वित्तीय सलाहकार व्यय में कटौती कैसे करें

एक आदर्श संबंध में, आपके वित्तीय सलाहकार आपको जो भुगतान कर रहे हैं, उससे खुश होना चाहिए। लेकिन क्या होगा अगर आपको लगता है कि आप बहुत अधिक भुगतान कर रहे हैं? वित्तीय सलाहकार इतना अधिक शुल्क नहीं लेना चाहते हैं कि वे व्यापार को दूर कर दें, लेकिन वे इतना कम शुल्क नहीं लेना चाहते हैं कि उनकी सेवाएं मूल्यवान न दिखें।

चाबी छीन लेना

• एक वित्तीय सलाहकार की सेवाओं के लिए औसत शुल्क $ 1 मिलियन के खाते के लिए सालाना प्रबंधन (एयूएम) के तहत 1.02% संपत्ति है।
• एक सक्रिय रूप से प्रबंधित पोर्टफोलियो में आमतौर पर होल्डिंग्स को खरीदने और बेचने वाले निवेश पेशेवरों की एक टीम शामिल होती है, जो उच्च शुल्क के लिए अग्रणी होते हैं।
• वित्तीय सलाहकार जो निष्क्रिय रूप से प्रबंधित पोर्टफोलियो की पेशकश करते हैं, उनके पास कम शुल्क होता है।
• शुल्क-आधारित सलाहकार को किराए पर लेना, कमीशन-आधारित नहीं, वित्तीय सलाहकार की लागत को कम करने में भी मदद कर सकता है।

वित्तीय सलाहकार कैसे काम करते हैं

एक वित्तीय सलाहकार की सेवाओं के लिए औसत शुल्क$ 1 मिलियन के खाते के लिए सालाना प्रबंधन (एयूएम) के तहत 1.02% संपत्ति है ।उद्योग का औसत शुल्क 0.96% है और यह आपके खाते के आकार के आधार पर घटता है।१

हालांकि, उच्च-निवल मूल्य वाले व्यक्ति कम भुगतान कर सकते हैं क्योंकि शुल्क संरचना एक स्लाइडिंग पैमाने पर काम करती है। कैलिफोर्निया के चिको में ओ’डॉनेल ग्रुप के फाउंडर और रेयान टी। ओडनेल, रेयान टी। ओडनेल, ने कहा, “इसके बाद एक उचित शुल्क $ 1 मिलियन से 1% कम होकर $ 10 मिलियन और 0.10% होगा।”

दूसरे शब्दों में, ग्राहकों को $ 10 मिलियन के खाते पर अधिकतम $ 50,000 का भुगतान करने की उम्मीद करनी चाहिए। ऑनलाइन सलाहकारों ने दिखाया है कि केवल धन प्रबंधन के लिए एक उचित शुल्क संपत्ति का लगभग 0.25% से 0.30% है, इसलिए यदि आप किसी और चीज़ पर सलाह नहीं चाहते हैं, तो यह उचित शुल्क है, ओ’डॉनेल कहते हैं।

वर्धित मूल्य

एक सलाहकार को यह समझाने में सक्षम होना चाहिए कि वे उन दरों से ऊपर किसी भी राशि के लिए मूल्य कैसे जोड़ रहे हैं। क्या सलाहकार आपके व्यक्तिगत सीएफओ के रूप में कार्य कर रहा है, उदाहरण के लिए, और टैक्स प्लानिंग या एस्टेट प्लानिंग में मदद करता है? क्या वह मूल्यांकन कर रहा है कि आप परिसंपत्ति संरक्षण के दृष्टिकोण से कहां कमजोर हैं? या क्या सलाहकार यह सुनिश्चित करने में आपकी मदद कर रहे हैं कि आपके धन प्रबंधन के दायरे में आता है ।

सक्रिय रूप से प्रबंधित

एक पोर्टफोलियो जो सक्रिय रूप से प्रबंधित होता है, में आमतौर पर एक निवेश प्रबंधक की एक टीम शामिल होती है, जिसका नेतृत्व एक पोर्टफोलियो मैनेजर करता है, जो कि सक्रिय रूप से पोर्टफोलियो के प्रदर्शन और होल्डिंग्स की निगरानी में लगा रहता है। इस प्रक्रिया में बाजार को बेहतर बनाने के लिए डिज़ाइन की गई सिफारिशें और ट्रेडों को खरीदना, बेचना और शामिल करना शामिल होगा, जो आमतौर पर एक बेंचमार्क इंडेक्स जैसे एस एंड पी 500 द्वारा मापा जाता है ।

