5 गलतियाँ जो आपका जीवन बर्बाद कर सकती हैं (बीमा)

जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने पर विचार करने के कई अच्छे कारण हैं, जैसे कि हाल ही में शादी, एक नया बच्चा, या बड़े कर्ज (जैसे एक घर) लेने पर प्रियजनों को कुछ भुगतान करने में परेशानी होगी। या, शायद आपने पहले देखा है कि परिवार के सदस्यों के वित्त पर एक मौत का प्रभाव पड़ता है। यदि आप जीवन बीमा के लिए बाज़ार में हैं या आपने हाल ही में कोई पॉलिसी खरीदी है, तो सुनिश्चित करें कि आपने अपनी ग़लतियाँ करके अपने परिवार के वित्त को खतरे में नहीं डाला है।

चाबी छीन लेना

• अगर आपके साथ कुछ होने वाला था तो जीवन बीमा आपके प्रियजनों को वित्तीय आश्वासन का एक उपाय पेश कर सकता है।
• जीवन बीमा खरीदते समय आप जितने छोटे और स्वस्थ होंगे, आपके प्रीमियम के कम होने की संभावना है।
• आपके और आपकी वित्तीय स्थिति के लिए सही नीति खोजने के लिए विभिन्न प्रकार के जीवन बीमा की तुलना करना महत्वपूर्ण है।
• एक से अधिक जीवन बीमा पॉलिसी का मालिक होना संभव है, हालांकि आपको हर एक के लिए योग्य होने के लिए मेडिकल परीक्षा पूरी करनी होगी।

गलती # 1 – बीमा खरीदने की प्रतीक्षा करना

जीवन बीमा खरीदते समय, आपके द्वारा आवश्यक लागत के साथ-साथ कवरेज की मात्रा पर विचार करना महत्वपूर्ण है। जीवन बीमा प्रीमियम आपकी उम्र और समग्र स्वास्थ्य सहित कई कारकों पर आधारित है।

जीवन बीमा पॉलिसी को जल्द से जल्द खरीदना, अगर आप सबसे कम संभव लागत पर पॉलिसी को सुरक्षित करने की उम्मीद कर रहे हैं तो आपके पक्ष में काम कर सकते हैं। जीवन बीमा दर आम तौर पर लोगों की उम्र या उनके स्वास्थ्य के बिगड़ने के रूप में बढ़ जाती है। और, कुछ मामलों में, बीमारी या स्वास्थ्य समस्याएं आपको कवरेज के लिए अयोग्य बना सकती हैं। जितना अधिक समय आप खरीद के फैसले को रोकेंगे, शायद उतना ही बीमा खर्च होगा – यदि आप इसे बिल्कुल भी खरीद सकते हैं। 

महत्वपूर्ण

एक स्वास्थ्य प्रश्नावली को पूरा करने के अलावा, आपको जीवन बीमा अंडरराइटिंग प्रक्रिया के हिस्से के रूप में पैरामेडिकल परीक्षा पूरी करने की आवश्यकता हो सकती है।

गलती # 2 – सबसे सस्ती पॉलिसी खरीदना

हालांकि, ऐसी पॉलिसी के लिए खरीदारी करना महत्वपूर्ण है, जो किफायती कीमत पर हो, यह विचार करना महत्वपूर्ण है कि आपको कवरेज के संदर्भ में क्या मिल रहा है। जीवन बीमा पॉलिसी थोड़ी जटिल हो सकती है, इसलिए उनकी विशेषताओं और लाभों के बारे में जानना एक अच्छा विचार है। 

उदाहरण के लिए, जीवन बीमा शब्द स्थायी जीवन बीमा की तुलना में सस्ता होता है  । लेकिन एक चेतावनी है: जीवन बीमा केवल आपको एक निर्धारित समयावधि के लिए कवर करता है जबकि स्थायी जीवन बीमा आपको मृत्यु तक कवर कर सकता है, जब तक कि आपके प्रीमियम का भुगतान नहीं किया जाता है।

यदि आप मानते हैं कि आपको केवल एक निर्धारित अवधि के लिए जीवन बीमा की आवश्यकता होगी, तो 20 या 30 साल कहें, तो एक टर्म पॉलिसी एक किफायती विकल्प हो सकता है। दूसरी ओर, यदि आप आजीवन कवरेज में रुचि रखते हैं या आप एक जीवन बीमा पॉलिसी के मालिक हैं जो एक निवेश वाहन के रूप में नकद मूल्य बनाता है, तो यह स्थायी कवरेज के लिए प्रीमियम में अधिक भुगतान करने के लिए इसके लायक हो सकता है।

टिप

यदि आप एक जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, तो बाद में तय करें कि आप आजीवन कवरेज चाहते हैं, तो आप अपनी मौजूदा पॉलिसी को स्थायी जीवन बीमा में बदलने में सक्षम हो सकते हैं ।

