वार्षिक ग्राहक वित्तीय समीक्षा के लिए शीर्ष युक्तियाँ
सबसे अच्छी चीजों में से एक जो वित्तीय सलाहकार ग्राहकों को प्रदान कर सकते हैं, वह उनकी वित्तीय स्थिति की वार्षिक समीक्षा है। जबकि यह सहज लग सकता है, सभी सलाहकार ऐसा नहीं करते हैं।
ये सत्र क्लाइंट और वित्तीय सलाहकार दोनों के लिए फायदेमंद हैं। हालांकि, आदर्श रूप से, पूरे साल संचार जारी है, एक आमने-सामने की बैठक यह चर्चा करने के लिए समर्पित है कि ग्राहक कहां है और पिछले 12 महीनों में क्या बदल सकता है, एक त्वरित ईमेल की तुलना में बहुत अधिक गहराई से बातचीत कर सकता है। या फोन कॉल।
यहां एक सार्थक ग्राहक वित्तीय समीक्षा के संचालन के लिए कुछ सुझाव दिए गए हैं, साथ ही उन प्रश्नों की एक कपड़े धोने की सूची के साथ, जिनका इस तरह की बैठक के दौरान उत्तर दिया जाना चाहिए।
चाबी छीन लेना
- वित्तीय सलाहकारों को अपने ग्राहकों के साथ वार्षिक समीक्षा बैठकें आयोजित करनी चाहिए ताकि सभी लोग वर्तमान स्थिति, किसी भी बदलाव, साथ ही साथ भविष्य के लक्ष्यों के संदर्भ में एक ही पृष्ठ पर हों।
- वार्षिक समीक्षा को वित्तीय चर्चाओं से परे जाना चाहिए, लेकिन किसी भी व्यक्तिगत बदलाव को भी कवर करना चाहिए।
- क्लाइंट के साथ चर्चा किए जाने वाले क्षेत्रों में उनके निवेश पोर्टफोलियो, टैक्स प्लानिंग, एस्टेट प्लानिंग, रिटायरमेंट प्लानिंग और जीवन बीमा पॉलिसी शामिल होनी चाहिए।
निवेश की समीक्षा से परे जाएं
एक ग्राहक की पोर्टफोलियो की समीक्षा करना निश्चित रूप से वित्तीय समीक्षा करने का एक महत्वपूर्ण कारण है। समीक्षा में इस बात की चर्चा होती है कि ग्राहक अपनी वित्तीय योजना की तुलना में क्या कर रहा है, और वे अपने विभिन्न लक्ष्यों की ओर कैसे आगे बढ़ रहे हैं, जैसे कि सेवानिवृत्ति और कॉलेज के लिए बचत।
यह इन स्पष्ट विषयों से परे है, हालांकि, जहां इन बैठकों में वास्तविक मूल्य निहित है। आपको क्लाइंट से यह पूछने की ज़रूरत है कि उनके जीवन में क्या चल रहा है, यह निर्धारित करने के लिए कि आप उनके लिए क्या कर रहे हैं, यह कैसे प्रभावित हो सकता है। मुख्य जानकारी में उनके वर्तमान रोजगार / कैरियर की स्थिति, किसी भी स्वास्थ्य मुद्दे या जोखिम के प्रति ग्राहक की भावनाओं में कोई परिवर्तन शामिल हो सकते हैं।
परिसंपत्ति आवंटन
यह समीक्षा करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण तत्वों में से एक है। क्या निवेश योजना में उल्लिखित लक्ष्य श्रेणियों के भीतर ग्राहक का आवंटन है? विशेष रूप से बाजारों में किसी भी अस्थिरता के साथ, यह आश्चर्यजनक नहीं होगा यदि पोर्टफोलियो को फिर से लक्ष्य सीमा में वापस लाने की आवश्यकता है।
इसके अलावा, क्या लक्ष्य परिसंपत्ति आवंटन अभी भी उनकी स्थिति के लायक है? क्या ग्राहक किसी भी वित्तीय निर्णय या आर्थिक दृष्टिकोण के साथ असुविधा का स्तर व्यक्त कर रहा है?
