म्यूचुअल फंड को डंप करने के 8 कारण

कई वित्तीय सलाहकार और शिक्षाविद् शेयर बाजार और म्युचुअल फंड बेचने की सलाह नहीं देते हैं जब कीमतें भालू बाजारों के दौरान टकरा रही हैं । यदि आप मोटे और पतले के माध्यम से पकड़ सकते हैं, तो वे तर्क देते हैं, आप लंबे समय में किसी भी अन्य परिसंपत्ति वर्ग की तुलना में बेहतर रिटर्न का आनंद ले सकते हैं। हालांकि, ऐसे मौके होते हैं जब म्यूचुअल फंड बेचने पर वारंट हो सकता है; खरीद और पकड़ हमेशा के लिए नहीं है। यहां हम म्यूचुअल फंड बेचने के शीर्ष आठ कारणों को देखते हैं।

पोर्टफोलियो रिबैलेंसिंग

समय के साथ, वित्तीय बाजारों में रुझान वांछित सेटिंग्स से अलग होने के लिए परिसंपत्ति आवंटन का कारण हो सकता है । दूसरे शब्दों में, कुछ म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो के एक बड़े अनुपात में विकसित हो सकते हैं, जो आपको जोखिम के एक अलग स्तर तक उजागर कर सकते हैं।

इस परिणाम से बचने के लिए, पोर्टफोलियो को समय-समय पर फंडों में इकाइयों को बेचकर पुन: असंतुलित किया जा सकता है, जिसमें अपेक्षाकृत बड़े वजन होते हैं, और आय को उन फंडों में स्थानांतरित करते हैं जिनमें अपेक्षाकृत कम वजन होता है। इस नियम के तहत, इक्विटी म्यूचुअल फंड्स को बेचने का समय तब होता है जब उन्होंने एक विस्तारित बुल मार्केट पर अच्छा लाभ प्राप्त किया हो और उन्हें आवंटित प्रतिशत बहुत अधिक हो गया हो।

म्यूचुअल फंड में बदलाव या कुप्रबंधन

म्यूचुअल फंड कई तरीकों से बदल सकता है जो खरीदने के आपके मूल कारणों के साथ अंतर हो सकता है। उदाहरण के लिए, एक स्टार पोर्टफोलियो मैनेजर जहाज को कूद सकता है और किसी के पास समान क्षमताओं की कमी हो सकती है। या वहाँ शैली बहाव हो सकता है, जो तब उत्पन्न होता है जब एक प्रबंधक धीरे-धीरे समय के साथ अपने निवेश के दृष्टिकोण को बदल देता है।

अन्य संकेतों को आगे बढ़ने के लिए वार्षिक प्रबंधन व्यय अनुपात (एमईआर), या एक फंड शामिल है जो बाजार के सापेक्ष बड़ा हो गया है। यदि फंड बाजार की तुलना में बड़ा हो गया है, तो प्रबंधकों को बाजार से अपने पोर्टफोलियो को अलग करने में कठिनाई हो सकती है, ताकि ऊपर-बाजार रिटर्न अर्जित किया जा सके।

निवेशक विकास

जैसा कि आप अनुभव प्राप्त करते हैं और अधिक धन प्राप्त करते हैं, आप म्यूचुअल फंड को आगे बढ़ा सकते हैं। अधिक धन के साथ, पर्याप्त विविधीकरण प्राप्त करने और MER से बचने के लिए पर्याप्त व्यक्तिगत स्टॉक खरीदने की क्षमता आती है। अधिक से अधिक ज्ञान के साथ यह स्वयं करने का आत्मविश्वास आता है, चाहे वह एक्सचेंज-ट्रेडेड फंडों के माध्यम से स्टॉक को सक्रिय रूप से उठा रहा हो या मार्केट इंडेक्स खरीद रहा हो ।

जीवन चक्र परिवर्तन

हालाँकि, ऐतिहासिक रूप से स्टॉक लंबे समय के लिए सबसे अच्छा निवेश रहे हैं, लेकिन उनकी अस्थिरता उन्हें अल्पावधि में अविश्वसनीय वाहन बनाती है। जब सेवानिवृत्ति, बच्चों के बाद माध्यमिक शिक्षा या कुछ अन्य फंडिंग की समय सीमा समाप्त हो जाती है, तो स्टॉक-मार्केट फंडों को उन परिसंपत्तियों में स्थानांतरित करना एक अच्छा विचार है जिनके पास कुछ निश्चित रिटर्न हैं, जैसे कि बांड या टर्म डिपॉजिट, जिनकी परिपक्वता समय के साथ मेल खाती है धन की आवश्यकता होगी।

