वित्तीय स्वास्थ्य

वित्तीय स्वास्थ्य क्या है?

वित्तीय स्वास्थ्य एक शब्द है जिसका उपयोग किसी के व्यक्तिगत मौद्रिक मामलों की स्थिति का वर्णन करने के लिए किया जाता है। वित्तीय स्वास्थ्य के लिए कई आयाम हैं, जिनमें आपके पास बचत की मात्रा है, आप सेवानिवृत्ति के लिए कितना पैसा लगा रहे हैं, और आपकी आय का कितना हिस्सा तय या गैर-विवेकाधीन खर्चों पर खर्च कर रहे हैं।

चाबी छीन लेना

• किसी व्यक्ति के व्यक्तिगत वित्त और वित्तीय मामलों की स्थिति और स्थिरता को उनके वित्तीय स्वास्थ्य कहा जाता है।
• मजबूत वित्तीय स्वास्थ्य के विशिष्ट संकेतों में आय का एक स्थिर प्रवाह, खर्चों में दुर्लभ परिवर्तन, निवेश पर मजबूत रिटर्न और बढ़ती नकदी संतुलन शामिल हैं।
• अपने वित्तीय स्वास्थ्य को बेहतर बनाने के लिए, आपको अपने वर्तमान निवल मूल्य का आकलन करने की आवश्यकता है, एक ऐसा बजट बनाएं जिसे आप अटका सकते हैं, एक आपातकालीन निधि का निर्माण कर सकते हैं, और अपने ऋणों का भुगतान कर सकते हैं।

वित्तीय स्वास्थ्य को समझना

वित्तीय विशेषज्ञों ने वित्तीय स्वास्थ्य के प्रत्येक संकेतक के लिए मोटे दिशानिर्देश तैयार किए हैं, लेकिन प्रत्येक व्यक्ति की स्थिति अलग है। इस कारण से, यह सुनिश्चित करने के लिए अपनी खुद की वित्तीय योजना विकसित करने में समय बिताने के लिए सार्थक है कि आप अपने लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए ट्रैक पर हैं और अप्रत्याशित होने पर आप अपने आप को अनुचित वित्तीय जोखिम में नहीं डाल रहे हैं ।

अपने वित्तीय स्वास्थ्य को मापें

अपने वित्तीय स्वास्थ्य की बेहतर समझ पाने के लिए, अपने आप को कुछ महत्वपूर्ण प्रश्न पूछने में मदद मिल सकती है – अपने वित्तीय विवरणों का स्व-मूल्यांकन करें:

• आप अप्रत्याशित घटनाओं के लिए कैसे तैयार हैं? क्या आपके पास आपातकालीन निधि है?
• आपका नेट वर्थ क्या है? यह सकारात्मक है या नकारात्मक?
• क्या आपके पास जीवन में आवश्यक चीजें हैं? आप चाहते हैं कि चीजों के बारे में कैसे?
• आपके कितने प्रतिशत कर्ज को आप क्रेडिट कार्ड जैसे उच्च ब्याज पर विचार करेंगे? क्या यह 50% से अधिक है?
• क्या आप सक्रिय रूप से सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर रहे हैं? क्या आपको लगता है कि आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्य को पूरा करने की राह पर हैं? 
• क्या आपके पास पर्याप्त बीमा कवरेज है – चाहे वह स्वास्थ्य हो या जीवन हो?

वित्तीय स्वास्थ्य कैसे निर्धारित होता है

एक व्यक्ति के वित्तीय स्वास्थ्य को कई तरीकों से मापा जा सकता है। किसी व्यक्ति की बचत और कुल बंधक, और ऑटो और छात्र ऋण। वित्तीय स्वास्थ्य एक स्थिर आंकड़ा नहीं है। यह एक व्यक्ति की तरलता और परिसंपत्तियों के साथ-साथ वस्तुओं और सेवाओं की कीमत में उतार-चढ़ाव के आधार पर बदलता है।

उदाहरण के लिए, एक व्यक्ति का वेतन स्थिर रह सकता है जबकि गैसोलीन, भोजन, बंधक और कॉलेज ट्यूशन की लागत बढ़ जाती है। अपने प्रारंभिक वित्तीय स्वास्थ्य की अच्छी स्थिति के बावजूद, व्यक्ति सामान की बढ़ती लागत के साथ तालमेल नहीं रखने पर जमीन खो सकता है और गिरावट में कमी कर सकता है।

मजबूत वित्तीय स्वास्थ्य के विशिष्ट संकेतों में आय का एक स्थिर प्रवाह, खर्चों में दुर्लभ परिवर्तन, किए गए निवेश पर मजबूत रिटर्न, और नकदी संतुलन जो बढ़ रहा है और बढ़ने के लिए जारी रखने के लिए ट्रैक पर है।

अपने वित्तीय स्वास्थ्य में सुधार

अपने वित्तीय स्वास्थ्य को बेहतर बनाने के लिए आपको पहले जहां आप वर्तमान में हैं वहां एक कठिन, यथार्थवादी रूप लेना चाहिए। अपने निवल मूल्य की गणना करें और यह पता लगाएं कि आप कहां खड़े हैं। इसमें आपका अपना सब कुछ शामिल है, जैसे कि सेवानिवृत्ति के खाते, वाहन, और अन्य संपत्ति और किसी भी और सभी ऋणों को घटाना। 