कर योजना
हालांकि कर विचारों को निवेश के फैसले नहीं लेने चाहिए, फिर भी कर की योजना महत्वपूर्ण है। क्या ग्राहक की संपत्ति उचित खातों में स्थित है? धर्मार्थ झुकाव वाले लोगों के लिए, क्या ऐसी सराहना की गई प्रतिभूति है जिसका उपयोग कर-कुशल तरीके से दान करने के लिए किया जा सकता है?
क्या क्लाइंट की आय में काफी बदलाव आया है? यदि इस वर्ष उनकी आय कम होगी, तो शायद कुछ पारंपरिक IRA संपत्ति का Roth IRA में रूपांतरण उचित होगा।
टैक्स प्लानिंग में सेवानिवृत्ति में उनकी अपेक्षित कर ब्रैकेट के खिलाफ उनकी वर्तमान उम्र में किसी व्यक्ति के टैक्स ब्रैकेट का आकलन करना शामिल होना चाहिए।
कर कानून और आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) में किए गए किसी भी बदलाव को ध्यान में रखना आवश्यक है, क्योंकि इसमें कुछ समायोजन की आवश्यकता हो सकती है जिसका लाभ आपका ग्राहक उठा सकता है।
एस्टेट योजना के मुद्दे
यह अक्सर एक ऐसा क्षेत्र है जो किसी अन्य कारण से उस तरफ धकेल दिया जाता है क्योंकि कई ग्राहक अपनी स्वयं की मृत्यु के बारे में सोचना पसंद नहीं करते हैं। फिर भी, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उनकी परिसंपत्तियों के वितरण के लिए ग्राहक की इच्छाओं को पूरा किया जाएगा वे अचानक मरने के लिए थे।
कुछ मुद्दों को आसानी से हल किया जा सकता है, जैसे कि यह सुनिश्चित करना कि सेवानिवृत्ति के खातों और जीवन बीमा पॉलिसियों पर लाभार्थी पदनाम ग्राहक की वर्तमान इच्छाओं को अद्यतन और प्रतिबिंबित करें।
यह सुनिश्चित करना कि सभी सेवानिवृत्ति खातों पर लाभार्थी पदनाम, प्रासंगिक कर्मचारी लाभ, जीवन बीमा पॉलिसी, और अन्य वाहन जहां लाभ ऐसे पदनाम से गुजरते हैं, महत्वपूर्ण है, और समय-समय पर समीक्षा की जानी चाहिए। ये उपकरण लाभार्थी पदनाम पर निर्भर करते हैं न कि ग्राहक की इच्छा में क्या है।
वार्षिक समीक्षा भी ग्राहक के लिए वित्तीय सलाहकार के प्रदर्शन का जायजा लेने का समय है और संबंध अभी भी संगत है या नहीं।
यह भी पूछना: ग्राहक की पारिवारिक स्थिति बदल गई है? क्या किसी अन्य बच्चे या पोते के लिए जिम्मेदार है? क्या क्लाइंट की शादी हो गई? क्या क्लाइंट का तलाक हो गया? क्या उनका जीवनसाथी मर गया?
