4 बेईमान ब्रोकर रणनीति और उनसे कैसे बचें

प्रतिभूति और विनिमय आयोग (एसईसी) और वित्तीय उद्योग विनियामक प्राधिकरण (FINRA) एक काफी अच्छा काम को विनियमित करने और दलालों पुलिस से करते हैं। फिर भी, बेईमान दलालों से बचने का सबसे अच्छा तरीका अपना होमवर्क करना है। फिर भी, फर्म, ब्रोकर  या प्लानर की सबसे गहन पृष्ठभूमि जांच हमेशा निवेशकों को धोखाधड़ी के शिकार होने से नहीं रोकती है ।

यहां हम सबसे बेईमान प्रथाओं को देखते हैं दलालों ने अपने कमीशन को बढ़ावा देने के लिए और असुरक्षित निवेशकों पर खराब-गुणवत्ता के निवेश को आगे बढ़ाने के लिए उपयोग किया है ।

चाबी छीन लेना

  • एक बेईमान दलाल का एक संकेत यह है कि यदि वे अपने लिए कमीशन उत्पन्न करने के लिए खातों (अक्सर व्यापार) को मंथन करते हैं।
  • इससे बचने के लिए ऐसे ब्रोकर हैं जो अपने कमीशन की सुरक्षा के लिए ब्रेकपॉइंट से नीचे निवेश की सलाह देते हैं।
  • दलाल आपकी वित्तीय आवश्यकताओं (और बाधाओं) को जानने और तदनुसार उचित निवेश सिफारिशें करने के लिए कर्तव्यबद्ध हैं।

आलोड़न

मंथन एक ग्राहक के खाते में अत्यधिक व्यापार करने का कार्य है। एक खाते पर विवेकाधीन अधिकार वाले कुछ दलाल अपने कमीशन को बढ़ाने के लिए इस अनैतिक अभ्यास का उपयोग करते हैं। निवेशक के बजाय दलाल को लाभ पहुंचाने के लिए मंथन किया जाता है, क्योंकि व्यापार का एकमात्र उद्देश्य कमीशन बढ़ाना है, न कि ग्राहक का धन।

वास्तव में, यहां तक ​​कि एक व्यापार को मंथन माना जा सकता है यदि इसका कोई वैध उद्देश्य नहीं है। पोर्टफोलियो के मूल्य में किसी भी लाभ के बिना लेनदेन में मंथन का एक असामान्य संकेत हो सकता है।

यदि आप वास्तव में चिंतित हैं तो आपके खाते को मंथन किया जा सकता है, एक लपेटें खाते पर विचार करें । यह एक ऐसा खाता है जिसके द्वारा एक दलाल एक फ्लैट शुल्क के बदले में एक पोर्टफोलियो का प्रबंधन करता है। एक लपेट का लाभ यह है कि यह आपको ओवरट्रेडिंग से बचाता है। क्योंकि ब्रोकर को एक फ्लैट वार्षिक शुल्क मिलता है, वे केवल तभी व्यापार करते हैं जब यह आपके पोर्टफोलियो के लिए फायदेमंद हो।

यहां तक ​​कि अगर आपने अपने ब्रोकर को आपके लिए व्यापार करने की अनुमति दी है, तब भी पोर्टफोलियो में क्या चल रहा है, इस बात की जानकारी रखना हमेशा समझदारी भरा होता है।

लाभांश बेचना

जब दलाल एक ग्राहक को यह समझाने की कोशिश करते हैं कि एक विशेष निवेश जैसे स्टॉक या म्यूचुअल फंड खरीदना आगामी लाभांश की वजह से लाभदायक होगा, तो इसे लाभांश बिक्री कहा जाता है। वास्तव में, ब्रोकर एक त्वरित और आसान लाभ पर ग्राहक को बेचने के माध्यम से कमीशन उत्पन्न करने की कोशिश कर रहा है ।

उदाहरण के लिए, उदाहरण के लिए, प्रति शेयर $ 50 पर ट्रेडिंग करने वाली कंपनी सालाना 2.50 डॉलर प्रति शेयर लाभांश का भुगतान करने वाली है। एक दलाल “लाभांश बेच” होगा यदि उन्होंने ग्राहक को 5% रिटर्न बनाने के लिए जल्दी से स्टॉक खरीदने के लिए कहा था। वास्तविकता में, ग्राहक इस रिटर्न को बिल्कुल नहीं बनाएंगे।

जब यह पूर्व-लाभांश ट्रेड करता है, तो स्टॉक की कीमत $ 2.50 (लाभांश) घट जाएगी । संक्षेप में, निवेशक को अल्पावधि में कम लाभ होता है। साथ ही, लेन-देन निवेशक के लिए कर देयता भी बना सकता है।

