स्टॉक पर कोई म्यूचुअल फंड क्यों चुनेगा?

निवेश जटिल और बहुत भारी हो सकता है। आखिरकार, स्टॉक और बॉन्ड से लेकर रियल एस्टेट और मनी मार्केट खातों तक, बहुत सारे अलग-अलग विकल्प हैं । आप जो भी चुनते हैं, उसकी कोई गारंटी नहीं है कि आप अपने निवेश से पैसा कमाएंगे। लेकिन आपके पैसे को एक वाहन में जमा करके बाजार में उपलब्ध अवसरों का लाभ उठाने का एक तरीका है: एक म्यूचुअल फंड। आप निश्चित रूप से शेयरों में निवेश करके धन का निर्माण कर सकते हैं, लेकिन इसके बजाय म्यूचुअल फंड में निवेश करना सुरक्षित हो सकता है। तो आपको शेयरों पर म्यूचुअल फंड में अपना पैसा लगाने का गंभीरता से क्यों चुनना चाहिए? म्यूचुअल फंड में निवेश के साथ आने वाले कुछ सबसे सामान्य फायदे जानने के लिए पढ़ें।

चाबी छीन लेना

  • म्यूचुअल फंड निवेशकों के एक समूह से एक साथ पैसा इकट्ठा करते हैं और उस पूंजी को विभिन्न प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं।
  • म्यूचुअल फंड विविध और सुरक्षित रूप से विविध होल्डिंग्स प्रदान करते हैं क्योंकि वे विभिन्न प्रकार की प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं।
  • शेयरों में निवेश से जुड़े कुछ जटिल निर्णय लेने से बचने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक अच्छा तरीका है।
  • ट्रेडिंग की लागत सभी म्यूचुअल फंड निवेशकों में फैली हुई है, जिससे प्रति व्यक्ति लागत कम हो रही है।

म्यूचुअल फंड्स की मूल बातें

म्यूचुअल फंड निवेशकों के एक समूह से एक साथ पैसा इकट्ठा करते हैं और उस पूंजी को विभिन्न प्रतिभूतियों जैसे स्टॉक, बॉन्ड, मनी मार्केट अकाउंट और अन्य में निवेश करते हैं। फंड के अलग-अलग निवेश उद्देश्य हैं, जिनके लिए उनके पोर्टफोलियो को सिलवाया गया है। प्रत्येक फंड के लिए मनी मैनेजर जिम्मेदार हैं। वे फंड के भीतर संपत्ति आवंटित करके निवेशकों के लिए आय उत्पन्न करते हैं।

म्यूचुअल फंड कई अलग-अलग प्रतिभूतियों को धारण कर सकता है, जो उन्हें निवेश के बहुत आकर्षक विकल्प बनाता है। कारणों में से एक व्यक्ति को अलग-अलग शेयरों के बजाय म्यूचुअल फंड खरीदने के लिए चुन सकते हैं विविधीकरण, सुविधा और कम लागतें हैं।



सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों को एक पोर्टफोलियो मैनेजर की आवश्यकता होती है जो लगातार अपनी होल्डिंग्स को अपडेट करता है, जबकि एक निष्क्रिय प्रबंधित फंड का पोर्टफोलियो एक खरीद-एंड-होल्ड रणनीति पर बनाया गया है।

विविधता

किसी भी पेशेवर से पूछें, और वे आपको बताएंगे कि आपके जोखिम को कम करने के सबसे महत्वपूर्ण तरीकों में से एक विविधीकरण के माध्यम से है । यह एक ऐसा सबक है जिसे ज्यादातर लोग वित्तीय संकट के बाद सीखते हैं। यहाँ अंतर्निहित विषय यह है कि आपको अपने सभी अंडे एक टोकरी में नहीं रखने चाहिए। इसलिए केवल एक उद्योग या एक प्रकार के निवेश वाहन में निवेश न करें।

कई विशेषज्ञ इस बात से सहमत हैं कि स्टॉक विविधीकरण के लगभग सभी फ़ायदे (विभिन्न क्षेत्रों में काम करने वाली कंपनियों के विभिन्न शेयरों को खरीदने से प्राप्त लाभ) पूरी तरह से महसूस किए जाते हैं, जब एक पोर्टफोलियो विभिन्न उद्योगों में काम करने वाली कंपनियों के लगभग 20 स्टॉक रखता है। उस समय, निवेश से जुड़े जोखिम के एक बड़े हिस्से को दूर किया गया है। शेष जोखिम को व्यवस्थित जोखिम या बाजार में व्यापक जोखिम माना जाता है। चूंकि अधिकांश ब्रोकरेज फर्म एक शेयर या 5,000 शेयरों के लिए एक ही कमीशन लेते हैं, इसलिए किसी निवेशक के लिए सिर्फ 20 अलग-अलग शेयरों में खरीदना मुश्किल हो सकता है।