गलती # 3 – चूक की प्रीमियम की अनुमति

जीवन बीमा खरीदते समय, आपको कवरेज के बदले प्रीमियम का भुगतान करने की उम्मीद होती है। फिर से, ये प्रीमियम आपके बीमा जोखिम वर्ग पर आधारित हो सकते हैं, जो आपकी उम्र, स्वास्थ्य और अन्य कारकों से संबंधित है। यदि आप द्वितीयक गारंटी के साथ एक सार्वभौमिक जीवन नीति खरीदने पर विचार कर रहे हैं – जीवन के लिए कम प्रीमियम की गारंटी मृत्यु लाभ या समय की एक निर्दिष्ट अवधि के लिए – देर से भुगतान नीति लाभ को प्रभावित कर सकता है।

सार्वभौमिक जीवन एक विशेष प्रकार की स्थायी नीति है जिसका विपणन न्यूनतम संभव दर पर दीर्घकालिक गारंटी संरक्षण के रूप में किया गया है – यह नकद आत्मसमर्पण मूल्य होता है, माध्यमिक गारंटी के साथ सार्वभौमिक जीवन प्रीमियम के प्रति उपलब्ध बीमा की मात्रा को अधिकतम करने पर केंद्रित होता है।

इनमें से कुछ पॉलिसी प्रीमियम भुगतान के समय के प्रति संवेदनशील हो सकती हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप मासिक भुगतान करने से चूक जाते हैं – या आपके चेक में भेजने में एक महीने से अधिक की देरी होती है – तो आपकी गारंटीकृत नीति की गारंटी नहीं दी जा सकती है। 100 साल की उम्र के लिए गारंटीकृत कवरेज के साथ खरीदी गई पॉलिसी केवल 92 वर्ष की आयु तक सुरक्षा प्रदान कर सकती है यदि एक भुगतान देर से या चूक गया है, जो अधिक समय तक रहने पर समस्याग्रस्त हो सकता है।

टिप

यदि आपको लगता है कि आपको भुगतान में देर होने वाली है, तो अपनी कंपनी से जाँच करें; कई पॉलिसी की गारंटी को बदले बिना 30 से 60 दिनों की अनुमति देंगे। 

गलती # 4 – बीमा भूल जाना एक निवेश है

वित्तीय उद्योग विनियामक प्राधिकरण (FINRA) एक चर जीवन बीमा पॉलिसी एक निवेश पर विचार करता है, इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि आप एक भी रूप में यह इलाज के लिए।

एक चर जीवन बीमा पॉलिसी एक स्थायी प्रकार की नीति है जो नकद मूल्य के साथ जीवन बीमा सुरक्षा प्रदान करती है। प्रीमियम का हिस्सा जीवन बीमा की ओर जाता है, और यह हिस्सा एक नकद मूल्य खाते में जाता है जिसे म्यूचुअल फंड के समान विभिन्न निवेशों में निवेश किया जाता है। म्यूचुअल फंड की तरह, इन खातों का मूल्य उतार-चढ़ाव और अंतर्निहित निवेश के प्रदर्शन पर आधारित होता है। लोग भविष्य में अक्सर अपनी सेवानिवृत्ति आय को पूरक करने के लिए धन के स्रोत के रूप में इन नीतिगत मूल्यों को देखते हैं।

आपको अपनी नकद मूल्य वृद्धि को अधिकतम करने के लिए पर्याप्त रूप से एक परिवर्तनीय जीवन नीति का वित्तपोषण करना चाहिए। इसका मतलब है पर्याप्त प्रीमियम भुगतान करना, विशेष रूप से खराब निवेश रिटर्न के समय के दौरान। मूल रूप से नियोजित से कम भुगतान करने से भविष्य में आपके लिए उपलब्ध नकदी मूल्य पर बड़ा प्रभाव पड़ सकता है। अपनी पॉलिसी के प्रदर्शन की निगरानी करना और समय-समय पर  अपने खातों को अपने वांछित आवंटन के लिए पुन: व्यवस्थित करना भी महत्वपूर्ण है, जैसा कि आप किसी भी निवेश खाते के साथ करते हैं। यह सुनिश्चित करने में मदद करेगा कि आपने अपना खाता सेट करते समय जितनी योजना बनाई थी, उससे अधिक जोखिम आप नहीं उठा रहे हैं।

गलती # 5 – अपनी पॉलिसी से उधार लेना

स्थायी जीवन बीमा पॉलिसियां ​​जो नकद मूल्य जमा करती हैं, वे धन का एक स्रोत हो सकती हैं जब आपको पैसे उधार लेने की आवश्यकता होती है। स्थायी नीति के नकद मूल्य का उपयोग आम तौर पर किसी भी कारण से किया जा सकता है जो आपको फिट दिखाई देता है, जिसमें कर-मुक्त निकासी और ऋण शामिल हैं, अगर यह ठीक से किया जाता है।

