आपका 401 (के) आपके विचार से अधिक महत्वपूर्ण है

यदि आप एक 401 (के) योजना में योगदान कर रहे हैं, तो आप शायद हर साल अपनी बचत को बढ़ने का आनंद लेते हैं। लेकिन यह भावना आपके खाते को वास्तव में सुरक्षित रखने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है। जब आप नौकरी बदलते हैं और वह पैसा अचानक उपलब्ध हो जाता है, तो आप इसे अपने बढ़ते खर्चों को कवर करने का एक आसान तरीका और अपनी नई स्थिति शुरू करने की अन्य लागतों के रूप में सोच सकते हैं। या आप अपने 401 (के) को घर या किसी अन्य बड़ी खरीद के लिए या एक गुल्लक के रूप में देख सकते हैं जिसे आप बच्चे की शिक्षा के लिए उजाड़ सकते हैं।

लेकिन इतनी जल्दी नहीं: आपका 401 (के) सबसे अच्छे विकल्पों में से एक है जिसे आपको सेवानिवृत्ति के लिए सहेजना है, इसलिए इसे अकेले छोड़ना स्मार्ट है जब तक कि आपको गंभीर कठिनाई का सामना न करना पड़े।न केवलसमय से पहले 401 (के) पैसे निकालने के बारे में सख्तनियम हैं, बल्कि आपका 401 (के) किसी दिन आपकी सेवानिवृत्ति आय पाई का सबसे मूल्यवान टुकड़ा हो सकता है;अधिकांश लोगों के पास कोई अन्य नियोक्ता सेवानिवृत्ति योजना नहीं है।  इन सभी कारणों से, आपका 401 (के) आपके विचार से अधिक महत्वपूर्ण है।

चाबी छीन लेना

• एक 401 (के) खाता आज एकमात्र नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना है जो अधिकांश लोगों के लिए उपलब्ध है।
• यदि आपका नियोक्ता आपके 401 (के) योगदान से मेल खाता है, और आप पूरी राशि एकत्र करने के लिए पर्याप्त योगदान नहीं देते हैं, तो आप मुफ्त पैसे से गायब हैं।
• यदि आप 59 you आयु से पहले अपने 401 (के) से निकासी करते हैं, तो आपको आम तौर पर करों और दंड का भुगतान करना होगा।

401 (के) के साथ सेवानिवृत्ति के लिए बचत

अतीत में, कई निजी क्षेत्र के कर्मचारीअपने नियोक्ता सेपारंपरिक, परिभाषित-लाभकारी पेंशन पर निर्भर हो सकते हैं ।लेकिन वह तब था।1980 में, लगभग 40% निजी-क्षेत्र के कर्मचारियों ने पारंपरिक पेंशन योजनाओं में भाग लिया।2019 तक, यह संख्या 15% से कम हो गई थी और यह लगातार गिर रही है।२

इस बीच, 401 (के) योजनाएं बढ़ रही थीं।आज, वे निवेशकों के लिए एक लोकप्रिय विकल्प बने हुए हैं, क्योंकि वे सेवानिवृत्ति के लिए बचाने के लिए एक लचीला, सिद्ध तरीका प्रदान करते हैं।निवेश कंपनी संस्थान के अनुसार, 2019 की पहली तिमाही के अंत में (सबसे हाल ही में उपलब्ध डेटा), 401 (के) योजनाओं में 55 मिलियन से अधिक अमेरिकियों ने भाग लिया, जिनकी अनुमानित संपत्ति 5.7 ट्रिलियन डॉलर थी।

पारंपरिक पेंशन के साथ सभी अप्रचलित हो जाते हैं, सेवानिवृत्ति के लिए भारी उठाने के लिए 401 (के) पर दबाव बढ़ जाता है। कुछ कर्मचारियों के पास बर्तन में जोड़ने के लिए एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (IRA) और अन्य बचत होती है, लेकिन ज्यादातर के लिए, उनकी आय का बड़ा हिस्सा सामाजिक सुरक्षा के साथ साथ उनके 401 (के) में जो कुछ भी होता है, से आएगा ।

सामाजिक सुरक्षा और सेवानिवृत्ति आय

यहां तक ​​कि अगर आप अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु में सामाजिक सुरक्षा लेते हैं, तो अधिकांश बच्चे बूमर के लिए 66, 1960 में पैदा हुए श्रमिकों के लिए 67 या बाद में-यह केवल आपकी आय का लगभग 40% प्रतिस्थापित करेगा।अगर आप आज जीवनशैली को बनाए रखना चाहते हैं, तो फिर भी वित्तीय योजनाकारों का कहना है कि आपको अपनी वर्तमान आय का 70% से 90% बदलना होगा।  यही वह जगह है जो एक 401 (k) में योगदान कर रही है-और आदर्श रूप से सेवानिवृत्ति तक आने वाले पैसे को छोड़ेगी –

59 results की आयु से पहले अपने 401 (के) से पैसे निकालने पर आमतौर पर 10% जल्दी वापसी का जुर्माना ( कुछ अपवाद हैं ), और आपके द्वारा निकाली गई राशि भी आयकर के अधीन है।  ड्रेनिंग – या आपके द्वारा रिटायर होने से पहले अपेक्षाकृत कम मात्रा में आपके 401 (के) से रिटायरमेंट में आपके जीवन स्तर के गंभीर परिणाम हो सकते हैं।

