क्रेडिट जोखिम विश्लेषक: कैरियर पथ और योग्यता
वित्तीय दुनिया में, जोखिम कुछ भी है जो आपके निवेश निर्णयों को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है, चाहे वह नुकसान या अनिश्चित घटना हो। और जोखिम कुछ ऐसा नहीं है जो लोग अनुभव करते हैं। व्यवसाय में भी जोखिम का सामना करना पड़ सकता है। कुछ निर्णय दूसरों की तुलना में बहुत जोखिम भरा हो सकते हैं – यह सब कई कारकों पर निर्भर करता है जिसमें जोखिम लेने वाली इकाई, निवेश निर्णय का प्रकार, और इसी तरह शामिल हैं।
लेकिन क्या जोखिम कुछ ऐसा है जो वास्तव में मात्रा निर्धारित किया जा सकता है? क्रेडिट जोखिम विश्लेषक दर्ज करें। यह एक पेशेवर है जो इसमें शामिल सभी चर को देखता है और यह निर्धारित करता है कि आगे बढ़ने के लिए सिफारिशें करने से पहले कितना जोखिम शामिल है। यदि आपने कभी क्रेडिट जोखिम विश्लेषक बनने के बारे में सोचा है, तो पढ़ते रहें। यह लेख कर्तव्यों, जिम्मेदारियों, योग्यता और नौकरी के दृष्टिकोण सहित इस कैरियर पथ की कुछ मूल बातें बताता है।
चाबी छीन लेना
- क्रेडिट जोखिम विश्लेषक निवेश घरों, वाणिज्यिक और निवेश बैंकिंग, क्रेडिट कार्ड उधारदाताओं, रेटिंग एजेंसियों और अन्य संस्थानों के ऋण और क्रेडिट विभागों में काम करते हैं।
- वे उपभोक्ताओं को ऋण देने से जुड़े जोखिमों और व्यावसायिक जोखिमों का मूल्यांकन करने के लिए विभिन्न प्रकार की विश्लेषणात्मक तकनीकों का उपयोग करते हैं।
- नियोक्ता उन उम्मीदवारों की तलाश करते हैं जिनके पास कम से कम स्नातक की डिग्री है।
- हालांकि प्रमाणन की आवश्यकता नहीं है, यह कॉर्पोरेट जगत में क्रेडिट जोखिम विश्लेषकों को आगे बढ़ने में मदद कर सकता है।
क्रेडिट जोखिम विश्लेषक क्या है?
क्रेडिट जोखिम विश्लेषक निवेश कंपनियों, वाणिज्यिक और निवेश बैंकिंग, क्रेडिट कार्ड उधारदाताओं, क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों और अन्य वित्तीय संस्थानों के ऋण और क्रेडिट विभागों में काम करते हैं। वे नए क्रेडिट आवेदकों की साख का मूल्यांकन करते हैं और मौजूदा क्रेडिट ग्राहकों के वित्तीय प्रदर्शन की निगरानी करते हैं ।
विश्लेषक उपभोक्ताओं और व्यवसाय के ग्राहकों के साथ सीधे जानकारी इकट्ठा करने और क्रेडिट मूल्यांकन करने के लिए काम कर सकते हैं, या वे खुदरा बिक्री एजेंटों या क्रेडिट अधिकारियों के साथ काम कर सकते हैं जो ग्राहक संचार को संभालते हैं।
वे उधार देने के पैसे या आवेदकों को ऋण देने से जुड़े जोखिम का मूल्यांकन करने के लिए विभिन्न प्रकार की विश्लेषणात्मक तकनीकों का उपयोग करते हैं। विश्लेषक आमतौर पर क्रेडिट रिपोर्ट, भुगतान इतिहास, वित्तीय विवरण और नौकरी इतिहास का आकलन करते हैं। जब किसी व्यवसाय का मूल्यांकन करते हैं, तो विश्लेषकों को इसके संचालन, और उद्योग और स्थानीय बाजार का अध्ययन करना पड़ सकता है, जिसमें यह अपने प्रतिस्पर्धी प्रतिस्पर्धी दृष्टिकोण के बारे में निर्धारण करता है।
क्रेडिट जोखिम विश्लेषक आम तौर पर अपने विश्लेषणात्मक काम के आधार पर रिपोर्ट और सिफारिशें देते हैं। उदाहरण के लिए, वे ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने वाले उधारकर्ता के लिए शर्तें, क्रेडिट सीमा और ब्याज दर तय कर सकते हैं । वे ऐसा करते हैं ताकि ऋणदाता को सर्वश्रेष्ठ ऋण विकल्प देने में मदद मिल सके, जबकि ऋणदाता के सर्वोत्तम हितों की रक्षा उनके दायित्वों पर उधारकर्ता को डिफ़ॉल्ट होना चाहिए।
कुछ क्रेडिट जोखिम विश्लेषक भी अंतिम निर्णय लेते हैं कि क्या अयोग्य आवेदकों को क्रेडिट स्वीकार या अस्वीकार करना है। ज्यादातर मामलों में, हालांकि, वित्तीय प्रबंधक या ऋण समितियां वे हैं जो विश्लेषक के काम और अन्य कारकों की समीक्षा के आधार पर अंतिम निर्धारण करते हैं।
शैक्षिक योग्यता
