बैंक
बैंक क्या है?
एक बैंक एक वित्तीय संस्थान है जिसे जमा प्राप्त करने और ऋण लेने के लिए लाइसेंस प्राप्त है। बैंक धन प्रबंधन, मुद्रा विनिमय और सुरक्षित जमा बॉक्स जैसी वित्तीय सेवाएं भी प्रदान कर सकते हैं । खुदरा बैंक, वाणिज्यिक या कॉर्पोरेट बैंक और निवेश बैंक सहित कई अलग-अलग बैंक हैं। ज्यादातर देशों में, बैंकों को राष्ट्रीय सरकार या केंद्रीय बैंक द्वारा विनियमित किया जाता है।
चाबी छीन लेना
- एक बैंक एक वित्तीय संस्थान है जिसे जमा प्राप्त करने और ऋण लेने के लिए लाइसेंस प्राप्त है।
- खुदरा, वाणिज्यिक और निवेश बैंकों सहित कई प्रकार के बैंक हैं।
- ज्यादातर देशों में, बैंकों को राष्ट्रीय सरकार या केंद्रीय बैंक द्वारा विनियमित किया जाता है।
बैंकों को समझना
बैंक अर्थव्यवस्था का एक बहुत महत्वपूर्ण हिस्सा हैं क्योंकि वे उपभोक्ताओं और व्यवसायों दोनों के लिए महत्वपूर्ण सेवाएं प्रदान करते हैं।वित्तीय सेवा प्रदाताओं के रूप में, वे आपको अपना कैश स्टोर करने के लिए एक सुरक्षित जगह देते हैं।विभिन्न प्रकार के खाते जैसे जमा प्रमाणपत्र (सीडी) के माध्यम से, आप जमा, निकासी, चेक लेखन और बिल भुगतान जैसे नियमित बैंकिंग लेनदेन कर सकते हैं।आप अपने पैसे भी बचा सकते हैं और अपने निवेश पर ब्याज कमा सकते हैं।अधिकांश बैंक खातों में जमा धन फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) द्वारा संयुक्त रूप से रखे गए जमाकर्ताओं के लिए 250,000 डॉलर और 500,000 डॉलर की सीमा तक फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC)द्वारा बीमाकृत है।
बैंक लोगों और निगमों के लिए ऋण के अवसर भी प्रदान करते हैं। आपके द्वारा बैंक में जमा किया गया धन-अल्पकालिक नकद- का उपयोग लंबी अवधि के ऋण जैसे कार ऋण, क्रेडिट कार्ड, बंधक और अन्य ऋण वाहनों के लिए दूसरों को उधार देने के लिए किया जाता है । यह प्रक्रिया बाजार में तरलता बनाने में मदद करती है – जो पैसा बनाती है और आपूर्ति को बनाए रखती है।
किसी भी अन्य व्यवसाय की तरह, बैंक का लक्ष्य अपने मालिकों के लिए लाभ कमाना है । अधिकांश बैंकों के लिए, मालिक उनके शेयरधारक हैं । बैंक ऐसा कर्ज और अन्य ऋणों पर अधिक ब्याज वसूल कर करते हैं, जो वे अपने बचत वाहनों का उपयोग करने वाले लोगों की तुलना में उधारकर्ताओं को जारी करते हैं। एक सरल उदाहरण का उपयोग करते हुए, एक बैंक जो बचत खातों पर 1% ब्याज का भुगतान करता है और ऋण के लिए 6% ब्याज लेता है, अपने मालिकों के लिए 5% का सकल लाभ कमाता है।
बैंक बचत खाता पर भुगतान करने की तुलना में उधारकर्ताओं को अधिक ब्याज लगाकर लाभ कमाते हैं।
