सब कुछ आप निवेशक फीस के बारे में पता करने की आवश्यकता है
निवेश शुल्क क्या हैं?
निवेश शुल्क वित्तीय उत्पादों का उपयोग करने के लिए शुल्क लिया जाता है, जैसे दलाल शुल्क, व्यापारिक शुल्क और व्यय अनुपात। निवेश शुल्क निवेश प्रदर्शन के सबसे महत्वपूर्ण निर्धारकों में से एक हैं और कुछ ऐसे हैं जिन पर प्रत्येक निवेशक को ध्यान केंद्रित करना चाहिए।
समय के साथ, फीस कम करने से प्रदर्शन अधिकतम हो जाता है। हालांकि, यह महत्वपूर्ण है कि फीस को आपके निवेश निर्णय लेने की प्रक्रिया पर हावी न होने दें।
चाबी छीन लेना
- निवेश शुल्क वित्तीय उत्पादों का उपयोग करने के लिए शुल्क लिया जाता है, जैसे दलाल शुल्क, व्यापारिक शुल्क और व्यय अनुपात।
- निवेश शुल्क निवेश प्रदर्शन के सबसे महत्वपूर्ण निर्धारकों में से एक हैं और कुछ ऐसे हैं जिन पर प्रत्येक निवेशक को ध्यान केंद्रित करना चाहिए।
- जबकि कम से कम शुल्क समय के साथ प्रदर्शन को अधिकतम करने के लिए जाता है, यह महत्वपूर्ण है कि फीस को आपके निवेश निर्णय लेने की प्रक्रिया पर हावी न होने दें।
- कुछ निवेश उत्पाद स्वाभाविक रूप से उच्च शुल्क लेते हैं, जैसे कि डेरिवेटिव और अन्य अधिक गूढ़ संपत्ति।
- कुछ परिसंपत्ति वर्गों में कम शुल्क होता है, जैसे कि अनुक्रमित ईटीएफ और बांड फंड।
निवेश शुल्क को समझना
संपत्ति के आवंटन या सुरक्षा चयन जैसे अन्य महत्वपूर्ण विषयों पर ध्यान केंद्रित करने पर फीस के बारे में भूलना आसान है । हालांकि, समग्र बाजार आंदोलनों और एक व्यक्ति की स्टॉक-पिकिंग क्षमताओं के अलावा, भुगतान की गई फीस का स्तर प्रदर्शन के सबसे महत्वपूर्ण निर्धारकों में से एक है।
नीचे दी गई संख्या मानती है कि आप एक वर्ष में अपने सेवानिवृत्ति खाते में $ 3,000 का योगदान करते हैं। हर साल, जैसे ही आपका वेतन बढ़ता है, आप अपना योगदान $ 250 बढ़ाते हैं। इसलिए वर्ष दो में, आप $ 3,250 का योगदान करते हैं, वर्ष तीन में आप $ 3,500 का योगदान करते हैं, और वर्ष चार में आप $ 3,750 का योगदान करते हैं।
आप अपने शेष कैरियर (30 वर्ष) के लिए अपने योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाते रहें और अपने विविध पोर्टफोलियो पर 8% वार्षिक वापसी अर्जित करें। यद्यपि आप 8% सकल रिटर्न कमाते हैं, लेकिन आपके द्वारा दिए गए शुल्क की राशि से आपका शुद्ध रिटर्न कम हो जाएगा। शुल्क जितना अधिक होगा, वास्तव में आपको उतना कम रिटर्न मिलेगा।
नीचे दिए गए चार्ट में निवेश कार्यक्रमों में एकमात्र अंतर फीस का स्तर है – बाकी सब समान है। प्रत्येक वर्ष फीस में आप कितना भुगतान करते हैं, इस पर निर्भर करते हुए, सेवानिवृत्ति पर आपके द्वारा दी जाने वाली राशि में अंतर देखें:
रिटायरमेंट के दौरान एक सामान्य रिटायरमेंट लक्ष्य हर साल 3% से 5% के बीच निवेश पोर्टफोलियो को वापस लेने में सक्षम होता है। उपरोक्त परिदृश्य में, यदि दो व्यक्तियों ने अपने करियर के दौरान समान तरीके से निवेश किया था, लेकिन एक व्यक्ति ने फीस में 0.5% और दूसरे ने 2% का भुगतान किया था, सेवानिवृत्ति के दौरान उनकी वार्षिक आय में अंतर प्रत्येक वर्ष 5,000 डॉलर से अधिक होगा।
इसका मतलब है कि एक व्यक्ति के पास हर महीने 420 डॉलर कम होंगे, सिर्फ इसलिए कि उन्होंने अपने काम के वर्षों के दौरान अपने निवेश पोर्टफोलियो पर अत्यधिक शुल्क का भुगतान किया था ।
