एक क्रेडिट कार्ड के साथ आपका बंधक भुगतान
क्या आप एक क्रेडिट कार्ड के साथ अपने बंधक का भुगतान करना चाहते हैं? यह संभव हो सकता है, लेकिन यह शायद आपको खर्च करेगा। आप इसे कैसे करते हैं? लागत क्या है? और यह कब सार्थक है? यह लेख आपके मासिक बंधक भुगतान को चार्ज करने के बारे में आपके सभी सवालों के जवाब देगा।
चाबी छीन लेना
- बंधक उधारदाताओं सीधे क्रेडिट कार्ड भुगतान स्वीकार नहीं करते हैं।
- यदि आपके पास एक मास्टरकार्ड या डिस्कवर कार्ड है, तो आप 2.5% शुल्क के लिए प्लास्टीक नामक भुगतान प्रसंस्करण सेवा के माध्यम से अपने बंधक का भुगतान करने में सक्षम हो सकते हैं।
- शुल्क की वजह से, क्रेडिट कार्ड के साथ अपने बंधक का भुगतान करना अधिकांश लोगों के लिए अधिकांश समय के लायक नहीं होगा।
क्यों एक क्रेडिट कार्ड के साथ आपका बंधक भुगतान?
जिन चार कारणों से लोग क्रेडिट कार्ड के साथ अपनी मासिक गिरवी का भुगतान करने पर विचार कर रहे हैं, वे ये हैं:
- क्रेडिट कार्ड पुरस्कार अर्जित करने के लिए
- उनकी नकदी और बैंक को अतिरिक्त ब्याज के कुछ हफ्तों के लिए लटका देना
- बंधक कंपनी को देर से भुगतान किए बिना बंधक का भुगतान करने के लिए अतिरिक्त सप्ताह के एक जोड़े को खरीदने के लिए
- हर कीमत पर फौजदारी से बचने के लिए
ये सभी वैध कारण हैं कि आप क्रेडिट कार्ड से अपने बंधक का भुगतान करना चाहते हैं। इनमें से पहले तीन कारण आपको लंबे समय में थोड़ी वित्तीय बढ़त दे सकते हैं। चौथा अविश्वसनीय रूप से विनाशकारी हो सकता है। हम नीचे प्रत्येक विकल्प को और अधिक विस्तार से देखेंगे, लेकिन पहले, आइए क्रेडिट कार्ड से अपने बंधक का भुगतान करने के लॉजिस्टिक्स का पता लगाएं।
तृतीय-पक्ष भुगतान प्रसंस्करण सेवाएं
कई लेनदार ऋण का भुगतान करने के लिए क्रेडिट कार्ड स्वीकार नहीं करेंगे और इसमें बंधक ऋणदाता शामिल हैं। वे जानते हैं कि ऐसा करने का मतलब होगा कि ग्राहकों को एक प्रकार का ऋण देना – अपेक्षाकृत कम ब्याज और कभी कभी कर-कटौती योग्य रूप – दूसरे के लिए जो अपेक्षाकृत उच्च ब्याज है और कर-कटौती योग्य नहीं है। राजनेताओं, नियामकों, और मीडिया के पास ऐसा अभ्यास करने के लिए एक क्षेत्र दिवस होगा।
प्लास्टीक है, जो 2.5% लेनदेन शुल्क लेता है। आप ऑनलाइन एक रेफरल कोड ढूंढने में सक्षम हो सकते हैं, जो आपको शुल्क-मुक्त लेनदेन में कुछ सौ डॉलर देता है, लेकिन यह केवल आपको अभी तक मिलेगा – जब तक कि आप दूसरों को संदर्भित करके अधिक मुफ्त लेनदेन अर्जित करने का कोई रास्ता नहीं ढूंढते।
क्रेडिट कार्ड के साथ अपने बंधक का भुगतान करने पर भी कुछ प्रतिबंध हैं- यहां तक कि प्लास्टीक के साथ भी। नियमों और शर्तों को वीसा या अमेरिकन एक्सप्रेस कार्ड का उपयोग कर Plastiq के माध्यम से अपने बंधक भुगतान करने के लिए प्राप्त करने से रोक। अन्य भुगतान प्रोसेसर को ध्यान में रखते हुए और अतीत में चले गए हैं, प्लास्टीक हमेशा के लिए आसपास नहीं हो सकता है या यह हमेशा बंधक भुगतान करने का विकल्प नहीं हो सकता है। मास्टरकार्ड और डिस्कवर सेवा के माध्यम से बंधक भुगतान की अनुमति पूरी तरह से रोक सकते हैं। इसके विपरीत, आपके क्रेडिट कार्ड के साथ अपने बंधक का भुगतान करने के लिए भविष्य में अधिक विकल्प उपलब्ध हो सकते हैं, शायद अधिक प्रतिस्पर्धी शुल्क या नए भत्तों के साथ।
