मुकदमों से अपनी सेवानिवृत्ति की रक्षा कैसे करें

जब तक आप बाद की तारीख में अपनी बचत को वापस नहीं लेते, तब तक आपके धन-कर में वृद्धि के लिए कार्यस्थल परिभाषित-योगदान योजनाएं और IRA महत्वपूर्ण हैं। उम्मीद है, यह तब होता है जब आप अपनी कड़ी मेहनत का भुगतान करते हैं, जबकि आप अपने कर-स्थगित बचत योजनाओं के लाभों और अपने धन प्रबंधकों की रणनीतिक सलाह का लाभ उठाते हैं । 

दुर्भाग्यपूर्ण घटनाएँ

मुकदमा चलाना उन जीवन की घटनाओं में से एक है जिनकी योजना किसी के पास नहीं है। हालांकि, जैसे तलाक या किसी प्रियजन की हानि, दुर्भाग्यपूर्ण घटनाएं होती हैं, अक्सर विशाल वित्तीय निहितार्थ के साथ। नकारात्मक स्थिति की संभावना से निपटने का सबसे अच्छा तरीका है कि आप पहले से संभावित नुकसान से खुद को बचाएं।

कुछ भी नहीं एक स्थिति को एक अंधाधुंध हिट से बदतर बनाता है, जहां आपकी संपत्ति को हाथ में परिस्थिति के भावनात्मक बोझ के साथ आपसे लिया जा सकता है।अपने करियर में देर से आने वालों के लिए, एक मुकदमा संभावित रूप से उनकी सेवानिवृत्ति बचत को मिटा सकता है।एकआईसीआई रिसर्च परिप्रेक्ष्य द्वारा सर्वेक्षण  से पता चला कि सभी अमेरिकी परिवारों का 63% काम या IRAs के माध्यम से सेवानिवृत्ति योजना थी, और अमेरिकी परिवारों के 36% स्वामित्व वाली पारंपरिक IRAs  और  Roth IRAs 2019 में  आईआरए में विकास के लिए अधिकांशतः खातों employer- से परिणाम प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना रोलओवर। 

सेवानिवृत्ति खातों के अतिरिक्त लाभ

सेवानिवृत्ति खातों के कई अतिरिक्त लाभ हैं, इसके अलावा उनके प्रसिद्ध कर लाभ भी हैं। यह अमेरिकियों के बहुमत के लिए उत्कृष्ट समाचार है, क्योंकि यह पता चलता है कि परिसंपत्तियों की रक्षा के लिए सबसे प्रभावी तरीकों में से एक उन्हें सेवानिवृत्ति खातों में ढाल देना है। व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते, 401 (के), और अन्य प्रकार की कर-कुशल  योजनाएं मुकदमा चलाने की स्थिति में आपकी संपत्ति के नुकसान को रोकने में आपकी मदद कर सकती हैं।

संघीय स्तर पर, 401 (के) और नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति खातों के लिए नियम स्पष्ट हैं। राज्य कानून अधिक जटिल होते हैं जब यह आता है कि मुकदमे के मामले में IRAs उचित खेल है या नहीं।

रिटायरमेंट प्लान शील्ड

और सबसे पहले, सुनिश्चित करें कि आप आईआरएस के लिएकिसी भी  बच्चे के समर्थन या करों का भुगतान नहीं करते हैं क्योंकि इससे आपके खाते मुकदमों के लिए खुल जाएंगे।  घरेलू संबंध मुकदमे इरा की सुरक्षा को देश के भीतर कहीं भी रहने पर रोक देंगे।

यदि आप आईआरएस पर कर लगाते हैं, तो आपकी सेवानिवृत्ति की संपत्ति निष्पक्ष खेल हो सकती है, किसी भी अन्य संपत्ति की तरह जो आपको अवैतनिक ऋण का निपटान करने के लिए जब्त की जा सकती है।संघीय सरकार किसी मुकदमे के मामले में न्यूनतम निकासी नियमों से जुड़े किसी भी नियम को नहीं बदलेगी और यदि आप अपने मुकदमे की प्रतिक्रिया में पैसा निकाल रहे हैं तो10% जल्दी वापसी दरवसूलेंगे।