निवेश शुल्क उदाहरण
जबकि एक पोर्टफोलियो में सबसे कम संभव शुल्क के लिए लक्ष्य करना हमेशा आवश्यक नहीं होता है, आमतौर पर निवेश और निवेश प्रदाताओं का चयन करना एक अच्छा विचार है जो एक निश्चित सीमा के भीतर आते हैं। इसे ध्यान में रखते हुए, नीचे दी गई मैट्रिक्स कुछ विशिष्ट शुल्क प्रदर्शित करती है। (नोट: नीचे दिए गए मैट्रिक्स में शुल्क सांकेतिक हैं और आगे के अनुसंधान और विश्लेषण के लिए एक प्रारंभिक बिंदु के रूप में सेवा करने के लिए लक्षित हैं।)
उच्च शुल्क निवेश के प्रकार
कुछ प्रकार के निवेश उत्पाद हैं जो स्वाभाविक रूप से उच्च शुल्क लेते हैं। सामान्यतया, एक संपत्ति वर्ग जितना गूढ़ होता है, उतनी ही अधिक फीस का भुगतान करेगा।
उदाहरण के लिए, फ्रंटियर मार्केट म्यूचुअल फंड आमतौर पर यूएस लार्ज-कैप स्टॉक फंड्स की तुलना में अधिक फीस लेते हैं, कमोडिटी ईटीएफ आमतौर पर ईटीएफ की तुलना में अधिक फीस लेते हैं, जो कि लार्ज-कैप अंतरराष्ट्रीय शेयरों के ईएएफई इंडेक्स पर नज़र रखते हैं, और ब्राजील से कॉर्पोरेट बॉन्ड खरीदने के लिए उच्च शुल्क होगा। अमेरिकी ट्रेजरी बांड की तुलना में।
कई डेरिवेटिव उच्च शुल्क भी ले सकते हैं। जबकि मानकीकृत विकल्प अनुबंध और वायदा अनुबंधों में उचित और पारदर्शी शुल्क हो सकते हैं, इक्विटी से जुड़े नोट जैसे उत्पाद उनकी अस्पष्टता और उच्च शुल्क संरचना के लिए कुख्यात हैं ।
कम शुल्क के साथ निवेश के प्रकार
जैसे कुछ परिसंपत्ति वर्ग उच्च शुल्क की ओर बढ़ते हैं, वैसे ही कुछ परिसंपत्तियाँ कम शुल्क की ओर बढ़ जाती हैं। ईटीएफ और इंडेक्स म्यूचुअल फंड जैसे अनुक्रमित उत्पाद आमतौर पर अपेक्षाकृत कम शुल्क की पेशकश करते हैं और इसलिए मूल्य-जागरूक निवेशकों के लिए आकर्षक हैं। मूल्यांकन करने के लिए कई प्रदाताओं से अक्सर विकल्प उपलब्ध होते हैं (उदाहरण के लिए कई एस एंड पी 500 इंडेक्स फंड।)
शुल्क-सचेत निवेशकों को एक विशेष प्रकार के म्यूचुअल फंड पर ध्यान देना चाहिए: वे जो फ्रंट-एंड लोड चार्ज लेते हैं, जो निवेश राशि का 5.5% तक हो सकता है।
चूंकि उत्पाद सभी अनिवार्य रूप से समान हैं, इसलिए फीस का स्तर भविष्य में रिटर्न को बदलने का मुख्य स्रोत होने की संभावना है; इसलिए, यह वास्तव में अनुक्रमित उत्पादों के लिए सबसे कम लागत प्रदाता का चयन करने के लिए भुगतान करता है। याद रखें, सामान्य तौर पर, परिसंपत्ति वर्ग जितनी अधिक मुख्यधारा होती है, उतनी कम फीस, और इसके विपरीत।
शुल्क-सचेत निवेशकों को एक विशेष प्रकार के म्यूचुअल फंड पर ध्यान देना चाहिए। यद्यपि एक पूरे के रूप में म्यूचुअल फंड स्वाभाविक रूप से महंगे नहीं हैं, उनमें से कुछ निवेश राशि का 5.5% तक फ्रंट-एंड लोड चार्ज लेते हैं ।
आपके प्रिंसिपल के लिए यह शुरुआती हिट बाजार को आगे बढ़ाने में मदद कर सकता है। कई वित्तीय पेशेवर सलाह देते हैं कि किसी भी म्यूचुअल फंड को कभी भी एक महत्वपूर्ण बिक्री शुल्क नहीं खरीदना चाहिए क्योंकि इसी तरह के विकल्प अक्सर इसके बिना उपलब्ध होते हैं।
यदि आप फ्रंट-एंड शुल्क के साथ फंड खरीदने का निर्णय लेते हैं, तो सुनिश्चित करें कि शुल्क का भुगतान करने के बदले में आपको पर्याप्त मूल्य (अपेक्षित भविष्य के प्रदर्शन के रूप में) मिल रहा है या नहीं यह निर्धारित करने के लिए फंड का पूरी तरह से अनुसंधान करें।