यहीं से म्यूचुअल फंड चलन में आता है। म्युचुअल फंड निवेशकों को अपनी होल्डिंग को तुरंत विविधता प्रदान करने का एक शानदार तरीका प्रदान करते हैं। स्टॉक के विपरीत, निवेशक एक या अधिक फंड में एक छोटी राशि डाल सकते हैं और निवेश विकल्पों के विविध पूल तक पहुंच सकते हैं। तो आप एक म्यूचुअल फंड में यूनिट खरीद सकते हैं जो 20 से 30 तक विभिन्न प्रतिभूतियों में निवेश करता है । यदि आप शेयर बाजार में एक ही चीज की तलाश कर रहे थे, तो आपको समान परिणाम प्राप्त करने के लिए अधिक पूंजी निवेश करना होगा।

म्यूचुअल फंड भी विभिन्न क्षेत्रों में निवेश करते हैं । इसलिए एक बड़ा कैप फंड विभिन्न उद्योगों जैसे वित्तीय, प्रौद्योगिकी, स्वास्थ्य देखभाल और सामग्री में निवेश कर सकता है । यदि आप व्यक्तिगत शेयरों के माध्यम से यह मिलान करने की कोशिश कर रहे हैं, तो आपको एक ही रिटर्न प्राप्त करने के लिए बहुत पैसा खर्च करना होगा।

सुविधा

म्यूचुअल फंड की सुविधा निश्चित रूप से एक मुख्य कारण है कि निवेशक उन्हें अपने पोर्टफोलियो का इक्विटी हिस्सा प्रदान करने के लिए चुनते हैं, बजाय व्यक्तिगत शेयर खरीदने के। कुछ निवेशक यह पाते हैं कि म्यूचुअल फंड के कुछ शेयर खरीदने से उनके बुनियादी निवेश मानदंड पूरे हो जाते हैं और यह पता लगाने में आसानी होती है कि कंपनी वास्तव में क्या निवेश करती है, और यदि वे अच्छी गुणवत्ता वाले निवेश हैं। वे अनुसंधान और निर्णय लेने के लिए किसी और को छोड़ना पसंद करेंगे।

एक पोर्टफोलियो के एसेट एलोकेशन का निर्धारण करना, कंपनियों को ग्रोथ के लिए अच्छी तरह से तैनात करने के लिए व्यक्तिगत स्टॉक पर शोध करना और साथ ही साथ बाजारों पर नज़र रखना सभी बहुत समय लेने वाली है। लोग पूरे करियर को शेयर बाजार के लिए समर्पित करते हैं, और कई अभी भी अपने निवेश पर पैसा खो देते हैं। हालांकि म्यूचुअल फंड में निवेश करना निश्चित रूप से कोई गारंटी नहीं है कि समय के साथ आपके निवेश में मूल्य में वृद्धि होगी, यह शेयरों में निवेश करने में शामिल कुछ जटिल निर्णय लेने से बचने का एक अच्छा तरीका है।

कई म्यूचुअल फंड निवेशकों को एक विशिष्ट उद्योग में खरीदारी करने या एक विशिष्ट विकास रणनीति के साथ स्टॉक खरीदने का मौका देते हैं । यहाँ कुछ विकल्प दिए गए हैं:

  • सेक्टर फंड एक विशिष्ट उद्योग या अर्थव्यवस्था के क्षेत्र में कंपनियों में निवेश करते हैं
  • ग्रोथ फंड उन कंपनियों के एक विविध पोर्टफोलियो के माध्यम से पूंजी की सराहना पर ध्यान केंद्रित करते हैं जिन्होंने ऊपर-औसत विकास का प्रदर्शन किया है
  • वैल्यू फंड उन कंपनियों में निवेश करते हैं जो अंडरवैल्यूड हैं और आमतौर पर लंबी अवधि के निवेशकों के पास होती हैं
  • इंडेक्स फंड निवेशकों को एक पोर्टफोलियो का निर्माण करके समग्र बाजार को ट्रैक करने की अनुमति देते हैं जो एक मार्केट इंडेक्स को मैच या ट्रैक करने की कोशिश करता है
  • बॉन्ड फंड सरकार और कॉर्पोरेट बॉन्ड के साथ-साथ अन्य डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करके मासिक आय उत्पन्न करते हैं

लागत

लगातार स्टॉक ट्रेडों की लागत व्यक्तिगत निवेशकों के लिए जल्दी से जोड़ सकती है। स्टॉक की कीमत प्रशंसा से बने लाभ को किसी कंपनी के निवेशक के शेयरों की एक भी बिक्री को पूरा करने की लागत से रद्द किया जा सकता है। बहुत सारे ट्रेड करने वाले निवेशकों को हमारे ब्रोकरों की सूची पर एक नज़र डालनी चाहिए जो कम-से-औसत शुल्क लेते हैं।