आइए उन चार कारणों में से प्रत्येक के माध्यम से चलें जिन्हें आप अपने बंधक को क्रेडिट कार्ड से भुगतान करना चाहते हैं और देखें कि वे अच्छे विचार हैं या नहीं।
पुरस्कार अर्जित करने के लिए
क्रेडिट कार्ड में दो मुख्य प्रकार के पुरस्कार हैं- साइन-अप बोनस और चल रहे पुरस्कार । एक साइन-अप बोनस आपको कार्डधारक के रूप में अपने पहले तीन महीनों में 3,000 डॉलर खर्च करने के लिए $ 300 कैशबैक दे सकता है । जारी होने वाले पुरस्कार आपको हर खरीद पर 2% वापस दे सकते हैं, जिसमें आप साइन-अप बोनस अर्जित करने के लिए खरीद भी शामिल हैं।
मान लीजिए कि आपका बंधक भुगतान $ 1,000 है। यदि आप उस भुगतान को करने के लिए 2.5% शुल्क लेते हैं, तो आप $ 25 खो रहे हैं। फिर भी, आप इनमें से किसी एक परिदृश्य में आगे आने में सक्षम हो सकते हैं:
- इस भुगतान पर आपके क्रेडिट कार्ड में 3.0% या उससे अधिक पर चल रहे कैशबैक (या अंक या मील के बराबर) की पेशकश की जाती है।
- आपकी क्रेडिट कार्ड कंपनी तीसरे पक्ष के भुगतान प्रोसेसर के चार्ज को नकद अग्रिम के रूप में वर्गीकृत नहीं करती है । नकद अग्रिम आम तौर पर फीस बढ़ाते हैं और हमेशा ब्याज तुरंत अर्जित करना शुरू करते हैं, आमतौर पर 20% से 30% की दर से। नकद अग्रिमों के बारे में अपने कार्ड की शर्तों का पता लगाने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड समझौते में बढ़िया प्रिंट पढ़ें। यदि सब कुछ अच्छा लग रहा है, तो आगे बढ़ो और अपने पूर्ण बंधक भुगतान करने से पहले भुगतान प्रोसेसर के माध्यम से एक छोटी सी परीक्षा की खरीदारी करें।
- आप प्रोसेसिंग शुल्क से अधिक का साइन-अप बोनस अर्जित करेंगे, और आप अपने सामान्य खर्च के माध्यम से साइन-अप बोनस अर्जित नहीं कर पाएंगे। क्रेडिट कार्ड के साथ एक या दो बार अपने बंधक का भुगतान करने का यह सबसे सम्मोहक कारण हो सकता है।
- आप खरीद से कुछ अन्य क्रेडिट कार्ड लाभ अर्जित करेंगे जो शुल्क से अधिक है, और आप अपने सामान्य खर्च के माध्यम से यह लाभ अर्जित नहीं कर पाएंगे। आपके द्वारा अर्जित किए जाने वाले लाभों में एयरलाइन की स्थिति, होटल की स्थिति, मुफ्त होटल की रात या साथी के लिए मुफ्त एयरलाइन टिकट शामिल हो सकते हैं।
क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें आमतौर पर बंधक दरों की तुलना में तीन से चार गुना अधिक होती हैं, इसलिए यदि आप नियत तारीख तक अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो इसका उपयोग अपने बंधक भुगतान को करने के लिए न करें।
ब्याज कमाने के लिए
