शीर्ष 5 401 (के) रोलओवर प्रश्न आपके सलाहकार से पूछें

आपको लगता है कि 401 (के) रोलओवर वास्तव में हैं की तुलना में कम आम हैं। एक अटारी में धूल के बक्से की तरह, कई लोगों के पास पूर्व-नौकरी से एक नियोक्ता-प्रायोजित योजना है, जैसे कि 401 (के), चारों ओर झूठ बोलना। किसी ऐसे व्यक्ति के साथ बोलना अब असामान्य नहीं है, जिसने पिछले 10 वर्षों में कई अलग-अलग कंपनियों के लिए काम किया हो – एक तेज-तर्रार कॉरपोरेट दुनिया का संकेत और इसकी ढुलमुल प्रवृत्ति जो इसे चलाने वाले लोगों की तुलना में नीचे की रेखा पर अधिक एहसान जताती है।

यदि आपने एक कंपनी प्रायोजित योजना में भाग लिया है और आपका रोजगार समाप्त हो गया है (स्वैच्छिक रूप से या नहीं), तो आपके पास निवेश सीमा में बैठने की योजना है। यदि आप करते हैं, तो आपको यह चुनने की आवश्यकता है कि इसके साथ क्या करना है, और रोलओवर एक विकल्प है।

चाबी छीन लेना

• यह तय करने से पहले कि कोई रोलओवर आपके लिए सही है, अपने सभी विकल्पों की जाँच करें।
• सुनिश्चित करें कि आप समझते हैं कि यदि आप अपने फंड में रोल करते हैं तो योजना शुल्क कैसे बदल जाएगा।
• एक रोथ रूपांतरण की संभावना पर विचार करें, पूर्व-कर को डॉलर के बाद बदल रहा है।

इससे पहले कि आप 401 से अधिक रोल करें (के), अपनी योजना को समझें

401 (के) योजनाआंतरिक राजस्व संहिता की धारा 401 (के) में उल्लिखितएक कर-सुव्यवस्थित परिभाषित-योगदान बचत खाता ( परिभाषित-लाभकारी पेंशन योजना नहीं) है।2021 में अधिकतम कर्मचारी का योगदान $ 19,500 (या उन 50 या उससे अधिक उम्र के लिए $ 26,000 है, जब कैच-अप योगदान को जोड़ा जाता है)।

इन योजनाओं में एक पूर्व-कर घटक या एक बाद कर घटक हो सकता है। आम तौर पर, आपकी जोखिम सहिष्णुता को ध्यान में रखते हुए, आपकी सेवानिवृत्ति की संपत्ति बढ़ने के लिए कई निवेश विकल्प के रूप में उपलब्ध हैं।

5 प्रश्न पूछने के लिए

पूर्व नियोक्ता से आपकी योजना के साथ क्या करना है, यह जानना काफी हद तक उन परिस्थितियों पर निर्भर करता है जिसमें आप खुद को पाते हैं। कोई भी निर्णय लेने से पहले आपको हमेशा एक पेशेवर कर या वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना चाहिए। यहां पांच प्रश्न दिए गए हैं जो आपको अपने 401 (के) अटारी में कुछ प्रकाश देने के लिए पूछना चाहिए।

1. मेरे विकल्प क्या हैं?

यह सबसे महत्वपूर्ण प्रश्न है।आपकी इच्छाओं और परिस्थितियों के आधार पर, उत्तर चार में से एक हो सकता है, जिनमें से केवल दो में रोलओवर शामिल है।

1. जहां अनुमति हो, वहीं पैसा रखें। अब आप खाते में अपना योगदान नहीं दे पाएंगे, लेकिन हो सकता है कि आप निवेश के लिए अपने फंड का आवंटन कैसे करें। यह विकल्प आपको कुछ मानदंडों के आधार पर जुर्माना-मुक्त निकासी करने की अनुमति भी दे सकता है । व्यवस्थापक के साथ जांचें, क्योंकि हर योजना अलग है।
2. अनुमति मिलने पर अपने वर्तमान 401 (के) प्लान में पैसे रोल करें । यह आपके पूर्व खाते को समाप्त कर देगा। यह क्रिया आपको एक बार फिर से फंड के लिए योगदान और निवेश के विकल्पों पर नियंत्रण देती है, हालांकि आप निश्चित रूप से अपनी नई योजना के प्रावधानों के अधीन हैं । 
3. नकदी निकलना।यह विकल्प आपके पैसे का उपयोग करने का एक बहुत महंगा तरीका हो सकता है, क्योंकि धनकिसी भी कर और दंड के अधीन होगाजो लागू हो सकता है।उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि 45 वर्षीय मिशिगन निवासी 10,000 डॉलर के अपने खाते से नकद निकाल रहा है।यह साधारण आयकर के अधीन होगा।हम मानेंगे कि वह 24% ब्रैकेट में है (2020 तक, इसका मतलब है कि कर योग्य आय में $ 85,526 से $ 163,300 है)। इसमें 10% जुर्माना भी है क्योंकि वह 59 also से कम उम्र की है, और मिशिगन राज्य कर के लिए एक और 4.25% नहीं भूलना चाहिए, कुल 38.2%%।4 उसे $ 10,000 का उपयोग करने के लिए उसे $ 3,825 का खर्च आएगा।
4. पैसे को एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) में रोल करें।यह एक पारंपरिक या रोथ इरा का मतलब हो सकता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपके योगदान कैसे किए गए थे।ऐसा करने से, एक निवेशक 401 (के) में एक आकार-फिट-सभी विकल्पों के विपरीत, लचीली निवेश रणनीतियों के लिए द्वार खोलता है।हालांकि,कमियां हो सकती हैं ।ध्यान रखें कि आप कर दिवस (15 अप्रैल) तक एक इरा में योगदान कर सकते हैं, जबकि 401 (के) योगदान कैलेंडर वर्ष के अंत तक किया जाना चाहिए।

