कुल ऋण सेवा (टीडीएस) अनुपात
कुल ऋण सेवा (टीडीएस) अनुपात क्या है?
कुल ऋण सेवा (टीडीएस) अनुपात शब्द एक ऋण सेवा माप को संदर्भित करता है जो वित्तीय उधारदाताओं का उपयोग आवास आय से संबंधित और अन्य समान भुगतानों पर पहले से ही खर्च होने वाली सकल आय के अनुपात को निर्धारित करते समय करता है । ऋणदाता आय के अनुपात की गणना करने के लिए प्रत्येक संभावित उधारकर्ता के संपत्ति कर, क्रेडिट कार्ड शेष और अन्य मासिक ऋण दायित्वों पर विचार करते हैं, और फिर ऋण का विस्तार करने या न करने के निर्णय के लिए उस संख्या की तुलना ऋणदाता के बेंचमार्क से करते हैं।
कुल ऋण सेवा (टीडीएस) अनुपात कैसे काम करता है
कुल ऋण सेवा (टीडीएस) अनुपात उधारदाताओं को यह निर्धारित करने में मदद करता है कि क्या कोई उधारकर्ता मासिक भुगतान का प्रबंधन कर सकता है और वे उधार लिए गए धन को चुका सकते हैं। बंधक के लिए आवेदन करते समय – किसी भी अन्य प्रकार के ऋण पर-उधारदाता यह देखते हैं कि उधारकर्ता की आय का कितना प्रतिशत बंधक भुगतान, अचल संपत्ति कर, गृहस्वामी बीमा, एसोसिएशन बकाया और अन्य दायित्वों पर खर्च होगा ।
उधारकर्ता यह भी निर्धारित करते हैं कि किसी आवेदक की आय का कितना हिस्सा पहले से ही क्रेडिट कार्ड की शेष राशि, छात्र ऋण, गुजारा भत्ता और बाल सहायता, ऑटो ऋण, और अन्य ऋणों का उपयोग किया जाता है जो एक उधारकर्ता की क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देते हैं । एक स्थिर आय, समय पर बिल भुगतान, और एक मजबूत क्रेडिट स्कोर एक बंधक बढ़ाया जा रहा में केवल कारक नहीं हैं।
उच्च टीडीएस अनुपात वाले उधारकर्ता कम अनुपात वाले उधारकर्ताओं की तुलना में अपने ऋण दायित्वों को पूरा करने के लिए संघर्ष करने की अधिक संभावना रखते हैं। इस वजह से, अधिकांश उधारदाता टीडीएस अनुपात के साथ उधारकर्ताओं को योग्य बंधक नहीं देते हैं जो 43% से अधिक है। वे इसके बजाय ऋण स्वीकृति के लिए तेजी से 36% या उससे कम का अनुपात पसंद करते हैं।
चाबी छीन लेना
- कुल ऋण सेवा अनुपात एक उधार देने वाली मीट्रिक है जिसका उपयोग ऋणदाताओं द्वारा ऋण लेने की क्षमता का आकलन करने के लिए किया जाता है।
- सकल ऋण सेवा अनुपात के विपरीत कुल ऋण सेवा अनुपात में आवास और गैर-आवास से संबंधित ऋण और दायित्व शामिल हैं।
- 43% से नीचे का टीडीएस अनुपात आमतौर पर बंधक प्राप्त करने के लिए आवश्यक होता है, जिसमें कई ऋणदाता अधिक सख्त स्तर अपनाते हैं।
विशेष ध्यान
याद रखें, कुछ अन्य कारक हैं जो उधारदाताओं को ध्यान में रखते हैं कि कुछ उधारकर्ताओं को ऋण अग्रिम करना है या नहीं। उदाहरण के लिए, एक छोटा ऋणदाता जो पिछले वर्ष में $ 2 बिलियन से कम की संपत्ति रखता है और पिछले 12 महीनों में 500 या उससे कम बंधक प्रदान करता है, वह उधारकर्ता को 43% से अधिक के टीडीएस अनुपात के साथ एक योग्य बंधक की पेशकश कर सकता है।