बैंक आकार में सीमा के आधार पर जहां वे स्थित हैं और वे सेवा करते हैं – छोटे, समुदाय-आधारित संस्थानों से लेकर बड़े वाणिज्यिक बैंकों तक।FDIC के अनुसार संयुक्त राज्य अमेरिका में 2019 तक सिर्फ 4,500 से अधिक FDIC- बीमित वाणिज्यिक बैंक थे। इस संख्या में राष्ट्रीय बैंक, राज्य-चार्टर्ड बैंक, वाणिज्यिक बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान शामिल हैं। जबकि पारंपरिक बैंक एक ईंट-और-मोर्टार स्थान और एक ऑनलाइन उपस्थिति दोनों प्रदान करते हैं, 2010 के प्रारंभ में ऑनलाइन-केवल बैंकों में एक नया चलन उभरा। ये बैंक अक्सर उपभोक्ताओं को उच्च ब्याज दर और कम शुल्क प्रदान करते हैं। सुविधा, ब्याज दरें और शुल्क कुछ ऐसे कारक हैं जो उपभोक्ताओं को अपने पसंदीदा बैंकों को तय करने में मदद करते हैं।
विशेष ध्यान
2007 और 2008 में आए वैश्विक वित्तीय संकट के बाद अमेरिकी बैंक गहन जांच के दायरे में आए । परिणामस्वरूप बैंकों के लिए विनियामक वातावरण काफी हद तक मजबूत हो गया है। अमेरिकी बैंकों को एक राज्य या राष्ट्रीय स्तर पर विनियमित किया जाता है। संरचना के आधार पर, उन्हें दोनों स्तरों पर विनियमित किया जा सकता है। राज्य बैंकों को किसी राज्य के बैंकिंग विभाग या वित्तीय संस्थानों के विभाग द्वारा विनियमित किया जाता है। यह एजेंसी आम तौर पर अनुमत प्रथाओं, जैसे बैंक कितना ब्याज ले सकती है और बैंकों का ऑडिट और निरीक्षण कर सकती है जैसे मुद्दों को विनियमित करने के लिए जिम्मेदार है।
राष्ट्रीय बैंकों को मुद्रा नियंत्रक (OCC) के कार्यालय द्वारा विनियमित किया जाता है । ओसीसी विनियम मुख्य रूप से बैंक पूंजी स्तर, परिसंपत्ति गुणवत्ता और तरलता को कवर करते हैं। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, एफडीआईसी बीमा वाले बैंक एफडीआईसी द्वारा इसके अतिरिक्त विनियमित होते हैं।
डोड-फ्रैंक वॉल स्ट्रीट सुधार और उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम वित्तीय संकट के बाद अमेरिकी वित्तीय प्रणाली में जोखिम को कम करने के इरादे से 2010 में पारित किया गया था।इस अधिनियम के तहत, बड़े बैंकों का आकलन किया जाता है कि चुनौतीपूर्ण आर्थिक परिस्थितियों में परिचालन जारी रखने के लिए पर्याप्त पूंजी हो।इस वार्षिक मूल्यांकन को तनाव परीक्षण के रूप में जाना जाता है।
बैंकों के प्रकार
खुदरा बैंक विशेष रूप से खुदरा उपभोक्ताओं के साथ सौदा करते हैं, हालांकि कुछ वैश्विक वित्तीय सेवा कंपनियों में खुदरा और वाणिज्यिक बैंकिंग विभाग दोनों शामिल हैं। ये बैंक आम जनता को सेवाएं प्रदान करते हैं और इन्हें व्यक्तिगत या सामान्य बैंकिंग संस्थान भी कहा जाता है। खुदरा बैंक चेकिंग और बचत खाते, ऋण और बंधक सेवाएं, ऑटोमोबाइल के लिए वित्तपोषण और ओवरड्राफ्ट संरक्षण जैसे अल्पकालिक ऋण जैसी सेवाएं प्रदान करते हैं। कई बड़े रिटेल बैंक अपने ग्राहकों को क्रेडिट कार्ड सेवा भी प्रदान करते हैं, और अपने ग्राहकों को निजी बैंकिंग और धन प्रबंधन जैसी विशेष सेवाएं प्रदान करते हैं । खुदरा बैंकों के उदाहरणों में टीडी बैंक और सिटी बैंक शामिल हैं।
