वित्तीय सलाहकारों के लिए अगला दशक क्या है

वित्तीय क्षेत्र में तेजी से कई मायनों में बदल रहा है। लेकिन भविष्य क्या है? हालांकि यह निश्चित रूप से कहना असंभव है, हाल के कई रुझानों ने बाजार में तेजी से कर्षण प्राप्त किया है और अगले दशक के भीतर खुद को बाहर खेलने की संभावना है। वित्तीय सलाहकारों को अब उनके लिए तैयार होने की आवश्यकता है।

चाबी छीन लेना

• दशकों से, वित्तीय सलाहकारों ने चीजों को कमोबेश उसी तरह से किया है – वर्ष में एक या दो बार जाँच करना और संचय पर ध्यान केंद्रित करना।
• अगले कुछ वर्षों में, हालांकि, रुझानों में बदलाव देखा जाएगा जो उन तरीकों को फिर से लागू करने का वादा करता है जो सफल सलाहकारों को आगे रहने के बारे में सोचने की जरूरत है।
• रोबोएडवाइजिंग में तकनीकी रुझान, एक वृद्ध ग्राहक आबादी जो जोखिम और संचय के बजाय आय की तलाश करती है और भविष्य के कर्तव्य के लिए विनियामक परिवर्तन भविष्य के सभी विचारों में से हैं जो सलाहकारों को ध्यान रखना चाहिए।

तकनीकी रुझान

लगभग कहीं भी डिजिटल क्रांति एक प्रभाव नहीं है जितना कि वित्त उद्योग में है। अब निवेशकों के लिए अपने खातों को एक्सेस करना और यह देखना आसान हो गया है कि उनके पोर्टफोलियो, बाजारों का खुद का उल्लेख नहीं करते, प्रदर्शन कर रहे हैं। भविष्य में संभवतः सहज डिजिटल पोर्टल्स बनेंगे क्योंकि सेल फोन आज आम हैं, जिससे ग्राहक अपने पैसे को लॉग इन और प्रबंधित कर सकते हैं, घड़ी और जगह के ट्रेडों के आसपास सलाहकारों और योजनाकारों से संवाद कर सकते हैं।

रोबो-सलाहकारों को भी एक फर्म या किसी अन्य में हर फर्म द्वारा नियोजित किया जाएगा। 10 वर्षों में वे बहुत ही परिष्कृत रणनीतियों का पालन करने में सक्षम होंगे जो निर्णय खरीदने और बेचने के बारे में निर्णय का एक उपाय नियुक्त करते हैं। इन सेवाओं तक पहुंच पूरी तरह से मोबाइल और क्लाउड-आधारित हो जाएगी और ये नवाचार जनता के लिए वित्तीय नियोजन और परिसंपत्ति प्रबंधन की कीमत में भारी गिरावट ला सकते हैं ।

वास्तव में अटकलें हैं कि वित्तीय नियोजन किसी भी कीमत पर उपलब्ध नहीं हो सकता है क्योंकि एक बार कंप्यूटर प्रौद्योगिकी उस बिंदु तक पहुंच जाती है जहां यह ग्राहकों को उनकी जोखिम सहिष्णुता और समय क्षितिज को निर्धारित करने और एक निवेश रणनीति तैयार करने में मदद करने के लिए स्वचालित कार्यक्रमों का उपयोग कर सकती है ।

फिदूसरी प्रवृत्ति

श्रम विभाग प्रत्ययी नियम है, जो अनिवार्य है कि सभी लोगों में शामिल सेवानिवृत्ति योजना, उत्पाद की बिक्री और सलाह एक बनाए रखने के प्रत्ययी स्थिति जून 2018 में एक संघीय अदालत ने खारिज कर दिया गया था लेकिन यह अभी तक एक विरासत छोड़ सकते हैं। कई वित्तीय सेवा फर्मों ने पहले ही ब्याज की कमियों (या उसी की उपस्थिति) को कम करने के लिए व्यावसायिक प्रथाओं को बदलना शुरू कर दिया था ।

प्रतिभूति और विनिमय आयोग (एसईसी) नए नियमों के एक सेट पर भी काम कर रहा है, जिसमें दलालों को अपने ग्राहकों के वित्तीय हितों को अपने स्वयं के आगे रखने की आवश्यकता होती है । उद्योग में कई भविष्यवक्ता अधिक पारदर्शी मूल्य निर्धारण और प्रकटीकरण नीतियों को आगे देखते हैं, साथ ही सलाहकार मुआवजा मॉडल जो फीस या कमीशन के बजाय एक नियमित आवधिक अनुचर पर आधारित है।

