व्यापारी बैंक
एक व्यापारी बैंक क्या है?
मर्चेंट बैंक शब्द एक वित्तीय संस्थान को संदर्भित करता है जो बड़े निगमों और उच्च-नेट-वर्थ व्यक्तियों (HWNI) के लिए अंडरराइटिंग, ऋण सेवाओं, वाणिज्यिक बैंकों के विपरीत, व्यापारी बैंक आम जनता को वित्तीय सेवाएं प्रदान नहीं करते हैं। दुनिया के कुछ सबसे बड़े मर्चेंट बैंकों में जेपी मॉर्गन चेज़, गोल्डमैन सैक्स और सिटीग्रुप शामिल हैं।
व्यापारी बैंकों को समझना
मर्चेंट बैंक वित्तीय संस्थान और कंपनियां हैं जो बहुराष्ट्रीय निगमों के लिए अंतर्राष्ट्रीय वित्त से निपटते हैं । ये बैंक अन्य प्रकार के वित्तीय संस्थानों से अलग हैं। जैसे, वे आम जनता के साथ व्यवहार नहीं करते हैं। वे रोज़मर्रा की वित्तीय सेवाएं प्रदान नहीं करते हैं, जैसे कि खाते की जाँच, बिल भुगतान या बुनियादी निवेश और अपने ग्राहकों के लिए जमा या निकासी नहीं करते हैं।
हालांकि वे आम जनता के साथ व्यवहार नहीं करते हैं, कुछ सबसे बड़े व्यापारी बैंकों के पास खुदरा और वाणिज्यिक बैंकिंग परिचालन भी हैं।
इसके बजाय, व्यापारी बैंक पारंपरिक रूप से रियल एस्टेट, व्यापार वित्त और विदेशी निवेश सहित अंतरराष्ट्रीय वित्तपोषण और हामीदारी करते हैं । वे ऋण पत्र (एलओसी) जारी करने और धन के हस्तांतरण में शामिल हो सकते हैं । वे ट्रेडों और ट्रेडिंग तकनीक पर भी परामर्श कर सकते हैं। व्यापारी बैंक वित्तपोषण के अधिक रचनात्मक रूपों का उपयोग करते हैं। वे आम तौर पर उन कंपनियों के साथ काम करते हैं जो प्रारंभिक सार्वजनिक पेशकश (आईपीओ) के माध्यम से जनता से धन जुटाने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती हैं । व्यापारी बैंक निजी प्लेसमेंट के माध्यम से निगमों को प्रतिभूतियों को जारी करने में मदद करते हैं, जिन्हें कम नियामक प्रकटीकरण की आवश्यकता होती है और परिष्कृत निवेशकों को बेची जाती है।
अन्य अंतरराष्ट्रीय लेनदेन की व्यवस्था करने में व्यापारी बैंक भी शामिल हो सकते हैं। मान लीजिए कि कंपनी ABC- संयुक्त राज्य अमेरिका में स्थित है- जर्मनी में कंपनी XYZ खरीदना चाहता है, यह प्रक्रिया को सुविधाजनक बनाने के लिए एक व्यापारी बैंक को नियुक्त करेगा। वह बैंक कंपनी एबीसी को लेन-देन की संरचना के बारे में सलाह देगा । यह एबीसी को वित्तपोषण और हामीदारी प्रक्रिया में भी मदद कर सकता है।
मर्चेंट बैंक शब्द का उपयोग यूनाइटेड किंगडम में निवेश बैंकों का वर्णन करने के लिए किया जाता है, लेकिन संयुक्त राज्य अमेरिका में अधिक संकीर्ण ध्यान केंद्रित किया गया है। मर्चेंट बैंक अमेरिका में निवेश बैंकों की तरह काम कर सकते हैं लेकिन बहुराष्ट्रीय निगमों और उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों के अनुरूप सेवाओं पर ध्यान केंद्रित करते हैं जो एक से अधिक देशों में व्यापार करते हैं।
चाबी छीन लेना
- मर्चेंट बैंक बड़े निगमों और उच्च निवल व्यक्तियों के लिए अंडरराइटिंग, ऋण सेवाएं, वित्तीय सलाह और धन उगाहने वाली सेवाएं संचालित करते हैं।
- वे आम जनता के लिए सेवाएं प्रदान नहीं करते हैं जैसे कि खातों की जाँच।
- दुनिया के कुछ सबसे बड़े बैंकों में जेपी मॉर्गन चेज़, गोल्डमैन सैक्स और सिटीग्रुप शामिल हैं।
विशेष ध्यान
यदि एक बहुराष्ट्रीय निगम कई अलग-अलग देशों में काम करता है, तो एक व्यापारी बैंक उन सभी देशों में व्यापार संचालन को वित्त कर सकता है और मुद्रा विनिमय का प्रबंधन कर सकता है क्योंकि धन हस्तांतरित किया जाता है और धनराशि का उपयोग करके धनराशि प्रदान करता है। ऊपर दिए गए उदाहरण का उपयोग करते हुए, जर्मनी में विक्रेताओं को खरीद के लिए भुगतान के रूप में कंपनी एबीसी द्वारा नियुक्त व्यापारी बैंक द्वारा जारी एक एलओसी प्राप्त होता है। व्यापारी जर्मनी में व्यापार करने के लिए आवश्यक कानूनी और नियामक मुद्दों के माध्यम से कंपनी एबीसी के काम में मदद कर सकता है।
मर्चेंट बैंक बनाम निवेश बैंक
विलय और अधिग्रहण (एम एंड ए) के बारे में सलाहकार सेवाएं प्रदान करते हैं और ग्राहकों को निवेश अनुसंधान प्रदान करते हैं।
जबकि मर्चेंट बैंक शुल्क-आधारित होते हैं, निवेश बैंकों की आय दो गुना होती है। वे अपने ग्राहकों को प्रदान की जाने वाली सलाहकार सेवाओं के आधार पर फीस जमा कर सकते हैं, लेकिन फंड-आधारित भी हो सकते हैं, जिसका अर्थ है कि वे ब्याज और अन्य पट्टों से आय अर्जित कर सकते हैं ।
भले ही कोई कंपनी प्रतिभूतियों को कैसे बेचती है, निवेशकों को सूचित करने के लिए कुछ न्यूनतम प्रकटीकरण आवश्यकताएं हैं। आईपीओ और निजी प्लेसमेंट दोनों को एक बाहरी प्रमाणित पब्लिक अकाउंटेंट (सीपीए) फर्म द्वारा कंपनी ऑडिट की आवश्यकता होती है, जो वित्तीय विवरणों पर एक राय प्रदान करता है । लेखा परीक्षित वित्तीय विवरणों में खुलासों के साथ कई वर्षों के वित्तीय आंकड़ों को शामिल करना चाहिए। संभावित निवेशक प्रतिभूतियों को खरीदने के जोखिम और संभावित पुरस्कारों के बारे में इस जानकारी का उपयोग कर सकते हैं।