यदि आप क्रेडिट कार्ड का बैलेंस नहीं रखते हैं, तो आपके क्रेडिट कार्ड का स्टेटमेंट जारी होने और आपका भुगतान बकाया होने के बीच आपको लगभग 21 से 25 दिनों के लिए ब्याज-मुक्त अनुग्रह अवधि मिलती है। एक वर्ष के दौरान, अपनी नकदी बचत में रखकर इस रियायती अवधि का लाभ उठाते हुए – जहाँ यह ब्याज कमाता है- आपके क्रेडिट कार्ड की देय तिथि आपको कुछ अतिरिक्त रुपये कमा सकती है। तो यह कोई बुरी बात नहीं है कि आप वैसे भी खरीदारी करने जा रहे हैं, जब तक आप भुगतान करने में कभी देर नहीं करते और कभी भी संतुलन नहीं बना पाते।
2.5% प्रोसेसिंग शुल्क के साथ अपने बंधक को क्रेडिट कार्ड से भुगतान करने के लिए, हालांकि, आप आगे आने के लिए अपने बचत खाते में पर्याप्त ब्याज नहीं कमा रहे हैं। आज के बाजार में एक उच्च-ब्याज बचत खाता केवल 365 दिनों में 2.5% ब्याज का भुगतान कर सकता है। आप 25 अतिरिक्त दिनों के ब्याज के साथ उस शुल्क को वापस अर्जित करने के करीब भी नहीं आने वाले हैं।
लेट पेमेंट से बचने के लिए
आपका बंधक भुगतान आमतौर पर महीने के पहले दिन के कारण होता है। हालांकि, कई उधारदाता 15 वीं तक के उधारकर्ताओं को बिना विलंब शुल्क के भुगतान करने के लिए देते हैं। एक बार जब यह अनुग्रह अवधि समाप्त हो जाती है, तो उधारदाता विलंबित शुल्क लगाते हैं (यह देखने के लिए कि आपका स्टेटमेंट कितना है) की जांच करें, लेकिन एक देर से भुगतान वास्तव में क्रेडिट ब्यूरो को सूचित नहीं किया जाएगा जब तक कि यह 30 दिनों का अतीत न हो।
यदि आपको अपने बंधक का भुगतान करने के लिए 15-दिवसीय अनुग्रह अवधि से अधिक की आवश्यकता है, लेकिन विलंब शुल्क और क्रेडिट स्कोर क्षति से बचना चाहते हैं, तो आप अपने बंधक बनाने के लिए खुद को खरीदने के लिए 14 वें दिन क्रेडिट कार्ड के साथ अपने बंधक का भुगतान कर सकते हैं। भुगतान। यदि भुगतान प्रोसेसर का शुल्क आपके ऋणदाता के विलंब शुल्क से कम है और यदि आप देय तारीख तक अपना क्रेडिट कार्ड शेष पूरी तरह से भुगतान करते हैं तो आप आगे आ सकते हैं। यदि आप नहीं करते हैं, तो आप क्रेडिट कार्ड के ब्याज का भुगतान करके बदतर वित्तीय परिस्थितियों में समाप्त हो सकते हैं, इस बात पर निर्भर करता है कि आपको जो बकाया है उसे चुकाने में कितना समय लगता है।
फौजदारी से बचने के लिए
उपरोक्त विचार का एक विस्तार फौजदारी से बचने के लिए अपने बंधक को क्रेडिट कार्ड से भुगतान करना है । अपने घर में रहने के लिए कुछ भी करना चाहते हैं, यह समझ में आता है। फिर भी, यदि आप अपने बंधक भुगतान पर इतने पीछे हैं कि आप फौजदारी का सामना कर रहे हैं – एक प्रक्रिया है कि आपका ऋणदाता तब तक पहल नहीं कर सकता है जब तक आप 120 दिन देरी से नहीं आते हैं – आपकी वित्तीय परिस्थितियां शायद इतनी कठिन हैं कि क्रेडिट कार्ड ऋण जोड़ना आपकी समस्याएं आपके हित में नहीं हैं। फौजदारी से बचने की योजना के बारे में अपने ऋणदाता और एक आवास परामर्शदाता से बात करना बेहतर विचार है।