पीढ़ी का अंतर

संभावित जेनेरेशन एक्स और मिलेनियल क्लाइंट्स को नजरअंदाज करने वाले एडवाइजर उनके चक्कर में पड़ रहे हैं। अगले कुछ वर्षों में $ 18 ट्रिलियन डॉलर से अधिक बेबी बूमर पीढ़ी से उनके वंशजों को पारित होने जा रहे हैं । अपने माता-पिता के चले जाने के बाद उन्हें बनाए रखने के लिए योजनाकारों को अपने पुराने ग्राहकों के बच्चों को जानने के लिए एक बिंदु बनाने की आवश्यकता होती है। इसका मतलब है कि जोखिम और वृद्धि से दूर स्थिरता, संरक्षण और पोर्टफोलियो परिसंपत्तियों से सेवानिवृत्ति आय का उत्पादन।

भूमंडलीकरण

दुनिया की अर्थव्यवस्थाओं के बढ़ते वैश्वीकरण से सलाहकारों के लिए नए विपणन अवसर बढ़ेंगे, जो उन ग्राहकों तक पहुंचने में सक्षम हैं जो पहले अपनी समझ से परे थे। अगले कुछ वर्षों में मोबाइल फोन वाले लोगों की संख्या बढ़कर पांच बिलियन हो जाएगी, जो अब उनके पास है। दुनिया में निजी धन की मात्रा भी 2021 तक बढ़कर 400 ट्रिलियन डॉलर होने का अनुमान है, $ 73 ट्रिलियन इसका उत्तरी अमेरिका में अकेले $ 220 प्लस ट्रिलियन से अब बाहर है। और महिलाएं जल्द ही अमेरिका में लगभग 60% तरल निवेश योग्य परिसंपत्तियों को  नियंत्रित करेंगी

शिक्षा ऋण

छात्र ऋण का भुगतान कई स्नातकों और माता-पिता के लिए बहुत बड़ा बोझ है, और अब अमेरिका में क्रेडिट कार्ड ऋण की तुलना में अधिक शैक्षिक ऋण ऋण है । अधिक ग्राहक इस मुद्दे से निपटने के बारे में सलाह की तलाश करेंगे, और राष्ट्रीय स्तर पर समस्या से निपटने के लिए एक विधायी ओवरहाल आवश्यक होगा।

सेवानिवृत्ति योजना

यदि आर एटायरमेंट प्लानिंग अब मुश्किल लगती है, तो यह केवल कई युवा श्रमिकों के लिए कठिन हो जाएगी जो अपने माता-पिता को काफी हद तक समझा सकते हैं। कैंसर अनुसंधान जैसे क्षेत्रों में आधुनिक चिकित्सा अग्रिम 90 के दशक में औसत अनुमानित जीवनकाल को धक्का देने और कुछ बिंदु पर सदी के निशान को अतीत में जोड़ रहे हैं। नए उत्पादों की मांग, जैसे कि दीर्घायु वार्षिकी, अगले कई वर्षों में सबसे अधिक संभावना मशरूम होगी।

अन्य वाहन बीमा बाज़ार में उपलब्ध हो सकते हैं जो बचतकर्ताओं को अपनी आय को बनाए रखने में मदद कर सकते हैं जब तक वे रहते हैं। त्वरित लाभ सवार जो कि जीवन बीमा पॉलिसीधारकों को खर्चों के लिए मृत्यु लाभ के एक हिस्से का उपयोग करने की अनुमति देते हैं जैसे कि दीर्घकालिक स्वास्थ्य देखभाल भी हर शब्द और स्थायी बीमा पॉलिसी का अभिन्न अंग बनने की संभावना है ।

तल – रेखा

वित्तीय उद्योग एक डिजिटल और बाज़ार की क्रांति के गले में है, जिसके परिणामस्वरूप जनता के लिए कम लागत वाली वित्तीय योजना की उपलब्धता हो सकती है। निर्बाध, क्लाउड-आधारित तकनीक व्यापारियों और युवा ग्राहकों के लिए दौर की गतिशीलता को सक्षम करेगी जो इंटरनेट युग में बड़े हो गए हैं। स्वचालित सेवा और पारदर्शी मूल्य निर्धारण क्षितिज पर हैं, साथ ही सेवानिवृत्ति की योजना और खातों की सेवा करने वाले सलाहकारों के लिए सख्त नियम और कानून।