नियम के कुछ अपवादों के बावजूद, अवैतनिक ऋण के लिए मुकदमा चलाने वाले एक निजी लेनदार की स्थिति में, सेवानिवृत्ति खातों को आमतौर पर संरक्षित किया जाता है। कर्मचारी सेवानिवृत्ति आय सुरक्षा अधिनियम (ERISA) 401 (के) के संघीय सुरक्षा और से अन्य नियोक्ता द्वारा प्रायोजित सेवानिवृत्ति खातों से संबंधित है लेनदारों ।संघीय सरकार मुकदमे के मामले में भी सेवानिवृत्ति की सुरक्षा के लिए इन खातों की सुरक्षा सुनिश्चित करती है।  प्रतिवादी के $ 1 मिलियन तक IRA को2005के दिवालियापन दुरुपयोग निवारण अधिनियम केतहत संरक्षित किया जाएगा।

हालांकि, 2014 के जून में, अमेरिका के सुप्रीम कोर्ट ने फैसला किया कि विरासत में मिला IRAs नहीं रह गया है के लिए उत्तराधिकारी फ़ाइलों अगर आश्रय दिया जाएगा दिवालियापन किसी भी IRAs के लिए -except एक पति या पत्नी से विरासत में मिला जा रहा है।

पेशे विशेष

व्यवसाय के मालिकों, उद्यमियों और अन्य स्व-नियोजित व्यक्तियों को उन मामलों के बारे में पता होना चाहिए जो मुकदमा के मामले में उत्पन्न हो सकते हैं, जो न केवल कंपनी को नुकसान पहुंचा सकते हैं, बल्कि उनकी संपत्ति भी।व्यक्तिगत चोट के जोखिम के खिलाफ बचाव के लिए, व्यवसाय मालिकों को एक सीमित देयता कंपनी (एलएलसी) या एक एस निगम के रूप में पंजीकृत होना चाहिए।।

यदि आपके कार्यक्षेत्र में लगातार मुकदमों का इतिहास है, तो संपत्ति संरक्षण ट्रस्ट बनाना सबसे अच्छा हो सकता है । क्षेत्र जहाँ यह विशेष रूप से लाभदायक हो सकता है, वे हैं अचल संपत्ति, स्वास्थ्य और कानून।

गैलफैंड बर्जर एलएलपी के अनुसार, प्रत्येक वर्ष दर्ज किए गए चिकित्सा कदाचार के मुकदमों की औसत वार्षिक संख्या 85,000 थी।  व्यावसायिक कदाचार बीमा अपेक्षाकृत सस्ता हो सकता है और इसका उपयोग अमेरिका के आसपास के पेशेवरों को बचाने के लिए किया जाना चाहिए, जो एआरए पर एक इच्छा-वास सर्वसम्मति का तनाव है। 

स्थानीय स्तर पर

मुकदमों की स्थिति में सेवानिवृत्ति सुरक्षा के बारे में कानून राज्य द्वारा अलग-अलग होते हैं। कई राज्य नाराज लेनदारों को आपकी सेवानिवृत्ति और IRA खातों को जब्त करने से नहीं रोकेंगे।

उदाहरण के लिए, कैलिफ़ोर्निया एक अनिश्चित स्थिति है जिसमें सेवानिवृत्ति का खाता रखने के लिए यदि आप पर मुकदमा चल रहा है या दिवालिया होने के लिए दायर किया गया है।कैलिफ़ोर्निया में, IRAs 401 (k) s के रूप में अच्छी तरह से संरक्षित नहीं हैं।व्यवहार में इसका मतलब यह है कि यदि आप पर कैलिफोर्निया में व्यक्तिगत चोट का मुकदमा चल रहा है, तो आपका 401 (के) अभियोजक से सुरक्षित होगा;हालाँकि, आपके IRA को केवल उस बिंदु तक सुरक्षित रखा जाएगा जो अदालत आवश्यक समझती है।निर्णय एक निश्चित सीमा पर आधारित होगा, जो कहता है कि अदालतसेवानिवृत्ति मेंआपको और आपके आश्रितों को समर्थन देने के लिए पर्याप्त होगी।  इससे रिटायरमेंट की योजना बनाने वालों को सचेत होना चाहिए, क्योंकि जगह की कोई खास सीमा नहीं है, और भविष्य में होने वाली घटनाओं की भविष्यवाणी से दूर हैं।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि कुछ राज्यों में मुकदमों के मामले में IRA बचत को सीमित या कोई कानून नहीं है।दूसरी ओर, एक मुकदमे में IRA संरक्षण के लिए सबसे अच्छे राज्य टेक्सास, वाशिंगटन और एरिज़ोना हैं।एरिजोना में, मुकदमे के जोखिम के 120 दिनों के भीतर किए गए केवल IRA योगदान को उजागर किया जाता है।१०

