आपके 401 (के) से निकाले गए फंड को करों से बचने और पर्याप्त दंड के लिए 60 दिनों के भीतर दूसरे सेवानिवृत्ति खाते में ले जाना चाहिए।
विचार करने के लिए कुछ अन्य विकल्प हैं कि क्या आप अपने 401 (के) को रोलओवर करने के तरीके खोज रहे हैं:
401 (k) से 401 (k) स्थानान्तरण
यदि आप एक नई नौकरी ले रहे हैं, तो जब आप अपनी पारंपरिक 401 (के) शेष राशि को किसी अन्य पारंपरिक 401 (के) पर एक नई नौकरी में रोल करते हैं, या वैकल्पिक रूप से, रोथ बैलेंस को किसी अन्य रोथ बैलेंस पर रोल करते हैं तो कोई कर नहीं होता है। हालांकि, यह उन नियमों के अधीन है जो आपकी नई कंपनी की योजना को नियंत्रित करते हैं।
यह संभव नहीं है, यदि आपकी पुरानी योजना की संपत्तिकिसी निश्चित निवेश कंपनी सेमालिकाना फंड में निवेश की जाती है और नई योजना केवल किसी अन्य कंपनी से धन प्रदान करती है।यदि आपके खाते मेंआपके पुराने नियोक्ता की कंपनी का स्टॉक है, तो आपको स्थानांतरण से पहले इसे बेचना पड़ सकता है।
यदि आपका पुराना खाता रोथ 401 (के) है और नया नियोक्ता केवल एक पारंपरिक 401 (के) प्रदान करता है, तो स्थानांतरण भी काम नहीं करेगा। यदि यह मामला है, तो आप अपने रोथ को एक IRA में रोल करना चाहते हैं जिसे आप अपने दम पर खोलते हैं।
इष्टतम सौदा आपके पुराने रोथ 401 (के) को एक नए रोथ 401 (के) में रोल करना होगा। पुरानी योजना में जितने साल धनराशि थी, उसे योग्य वितरण के लिए पाँच साल की अवधि में गिनना चाहिए ।
हालांकि, पिछले नियोक्ता को कर्मचारी के योगदान की मात्रा के बारे में नए नियोक्ता से संपर्क करना चाहिए जो कि लुढ़का हुआ है और पहले वर्ष की पुष्टि की गई थी।खाताधारक को पूरे खाते को स्थानांतरित करना चाहिए, न कि इसका केवल एक हिस्सा।
कैश आउट से बचें
आपके खाते को पूरी तरह से या आंशिक रूप से भुनाया जाना आमतौर पर एक गलती है, चाहे वह पारंपरिक हो या रोथ खाता।
- एक पारंपरिक 401 (के) योजना पर, यदि आप 59 वर्ष से कम आयु के हैं, तो आप अपने सभी योगदानों पर कर का भुगतान करेंगे, साथ ही जल्दी निकासी के लिए कर दंड।
- एक रोथ 401 (के) पर, आप किसी भी कमाई पर करों का भुगतान करेंगे और यदि आप 59 if से कम आयु के हैं तो 10% की प्रारंभिक निकासी के दंड के अधीन होंगे और जिसका खाता पांच साल से नहीं है।
रोथ इरा और आय आवश्यकताएँ
दो खातों के बीच एक और महत्वपूर्ण अंतर है। पारंपरिक आईआरए में कोई भी योगदान दे सकता है, लेकिन आईआरएस एक रोथ आईआरए के लिए पात्रता पर आय कैप लगाता है। फंडामेंटल रूप से, आईआरएस नहीं चाहता है कि इन करदाताओं के खातों से उच्च कमाई करने वाले लाभान्वित हों।
मुद्रास्फीति को बनाए रखने के लिए आय कैप को सालाना समायोजित किया जाता है।एक रोथ इरा के लिए 2021 में, एकल फाइलरों के लिए पूर्ण वार्षिक योगदान के लिए चरण-आउट सीमा $ 125,000 से $ 140,000 (पूर्ण वार्षिक योगदान $ 6,000- या $ 7,000 है, यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक हैं)।संयुक्त रूप से दाखिल होने वाले विवाहित जोड़ों के लिए, वार्षिक सकल आय में $ 19,000 की कुल सीमा $ 208,000 के साथचरण-आउट शुरू होती है।
और इसीलिए, यदि आपके पास एक उच्च आय है, तो आपके पास अपने 401 (के) को रोथ इरा पर रोल करने का एक और कारण है। इस प्रकार के रूपांतरण पर रोथ आय सीमाएँ लागू नहीं होती हैं। किसी भी आय वाले व्यक्ति को रोलओवर के माध्यम से रोथ इरा को निधि देने की अनुमति है – वास्तव में, यह एकमात्र तरीकों में से एक है। (अन्य एक पारंपरिक IRA को Roth IRA में परिवर्तित कर रहा है, जिसे पिछले दरवाजे रूपांतरण के रूप में भी जाना जाता है ।)
401 (के) फंड रोलओवर के लिए पात्र केवल कंपनी सेवानिवृत्ति योजना संपत्ति नहीं हैं। 403 (b) और 457 (ख) सार्वजनिक क्षेत्र के और गैर-लाभकारी कर्मचारियों के लिए योजना भी Roth IRAs में परिवर्तित किया जा सकता है।
निवेशक अपने निवेश डॉलर को पारंपरिक और रोथ इरा खातों में विभाजित करना चुन सकते हैं, जब तक कि उनकी आय रोथ सीमा से कम है।हालाँकि, अधिकतम स्वीकार्य राशि एक समान है।यानी, यह कुल $ 6,000 (या $ 7,000, अगर आप 50 या उससे अधिक उम्र के हैं) खातों में विभाजित नहीं हो सकते हैं।
तल – रेखा
हालांकि वे पूरी तरह से कानूनी हैं, जटिल कर नियम सेवानिवृत्ति खाते के रूपांतरण पर लागू होते हैं, और समय मुश्किल हो सकता है। इसलिए पहले वित्तीय सलाह प्राप्त किए बिना इसे आजमाएं नहीं। एक पेशेवर आपको यह तय करने में मदद कर सकता है, सबसे पहले, कि क्या यह आपके लिए आर्थिक रूप से एक अच्छा विचार है और दूसरा, बिना किसी दंड के यह कैसे करना है।
एक नियोक्ता रिटायर फंड को एक नए रोथ इरा में रोल करने के लिए आदर्श उम्मीदवार वह व्यक्ति है जो कम से कम पांच साल के लिए खाते से वितरण लेने की उम्मीद नहीं करता है। धर्मांतरण की तारीख के पांच साल के भीतर रोथ से निकाले गए धन पर 10% जुर्माना है।
59 वर्ष या उससे अधिक आयु के लोगों को 10% की प्रारंभिक निकासी के दंड से छूट दी गई है, क्योंकि वे हैं जो 401 (के) निधियों को एक मौजूदा रोथ इरा में स्थानांतरित करते हैं जो पांच या अधिक साल पहले खोला गया था। यह छूट रोल्ड-ओवर 401 (के) फंड को बिना दंड के वापस लेने की अनुमति देता है।