कैसे मुद्रास्फीति आपके बचत को प्रभावित करती है
2005 में एक मूवी टिकट की राष्ट्रीय औसत लागत $ 6.41 थी।2019 तक, यह 9.16 डॉलर था। यही महंगाई का काम है । कॉलेज में मूवी टिकट, घर या सेमेस्टर की कीमत समय के साथ कभी-कभी जल्दी और धीरे-धीरे बढ़ती है। यह तथ्य आपकी व्यक्तिगत बचत योजना के लिए बहुत प्रासंगिक है।
चाबी छीन लेना
- यदि मुद्रास्फीति की दर बचत या चेकिंग खाते पर अर्जित ब्याज से अधिक है, तो निवेशक पैसा खो रहा है।
- उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (CPI) संयुक्त राज्य अमेरिका में मुद्रास्फीति को मापने का सबसे लोकप्रिय तरीका है।
- सामाजिक सुरक्षा भुगतान सीपीआई के लिए अनुक्रमित हैं, लेकिन कई लोग मानते हैं कि यह पर्याप्त नहीं है।
- ट्रेजरी इन्फ्लेशन-प्रोटेक्टेड सिक्योरिटीज (टीआईपीएस), सरकार I बांड, स्टॉक और कीमती धातुओं में निवेश करके मुद्रास्फीति से बचत की रक्षा करना संभव है।
बचत कैसे सिकुड़ती है
मान लीजिए कि आपके पास एक बचत खाते में $ 100 है जो 1% ब्याज दर का भुगतान करता है। एक साल के बाद, आपके खाते में $ 101 होंगे। लेकिन अगर मुद्रास्फीति की दर 2% पर चल रही है, तो आपको उसी खरीद शक्ति के लिए $ 102 की आवश्यकता होगी जो आपने शुरू की थी।
आपने एक डॉलर प्राप्त किया है लेकिन क्रय शक्ति खो दी है। किसी भी समय आपकी बचत मुद्रास्फीति के समान दर से नहीं बढ़ती है, आप प्रभावी रूप से पैसा खो देंगे।
यदि आप अपनी बचत पर रहने वाले एक रिटायर हैं, तो आप जीवन के समान स्तर को नहीं रख सकते हैं यदि मुद्रास्फीति हर गुजरते साल के साथ आपकी क्रय शक्ति में कटौती करती है। यह अमेरिका में विशेष रूप से सच है, जहां चिकित्सा लागत कई अन्य खर्चों की तुलना में अधिक दर से बढ़ती है।
सेवानिवृत्ति से पहले मुद्रास्फीति अच्छी तरह से चोट पहुंचा सकती है। मान लीजिए कि आप एक विशिष्ट लक्ष्य के लिए लगातार पैसा बचा रहे हैं, जैसे कि आपके बच्चों के लिए कॉलेज फंड या घर पर भुगतान कम होना । जब आप इसे सहेज रहे हों, तब आपके पैसे की क्रय शक्ति घट सकती है।
मुद्रास्फीति के पीछे क्या है?
मुद्रास्फीति तब होती है जबवस्तुओं और सेवाओं की धन की आपूर्ति बढ़ती है, उपभोक्ताओं से अधिक मांग होने की संभावना है।जैसे-जैसे अधिक लोग अधिक सामान खरीदते हैं, विक्रेता उनकी कीमतों में बढ़ोतरी करते हैं।
मुद्रास्फीति अन्य कारकों के कारण होती है, उनमें से कई अपने दायरे में अस्थायी और सीमित होती हैं। सर्दियों की ठंढ नारंगी फसल को नुकसान पहुंचा सकती है। इससे संतरे की कमी हो सकती है और उनकी लागत बढ़ सकती है। एक ऑटोमेकर को भागों के लिए अधिक भुगतान करने के लिए मजबूर किया जा सकता है और उपभोक्ताओं के साथ वृद्धि को पारित करेगा।
मुद्रास्फीति को मापने
आप अपनी बचत पर मुद्रास्फीति के प्रभाव को कैसे मापते हैं?सरकार आपके लिए इसका अनुमान लगाती है और नियमित रूप से परिणाम प्रकाशित करती है।उपभोक्ता मूल्य सूचकांक ( CPI ) परिवहन, चिकित्सा देखभाल और आवास सहित विभिन्न उपभोक्ता वस्तुओं और सेवाओं की कीमतों को ट्रैक करता है।सूचकांक मासिक प्रकाशित किया जाता है।
जबकि सीपीआई मुद्रास्फीति को मापने का सबसे लोकप्रिय तरीका है, इस पर बहस जारी है। अन्य तरीके भी उपलब्ध हैं, जैसे कि निर्माता मूल्य सूचकांक ( पीपीआई )।
अमेरिका में मुद्रास्फीति
मानो या न मानो, मुद्रास्फीति बहुत कम हो सकती है। 2008 के वित्तीय संकट के मद्देनजर, अमेरिका, जापान और यूरोप के केंद्रीय बैंकों को चिंता थी कि मुद्रास्फीति शून्य से नीचे जा सकती है, जिसका अर्थ है अपस्फीति, या गिरती कीमतें। अमेरिका ने कई बाजारों में कई वर्षों तक आवास की कीमतों में अपस्फीति का अनुभव किया।
