कैसे एक 403 (बी) सेवानिवृत्ति के बाद काम करता है
आपने कई वर्षों से अपने 403 (बी) योजना में योगदान दिया है । आप रिटायर होने वाले हैं। अब क्या? आपको (या अगर) पैसा वापस लेना चाहिए तो यह आपके लिए उपलब्ध कई कारकों और विकल्पों पर निर्भर करता है।
चाबी छीन लेना
- जब आप रिटायर होते हैं, तो आपको 403 (बी) से निकासी नहीं करनी पड़ती है, लेकिन 72 साल की उम्र में, आपको वार्षिक आवश्यक वार्षिक वितरण लेना शुरू करना चाहिए।
- यदि आप 55 वर्ष की आयु से पहले सेवानिवृत्त होते हैं, तो आपको अपनी निकासी पर आयकर के शीर्ष पर जुर्माना देना पड़ सकता है; यदि आप 55 या उससे अधिक उम्र में रिटायर होते हैं, तो आपको उस वर्ष में किसी भी एकमुश्त निकासी पर कर देना होगा, जिसमें आप धनराशि निकालते हैं।
- सेवानिवृत्ति के बाद, आप अपने 403 (बी) के सभी या हिस्से का अनाउंस कर सकते हैं, जो आपको जीवन के लिए गारंटीकृत आय स्ट्रीम प्रदान करेगा और आपकी मृत्यु के बाद धन के साथ नामित लाभार्थी प्रदान कर सकता है।
- आप अपने 403 (बी) के सभी भाग या 401 (के) (यदि आप नौकरी बदलते हैं), या एक पारंपरिक या रोथ इरा, अन्य खातों में रोल कर सकते हैं, ताकि अधिक विविध निवेश विकल्पों या बेहतर पैसे से लाभ हो सके। सेवानिवृत्ति के दौरान प्रबंधन।
403 (बी) योजनाओं के प्रकार
आपकी 403 (बी) योजनाएक बीमा कंपनी सेएक कर-आश्रित आस्थगित वार्षिकी है, जोम्यूचुअल फंड में निवेश किए गए ब्रोकरेज में एक कस्टोडियल खाता है, या एक खाता है जो आपको इन विकल्पों में से किसी में निवेश करने की अनुमति देता है।
आपका योगदान संभावित रूप से प्रीटेक्स आधार पर किया गया था (जैसे कि 401 (के) प्लान)। नामित रोथ योगदानको बनाने के लिए विकल्प प्रदान करती हैं।
बुनियादी नियम
सबसे पहले, आपको रिटायर होने पर अपने सभी 403 (बी) खाते से किसी भी फंड को वास्तव में लेने की आवश्यकता नहीं है। आप अपने 403 (b) खाते में राशि छोड़ देते हैं, वे जमा करने के लिए जारी रहेगा जब तक आप उन्हें वापस लेने annuitize उन पर बाद में रोल के लिए उन्हें, या।
55 से पहले रिटायर हो रहे हैं
हालाँकि, यदि आप निकासी करने की योजना बनाते हैं – और आप 55 वर्ष की आयु से पहले सेवानिवृत्त हो जाते हैं – तो आपको नियमित आयकर का भुगतान करना होगा, साथ ही राशि पर 10% जुर्माना देना होगा, जब तक कि आपकम से कम पांच वर्षों तक या समान अवधि के लिए समान आवधिक भुगतानों के लिएसहमतन हों आप 59½ वर्ष की आयु तक पहुँच जाते हैं (जो भी बाद में है)।उन भुगतानों का आकार आपके अपेक्षित जीवन काल पर आधारित होगा।यह पारंपरिक 403 (बी) योजना पर लागू होता है;रोथ संस्करण के साथ, आप आयकर का भुगतान नहीं करते हैं, क्योंकि योगदान शुद्ध (पोस्ट-टैक्स) आय के साथ किया गया था;लेकिन जुर्माना शायद अभी भी लागू होगा।
55 या पुराने पर सेवानिवृत्त
यदि आप रिटायर होने पर 55 या उससे अधिक उम्र के हैं, तो आप एकमुश्त राशि में से कुछ या सभी धनराशि वापस लेना चुन सकते हैं।विरोधाभासी रूप से, हालांकि, आपके द्वारा निकाली गई कोई भी राशिआईआरएस के अनुसार, 10-वर्षीय कर विकल्प के तहत एकमुश्त वितरण केरूप में योग्य नहीं है।इसका मतलब है कि आप एक दशक में अपनी कर देनदारी नहीं फैला सकते हैं, लेकिन जिस साल आप धनराशि निकालते हैं, उस पर सभी आयकरों का भुगतान करना होगा।इस बात को ध्यान में रखें कि यदि निकासी योग्य है, तो यह आपको उच्च कर ब्रैकेट में ले जा सकता है।
जब आप 72 साल के हो गए
जब आप 72 वर्ष के हो जाते हैं, तो आपको अपने खाते से धन की निकासी शुरू करनी होगी।(नोट: २०१ ९ केसिक्योरिटीएक्ट ने उस आयु को पीछे धकेल दिया जिस पर सेवानिवृत्ति योजना के प्रतिभागियों को)०) से लेकर ions० तक आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी)लेने की जरूरत है।लेकिन यदि आप २०१ ९ के अंत तक ½०½ हो गए, तो वह पुरानी सीमा लागू हो जाती है। ) आपको प्रत्येक वर्ष इन आरएमडी को लेना जारी रखना चाहिए।आपकी उम्र और आपके पति या पत्नी की उम्र (यदि आप शादीशुदा हैं) के आधार पर, वे धीरे-धीरे बीतते वर्षों के साथ बढ़ते जाते हैं।