अपनी सेवानिवृत्ति आय की गणना

यदि आप सोच रहे हैं कि आप अपने 401 (के) से कितनी आय की उम्मीद कर सकते हैं, तो अमेरिकी श्रम विभाग एक उत्कृष्टलाइफटाइम आय कैलकुलेटर प्रदान करता है।  कैलकुलेटर कैसे काम करता है, इसका एक उदाहरण के रूप में, हमने एक ऐसे व्यक्ति के लिए 66 वर्ष की सेवानिवृत्ति की आयु दर्ज की, जो वर्तमान में 46 है और इसलिए सेवानिवृत्ति तक 20 साल है। हमने संकेत दिया कि कर्मचारी का 401 (के) योगदान $ 100 प्रति माह था और नियोक्ता का मैच भी $ 100 प्रति माह था, कुल वार्षिक योगदान के लिए $ 2,400। हमने मान लिया कि पिछले वर्षों में व्यक्ति अपने 401 (के) में योगदान दे रहा था और उसका चालू खाता शेष $ 50,000 था।

उस जानकारी के आधार पर, लाइफटाइम इनकम कैलकुलेटर ने $ 187,453 की सेवानिवृत्ति पर एक खाता शेष और $ 1,018 प्रति माह जीवन भर की आय का अनुमान लगाया।यदि हमारे काल्पनिक रिटायर ने $ 1,530 (2020 के लिए) का औसत सामाजिक सुरक्षा लाभ भी प्राप्त किया और आय का कोई अन्य स्रोत नहीं था, तो उनकी कुल मासिक आय $ 2,548 होगी।  सामाजिक सुरक्षा प्रशासन भी कैलकुलेटर प्रदान करता है जिसका उपयोग आप अपनी मासिक आय को उस स्रोत से करने के लिए कर सकते हैं।।

व्हाई योर 401 (के) मैटर्स

यदि आप गणना में अपने स्वयं के नंबर प्लग करते हैं और पता करते हैं कि आपके पास पर्याप्त सेवानिवृत्ति आय नहीं है, तो आपको अधिक आक्रामक तरीके से बचाने की आवश्यकता होगी। यहीं से आपके 401 (k) को और भी अधिक महत्व मिलता है, क्योंकि यह एक इरा की तुलना में अधिक प्रभावी बचत उपकरण हो सकता है। क्यों?

2020 और 2021 में, आप सबसे अधिक 401 (के) में डाल सकते हैं जो $ 19,500 है।यदि आपकी उम्र 50 या उससे अधिक है, तो आप योगदान के माध्यम से अतिरिक्त $ 6,500 का योगदान कर सकते हैं।2020 और 2021 में एक IRA के लिए, हालांकि, अधिकतम योगदान $ 6,000 है, साथ ही एक और $ 1,000 अगर आप 50 या उससे अधिक हैं।

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एक इरा पर 401 (के) का एक लाभ इसकी उच्च योगदान सीमा है।

बचत कैप अंतर के अलावा, आपके द्वारा अपने 401 (के) में रखी गई राशि को अधिकतम करने का दूसरा बड़ा लाभ यह है कि यदि आपका नियोक्ता किसी भी प्रतिशत से आपके योगदान से मेल खाता है । यदि आप अपने पूर्ण नियोक्ता मैच को प्राप्त करने के लिए कम से कम पर्याप्त नहीं डालते हैं, तो यह मुफ्त पैसे पास करने जैसा है। वैसे, उस पैसे का मिलान आपकी योगदान सीमा की ओर नहीं है ।

एक नियोक्ता मैच के लाभ

कई नियोक्ता अपने कर्मचारियों के 401 (के) योगदान के कम से कम हिस्से से मेल खाते हैं। उदाहरण के लिए, मान लें कि आपका नियोक्ता आपके वेतन के 3% हिस्से के लिए आपके योगदान का 100% से मेल खाता है। इसलिए यदि आप प्रति वर्ष $ 40,000 कमाते हैं, तो आपके नियोक्ता का योगदान आपके 401 (k) में एक और $ 1,200 जोड़ देगा, जब तक कि आप कम से कम अपने आप में योगदान करते हैं।

यदि आपका सहकर्मी समान वेतन अर्जित करता है और 401 (के) योगदान नहीं करने का फैसला करता है, तो न केवल वे सेवानिवृत्ति के लिए बचाने के लिए एक कर-सुव्यवस्थित अवसर खो देते हैं, बल्कि नियोक्ता से उस $ 1,200 मैच को भी छोड़ दिया है।

एक 401 (के) मैच बर्बाद करने के लिए एक भयानक बात है – जैसा कि सामान्य रूप से कोई 401 (के) है। हालांकि, कर्मचारी अक्सर इन योजनाओं में भाग नहीं लेते हैं। शायद, वे, हालांकि, अगर वे वास्तव में समझ गए कि वे नियोक्ता के मैच से मुफ्त पैसा कैसे निकाल रहे हैं।

तल – रेखा

हमेशा अपना पूर्ण नियोक्ता मैच पाने के लिए अपने 401 (के) में कम से कम पर्याप्त योगदान देने का प्रयास करें। दूर रखने पर विचार करें यदि आप इसे अपना वार्षिक योगदान सीमा तक वहन कर सकते हैं। यदि आप नौकरी बदलते हैं, तो पैसे खर्च न करें; इसके बजाय, यदि संभव हो तो इसे IRA या अपने नए नियोक्ता के 401 (k) में रोल करें । किसी भी तरह से, आपका पैसा आपके सेवानिवृत्ति के वर्षों के लिए, कर-स्थगित हो जाना जारी रहेगा।

याद रखें कि किसी भी सेवानिवृत्ति बचत योजना की एक महत्वपूर्ण कुंजी – जो भी प्रकार है – लगातार बचाने के लिए।