क्या आपके भविष्य में वित्तीय योजना में एक कैरियर है?
लोग अक्सर वित्तीय सलाहकार की तरह अन्य नौकरियों के साथ एक वित्तीय योजनाकार की भूमिका को भ्रमित करते हैं । जबकि इन नौकरियों के बीच समानताएं हो सकती हैं, कुछ महत्वपूर्ण अंतर हैं। एक वित्तीय सलाहकार आम तौर पर कोई है जो लोगों को अपने पैसे का प्रबंधन करने में मदद करता है, जबकि एक वित्तीय योजनाकार अपने ग्राहकों के लिए व्यक्तिगत वित्तीय योजनाएं विकसित करता है। जब उनकी शैक्षिक पृष्ठभूमि और पदनाम की बात आती है, तो दोनों पेशेवर अलग-अलग हो सकते हैं। वित्तीय नियोजकों के पास विशेषज्ञता का एक विशेष क्षेत्र भी हो सकता है। यदि आप एक वित्तीय योजनाकार बनने की सोच रहे हैं, तो कुछ महत्वपूर्ण बिंदु हैं जिनके बारे में आपको सोचने की ज़रूरत है। क्या आपके पास सफल होने के लिए सही शिक्षा और आवश्यक कौशल हैं? क्या यह आपके लिए सही करियर का रास्ता भी है? वित्तीय नियोजन के बारे में अधिक जानने के लिए पढ़ें और अधिक सूचित निर्णय लेने में सहायता के लिए हमारी प्रश्नोत्तरी लें।
चाबी छीन लेना
- वित्तीय योजनाकारों को अपने वित्तीय मामलों के माध्यम से छंटनी करते हुए लोगों को अपने पैसे का प्रबंधन करने में मदद करता है।
- ग्राहक ढूंढना और ग्राहक आधार बनाना वित्तीय योजनाकार के रूप में सफलता का अनुभव करने के लिए महत्वपूर्ण है।
- वित्तीय योजनाकार बनने के लिए निवेश, कर, संपत्ति योजना और जोखिम प्रबंधन में पाठ्यक्रमों के साथ स्नातक की डिग्री की आवश्यकता होती है।
- यदि आप बिक्री के साथ सहज हैं, लोगों के साथ महान हैं, उत्कृष्ट विश्लेषणात्मक और संचार कौशल हैं, और स्वतंत्र रूप से काम कर सकते हैं, तो वित्तीय योजना आपके लिए सही हो सकती है।
फाइनेंशियल प्लानर्स: द बेसिक्स
वित्तीय योजनाकारों को अपने वित्तीय मामलों के माध्यम से छंटनी करते हुए लोगों को अपने पैसे का प्रबंधन करने में मदद करता है। वित्तीय सलाहकारों की तरह, वे अपने ग्राहकों को लंबी अवधि के लिए वित्तीय लक्ष्य विकसित करने में मदद करते हैं। ये पेशेवर संभावित निवेश के साथ अपने ग्राहकों के जीवन स्तर, जोखिम सहिष्णुता का आकलन करते हैं ।
फाइनेंशियल प्लानर लोगों को निवेश, बीमा और अन्य वित्तीय उत्पादों के माध्यम से छाँटने में मदद करके भी जीविकोपार्जन करते हैं। क्योंकि कई वित्तीय नियोजक भी विशिष्ट क्षेत्रों में विशेषज्ञ होते हैं, वे अपने ग्राहकों के लिए अनुरूप सेवाएं प्रदान कर सकते हैं। इनमें से कुछ सेवाओं में शामिल हैं- लेकिन सेवानिवृत्ति योजना, सामान्य निवेश विश्लेषण, संपत्ति योजना, कर योजना और शिक्षा योजना तक सीमित नहीं हैं ।
नया व्यवसाय प्राप्त करना
उन ग्राहकों की तलाश करना, जिन्हें उन सेवाओं की आवश्यकता है और ग्राहक आधार का निर्माण करना वित्तीय योजनाकार के रूप में सफलता का अनुभव करने के लिए महत्वपूर्ण है क्योंकि संतुष्ट ग्राहकों से रेफरल नए व्यवसाय का एक महत्वपूर्ण स्रोत है। चाहे आप सामाजिक या व्यावसायिक संपर्कों के माध्यम से या कोल्ड कॉलिंग के माध्यम से सेमिनार या व्याख्यान देकर नए ग्राहक ढूंढते हैं, उन्हें अवश्य खोजें।