संकट के सबसे खराब समय के दौरान, फेडरल रिजर्व ने अर्थव्यवस्था को स्वास्थ्य में वापस करने के लिए मुद्रास्फीति में 2% वार्षिक वृद्धि का लक्ष्य रखा। बैंक ने विभिन्न प्रोत्साहन उपायों की शुरुआत की, जिनका उद्देश्य अर्थव्यवस्था को बढ़ावा देना और रोजगार सृजन को प्रोत्साहित करना था, इसलिए उपभोक्ताओं के हाथों में अधिक पैसा लगाना।
1970 के दशक के अंत और 1980 के दशक की शुरुआत में, फेड ने मुद्रास्फीति की दो-अंकीय दरों की लड़ाई लड़ी और संभावित भगोड़ा मुद्रास्फीति का मुकाबला करने के लिए मौद्रिक कड़े उपायों को तैनात करना पड़ा।
अर्थशास्त्री शायद 1970 और 2000 के दशक के दौरान फेड द्वारा शुरू की गई नीतियों पर बहस करना कभी बंद नहीं करेंगे।
अपनी आय को कैसे सुरक्षित रखें
यदि आप एक रिटायर हैं, जिन्हें सामाजिक सुरक्षा भुगतान मिलता है, तो आप अपनी मासिक जांच में एक वर्ष से अगले वर्ष तक वृद्धि देख सकते हैं। ऐसा इसलिए होता है क्योंकि सरकार उपभोक्ता मूल्य सूचकांक द्वारा मापी गई लागत के आधार पर भुगतान को समायोजित करती है ।
हालाँकि, उस वृद्धि को कांग्रेस द्वारा अनुमोदन की आवश्यकता है।2020 के लिए 1.6% की वृद्धि को मंजूरी दी गई थी, 2019 की वृद्धि के समान राशि।2018 में वृद्धि 2.8% थी, और 2017 के लिए यह 2% थी। लेकिन 2016 में, वृद्धि केवल 0.3% थी।5 वे संख्याएं उपभोक्ता मूल्य सूचकांक पर आधारित थीं, लेकिन सेवानिवृत्त लोगों के अधिवक्ताओं ने तर्क दिया कि यह पर्याप्त नहीं था। उन्होंने बताया कि ज्यादातर स्वास्थ्य सेवा जैसे बुजुर्गों द्वारा इस्तेमाल की जाने वाली वस्तुओं और सेवाओं की समग्र सूचकांक की तुलना में बड़ी कीमत थी।
अपने बचत को कैसे सुरक्षित रखें
मुद्रास्फ़ीति को हरा देने का प्राथमिक तरीका यह है कि आप अपनी बचत का निवेश बेहतर रिटर्न के लिए करें, जितना कि आप मुद्रा बाजार खातों या बचत खातों में कर सकते हैं। वस्तुतः किसी अन्य चीज में निवेश करना अनिवार्य रूप से एफडीआईसी-बीमित खाते की तुलना में अधिक जोखिम है। लेकिन आप ऐसे निवेश चुन सकते हैं जो आपके जोखिम सहिष्णुता के लिए उपयुक्त हों ।
उदाहरण के लिए, सेवानिवृत्त लोग ट्रेजरी इन्फ्लेशन-प्रोटेक्टेड सिक्योरिटीज ( टीआईपीएस )पर विचार कर सकते हैं।ये प्रतिभूतियाँCPI में परिवर्तन के आधार पर आपको मिलनेवाले ब्याज भुगतान को समायोजित करती हैं।आपको मिलने वाला मूल भुगतान भी मुद्रास्फीति के लिए समायोजित किया जाएगा।यहां तक कि अगर कीमतें निवेश की अवधि से अधिक हो जाती हैं, तो भी आप मूल प्रिंसिपल को वापस ले लेंगे यदि आपने सुरक्षा खरीदी थी जब यह पहली बार जारी किया गया था। हालांकि, सरकार I बांड छोटे निवेशकों के लिए एक बेहतर सौदा हो सकता है।
स्टॉक निवेश पर रिटर्न आम तौर पर मुद्रास्फीति को मात देता है। जो निवेशक व्यक्तिगत शेयरों से जुड़ी अस्थिरता से बचना चाहते हैं, वे म्यूचुअल फंड का विकल्प चुन सकते हैं। एक निष्क्रिय अनुक्रमण दृष्टिकोण अक्सर सबसे अच्छा होता है क्योंकि यह किसी विशेष फंड मैनेजर की स्टॉक-पिकिंग क्षमताओं पर निर्भर नहीं करता है । एक्सचेंज ट्रेडेड फंड ( ईटीएफ ) में आमतौर पर अन्य इंडेक्स फंड की तुलना में कम फीस होती है।
चांदी जैसी कीमती धातुओं में बचत का एक हिस्सा निवेशकरना मुद्रास्फीति को आगे बढ़ाने का एक और तरीका है।परंपरागत रूप से, लोगों ने सोने और चांदी के सिक्के खरीदे।आज,निवेशकों के लिएकई परिसंपत्ति आवंटन जो स्टॉक पोर्टफोलियो में थोड़ा सा सोना जोड़ता है, वह अधिक सुसंगत रिटर्न भी दे सकता है।।
तल – रेखा
मुद्रास्फीति समय के साथ एक उपभोक्ता की क्रय शक्ति में कटौती करती है। सौभाग्य से, आपकी बचत की क्रय शक्ति को संरक्षित करने के तरीके हैं। इसका मतलब है कि निवेश करना, लेकिन अपने जोखिम के स्तर को मध्यम रखना।