वन लास्ट टिप
FICO के अनुसार, जो क्रेडिट स्कोर उत्पन्न करता है जो कि अधिकांश प्रमुख उधारदाताओं का उपयोग करते हैं, क्रेडिट उपयोग आपके क्रेडिट स्कोर का 30% है। क्रेडिट उपयोग क्या है? यह आपके क्रेडिट लाइन का प्रतिशत है जो आप उस समय उपयोग कर रहे हैं जब आपका बयान जारी किया जाता है। यदि आप इस तथ्य को नहीं चाहते हैं कि आप अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को प्रभावित करने के लिए क्रेडिट कार्ड के माध्यम से अपने बंधक का भुगतान कर रहे हैं, तो आपको अपने विवरण को जारी करने से पहले अपने शेष राशि का भुगतान करना चाहिए – आपके बयान के नियत तारीख से ठीक पहले।
कहा कि, यदि आपके पास एक उच्च क्रेडिट लाइन है और आप इसका केवल एक प्रतिशत प्रतिशत उपयोग करते हैं, तो कहते हैं, 10% से कम-आपको अपने विवरण के आने से पहले अपने शेष राशि के भुगतान के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है। इस तरह के कम क्रेडिट उपयोग अनुपात को आपके स्कोर को नुकसान नहीं पहुंचाना चाहिए।
एक क्रेडिट कार्ड के साथ अपने बंधक भुगतान का एक उदाहरण है
“इस जोड़े ने क्रेडिट कार्ड से अपने बंधक के 100,000 डॉलर का भुगतान किया और पुरस्कार में $ 2,000 कमाए” जैसे शीर्षक पढ़ने के बाद क्रेडिट कार्ड के साथ अपने बंधक का भुगतान कौन नहीं करना चाहेगा? यह एक सच्ची कहानी है जिसे व्यक्तिगत वित्त ब्लॉगर हॉली जॉनसन ने खींच लिया था और उसने पुरस्कारों का इस्तेमाल चार लोगों के परिवार के लिए एक भूमध्यसागरीय क्रूज को सहायता करने के लिए किया था।
हालांकि, वह इसे हासिल करने में सक्षम थी क्योंकि एक हाई-प्रोफाइल ब्लॉगर के रूप में उसके प्लेटफॉर्म ने उसे अपने पाठकों को सेवा में संदर्भित करके मुफ्त प्लास्टीक लेनदेन में हजारों डॉलर कमाने की अनुमति दी थी। हम में से अधिकांश ऐसा नहीं कर सकते।
तल – रेखा
यह केवल सीमित परिस्थितियों में है कि औसत व्यक्ति को क्रेडिट कार्ड से बंधक भुगतान चार्ज करने से लाभ हो सकता है। सबसे पहले, आपको एक तृतीय-पक्ष भुगतान प्रोसेसर खोजने की आवश्यकता होगी जो आपको अपनी बंधक कंपनी का भुगतान करने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने की अनुमति देता है। दूसरा, आपको भुगतान प्रक्रिया शुल्क से अधिक क्रेडिट कार्ड पुरस्कार अर्जित करने की आवश्यकता होगी। तीसरा, आपको अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि का पूरा भुगतान करने की आवश्यकता होगी, आदर्श रूप से आपके बयान जारी होने से पहले ही, न केवल ब्याज का भुगतान करने से बचने के लिए, बल्कि आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात को प्रभावित करने और संभवतः आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाने से बचने के लिए भी। यदि आप इन सभी चीजों को कर सकते हैं, तो क्रेडिट कार्ड के साथ अपने बंधक का भुगतान करना बंद हो सकता है।