ऋणदाता आमतौर पर उधारकर्ताओं को पसंद करते हैं जिनके पास कुल ऋण सेवा अनुपात 36% है।
क्रेडिट हिस्ट्री और क्रेडिट स्कोर उन कारकों में से हैं। अधिक क्रेडिट स्कोर वाले लोग अपने ऋण का उचित प्रबंधन करके, उचित समय पर भुगतान करते हैं, समय पर भुगतान करते हैं और खाते की शेष राशि को कम करके अपने ऋण का प्रबंधन करते हैं ।
उच्च क्रेडिट स्कोर के अलावा, बड़े ऋणदाता उन उधारकर्ताओं को बंधक प्रदान कर सकते हैं जिनके पास बड़ी बचत है और भुगतान राशि कम है अगर वे कारक उधारकर्ता को प्रदर्शित कर सकते हैं तो वे समय पर ऋण को चुका सकते हैं । उधारकर्ता उन उधारकर्ताओं को अतिरिक्त ऋण देने पर भी विचार कर सकते हैं जिनके साथ उनके लंबे समय से संबंध हैं।
कुल ऋण सेवा (टीडीएस) अनुपात बनाम सकल ऋण सेवा अनुपात
यद्यपि टीडीएस अनुपात सकल ऋण सेवा (जीडीएस) अनुपात के समान है, एक आवेदक का जीडीएस गैर-आवास संबंधी भुगतान जैसे क्रेडिट कार्ड ऋण या कार ऋण के लिए खाता नहीं है। जैसे, सकल ऋण सेवा अनुपात को आवास व्यय अनुपात भी कहा जा सकता है । उधारकर्ताओं को आम तौर पर 28% या उससे कम की सकल ऋण सेवा अनुपात के लिए प्रयास करना चाहिए। आप जीडीएस और टीडीएस को क्रमशः हाउसिंग 1 और हाउसिंग 2 अनुपात के रूप में भी सुन सकते हैं।
व्यवहार में, सकल ऋण सेवा अनुपात, कुल ऋण सेवा अनुपात, और एक उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर बंधक ऋण के लिए हामीदारी प्रक्रिया में विश्लेषण किए गए प्रमुख घटक हैं । जीडीएस का उपयोग अन्य व्यक्तिगत ऋण गणनाओं में भी किया जा सकता है, लेकिन इसका उपयोग बंधक ऋण देने की प्रक्रिया में सबसे अधिक किया जाता है।
कुल ऋण सेवा (टीडीएस) अनुपात का उदाहरण
टीडीएस अनुपात निर्धारित करने में मासिक ऋण दायित्वों को जोड़ना और उन्हें सकल मासिक आय द्वारा विभाजित करना शामिल है। यहां यह दिखाने के लिए एक काल्पनिक उदाहरण दिया गया है कि यह कैसे काम करता है। मान लें कि $ 11,000 की सकल मासिक आय के साथ एक व्यक्ति को मासिक भुगतान भी होता है:
- एक बंधक के लिए $ 2,225
- छात्र ऋण के लिए $ 1,000
- मोटरसाइकिल ऋण के लिए $ 350
- क्रेडिट कार्ड बैलेंस के लिए $ 650
कुल $ 4,225 है:
$२,२२५+$1,०००+$३५०+$६५०=$४,२२५\ start {align} & \ $ 2,225 + \ $ 1,000 + \ $ 350 + \ $ 650 = \ $ 4,225 \\ \ end {align}उन्होंने कहा कि इस तरह की घटनाओं को रोकने के लिए सरकार ने कई कदम उठाए हैं।$2,२२५+$1,०००+$३५०+$६५०=$4,२२५उन्होंने कहा कि इस तरह की घटनाओं को रोकने के लिए सरकार ने कई कदम उठाए हैं।
इसलिए, टीडीएस अनुपात लगभग 38% है:
क्योंकि अनुपात 43% से कम है और 36% से अधिक नहीं है, इसलिए व्यक्तिगत रूप से बंधक होने की संभावना होगी ।