एक वित्तीय योजनाकार के रूप में आपकी सफलता ग्राहकों के रोस्टर को खोजने और बनाए रखने की आपकी क्षमता पर निर्भर करती है।
एक व्यापक सामाजिक नेटवर्क होने का एक कारण है कि कई सफल वित्तीय नियोजक संबंधित व्यवसाय जैसे अकाउंटेंट, ऑडिटर, बीमा बिक्री एजेंट, वकील या प्रतिभूतियों, वस्तुओं और वित्तीय सेवाओं के बिक्री एजेंट में काम करने के बाद क्षेत्र में प्रवेश करते हैं ।
शिक्षा आवश्यकताएँ
वित्तीय नियोजन नियोक्ता लेखांकन, वित्त, अर्थशास्त्र, व्यवसाय, गणित या कानून में स्नातक की डिग्री वाले उम्मीदवारों की तलाश करते हैं। निवेश, कर, संपत्ति योजना और जोखिम प्रबंधन में पाठ्यक्रम भी सहायक हैं। वित्तीय नियोजन में कार्यक्रम कॉलेजों और विश्वविद्यालयों में व्यापक रूप से उपलब्ध हो रहे हैं।
वित्तीय विश्लेषक प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी), चार्टर्ड फाइनेंशियल एनालिस्ट (सीएफए) और चार्टर्ड फाइनेंशियल कंसलटेंट (ChFC) पदनाम जैसे विशेष पदनामों की तलाश कर सकते हैं ।
आमतौर पर, लाइसेंस के लिए व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार के रूप में काम करने की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड या बीमा बेचने वाले सलाहकारों को श्रृंखला 6, 7, या 63 जैसे लाइसेंस की आवश्यकता हो सकती है। ये परीक्षा वित्तीय उद्योग द्वारा प्रशासित होती हैं। नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) और इनमें से अधिकांश परीक्षाएं लेने के लिए, एक सदस्य फर्म या स्व-नियामक संगठन द्वारा प्रायोजन की आवश्यकता होती है।
सलाहकार कहां काम करते हैं?
सभी वित्तीय सलाहकार आधे से अधिक वित्त और बीमा कंपनियों के लिए काम करते हैं, जिसमें प्रतिभूतियां और कमोडिटी ब्रोकर, बैंक, बीमा वाहक और वित्तीय निवेश फर्म शामिल हैं। हालांकि, 10 व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों में से चार स्व-नियोजित हैं, जो आमतौर पर शहरी क्षेत्रों में छोटे निवेश सलाहकार फर्मों का संचालन करते हैं।
श्रम सांख्यिकी ब्यूरो के अनुसार, वित्तीय विश्लेषकों और व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों के समग्र रोजगार 2018 और 2028 के बीच 7% की वृद्धि की उम्मीद है, सभी व्यवसायों के लिए औसत से तेज। यह व्यवसायों और व्यक्तियों द्वारा बढ़ते निवेश, स्व-निर्देशित सेवानिवृत्ति योजनाओं की बढ़ती संख्या और वरिष्ठों की बढ़ती संख्या का परिणाम है। व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार वित्तीय विश्लेषकों की तुलना में अधिक लाभान्वित होंगे क्योंकि बेबी बूमर सेवानिवृत्ति के लिए बचत करते हैं और एक बेहतर शिक्षित और अमीर आबादी के लिए निवेश सलाह की आवश्यकता होती है । इसके अलावा, लोग लंबे समय तक रह रहे हैं और उन्हें सेवानिवृत्ति के अधिक वर्षों को वित्त करने की योजना बनानी चाहिए।
क्या वित्तीय योजना आपके लिए सही कैरियर है?