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कोरोनोवायरस महामारी के कारण, आईआरएस ने 17 मई, 2021 तक व्यक्तियों के लिए 2020 के संघीय कर दाखिल करने की तारीख को बढ़ा दिया है, और इसके साथ ही इरा (पारंपरिक और रोथ) के लिए योगदान की समय सीमा – अप्रैल 15, 2021 की पिछली समय सीमा।

फरवरी 2021 में टेक्सास, ओक्लाहोमा और लुइसियाना से टकराए शीतकालीन तूफानों को देखते हुए, IRS ने उन राज्यों के लिए 2020 संघीय व्यक्तिगत और व्यावसायिक कर दाखिल करने की समय सीमा 15 जून, 2021 तक विलंबित कर दी है। इनसे प्रभावित लोगों के लिए IRA योगदान की समय सीमा तूफान 15 जून, 2021 तक विस्तारित है।

2. मेरी योजना में वर्तमान शुल्क क्या हैं?

निवेश योजनाएं मुफ्त नहीं हैं।यूएस डिपार्टमेंट ऑफ़ लेबर रेगुलेशन 408 (b) (2) नियोक्ताओं के लिए फीस का खुलासा करना अनिवार्य बनाता है – जिसमें निवेश व्यय अनुपात, योजना प्रदाता शुल्क, प्रशासन शुल्क और अन्य विविध शुल्क शामिल हैं – प्रत्येक भागीदार के लिए।

3. अगर मैं एक रोलओवर करता हूं, तो फीस कैसे बदलेगी?

प्रत्येक निवेश पेशेवर को वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) द्वारा प्रत्येक निवेश से जुड़े खर्च का पर्याप्त विस्तार से खुलासा करने के लिएआवश्यक हैकि निवेशक स्पष्ट रूप से दायित्व को समझे।।

4. क्या एक रोथ रूपांतरण कुछ है जिस पर मुझे विचार करना चाहिए?

आईआरएस आपको अपने पूर्व-कर सेवानिवृत्ति परिसंपत्तियों की किसी भी राशि को टैक्स-रोथ योगदान के बाद बदलने की अनुमति देता है।2010 से पहले, केवल $ 100,000 से कम की समायोजित सकल आय वाले लोग रूपांतरण के लिए पात्र थे।अब कोई आय टोपी नहीं है, लेकिनकई नियम और कर निहितार्थ हैं जिनके बारे में पता होना चाहिए।।

5. अगर मैं एक रोलओवर करता हूं, तो मुझे क्या फायदा हो सकता है?

यह रोलओवर के “क्यों” के बारे में एक वार्तालाप प्राप्त करना चाहिए। निवेशकों को खुद को एक पेशेवर के साथ मेल खाना चाहिए जो समझता है कि वे क्या हासिल करने की कोशिश कर रहे हैं। एक सलाहकार को निवेशक की विशिष्ट और वर्तमान स्थिति के आधार पर रोलओवर के संबंध में पेशेवरों और विपक्षों पर चर्चा करनी चाहिए ।

तल – रेखा

आपकी सेवानिवृत्ति का पैसा महत्वपूर्ण है। अपने विकल्पों को पूरी तरह से जान लें। यदि आपका वित्तीय सलाहकार कर के सामान पर नहीं है, और हमेशा की तरह, ऐसा कुछ भी न करें, जिसके बारे में आप निश्चित या असहज न हों। रोलओवर और एक रोथ रूपांतरण दोनों के फायदे और नुकसान कई हैं, इसलिए आपकी कार्रवाई का सबसे अच्छा तरीका अपना होमवर्क करना, नियमों को जानना और पेशेवर सलाह लेना है।