गलतियां

कभी-कभी, निवेशकों का उचित परिश्रम अधूरा होता है और वे अपने पास रखे धन को समाप्त कर देते हैं अन्यथा वे खरीदे नहीं जाते। उदाहरण के लिए, निवेशक को पता चल सकता है कि फंड उनके स्वाद के लिए बहुत अधिक अस्थिर है।

पोर्टफोलियो त्रुटियां भी निवेशक द्वारा की गई हो सकती हैं। एक सामान्य गलती बहुत सारे फंडों के साथ अधिक विविधता है, जिस पर नजर रखना मुश्किल हो सकता है और बाजार के प्रदर्शन का औसत हो सकता है। विविधीकरण के साथ बड़ी संख्या में धन के स्वामित्व को भ्रमित करना आम है। बड़ी संख्या में फंड उतार-चढ़ाव को सुचारू नहीं करेंगे, अगर वे उसी दिशा में आगे बढ़ते हैं। जो आवश्यक है वह धन का एक संग्रह है जिसमें से कुछ की उम्मीद की जा सकती है जब अन्य नीचे होते हैं।

मूल्यांकन

एक लचीला या अवसरवादी दृष्टिकोण का उपयोग करके अपने निश्चित पोर्टफोलियो आवंटन को पुन: संतुलित करने के लिए म्यूचुअल फंड से बाहर निकलें। एक सामान्य मूल्यांकन यार्डस्टिक  अमेरिकी शेयरों के लिए मूल्य-अर्जन (पी / ई) अनुपात है । उन्होंने समय के साथ 14 से 15 पी / ई का औसत निकाला है, इसलिए यदि यह 24 से 26 तक बढ़ जाता है, तो मूल्यांकन अधिक हो जाता है और मंदी का जोखिम बढ़ जाता है।

कुछ बेहतर साथ आता है

निवेश करने वाले दिग्गज सर जॉन टेम्पलटन ने जब भी कुछ बेहतर करने की सलाह दी, बेचने की सलाह दी। म्यूचुअल फंड के दायरे में, कुछ फंड बाजार में उन नवाचारों के साथ आ सकते हैं जो आपके फंड को करने में बेहतर हैं। या, समय के साथ, यह स्पष्ट हो सकता है कि अन्य पोर्टफोलियो प्रबंधक उसी बेंचमार्क के खिलाफ बेहतर प्रदर्शन कर रहे हैं।

कर में कमी

कर योग्य खातों में रखे गए म्यूचुअल फंड, उनके खरीद मूल्य से काफी कम हो सकते हैं। उन्हें पूंजीगत नुकसान का एहसास करने के लिए बेचा जा सकता है जो कर योग्य पूंजीगत लाभ और इस प्रकार कम करों को ऑफसेट करने के लिए उपयोग किया जाता है ।

यदि बिक्री केवलकराधान उद्देश्यों के लिए पूंजी हानि का एहसास करने केलिए होती है, तो निवेशक सतही-हानि नियम से बचने के लिए आवश्यक 30-दिन की अवधि के बाद स्थिति को फिर से स्थापित करना चाहेगा।निवेशक एक मौका ले सकता है कि कीमत समान या कम होगी।

अगस्त के अंत से दिसंबर के दौरान टैक्स-लॉस की बिक्री घटती है। यह वह अवधि है जब कई फंडों ने पूंजीगत लाभ और आय का अनुमान लगाया है जो कि वे निवेशकों को साल के अंत में वितरित करेंगे। ये राशि निवेशकों के लिए कर योग्य हैं, इसलिए यह एक खोने वाले फंड को बेचने का एक अतिरिक्त कारण है।

तल – रेखा

यद्यपि ये आठ कारण आपको अपने फंड से छुटकारा पाने पर विचार करने के लिए मजबूर कर सकते हैं, जब भी आप बेचते हैं तो स्थगित बिक्री शुल्क, अल्पकालिक ट्रेडिंग शुल्क और करों के प्रभाव को याद रखना याद रखें। यदि ये अन्य कारक आपके पक्ष में नहीं आते हैं, तो बाहर निकलने का सबसे अच्छा समय नहीं हो सकता है।