यह जानने में मदद करें
प्रश्नोत्तरी: क्या वित्तीय योजना आपके लिए सही है? 1. बिक्री करने में आप कितने सहज हैं? A. मैं अपनी दादी को बिना किसी गारंटी के सुपरनोवा कॉन्सर्ट का टिकट बेच सकता था कि वह प्रदर्शन का आनंद लेगी। ख। मैं अपनी दादी को उस सुपरनोवा टिकट को बेच सकता था, लेकिन अगर वह इस शो को पसंद नहीं करती तो मैं दोषी महसूस करता। C. केवल एक बुरा व्यक्ति अपनी दादी को सुपरनोवा टिकट बेच देगा।
2. आप जीवन के किस पड़ाव पर हैं? A. मैंने अभी कॉलेज से स्नातक किया है। B. मैं कुछ वर्षों के लिए स्कूल से बाहर हो गया हूं। C. मैं कई वर्षों से अपने काम की लाइन में हूँ, लेकिन मैं बदलाव के लिए तैयार हूँ।
3. आप कितने बहिर्मुखी हैं? मैं लगभग हर उस क्लब का अध्यक्ष रहा हूं, जिसमें मैं कभी भी शामिल हुआ हूं। ख। मुझे खुश करने के लिए मेरे पास पर्याप्त दोस्त हैं। सी। एक अच्छी किताब, खुद के लिए एक कमरा और कोई रुकावट नहीं मेरा स्वर्ग का विचार है।
4. आप के रूप में वर्णित किया जा सकता है: ए विश्लेषणात्मक और एक अच्छा संचारक दोनों। बी विश्लेषणात्मक लेकिन एक अच्छा संचारक नहीं, या एक अच्छा संचारक लेकिन विश्लेषणात्मक नहीं। C. न तो विश्लेषणात्मक और न ही एक अच्छा संचारक।
5. काम पर, मैं अपना काम करना पसंद करता हूं: A. पूरी तरह से स्वतंत्र रूप से B. थोड़ा स्वतंत्र रूप से। C. एक टीम के हिस्से के रूप में।
6. प्लानर बनने के बारे में मेरी सबसे ज्यादा क्या अपील है: ए क्लाइंट बेस बनाने की चुनौती। B. मेरे खुद के व्यवसाय का निर्माण। C. निवेश का विश्लेषण।
7. श्रम सांख्यिकी ब्यूरो के अनुसार, 2018 में वित्तीय योजनाकारों के लिए औसत वार्षिक आय $ 88,890 थी, जिसमें कमीशन आय भी शामिल थी। उसके बारे में तुम क्या महसूस कर रहे हो? A. मैं कभी औसत नहीं रहा और मैं औसत से ज्यादा कमाऊंगा। ख। यह मेरे लिए काम करेगा। C. कमीशन के लिए काम करना मुझे परेशान करता है।
परिणाम
अगर आपने ज्यादातर अस का जवाब दिया तो वित्तीय योजना आपके लिए सही कैरियर हो सकती है। आयोगों के माध्यम से आपके मुआवजे की पर्याप्त राशि अर्जित करने के विचार से आप घबराए हुए नहीं हैं । यदि आपके पास उस नेटवर्क को काम करने के लिए सही कनेक्शन और ऊर्जा स्तर है, तो आप इस कठिन कैरियर में सफल हो सकते हैं।
यदि आपने ज्यादातर Bs का उत्तर दिया है, तो आपको एक बैकअप योजना की आवश्यकता है। वित्तीय नियोजन काम कर सकता है, लेकिन आप 80% योजनाकारों के बीच समाप्त होने की संभावना है, जो विलियम एफ कोल के “द कम्प्लीट फाइनेंशियल एडवाइजर” के अनुसार, पांच साल से कम समय के लिए व्यापार में हैं। जब बिक्री नहीं होती है, तो आप आगे क्या करेंगे और आप अपने अगले नियोक्ता को कैसे बेचेंगे?
यदि आपने ज्यादातर Cs का उत्तर दिया है, तो वित्तीय योजना के बारे में भी मत सोचिए। यदि आपको पोर्टफोलियो विश्लेषण पक्ष पसंद है, तो वित्तीय विश्लेषक के रूप में काम करने पर विचार करें । यदि गणित आपका मजबूत विषय है, तो वित्तीय इंजीनियरिंग या मात्रात्मक विश्लेषण में जाएं । आप पूरे दिन बेचने के बिना अधिक पैसे कमाएंगे।