अधिकांश योजना प्रशासक आरएमडी की वार्षिक गणना और वितरण के लिए वार्षिक रूप से प्रदान करते हैं, लेकिन मूल रूप से, वे आईआरएस के जीवन प्रत्याशा तालिकाओं में से एक वितरण अवधि द्वारा सेवानिवृत्ति खाते के पूर्व वर्ष के अंत मूल्य को विभाजित करके निर्धारित किए जाते हैं।यदि आप एक वर्ष में सही वितरण करने में विफल रहते हैं, तो आप 50% गैर-जिम्मेदार उत्पाद शुल्क के अधीन होंगे।
क्या करें: वार्षिकी विकल्प
कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपके पास किस प्रकार की 403 (बी) योजना है, आप रिटायर होने पर कुछ या सभी को रद्द करना चाह सकते हैं। समय-समय पर, निश्चित भुगतान प्राप्त करने की व्यवस्था करके, आप अपने आप को जीवन के लिए एक गारंटीकृत आय स्ट्रीम (या कुछ अवधि) प्रदान करते हैं, चाहे शेयर बाजार या अर्थव्यवस्था कैसा भी प्रदर्शन करे। अधिकांश परिभाषित लाभ पेंशन प्राप्त करते हैं । यदि आपके पास पेंशन है, तो इसका मतलब है कि आपकी सेवानिवृत्ति आय का हिस्सा पहले से ही वार्षिकी रूप में है, इसलिए बोलने के लिए; आप अपनी अन्य परिसंपत्तियों के साथ लचीलापन बनाए रखना चाहते हैं।
जब आप मर जाते हैं तो आपकी वार्षिकी को रोकना नहीं पड़ता है;आप इसे किसी और को दे सकते हैं।आपके द्वारा चुने गए या आपके द्वारा चुने गए विकल्पों के आधार पर (या नहीं चुनना), लाभार्थी आपकी मृत्यु पर उपहार कर के अधीन हो सकता है।यदि, हालांकि, यह एक संयुक्त और उत्तरजीवी वार्षिकी है, जहां केवल आपके और आपके पति को भुगतान प्राप्त करने का अधिकार है, तो वार्षिकीआईआरएस के अनुसार, असीमित वैवाहिक कटौती के लिए अर्हता प्राप्तकरेगी, जो धनराशि को कर मुक्त बनाती है।
अधिकांश विशेषज्ञ 403 (बी) खाते में सभी फंडों को रद्द करने के लिए हतोत्साहित करते हैं ताकि निवेशक को उच्च समग्र निवेश रिटर्न का एहसास हो सके।
क्या करें: रोलओवर विकल्प
आप अपने 403 (ख) योजना के हिस्से को (कर) के एक और प्रकार के कर-संचालित खाते में रोल करने की इच्छा कर सकते हैं: एक 401 (के) (दूसरे नियोक्ता पर), एक पारंपरिक इरा, एक रोथ इरा, एक कॉर्पोरेट 403 ( a) वार्षिकी आधारित योजना, या सरकार द्वारा प्रायोजित 457 योजना । एक रोलओवर क्यों करते हैं? अपने फंडों के लिए अधिक तैयार पहुंच, विभिन्न और अधिक विविध निवेश विकल्पों, या अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान बेहतर धन प्रबंधन का लाभ उठाने के लिए।
आप रोलओवर कर सकते हैं या नहीं, इसके बारे में नियम हैं।सामान्य तौर पर, आपको 60 कैलेंडर दिनों के भीतर प्राप्त होने वाली वितरण राशियों पर रोल करना होगा, ताकि राशि को असंगत माना जा सके।यदि आप 55 वर्ष की आयु से पहले सेवानिवृत्त हुए हैं, तो आप RMDs या उनमें से किसी भी “काफी समान आवधिक भुगतान” पर रोल नहीं कर सकते हैं। आप रोथ इरा में 403 (बी) फंड तभी रोल कर सकते हैं जब खाते में वही प्रतिबंध हों जो एक पारंपरिक इरा से रोलओवर करते हैं। है।रोलओवर विकल्पों पर अधिक जानकारी के लिए,आईआरएस प्रकाशन 571 देखें।।
यदि आप एक सेवानिवृत्त सार्वजनिक सुरक्षा अधिकारी (पुलिस अधिकारी, अग्निशामक, पादरी, बचाव / एम्बुलेंस चालक दल के सदस्य) हैं, तो आपके पास अतिरिक्त पर्क है।आप अपनी 403 (बी) योजना से 3,000 डॉलर तक निकाल सकते हैं और इसका इस्तेमाल दुर्घटना, स्वास्थ्य याआईआरएस प्रकाशन 575 अधिक जानकारी प्रदान करता है।।
तल – रेखा
आपके 403 (बी) प्लान की मेहनत से अर्जित सामग्री के उपचार के संदर्भ में, 403 (बी) प्लान मालिकों में से अधिकांश को किसी प्रकार के वार्षिकी और निवेश पोर्टफोलियो का संयोजन मिल सकता है। यह एक स्थिर आय स्ट्रीम के साथ-साथ कुछ पूंजी प्रशंसा प्राप्त करने की क्षमता प्रदान करता है ।
किसी भी प्रकार की वापसी या स्थानांतरण प्रक्रिया शुरू करने के लिए, आप बस अपने प्लान प्रायोजक से संपर्क करें और इंगित करें कि आप कितना धन वापस लेना चाहते हैं।कागजी कार्रवाई होगी।अक्सर, प्रायोजक करों (आमतौर पर 20%) के लिए स्वचालित रूप से उस राशि के एक हिस्से को वापस ले लेंगे, इसलिए जब आप अपना अनुरोध कर रहे हों या संकेत करें कि आप करों को रोकना नहीं चाहते हैं तो उसके लिए सुनिश्चित करें।।