अधिकांश नियोक्ता जो क्रेडिट जोखिम विश्लेषकों की तलाश करते हैं, वे वित्त, लेखा, अर्थशास्त्र जैसे मात्रात्मक व्यावसायिक अनुशासन में स्नातक डिग्री वाले नौकरी के उम्मीदवारों को पसंद करते हैं । या संबंधित क्षेत्र। हालांकि, क्षेत्र में कुछ प्रवेश स्तर की नौकरियां संबंधित विषयों में सहयोगी डिग्री और बैंकों या अन्य वित्तीय फर्मों में कार्य अनुभव के योग्यता वाले उम्मीदवारों के लिए खुली हैं।
यूएस ब्यूरो ऑफ लेबर स्टैटिस्टिक्स (बीएलएस) के लिए आयोजित 2015 के व्यावसायिक सर्वेक्षण के अनुसार, 27% क्रेडिट विश्लेषकों ने राष्ट्रव्यापी रिपोर्ट को उनकी उच्चतम शैक्षिक योग्यता के रूप में एक सहयोगी डिग्री बताया।
एक स्नातक की डिग्री और पर्याप्त प्रासंगिक कार्य अनुभव आमतौर पर पर्यवेक्षी पदों और उच्च-स्तरीय वित्तीय प्रबंधन पदों में उन्नति के लिए आवश्यक होते हैं। हालांकि, अधिकांश वित्तीय फर्म व्यवसाय प्रशासन, वित्त या संबंधित विषयों में मास्टर डिग्री के साथ प्रबंधकों को नियुक्त करना पसंद करती हैं।
वित्त या अन्य संबंधित क्षेत्र में स्नातक की डिग्री होने से आपके उच्च पद पर आने की संभावना बढ़ सकती है।
जीविका पथ
अधिकांश क्रेडिट जोखिम विश्लेषक अपने सहयोगी या स्नातक डिग्री अर्जित करने के बाद जूनियर विश्लेषणात्मक पदों पर काम करके क्षेत्र में शुरू करते हैं। कुछ पद मुख्य रूप से उपभोक्ता ऋण मूल्यांकन से संबंधित होते हैं और उन उम्मीदवारों के लिए अनुकूल हो सकते हैं जिनके पास सहयोगी डिग्री और प्रासंगिक अनुभव है। व्यवसाय क्रेडिट मूल्यांकन पर ध्यान देने वाली स्थितियां अक्सर वित्त और लेखा सिद्धांतों के अधिक से अधिक ज्ञान की मांग करती हैं और इसके लिए विश्वविद्यालय की डिग्री की आवश्यकता होती है।
कई वर्षों के अनुभव और अच्छे प्रदर्शन के रिकॉर्ड के साथ, जूनियर क्रेडिट जोखिम विश्लेषक अधिक जटिल असाइनमेंट के लिए जिम्मेदारी के साथ वरिष्ठ पदों पर प्रगति कर सकते हैं। कुछ फर्मों में, वरिष्ठ विश्लेषक एक विशेष बाजार, क्षेत्र, या उद्योग के लिए विश्लेषण से निपटने वाली टीम की देखरेख करते हैं । शीर्ष प्रदर्शन करने वाले विश्लेषक वित्तीय विभागों में विश्लेषणात्मक विभागों की देखरेख कर सकते हैं, अंतिम क्रेडिट निर्णय कर सकते हैं और विभागीय प्रदर्शन की निगरानी कर सकते हैं।
अन्य योग्यताएँ
जबकि क्रेडिट जोखिम विश्लेषकों को क्षेत्र में काम करने के लिए लाइसेंस या पेशेवर प्रमाणपत्र की आवश्यकता नहीं होती है, रिस्क मैनेजमेंट एसोसिएशन के क्रेडिट रिस्क सर्टिफिकेशन (सीआरसी) पदनाम नौकरी के बाजार में पैर जमाने का एक अच्छा तरीका है। सीआरसी पदनाम ऋण और क्रेडिट पेशेवरों के लिए क्रेडिट जोखिम विश्लेषण में कम से कम तीन साल के योग्यता अनुभव के साथ बनाया गया है ।
नतीजतन, इस पदनाम को अधिक वरिष्ठ क्रेडिट विश्लेषण और वित्तीय प्रबंधन पदों के लिए उन्नति के लिए एक योग्यता माना जाता है। उम्मीदवारों को क्रेडिट जोखिम क्षेत्र में ज्ञान के सात क्षेत्रों को कवर करने वाली परीक्षा उत्तीर्ण करनी चाहिए।
नौकरी आउटलुक और वेतन
बीएलएस द्वारा आयोजित जॉब मार्केट विश्लेषण के अनुसार, संयुक्त राज्य में क्रेडिट विश्लेषकों का रोजगार 2016 और 2026 के बीच लगभग 8% बढ़ने की उम्मीद है, जो अर्थव्यवस्था में सभी व्यवसायों के लिए औसत है। कैलिफोर्निया में न्यूयॉर्क और टेक्सास के बाद सबसे अधिक रोजगार का स्तर था।
क्रेडिट जोखिम विश्लेषकों को आधार वेतन मिलता है। राष्ट्रीय औसत मजदूरी क्षेत्र में सभी पेशेवरों के लिए है, जबकि 10% से भी कम समय में प्रति वर्ष 43,430 $ अर्जित मई 2019 शीर्ष इस क्षेत्र में 10% से अधिक 145,840 सालाना $ अर्जित के रूप में प्रति वर्ष $ 84,930 था। देश में सर्वाधिक भुगतान करने वाले क्रेडिट विश्लेषकों को न्यूयॉर्क और वाशिंगटन, डीसी में नियुक्त किया गया था
कई अन्य वित्तीय पेशेवरों की तरह, क्रेडिट जोखिम विश्लेषकों को अपने वार्षिक आधार वेतन के अलावा एक Payscale.com के अनुसार, क्रेडिट रिस्क विश्लेषकों के लिए औसत बोनस हर साल लगभग 2,000 डॉलर की प्रॉफिट शेयरिंग के साथ 5,000 डॉलर था ।