एसएंडपी इंश्योरर फाइनेंशियल स्ट्रेंथ रेटिंग
एसएंडपी बीमाकर्ता वित्तीय ताकत रेटिंग क्या है?
शब्द एस एंड पी इंश्योरर फाइनेंशियल स्ट्रेंथ रेटिंग एक ऐसी प्रणाली को संदर्भित करता है जो स्टैंडर्ड एंड पूअर्स द्वारा दी जाने वाली एक सेवा हैजो एक बीमा कंपनी की राजकोषीय सुदृढ़ता को दर देती है और इसलिए,अपने पॉलिसीधारकों द्वारा किए गए दावों का भुगतान करने की क्षमता।इस रेटिंग का उपयोग कई विभिन्न संस्थाओं द्वारा एक गाइड के रूप में किया जा सकता है, जिसमेंप्रमुख निर्णय लेने से पहले जोखिम प्रबंधक और नियोक्ताभी शामिल हैं।1 बीमा कंपनियों के साथ, एसएंडपी भी स्वास्थ्य रखरखाव संगठनों (एचएमओ) और अन्य स्वास्थ्य बीमा योजना प्रदाताओं को दर देता है।
चाबी छीन लेना
- एसएंडपी इंश्योरर फाइनेंशियल स्ट्रेंथ रेटिंग सिस्टम इंगित करता है कि बीमा कंपनी के पास अपने दावों का भुगतान करने के लिए पर्याप्त संपत्ति है या नहीं।
- उच्चतम एसएंडपी रेटिंग एएए है।
- AA, A, या BBB को स्वीकार्य रेटिंग माना जाता है।
- उपभोक्ता चार स्रोतों से एक बीमाकर्ता की रेटिंग की तुलना कर सकते हैं।
एस एंड पी इंश्योरर फाइनेंशियल स्ट्रेंथ रेटिंग को समझना
एसएंडपी इंश्योरर फाइनेंशियल स्ट्रेंथ रेटिंग सिस्टम स्टैंडर्ड एंड पूअर्स द्वारा संचालित है।ये रेटिंग 1971 के बाद से जारी की गई है। इनका उपयोग दलाल शामिल हैं जो ग्राहकों और सरकारी नियामकोंको बीमा कंपनियों के लिए पूंजीगत आवश्यकताओं की स्थापना के लिए जिम्मेदार सलाह देते हैं।
ये रेटिंग एस एंड पी द्वारा निम्नलिखित ग्रेड में दिए गए हैं:
- एएए: यह बीमाकर्ताओं के लिए सबसे मजबूत एसएंडपी वित्तीय ताकत रेटिंग है। यह दर्शाता है कि एक कंपनी के पास अपने पॉलिसीधारकों की किसी भी मांग को पूरा करने के लिए महत्वपूर्ण तरल संपत्ति के साथ एक बहुत मजबूत वित्तीय स्थिति है ।
- AA: यह AAA रेटिंग वाली कंपनियों के बीच बहुत हल्के अंतर के साथ एक बहुत मजबूत कंपनी को दर्शाता है।
- A: यह एक मजबूत कंपनी को इंगित करता है जिसमें व्यापार और वित्तीय चुनौतियों का सामना करना पड़ सकता है।
- BBB: इस रेटिंग वाली कंपनियों को एक अच्छी वित्तीय स्थिति के रूप में माना जाता है, भले ही वे व्यावसायिक जोखिमों से ग्रस्त हों।
- बीबी: इस रेटिंग वाली कंपनी बीबीबी रेटिंग वाले उन लोगों की तुलना में थोड़ा अधिक कमजोर है, जो अपनी वित्तीय स्थिति में हैं।
- बी: हालांकि इस रेटिंग वाली कंपनियां अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने में सक्षम हैं, लेकिन उन्हें किसी भी समस्याग्रस्त परिस्थितियों का सामना करने में परेशानी हो सकती है।
- CCC: इस रेटिंग वाली कंपनियां अत्यधिक कमजोर हैं और सकारात्मक आर्थिक, वित्तीय और व्यावसायिक स्थितियों पर निर्भर हैं।
- CC: इस रेटिंग वाले बीमाकर्ता डिफ़ॉल्ट के एक उच्च जोखिम में हैं ।
- एसडी (चयनित डिफ़ॉल्ट) और डी: ये रेटिंग बीमाकर्ता के कुछ या सभी पॉलिसी दायित्वों पर डिफ़ॉल्ट रूप से होने की संभावना है।
एजेंसी द्वारा प्लस (+) या माइनस (-) साइन का उपयोग करने पर इन रेटिंग्स को बढ़ाया जा सकता है।