बच्चों के साथ ग्राहकों के मामले में जो नाबालिग हैं, उनके पास ग्राहक की मृत्यु की स्थिति में उन बच्चों के लिए एक निर्दिष्ट अभिभावक होना चाहिए। वित्तीय सलाहकारों से आग्रह करना चाहिए कि वे अपने संपत्ति नियोजन दस्तावेजों में लिखित रूप में ऐसा करें और समय-समय पर ग्राहक के साथ इस बात की समीक्षा करना सुनिश्चित करें कि वे तैयार रहें और यदि आवश्यक हो तो इस भूमिका को ग्रहण करने में सक्षम हों।
सेवानिवृत्ति योजना के मुद्दे
ग्राहक की उम्र के बावजूद, पते के लिए अनिवार्य रूप से कुछ सेवानिवृत्ति-योजना का मुद्दा है।
संचय चरण में ग्राहकों के लिए: क्या वे सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त संचय की ओर ट्रैक कर रहे हैं? जबकि यह संख्या उन ग्राहकों के लिए मुश्किल हो सकती है जो सेवानिवृत्ति से 20 या अधिक वर्ष दूर हैं, यह सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है कि ग्राहक अपनी 401 (के) योजनाओं और अन्य वाहनों के माध्यम से यथासंभव बचत कर रहे हैं, ताकि एक उचित सुविधा प्रदान की जा सके। एक ठोस सेवानिवृत्ति पर गोली मार दी।
ग्राहकों के लिए जो सेवानिवृत्ति के 10 साल के भीतर हैं, प्रश्न अधिक महत्वपूर्ण और ठोस हैं। क्या ग्राहक के पास इस बात की स्पष्ट तस्वीर है कि उनकी सेवानिवृत्ति क्या होगी? वे कब तक आदर्श रूप से काम करना चाहेंगे? उनकी जीवनशैली कितनी होगी?
क्या दंपति की सामाजिक सुरक्षा के दावे में बदलाव से उनकी सेवानिवृत्ति योजनाओं पर असर पड़ेगा? वे सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य देखभाल की लागत का भुगतान कैसे करेंगे?
वित्तीय सलाहकारों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि जीवन में इस बिंदु पर ग्राहकों की सेवानिवृत्ति आय के सभी संभावित स्रोतों के आसपास उनके हथियार हों। 401 (के) खातों से परे, आईआरए, और कर योग्य निवेश, पेंशन और सामाजिक सुरक्षा पर विचार किया जाना चाहिए।
क्या ग्राहक पुराने नियोक्ता से पेंशन के लिए पात्र है? क्या वे यह सुनिश्चित करने के लिए उस नियोक्ता के संपर्क में हैं कि कंपनी को पता है कि उनसे संपर्क करने का समय है जब निर्णय लेने का समय आता है कि वे उस पेंशन पर कैसे आकर्षित करेंगे?
बीमा मुद्दे
क्या क्लाइंट के पास उनकी स्थिति के लिए पर्याप्त जीवन बीमा है? छोटे माता-पिता को आम तौर पर बड़े मृत्यु लाभ की आवश्यकता होती है, और बीमा का कुछ रूप अक्सर उपयुक्त होता है।
पुराने ग्राहकों को जीवित पति या संपत्ति नियोजन उद्देश्यों के लिए पर्याप्त सेवानिवृत्ति आय सुनिश्चित करने की आवश्यकता हो सकती है। बाद के मामले में, बड़े सम्पदा वाले ग्राहकों के लिए संपत्ति कर को कवर करने के लिए मृत्यु लाभ की आवश्यकता हो सकती है। वित्तीय सलाहकार ग्राहकों को उनकी जरूरतों को पूरा करने के लिए सही राशि और सही प्रकार की नीति को सुरक्षित करने में मदद करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकते हैं।
उनके काम के वर्षों में ग्राहकों को विकलांगता बीमा होना चाहिए, चाहे उनके नियोक्ता के माध्यम से या निजी बीमा के माध्यम से। अंत में, ग्राहक के घर और दायित्व की रक्षा करने वाली नीतियों की उपेक्षा न करें।
तल – रेखा
ग्राहकों के साथ बैठकर उनकी समग्र वित्तीय स्थिति की औपचारिक समीक्षा करना ग्राहक और वित्तीय सलाहकार दोनों के लिए मूल्यवान है। ग्राहक को एक व्यापक तस्वीर मिलती है कि क्या वे एक वित्तीय योजना के साथ बिंदु पर हैं। सलाहकार लाभ ग्राहक के दृष्टिकोण में अंतर्दृष्टि प्राप्त करता है और सीखता है कि उन्हें अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करने के संदर्भ में कहां और कैसे सलाह देना है।