यह एक महान लाभ है, लेकिन इसे सावधानी से प्रबंधित किया जाना चाहिए। यदि आप अपनी पॉलिसी से बहुत अधिक पैसा लेते हैं और आपकी पॉलिसी लैप्स हो जाती है, या पैसे खत्म हो जाते हैं, तो आपके द्वारा निकाले गए सभी लाभ कर योग्य हो जाएंगे। उल्लेख करने के लिए, आप मृत्यु लाभ को काफी कम कर सकते हैं जो आपके लाभार्थियों के लिए उपलब्ध है जब आप गुजर जाते हैं।

यदि आपने बहुत अधिक पैसा निकाल लिया है और आपकी पॉलिसी चूकने वाली है, तो आप अतिरिक्त प्रीमियम भुगतान करके पॉलिसी को बनाए रखने में सक्षम हो सकते हैं, यह मानते हुए कि आप उन्हें वहन कर सकते हैं। अपनी जीवन बीमा पॉलिसी के नकद मूल्य तक पहुँचने पर, किसी भी अवांछित कर देयता से बचने के लिए अपने कर सलाहकार से इसकी बारीकी से निगरानी अवश्य करें ।

ध्यान दें

लाइफ इंश्योरेंस लोन लेना एक त्वरित मौत लाभ राइडर के माध्यम से समय से पहले पॉलिसी लाभ के दोहन से अलग है ।

क्या आपके पास कई जीवन बीमा नीतियां हो सकती हैं?

जीवन बीमा कंपनियों द्वारा जारी कोई नियम नहीं है जो आपको कई जीवन बीमा पॉलिसियों के मालिक होने से रोकता है। और कुछ परिदृश्य हैं जहां ऐसा करने का कोई मतलब हो सकता है।

उदाहरण के लिए, आपने 30 साल की उम्र में $ 250,000 की टर्म पॉलिसी खरीदी हो सकती है, केवल 40 साल की उम्र में यह तय करने के लिए कि आपको अधिक कवरेज की आवश्यकता है। आप अपनी वित्तीय योजना में किसी भी अंतराल को बंद करने के लिए दूसरी $ 250,000 की टर्म पॉलिसी खरीदने का विकल्प चुन सकते हैं। या, आप एक टर्म लाइफ पॉलिसी और एक स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी दोनों का विकल्प चुन सकते हैं।

हालाँकि, कई जीवन बीमा पॉलिसियों के मालिक होने के बारे में कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए। पहला, कई पॉलिसियों का मतलब है कई प्रीमियम। यदि आप अलग-अलग समय पर अलग-अलग पॉलिसी खरीद रहे हैं, तो आप अपनी उम्र और स्वास्थ्य के आधार पर उच्चतम और निम्नतम प्रीमियम के बीच एक विस्तृत श्रृंखला देख सकते हैं।

कई पॉलिसियों के लिए आवेदन करने का मतलब यह भी हो सकता है कि कई पैरामेडिकल परीक्षाओं में शामिल होने के लिए। इन परीक्षाओं को हामीदारी प्रक्रिया के हिस्से के रूप में आयोजित किया जाता है और आमतौर पर रक्त जमा करना और नमूनों के दौरान, साथ ही साथ आपके रक्तचाप और अन्य विटाल की जांच की जाती है। हालांकि ये परीक्षाएं आमतौर पर संक्षिप्त होती हैं, लेकिन उनमें से कई को शेड्यूल करना असुविधाजनक हो सकता है।

कई नीतियों के साथ रखने से भी चीजें जटिल हो सकती हैं, खासकर यदि आप निवेश टूल के रूप में कई स्थायी जीवन नीतियों का उपयोग कर रहे हैं। यह एक प्रीमियम नियत तारीख को देखने की बाधाओं को बढ़ा सकता है, जो आपकी नीतियों में से एक को चूक का कारण बन सकता है।

टिप

अपने बीमा एजेंट या वित्तीय सलाहकार से कई जीवन बीमा पॉलिसियों के मालिक होने और पेशेवरों के बारे में बात करने पर विचार करें और यदि कोई हो, तो इसके क्या कर प्रभाव पड़ सकते हैं।

तल – रेखा

जीवन बीमा खरीदने का निर्णय एक महत्वपूर्ण है। पॉलिसी करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप अपना होमवर्क करते हैं, अपने बीमा अनुबंध को ध्यान से पढ़ें और इसके सभी प्रावधानों को समझें। जीवन बीमा को खोने या खरीदने के दौरान आपके जीवन को बर्बाद नहीं किया जा सकता है, यह निश्चित रूप से उन लोगों को चोट पहुंचाएगा जिन्हें आप इसे बचाने के लिए खरीद रहे हैं।