। जवाब में, आयोग के सलाहकारों का तर्क है कि उनकी सेवाएं निश्चित रूप से शुल्क का भुगतान करने की तुलना में कम महंगी हैं जो $ 100 प्रति घंटे या उससे अधिक के रूप में चल सकती हैं।

तल – रेखा

सलाह लेने का निर्णय महत्वपूर्ण हो सकता है। यदि आप सलाह लेना चुनते हैं, तो ध्यान से नौकरी के लिए वित्तीय योजना के लिए अपने रास्ते पर होना चाहिए । यदि आप इसे अकेले जाने का निर्णय लेते हैं, तो याद रखें कि यदि आप पहली बार सफल नहीं होते हैं, तो आप फिर से कोशिश कर सकते हैं – या एक सलाहकार को बुला सकते हैं।