वाणिज्यिक या कॉर्पोरेट बैंक अपने व्यवसाय ग्राहकों को छोटे व्यवसाय के मालिकों से लेकर बड़े, कॉर्पोरेट संस्थाओं तक की विशेष सेवाएँ प्रदान करते हैं। दिन-प्रतिदिन के व्यवसाय बैंकिंग के साथ, ये बैंक अपने ग्राहकों को अन्य सेवाएं जैसे क्रेडिट सेवा, नकद प्रबंधन, वाणिज्यिक अचल संपत्ति सेवाएं, नियोक्ता सेवाएं और व्यापार वित्त भी प्रदान करते हैं । जेपी मॉर्गन चेज़ और बैंक ऑफ अमेरिका वाणिज्यिक बैंकों के दो लोकप्रिय उदाहरण हैं, हालांकि दोनों के पास बड़े खुदरा बैंकिंग विभाग भी हैं।
निवेश बैंक कॉरपोरेट ग्राहकों को जटिल सेवाओं और वित्तीय लेनदेन जैसे कि अंडरराइटिंग और विलय और अधिग्रहण (एम एंड ए) गतिविधि के साथ सहायता प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं । जैसे, वे मुख्य रूप से इनमें से अधिकांश लेनदेन में वित्तीय मध्यस्थ के रूप में जाने जाते हैं। ग्राहक आमतौर पर बड़े निगमों, अन्य वित्तीय संस्थानों, पेंशन फंडों, सरकारों और हेज फंडों से लेकर होते हैं। मॉर्गन स्टेनली और गोल्डमैन सैक्स अमेरिकी निवेश बैंकों के उदाहरण हैं।
ऊपर सूचीबद्ध बैंकों के विपरीत, केंद्रीय बैंक बाजार आधारित नहीं होते हैं और आम जनता के साथ सीधे व्यवहार नहीं करते हैं। इसके बजाय, वे मुख्य रूप से मुद्रा स्थिरता, मुद्रास्फीति और मौद्रिक नीति को नियंत्रित करने और देश की मुद्रा आपूर्ति की देखरेख के लिए जिम्मेदार हैं। वे सदस्य बैंकों की पूंजी और आरक्षित आवश्यकताओं को भी विनियमित करते हैं । दुनिया के कुछ प्रमुख केंद्रीय बैंकों में यूएस फेडरल रिजर्व बैंक, यूरोपीय सेंट्रल बैंक, बैंक ऑफ इंग्लैंड, बैंक ऑफ जापान, स्विस नेशनल बैंक और पीपुल्स बैंक ऑफ चाइना शामिल हैं।
बैंक बनाम क्रेडिट यूनियन
देश भर में हजारों शाखाओं के साथ क्रेडिट यूनियनों का आकार छोटे, समुदाय-आधारित संस्थाओं से बड़े आकार में भिन्न होता है। बैंकों की तरह, क्रेडिट यूनियन अपने ग्राहकों के लिए नियमित वित्तीय सेवाएं प्रदान करते हैं जिन्हें आम तौर पर सदस्य कहा जाता है। इन सेवाओं में जमा, निकासी और बुनियादी ऋण सेवाएं शामिल हैं।
लेकिन दोनों के बीच कुछ अंतर्निहित अंतर हैं। जबकि एक बैंक एक लाभ-संचालित इकाई है, एक क्रेडिट यूनियन पारंपरिक रूप से स्वयंसेवकों द्वारा संचालित एक गैर-लाभकारी संगठन है। प्रतिभागियों द्वारा निर्मित, स्वामित्व और संचालित, वे आम तौर पर कर-मुक्त होते हैं । सदस्य कॉप में शेयर खरीदते हैं, और यह पैसा एक क्रेडिट यूनियन की क्रेडिट सेवाओं को प्रदान करने के लिए एक साथ जमा किया जाता है। क्योंकि वे छोटी इकाइयाँ हैं, इसलिए वे बैंकों की तुलना में सीमित सेवाएँ प्रदान करते हैं। उनके पास कम स्थान और स्वचालित टेलर मशीन (एटीएम) भी हैं।