एस एंड पी कई कारकों का वजन करता है जब यह वित्तीय ताकत का मूल्यांकन करता है।एक भयावह घटना के लिए एक बीमाकर्ता की संभावित जोखिम जो कई दावों को जन्म दे सकता है, एक महत्वपूर्ण कारक है।दूसरों में कंपनी की बाजार स्थिति, नियामक चुनौतियां औरबीमाकर्ता के वित्त पर ब्याज दरों का प्रभाव शामिल है।अतिरिक्त विचारों में एक कंपनी की पूंजी पर्याप्तता अनुपात (सीएआर), वार्षिक आय,निवेश पर पैदावार, तरलता और बिक्री में वृद्धि शामिल है।
एसएंडपी ग्लोबल रेटिंग के ढांचे में तीन तत्व शामिल हैं, जिसमेंउद्योग और देश के जोखिम काएक व्यावसायिक जोखिम प्रोफ़ाइल, एक वित्तीय जोखिम प्रोफ़ाइल जिसमें जोखिम की स्थिति और वित्तीय लचीलापन और संशोधक शामिल हैं, और एक समर्थन ढांचा है जो बाहरी कारकों जैसे कि सरकार और भौगोलिक को ध्यान में रखता है। शर्तेँ।
एसएंडपी इंश्योरर फाइनेंशियल स्ट्रेंथ रेटिंग केवल एक कंपनी के वित्तीय स्वास्थ्य का स्कोर करती है और इसके बीमा उत्पादों या सेवाओं की गुणवत्ता को दर नहीं करती है।
विशेष ध्यान
उपभोक्ताओं को अपने बीमाकर्ताओं की वित्तीय ताकत रेटिंग की समीक्षा करनी चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे उच्च श्रेणी के बने रहें। इसके अलावा, एजेंसी उपभोक्ताओं को उन बीमा कंपनियों से पॉलिसी खरीदने से बचने की सलाह देती है जिन्हें BB-रेटिंग या कम के साथ S & P द्वारा रेट किया गया है। अन्य रेटिंग सेवाएं, हालांकि, उपभोक्ताओं को एक बीमा कंपनी से पॉलिसी खरीदने के खिलाफ सलाह दे सकती हैं, जिनकी रेटिंग ए से कम है।
एसएंडपी बीमाकर्ता वित्तीय शक्ति रेटिंग बनाम अन्य रेटिंग सेवाएं
एसएंडपी सिर्फ चार कंपनियों में से एक है जो बीमा कंपनियों की वित्तीय ताकत का मूल्यांकन करती है। अन्य एएम बेस्ट, फिच और मूडीज हैं । प्रत्येक एजेंसी की अपनी रेटिंग पैमाने और श्रेणियां होती हैं।
यह जांचना कि बीमा कंपनी को कम से कम दो रेटिंग एजेंसियों द्वारा कैसे रेट किया जाता है, यह एक अच्छा विचार है। बीमा कंपनी की अपनी रिपोर्ट पर भरोसा करने के बजाय रेटिंग एजेंसी की साइटों पर स्कोर देखना सबसे अच्छा है । बीमा कंपनियों की वेबसाइटों पर विज्ञापित रेटिंग पुरानी हो सकती है या चार कंपनियों से केवल उच्चतम रेटिंग प्राप्त कर सकती है।
एस एंड पी इंश्योरर फाइनेंशियल स्ट्रेंथ रेटिंग की आलोचना
एस एंड पी और इसकी रेटिंग प्रणाली अतीत में लड़खड़ा गई है।वास्तव में, यह उन कंपनियों की अपनी कुछ तारकीय रेटिंग के लिए आग की चपेट में आ गया है जो परेशानी में थीं।उदाहरण के लिए, इसने बीमा बीमेथअमेरिकन इंश्योरेंस ग्रुप (एआईजी ) को एए प्रतिपक्ष रेटिंग सेसम्मानित कियाऔर वित्तीय संकट से ठीक पहले 2007 में कंपनी की कोर सहायक कंपनियों को एए + रेटिंग दी।
इसमें कहा गया है, “एआईजी की बहुत मजबूत पूंजी और कमाई से उसकी संपत्ति / हताहत और जीवन और सेवानिवृत्ति व्यवसायों द्वारा वहन की गई विविधता से लाभ हुआ है। इसके अलावा, हमारे पास एआईजी की कम से कम ‘एए’ पूंजी पर्याप्तता को बनाए रखने की क्षमता के बारे में चिंता नहीं है,” यह कहा।।
एक साल बाद, एआईजी को फेडरल रिजर्व से बेलआउट पैकेज के साथ बचाया जाना था। कंपनी बच गई और अपना कर्ज चुका दिया।