401 (के) के लिए सर्वश्रेष्ठ विकल्प

401 (के) योजना, 1978 में अपनी स्थापना के बाद, सबसे लोकप्रिय बन गई है नियोक्ता द्वारा प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना अमेरिका में  लेकिन सभी कार्यकर्ताओं, एक करने के लिए उपयोग कर सकते है जिससे वे विकल्प की तलाश के लिए सेवानिवृत्ति के लिए बचाने के लिए।

तो बाहर और क्या है? कई विकल्प हैं। लेकिन पहले, आइए एक नज़र डालें कि 401 (के) कैसे काम करता है।

चाबी छीन लेना

• सभी श्रमिकों के पास 401 (के) तक पहुंच नहीं है, जो एक लोकप्रिय नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना है।
• सेवानिवृत्ति बचतकर्ताओं के लिए कुछ विकल्पों में इरा और योग्य निवेश खाते शामिल हैं।
• IRAs, जैसे 401 (k) s, रिटायरमेंट सेवर्स के लिए कर लाभ प्रदान करते हैं।
• यदि आप रोथ विकल्प के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो पारंपरिक IRA और Roth के बीच निर्णय लेने के लिए अपनी वर्तमान और भविष्य की कर स्थिति पर विचार करें।

401 (के) योजनाओं को समझना

प्रीटेक्स पैसे का योगदान करते हैं। अंशदान आपकी वार्षिक आय से कर-कटौती योग्य हैं। पैसा स्वचालित रूप से आपकी तनख्वाह से काट लिया जाता है और निवेश में आपके द्वारा योजना के विकल्पों में से निवेश किया जाता है।

इससे भी बेहतर अगरआपका नियोक्ता आपके योगदान के कुछ प्रतिशत सेमेल खाता है, जो कई करते हैं।जब आप रिटायर होते हैं तो आपको निवेश की आय मिलती है।

इस बात की सीमा है कि आप सालाना कितना योगदान दे सकते हैं।2021 तक, आप प्रति वर्ष $ 19,500 (2020 तक अपरिवर्तित) में योगदान कर सकते हैं और यदि आप 50 वर्ष और अधिक आयु के हैं, तो बचतकर्ताओं को 6,500 डॉलर अतिरिक्त दिए जा सकते हैं।

जबकि एक 401 (के) ऑटोपिलॉट पर चल सकता है एक बार जब आप इसे स्थापित कर लेते हैं, तो यह आमतौर पर एक अच्छा विचार नहीं है। यदि, उदाहरण के लिए, आपका वेतन दोगुना हो जाता है और आप अभी भी हर महीने उतनी ही राशि का योगदान कर रहे हैं, तो आप योगदान न बढ़ाकर खुद को नुकसान में डाल रहे हैं।

401 (के) के विकल्प की तलाश करने वालों के लिए नीचे दी गई संभावनाओं की खोज करने पर विचार करें।

पारंपरिक और रोथ इरा

यदि आपका नियोक्ता 401 (k) की पेशकश नहीं करता है, तो आप स्व-नियोजित या एक छोटे व्यवसाय के स्वामी हैं – आप एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (IRA) खोल सकते हैं  । ये खाते सेवानिवृत्ति-उन्मुख कर लाभ भी प्रदान करते हैं, जो इस बात पर निर्भर करता है कि आप पारंपरिक या रोथ इरा का चयन करते हैं ।

इससे भी बेहतर, आप 401 (के) के अलावा एक में बचत कर सकते हैं, हालांकि-आपकी आय और आपके द्वारा चुने गए खाते के प्रकार के आधार पर- आपका योगदान कर-कटौती योग्य नहीं हो सकता है । हालांकि उस मामले में भी, आपके खाते में पैसा सेवानिवृत्ति तक कर मुक्त हो जाएगा।

हालांकि IRAs और 401 (k) दोनों कर लाभ प्रदान करते हैं, कुछ महत्वपूर्ण अंतर हैं।एक IRA के साथ, आप 2020 और 2021 दोनों में योगदान कर सकते हैं $ 6,000 एक वर्ष ($ 7,000 यदि आप कम से कम 50 हैं)।

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यदि आप 59½ वर्ष की आयु से पहले वितरण करते हैं, तो सामान्य रूप से 401 (के) s और IRAs का प्रारंभिक निकासी जुर्माना है, लेकिन इस नियम के अपवाद हैं ।

एक इरा के साथ, दुनिया आपके निवेश की सीप है। आप किसी भी सुरक्षा या वित्तीय साधन के बारे में निवेश कर सकते हैं जिसका मूल्य ठीक और दैनिक मापा जा सकता है।

इसमें जीवन बीमा और वित्तीय सलाहकार

“IRA एक महान निवेश वाहन है। हालांकि, 85% से अधिक निवेशक IRA द्वारा प्रदान किए जाने वाले सभी लाभों से अवगत नहीं हैं। यह आपको स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड में निवेश करने की अनुमति देता है, लेकिन यह आपको अनुमति भी देता है। रियल एस्टेट, घोड़ों, निजी कंपनी के स्टॉक, टैक्स लीन्स, फ़ार्मलैंड, इनोवेटिव एडवाइजरी ग्रुप के धन प्रबंधक कहते हैं ।

पारंपरिक बनाम रोथ इरा

401 (के) एस की तरह, इरा पारंपरिक और रोथ दोनों संस्करणों में आते हैं। क्या आप अभी या बाद में करों का भुगतान करना चाहते हैं?

