वित्तीय सुपरमार्केट
वित्तीय सुपरमार्केट क्या है?
एक वित्तीय सुपरमार्केट एक प्रकार का वित्तीय संस्थान है जो कई प्रकार की वित्तीय सेवाएँ प्रदान करता है। इनमें रोजमर्रा की स्टॉक ब्रोकरेज, निवेश बैंकिंग जैसी बुनियादी सेवाएं शामिल हैं ।
वित्तीय फर्म के दृष्टिकोण से, पैकेजिंग वित्तीय सेवाएं एक साथ बढ़े हुए शुल्क राजस्व की अनुमति दे सकती हैं, जबकि ग्राहक के लिए एक नए प्रदाता के लिए स्विच करना भी मुश्किल हो जाता है।
चाबी छीन लेना
- वित्तीय सुपरमार्केट ऐसे बैंक हैं जिनके उत्पाद की पेशकश सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला को जोड़ती है।
- इनमें आम तौर पर बीमा, ब्रोकरेज और उधार देने वाली सेवाएं शामिल हैं। कुछ फर्मों में निवेश बैंकिंग भी शामिल है।
- फाइनेंशियल सुपरमार्केट बढ़ती सुविधा देकर उपभोक्ताओं को लाभ पहुंचा सकते हैं। हालांकि, वे प्रदाताओं को स्विच करना उनके लिए मुश्किल बनाकर उपभोक्ताओं को नुकसान पहुंचा सकते हैं।
वित्तीय सुपरमार्केट को समझना
परंपरागत रूप से, वाणिज्यिक बैंकों प्रदान करेगा खाते की जांच करने से बढ़ रही व्यवसायों के लिए सेवाओं, ऋण, बंधक लोगों और परिवारों को, और इस तरह के रूप में बुनियादी वित्तीय उत्पादों, के लिए बचत खातों और जमा प्रमाणपत्र (सीडी) । खुदरा ग्राहकों को विभिन्न अतिरिक्त उत्पादों जैसे बीमा या सार्वजनिक रूप से कारोबार किए गए स्टॉक के साथ -साथ एक अलग वित्तीय संस्थान से गुजरने की अनुमति देकर वित्तीय सुपरमार्केट ने इस मॉडल पर विस्तार किया ।
1980 और 1990 के दशक में वित्तीय सुपरमार्केट लोकप्रिय थे, हालांकि इस व्यवसाय मॉडल के विकास में कानूनी नियमों द्वारा बाधा डाली गई थी, जो कुछ वित्तीय सेवाओं के बंडल को रोकते थे। 1999 में, हालांकि, इन नियमों को ग्राम-लीच-ब्लीली अधिनियम (GLBA) के पारित होने के माध्यम से काफी हद तक हटा दिया गया था । 1933 के ग्लास-स्टीगल अधिनियम को निरस्त करके, GLBA ने वाणिज्यिक बैंकों को स्टॉक ब्रोकरेज, बीमा, और निवेश बैंकिंग जैसे कई प्रकार की वित्तीय सेवाओं की पेशकश करने के लिए कानूनी बना दिया।
बैंकों के दृष्टिकोण से, वित्तीय सुपरमार्केट मॉडल फायदेमंद है क्योंकि यह बैंक को विभिन्न शुल्क चार्ज करने की अनुमति देता है जो अन्यथा अन्य पेशेवरों या संस्थानों द्वारा अर्जित किया जाएगा। उदाहरण के लिए, स्टॉक ब्रोकरेज सेवाओं का समावेश बैंक को स्टॉक की खरीद और बिक्री से कमीशन राजस्व उत्पन्न करने की अनुमति देता है । इसी तरह, बीमा सेवाओं की पेशकश करने से बैंक बीमा प्रीमियम जमा कर सकता है ।
बैंक को एक और प्रमुख लाभ यह है कि वित्तीय सुपरमार्केट मॉडल ग्राहक की स्विचिंग लागत को बढ़ाता है । यदि किसी ग्राहक के वित्तीय मामलों के कई अलग-अलग पहलू एक ही संस्थान पर निर्भर हैं, तो एक नए संस्थान में स्थानांतरित करना बहुत महंगा और समय लेने वाला हो सकता है। यह कंपनियों को इस डर के बिना कीमतें बढ़ाने की अनुमति दे सकता है कि उनके ग्राहक एक प्रतियोगी को स्विच करके जवाब देंगे, जिससे कंपनी का लाभ मार्जिन बढ़ेगा ।
ग्राहक के दृष्टिकोण से, वित्तीय सुपरमार्केट मॉडल में सकारात्मक और नकारात्मक दोनों विशेषताएं हैं। सकारात्मक पक्ष पर, यह कई अलग-अलग वित्तीय सेवा प्रदाताओं से निपटने के बजाय ग्राहक को एक ही बैंक शाखा से कई वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की अनुमति देकर सुविधा बना सकता है। इसके अलावा, आज ग्राहकों को ऑनलाइन और मोबाइल बैंकिंग अनुप्रयोगों के माध्यम से अपने मामलों के प्रबंधन का लाभ है।
दूसरी ओर, वित्तीय सुपरमार्केट अपने ग्राहकों द्वारा सामना की जाने वाली स्विचिंग लागत का फायदा उठाने की कोशिश कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, वेल्स फ़ार्गो ( WFC ) को 2018 में कार बीमा, बंधक और रोज़मर्रा की बैंकिंग जैसी विविध सेवाओं के लिए ग्राहकों से मनमाना शुल्क वसूलने के कारण 1 बिलियन डॉलर का जुर्माना भरने के लिए मजबूर होना पड़ा। इस तरह की स्थिति में, ग्राहक विशेष रूप से ऐसी गालियों के प्रति संवेदनशील होंगे यदि उनके पास कई अलग-अलग प्रकार के खाते हैं जो आपत्तिजनक संस्था के साथ खुले हैं।
वित्तीय सुपरमार्केट का वास्तविक विश्व उदाहरण
माइकेला एक युवा पेशेवर बहस है जहां एक नया बैंक खाता खोलना है। एक ओर, वह XYZ फाइनेंशियल के लिए विकल्प चुन सकती है, एक राष्ट्रीय बैंक जो “वित्तीय सुपरमार्केट” व्यवसाय मॉडल का अनुसरण करता है। दूसरी ओर, वह एबीसी सेविंग्स के साथ एक खाता खोल सकता है, जो एक स्थानीय क्रेडिट यूनियन है जो पारंपरिक सेवाओं जैसे चेकिंग और बचत खातों पर ध्यान केंद्रित करता है।
मिशेला को पता है कि अगर वह एक्सवाईजेड फाइनेंशियल चुनती है, तो वह एबीसी सेविंग्स, बीमा उत्पादों, स्टॉक ब्रोकरेज सेवाओं और विभिन्न ऋणों की पेशकश की तुलना में कई अधिक सेवाओं का उपयोग करने में सक्षम होगी। लेकिन उसे यह भी डर है कि एक संस्थान में उसके सभी वित्तीय मामले होने के कारण उसके लिए बैंकों को बदलना मुश्किल हो सकता है अगर वह अपने मूल्य निर्धारण या ग्राहक सेवा से नाखुश है।