म्यूचुअल फंड के साथ, हालांकि, फंड में ट्रेडिंग की लागत सभी निवेशकों में फैली हुई है, जिससे प्रति व्यक्ति लागत कम हो रही है। कई पूर्ण-सेवा ब्रोकरेज फर्म अपने पैसे को इन व्यापारिक लागतों से दूर करते हैं, और उनके लिए काम करने वाले दलालों को अपने ग्राहकों के शेयरों को नियमित आधार पर व्यापार करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है। हालांकि एक ब्रोकर द्वारा दी गई सलाह ग्राहकों को बुद्धिमानी से निवेश के निर्णय लेने में मदद कर सकती है, कई निवेशकों को लगता है कि ब्रोकर होने का वित्तीय लाभ सिर्फ लागतों को सही नहीं ठहराता है।

यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि म्यूचुअल फंड निवेश के नुकसान भी हैं, इसलिए किसी भी निर्णय के साथ, अपने आप को शिक्षित करना और उपलब्ध विकल्पों के थोक के बारे में सीखना आगे बढ़ने का सबसे अच्छा तरीका है।

अधिकांश सामाजिक रूप से जिम्मेदार फंडों की तरह निवेश की एक विशिष्ट शैली में फिट होते हैं ।

सलाहकार इनसाइट

जो अल्लारिया, सीएफपी® कार्सनअल्लारिया वेल्थ मैनेजमेंट, ग्लेन कार्बन, आईएल

एक म्यूचुअल फंड शेयरों की एक भीड़ के संपर्क में विविधीकरण प्रदान करता है। म्यूचुअल फंड में शेयरों के मालिक होने का कारण यह है कि एक एकल शेयर के मालिक होने की सिफारिश की जाती है, वह यह है कि एक व्यक्तिगत स्टॉक एक म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक जोखिम रखता है। इस प्रकार के जोखिम को सिस्टमैटिक जोखिम के रूप में जाना जाता है।

सिस्टेमैटिक रिस्क वह जोखिम होता है, जिसके खिलाफ विविधता लाई जा सकती है। उदाहरण के लिए, केवल एक शेयर के स्वामित्व में, आप कंपनी के जोखिम को उठाते हैं जो बाजार के समान क्षेत्र में अन्य कंपनियों पर लागू नहीं हो सकता है। क्या होगा अगर कंपनी के सीईओ और कार्यकारी टीम अप्रत्याशित रूप से छोड़ दें? क्या होगा अगर एक प्राकृतिक आपदा एक उत्पादन केंद्र को धीमा कर देती है जिससे उत्पादन धीमा हो जाता है? क्या होगा यदि उत्पाद या दोष के कारण कमाई कम हो जाती है? ये उन चीजों के कुछ उदाहरण हैं जो एक कंपनी के साथ हो सकते हैं, लेकिन एक ही बार में सभी कंपनियों के साथ होने की संभावना नहीं है।

व्यवस्थित जोखिम भी है, जो जोखिम है जिसके खिलाफ आप विविधता नहीं ला सकते। यह बाजार या अस्थिरता जोखिम के समान है। आपको समझना चाहिए कि बाजार में निवेश से जुड़ा जोखिम है। यदि बाजार एक पूरे के रूप में मूल्य में गिरावट करता है, तो यह ऐसी चीज नहीं है जिसके खिलाफ आसानी से विविधता हो सकती है।

इसलिए, यदि आप अलग-अलग शेयरों में निवेश करना चाहते हैं, तो मैं शोध करने की सलाह दूंगा कि कैसे आप अपनी खुद की टोकरी संकलित कर सकते हैं, ताकि आप केवल एक स्टॉक के मालिक न हों। सुनिश्चित करें कि आप बड़ी और छोटी कंपनियों, मूल्य और विकास कंपनियों, घरेलू और अंतरराष्ट्रीय कंपनियों, और स्टॉक और बॉन्ड के बीच-आपके जोखिम सहिष्णुता के अनुसार पर्याप्त रूप से विविध हैं। यह वह जगह है जहाँ इन प्रकार के विभागों का निर्माण करते समय पेशेवर मदद लेना उपयोगी हो सकता है। हालांकि, जानते हैं कि इस प्रकार के अनुसंधान और पोर्टफोलियो निर्माण और निगरानी में काफी समय लग सकता है।

विकल्प यह है कि तत्काल विविधीकरण के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाए। निश्चित रूप से, म्यूचुअल फंड चुनने के साथ-साथ उन चीजों की एक सूची भी है, जिनके बारे में पता होना चाहिए। म्यूचुअल फंड का मूल्यांकन करते समय शुल्क, निवेश दर्शन, भार, और प्रदर्शन केवल कुछ घटक हैं।