एक पारंपरिक इरा के साथ, आप आज अपने करों से योगदान घटाते हैं, और आप केवल तब आयकर का भुगतान करते हैं जब आप सड़क से नीचे-दशक शुरू करते हैं।

रोथ इरा के साथ, आपको अपने वार्षिक कर बिल से योगदान में कटौती करने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन एक बार जब आप वापस लेना शुरू करते हैं, तो यह सभी कर-मुक्त होता है।कोई भी वृद्धि कर-मुक्त है।तुम भी बख्शा कर रहे हैं के लिए आवश्यक न्यूनतम वितरण जब आप 70½ उम्र है, जो पारंपरिक IRAs के लिए अनिवार्य हैं मारा और 401 (के) के लिए है।

जब आप एक पारंपरिक या रोथ इरा के बीच निर्णय लेते हैं, तो आपको अपने आप से पूछना होगा कि क्या आप रिटायर होने के बाद एक बार उच्च टैक्स ब्रैकेट में जा रहे हैं और अगर भविष्य में टैक्स ब्रैकेट आपके ब्रैकेट में कोई समानता रखते हैं।

एसईपी इरा

यदि आप स्व-नियोजित हैं या एक छोटे व्यवसाय के मालिक हैंतो आपके पास योग्यता होने परएक सरलीकृत कर्मचारी पेंशन (SEP-IRA)खोलने का विकल्प भी हो सकता है।SEP-IRAsकर के लाभ और निवेश विकल्पों के मामले में पारंपरिक IRAs कीतरह काम करते हैं।उन्हें उच्च योगदान सीमाओं का अतिरिक्त लाभ है।

2021 तक, योगदान वर्ष या $ 58,000 (2020 में $ 57,000 से ऊपर) के लिए मुआवजे के 25% से अधिक नहीं हो सकता है, जो भी कम हो। 50 और उससे अधिक उम्र वालों के लिए $ 6,500 का योगदान भी है।

नकद-शेष परिभाषित-लाभ योजना

यदि आप स्व-नियोजित और सफल हैं, लेकिन अपने जीवन में पहले सेवानिवृत्ति योजना बनाने के बारे में बहुत कुछ करने के लिए बहुत व्यस्त हैं या नकदी पर बहुत कम हैं, तो अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए अभी भी कुछ करने का समय है। एक नकदी संतुलन परिभाषित लाभ योजना आप तुरंत सेवानिवृत्ति कैच-अप खेलने दूँगी।

टेक्सास के मैन्सफील्ड में शुल्ज वेल्थ के अध्यक्ष रॉबर्ट आर। शुल्ज ने इसे इस तरह समझाया है:

कई स्व-नियोजित लोग जीवन में बाद में एक उच्च आय के साथ पाते हैं और सेवानिवृत्ति बचत के रास्ते में इसके लिए बहुत कम दिखाते हैं। ऐसे व्यक्ति के लिए मेरा पसंदीदा समाधान एक नकद-संतुलन परिभाषित-लाभ योजना है, जहां 2021 में वार्षिक योगदान संभवतः $ 230,000 (2020 से अपरिवर्तित) जितना अधिक हो सकता है।

निवेश खाता

अंत में, नियमित पुराने निवेश खाते हैं। आप अपने पसंदीदा वित्तीय संस्थान में एक खाता खोल सकते हैं और जितना चाहें उतना “योगदान” कर सकते हैं या कर सकते हैं। किसी भी लाभ, चाहे वह प्रशंसा या लाभांश से हो, तब तक दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के रूप में लगाया जाएगा जब तक कि निवेश एक वर्ष से अधिक के लिए आयोजित नहीं किया जाता है। इस संभावना का मतलब है कि आप साधारण आय से कम दर का भुगतान करेंगे ।

मूलमंत्र वेल्थ मैनेजमेंट डेनवर, कोलोराडो में, इस स्थिति इस प्रकार बताते हैं:

401 (के) या पारंपरिक या रोथ इरा में योगदान करने में बहुत लाभ होता है, जैसे स्थगित कर या कर-मुक्त विकास, वार्षिक सीमाएँ आपको बाद में एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति आय का आनंद लेने के लिए पर्याप्त पूंजी निवेश करने से रोक सकती हैं। एक उचित स्टॉक फंड और बॉन्ड फंड आवंटन में निवेश किए गए कर योग्य खाते के साथ एक सेवानिवृत्ति खाते की आपूर्ति करना आपकी वित्तीय योजना को सुपरचार्ज कर सकता है और वांछित परिणाम का समर्थन कर सकता है।

यदि आप अपरिहार्य चढ़ाव की सवारी करने और उच्च के दौरान गहरी सांस लेने के लिए पर्याप्त अनुशासित हैं, तो एक मानक निवेश खाता जाने का रास्ता हो सकता है। लेकिन वे बनाए रखने के लिए बहुत प्रयास करते हैं और आप आय वृद्धि पर पूंजीगत लाभ का भुगतान कर सकते हैं।