यह अभ्यास म्यूचुअल फंड में भी किया जाता है: एक सलाहकार एक ग्राहक को फंड खरीदने के लिए कहेगा क्योंकि फंड में कंपनियों द्वारा लाभांश का भुगतान किया जा रहा है। ऊपर स्टॉक मूल्य की तरह, म्यूचुअल फंड की शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य लाभांश के मूल्य से छूट दी जाती है, जिसके परिणामस्वरूप केवल दलाल के लिए कमीशन के रूप में लाभ होता है। वास्तव में, निवेशक लाभांश की पेशकश के बाद तक इंतजार करना बेहतर है: स्टॉक कम कीमत पर होगा और निवेशक लाभांश से आय पर अपेक्षाकृत उच्च करों से बच सकता है।

ब्रेकपॉइंट में निवेश करने की सिफारिश पर रोक

कई ब्रोकरेज और म्यूचुअल फंड कंपनियों के पास निश्चित निवेश पर बिक्री शुल्क होता है। ऐसा नहीं है कि ये बिक्री शुल्क गैरकानूनी हैं, लेकिन कभी-कभी बिक्री शुल्क निवेशकों को अधिक से अधिक भुगतान करना चाहिए।

उदाहरण के लिए, मान लें कि एक म्यूचुअल फंड कंपनी $ 25,000 के तहत निवेश के लिए 5% का शुल्क लेती है, लेकिन $ 25,000 या अधिक के निवेश के लिए केवल 4%। यदि आप $ 25,000 में निवेश करते हैं, तो एक ब्रेकपॉइंट बिक्री होती है क्योंकि इस राशि पर आपका निवेश कम बिक्री-चार्ज ब्रैकेट में होता है।

हालांकि, उनकी बिक्री को संरक्षित करने के लिए, बेईमान सलाहकारों की सिफारिश हो सकती है कि आप $ 25, 000 का निवेश करके बिक्री शुल्क में $ 250, या 1% की बचत करेंगे, भले ही आप $ 24,750 को फंड में निवेश करेंगे। सलाहकार आपको अलग-अलग निवेश कंपनियों के बीच अपने पैसे को विभाजित करके ब्रेकपॉइंट के लाभों को फिर से रखने से रोक सकते हैं, भले ही प्रत्येक कंपनी समान सेवाएं प्रदान करती हो।

यह आपके लिए सलाहकार और कम लागत की बचत के लिए अधिक कमीशन की ओर जाता है क्योंकि आप उच्च विराम बिंदु तक पहुंचने पर कम कमीशन दरों का लाभ उठाने में असमर्थ होते हैं।

अनुपयुक्त लेनदेन

इन सभी प्रथाओं की प्रकृति का योग करने के लिए, हम “अनुपयुक्त लेनदेन” के अर्थ पर जोर देना चाहते हैं, निवेश के लिए एक सामान्य शब्द इस तरह से बनाया गया है जो ग्राहक की परिस्थितियों या निवेश उद्देश्यों के अनुरूप नहीं है।आपको पता होना चाहिए कि आपका ब्रोकर आपकी वित्तीय आवश्यकताओं (और बाधाओं) को जानने और तदनुसार निवेश सिफारिशें करने के लिए कर्तव्य-बद्ध है।

एक अनुपयुक्त लेनदेन का एक उदाहरण निवेश सलाहकार पैसा डालता है जिसका लाभ पहले से ही आयकर से सुरक्षित है, जैसे IRA में पैसा, कर-मुक्त बॉन्ड या अन्य प्रतिभूतियों में। यह आमतौर पर अनुचित है क्योंकि निवेशक को कर-मुक्त निवेश की आवश्यकता नहीं होती है और इस तरह के निवेश में आमतौर पर अन्य निवेशों की तरह उपज नहीं होती है। लेन-देन अनुपयुक्त है क्योंकि यह ग्राहक की आवश्यकताओं के अनुरूप नहीं है।

अन्य लेनदेन जिन्हें अनुपयुक्त के रूप में दर्शाया जा सकता है, उनमें शामिल हैं:

  • यदि आपके पास कम जोखिम सहिष्णुता है तो उच्च जोखिम वाले निवेश ।
  • एक शेयर या सुरक्षा में अपने पैसे की एक उच्च एकाग्रता रखने।
  • अनकदी धन की आसान पहुँच की आवश्यकता होती है उन लोगों के लिए निवेश।

तल – रेखा

सभी निवेशकों के लिए, उनकी वित्तीय पृष्ठभूमि पर ध्यान दिए बिना, उनके खातों पर ध्यान बनाए रखना महत्वपूर्ण है। इसका मतलब यह नहीं है कि आपको हर दिन अपने खाते की समीक्षा करने की आवश्यकता है, लेकिन आपको नियमित रूप से जांच करनी चाहिए कि क्या हो रहा है। यदि यह ब्रोकर के निवेश प्रस्तावों की गहन जांच के साथ किया जाता है, तो आपको अधिकांश प्रकार के ब्रोकर धोखाधड़ी से बचना चाहिए।