बजट

फिर आपको एक बजट बनाने की आवश्यकता है। अपने बजट के साथ, यह केवल योजना बनाने के लिए पर्याप्त नहीं है कि आप कहाँ खर्च करेंगे, लेकिन जहाँ आप पहले से ही खर्च करते हैं, वहाँ एक कठिन और करीबी नज़र रखना भी महत्वपूर्ण है। क्या ऐसे क्षेत्र हैं जहां आप वापस कटौती कर सकते हैं? आवर्ती सदस्यताएँ जिनकी आपको वास्तव में आवश्यकता नहीं है – जैसे केबल? यह समझने के लिए भाग्यशाली है कि आपकी “आवश्यकताएं” क्या आपके “चाहने” हैं।

बजट सेट करने में सहायता के लिए स्प्रेडशीट या मोबाइल एप्लिकेशन का उपयोग करें। या, समय-परीक्षणित लिफाफे विधि का उपयोग करें, जो आपने प्रत्येक बजट आइटम के लिए एक लिफाफा बनाया है, जैसे किराने का सामान, और संबंधित लिफाफे में आवंटित नकदी को रखना।

बजट की प्रमुख कुंजी में से एक है, और अपने वित्तीय स्वास्थ्य को बनाए रखना है, चाहे आप अधिक पैसा बनाना शुरू करें या अधिक आय लाएं, इस पर ध्यान दिए बिना अपने बजट से चिपके रहें। लाइफस्टाइल रेंगना, जिसमें अधिक पैसा खर्च करना शामिल है क्योंकि आप अधिक पैसा बनाते हैं, आपके वित्तीय स्वास्थ्य के लिए हानिकारक है। 

आपातकालीन निधि

आपातकालीन निधि का निर्माण भौतिक रूप से आपके वित्तीय स्वास्थ्य को बढ़ा सकता है। फंड का मतलब उन पैसों से है जो बचत और आपात स्थिति के लिए आसानी से उपलब्ध हैं, जैसे कि कार की मरम्मत या नौकरी का नुकसान। लक्ष्य आपके ऊर्जा कोष में रहने के खर्च के तीन से छह महीने का होना चाहिए। 

कर्ज

अपने ऋण का भुगतान करें। हिमस्खलन या स्नोबॉल विधियों का उपयोग करें । हिमस्खलन विधि सभी अन्य पर न्यूनतम भुगतान करते हुए उच्चतम ब्याज ऋण की ओर जितना संभव हो उतना भुगतान करने का सुझाव देती है। इस बीच, स्नोबॉल सुझाव देता है कि पहले सबसे छोटा ऋण शेष ले लिया जाए और उसके बाद सबसे बड़े ऋण तक अपना काम करें। प्रत्येक के पेशेवरों और विपक्ष हैं; अपने कर्ज के बोझ और अपने पैसे से निपटने की वरीयताओं के लिए सबसे अच्छा काम करने वाले को चुनें।

वित्तीय स्वास्थ्य के लिए नियम और सुझाव

जब यह प्रभावी व्यक्तिगत वित्त की बात आती है – अपने वित्तीय स्वास्थ्य को टिप-टॉप आकार में रखना हमेशा आसान नहीं होता है। हम ज़िंदगी जीते हुए पकड़े जाते हैं। हालांकि, यहां कुछ त्वरित नियम और सुझाव दिए गए हैं जिनका पालन करके आप या तो बेहतर वित्तीय स्वास्थ्य में सुधार कर सकते हैं या रख सकते हैं।

• अपने बिल भुगतान और बचत को स्वचालित करें – अर्थात, बचत खाते में स्वत: स्थानान्तरण करें और अपने सभी बिलों का भुगतान करें।
• हमेशा मुफ्त चेकिंग और मुफ्त खाते देखें।
• बीमा, केबल या अन्य आवर्ती खर्चों के लिए खरीदारी करें। इसमें शामिल हैं यदि आपके पास पहले से ही ये आइटम हैं।
• एक बजट पद्धति का उपयोग करें, जैसे कि 50/30/20, जो कहता है कि आपको जरूरतों पर 50% खर्च करना चाहिए, 30% चाहिए और आपकी आय का 20% बचाना चाहिए। यदि आपके पास उच्च-ब्याज ऋण हैं तो इस 20% में ऋण में कमी शामिल हो सकती है।
• अपनी आय का 40% से अधिक नहीं करने के लिए आवास (किराए या बंधक) पर खर्च को सीमित करने का प्रयास करें।
• जल्दी और अक्सर निवेश करें। यानी अपनी आय का 10-15% सीधे रिटायरमेंट अकाउंट में डालने की कोशिश करें।

व्यवसाय वित्तीय स्वास्थ्य

एक चलते फिरते चिंता के रूप में एक कंपनी की व्यवहार्यता का आकलन करने के लिए तुलनीय कारकों द्वारा व्यवसायों के वित्तीय स्वास्थ्य का अनुमान लगाया जा सकता है । उदाहरण के लिए, यदि किसी कंपनी के बैंक में राजस्व और नकदी आ रही है, फिर भी उत्पादन उपकरण, कार्यालय अंतरिक्ष, नए किराए, और अन्य व्यावसायिक सेवाओं में नए निवेश पर अपने संसाधनों को खर्च कर रहा है, तो यह लंबी अवधि के वित्तीय स्वास्थ्य के बारे में सवाल उठा सकता है। और कंपनी की उत्तरजीविता।

यदि अधिक पैसा खर्च किया जाता है जो व्यवसाय की समग्र स्थिरता और संभावित विकास में योगदान नहीं करता है, तो यह गिरावट का कारण बन सकता है जिससे उपयोगिताओं और कर्मचारी वेतन जैसे नियमित खर्चों का भुगतान करना मुश्किल हो जाता है। यह व्यवसायों को कंपनी को संचालन जारी रखने की क्षमता देने के लिए वेतन को स्थिर करने या कटौती करने के लिए मजबूर कर सकता है।