यद्यपि राज्यों के बीच स्थापित अंतर हैं, यह समझना महत्वपूर्ण है कि कानून कभी भी स्पष्ट नहीं है। खाते के प्रकार (रोथ IRA, पारंपरिक IRA, आदि) और स्थानीय अधिकार क्षेत्र के अधीन आपके मुकदमे के परिणाम के लिए एक सीधा जवाब नहीं हो सकता है। उदाहरण के लिए, आपके IRA खाते के अंदर धनराशि का अधिक संरक्षण हो सकता है, भले ही वे खाते से वितरण से युक्त हों, भले ही वे बाहर के हों ।

मोरान नोबल, एक प्रमाणित सेवानिवृत्ति योजना परामर्श और प्रशासन फर्म, IRAs की रक्षा करने वाले कानूनों की एक व्यापक राज्य-दर-राज्य सूची प्रदान करता है और छूट वाली संपत्ति के रूप में व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों का विश्लेषण प्रदान करता है।

आपका छाता याद रखें

सेवानिवृत्ति योजनाओं और IRA से जुड़ी परिसंपत्तियों वाले लोगों के लिए, एक छाता बीमा पॉलिसी प्राप्त करना लेनदार के सेवानिवृत्ति खातों में डुबकी लगाने की संभावना के खिलाफ ढाल में मदद कर सकता है। व्यक्तिगत छाता बीमा आपके पूर्व-मौजूदा होमबॉयर के बीमा और ऑटो बीमा के शीर्ष पर जोड़ा जा सकता है और तबाही के मामले में अतिरिक्त लागत को कवर करेगा।

एक मुकदमा के दौरान एक छाता बीमा पॉलिसी की एक आकर्षक विशेषता यह है कि बीमा कंपनी को आपके द्वारा पहले से प्राप्त कवरेज के शीर्ष पर कानूनी सुरक्षा प्रदान करना आवश्यक है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि छाता नीतियां व्यावसायिक गतिविधियों, जानबूझकर कार्य (जैसे यौन उत्पीड़न), या दंडात्मक नुकसान को कवर नहीं करती हैं । एक मुकदमे के मामले में, यदि आपको एक दावे का भुगतान करने की आवश्यकता होती है, तो आपके मानक देयता बीमा के समाप्त होने पर छाता बीमा चलन में आ जाएगा ।

छाता बीमा पॉलिसी और पेशेवर कदाचार बीमा आपके IRAs की सुरक्षा के दो शानदार तरीके हैं। इस मामले में, आप अभी भी इरा के लाभ प्राप्त कर सकते हैं, जो अन्य नियोक्ता प्रायोजित योजनाओं और 401 (के) एस की तुलना में कम संबद्ध शुल्क और निवेश लचीलेपन के कारण अधिक आकर्षक हैं। 

तल – रेखा

मुकदमों और दिवालियापन के खिलाफ अपनी सेवानिवृत्ति की सुरक्षा के लिए बुनियादी सुरक्षा उपायों को रखना महत्वपूर्ण है। संघीय सरकार के पास 401 (के) और नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं सहित कई सेवानिवृत्ति खातों की सुरक्षा के लिए कानून हैं। जब यह इरा की बात आती है, तो राज्यों को एक मुकदमे के मामले में कब्र के लिए क्या करना है, यह तय करने में एक बड़ा अधिकार क्षेत्र है।

यदि आप सेवानिवृत्ति और IRA खातों में सेवानिवृत्ति या कई संपत्ति रखने की योजना बना रहे हैं, तो आप इन खातों की भारी सुरक्षा के साथ एक राज्य में जाना चाह सकते हैं। बाद में खुद को लात मारने से बचने के लिए, अपनी सेवानिवृत्ति की सुरक्षा में सक्रिय होना सुनिश्चित करें — चाहे वह कदाचार बीमा, छाता बीमा पॉलिसियों के माध्यम से हो, या बस कानूनों को समझने में। चूंकि कानून जटिल हैं और अक्सर संभावित खामियां होती हैं, इसलिए कानूनी पेशेवर से परामर्श करना आपके सर्वोत्तम हित में हो सकता है।