“सार्वजनिक रूप से प्रबंधित पोर्टफ़ोलियो के लिए अधिक भुगतान करने की उम्मीद है,” वर्जीनिया स्थित रिजहवेन कैपिटल एलएलसी के साथ प्रमाणित सार्वजनिक एकाउंटेंट और पंजीकृत निवेश सलाहकार डेविड पी। सिम्स कहते हैं। “अगर निवेश सलाहकार बाजार की धड़कन में अधिक प्रयास करता है, तो ग्राहकों को प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों के लिए उच्च शुल्क का भुगतान करने की उम्मीद करनी चाहिए।”

हालाँकि, सिर्फ इसलिए कि आप सक्रिय प्रबंधन के लिए अतिरिक्त भुगतान कर सकते हैं इसका मतलब यह नहीं है कि आपको चाहिए।वानगार्ड के एक अध्ययन के अनुसार, “एक समूह के रूप में सक्रिय फंड मैनेजरों ने अपने फंडेड बेंचमार्क में से अधिकांश फंड श्रेणियों और समय अवधि पर विचार किया है।”हाल के अन्य अध्ययनों से बहुत कुछ इसी तरह के निष्कर्ष हैं।बहरहाल, मोहरा रिपोर्ट स्वीकार करती है कि “एक सिद्ध दर्शन, अनुशासन और प्रक्रिया के साथ एक बहुत ही प्रतिभाशाली सक्रिय प्रबंधक, और प्रतिस्पर्धी लागत पर, बेहतर प्रदर्शन का अवसर प्रदान कर सकता है।” 

यदि आप एक सक्रिय रूप से प्रबंधित रणनीति के साथ एक वित्तीय सलाहकार को नियुक्त करने जा रहे हैं, तो यह जानना सुनिश्चित करें कि सलाहकार किस प्रकार की प्रतिभूतियों में निवेश करेगा और क्या उन होल्डिंग्स को आपके दीर्घकालिक जोखिम सहिष्णुता स्तर के साथ संरेखित किया गया है।

अप-फ्रंट लोड से बचें

टेक्सास टेक यूनिवर्सिटी में व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन के स्नातक सहयोगी प्रशिक्षक जैकब लुम्बी कहते हैं, “अन्य बड़े भार और अन्य मूर्खतापूर्ण शुल्क जो अक्सर चयनित दलालों द्वारा बेचे जाने वाले उत्पादों के साथ बेचे जाते हैं,”।

“अपफ्रंट लोड बिक्री और कमीशन शुल्क है जो निवेश प्रबंधक या फंड निवेशकों को उनके साथ पैसा लगाने की शुरुआत में चार्ज करते हैं। आज की कम लागत वाली निवेश की दुनिया में, लोड म्यूचुअल फंड या संबंधित उत्पादों के लिए कोई जगह नहीं है । शुल्क एक अग्रणी है। निवेश परिणामों के संकेतक। कम फीस के परिणामस्वरूप आपके निवेश खाते में अधिक पैसा और पास होने के लिए एक बड़ी विरासत है। “

अपने पैसे के लिए मूल्य

पारंपरिक 1% शुल्क के लिए, ग्राहक संपत्ति प्रबंधन सेवाओं और एक पूर्ण वित्तीय योजना की उम्मीद कर सकते हैं जिसे कम से कम सालाना अपडेट किया जाता है, लुम्बी कहते हैं। कुछ फर्म बिना किसी अतिरिक्त लागत के कर-नियोजन सेवाएं प्रदान करती हैं, लेकिन सभी कर-संबंधित सेवाओं के लिए लेखांकन फर्मों के साथ कई साझेदार, जो आपको अतिरिक्त खर्च करेंगे। उन्होंने कहा कि कानूनी सेवाओं का भी यही हाल है। 

“उच्च नियोजन-योग्य ग्राहकों के लिए उन्नत नियोजन आवश्यकताओं के साथ, ये शुल्क सार्थक हो सकते हैं,” लुम्बी कहते हैं। “उन्हें कई अलग-अलग पेशेवरों के साथ उच्च-स्पर्श, कस्टम योजनाओं की आवश्यकता है।” हाई-नेट-वर्थ क्लाइंट बहुत परिष्कृत हैं, और वे बहुत व्यस्त भी हैं, ओ’डोनेल कहते हैं। वे उस मूल्य के लिए शुल्क का भुगतान नहीं कर रहे हैं जो उन्हें नहीं मिल रहा है, लेकिन मन की शांति और कम तनाव वित्तीय सलाहकार की फीस को सार्थक कर सकते हैं। 

गुणवत्ता वित्तीय सलाह के लिए कम भुगतान करें

यद्यपि लक्ष्य अधिक से अधिक फीस और खर्चों को कम करना है, पर विचार किए गए वित्तीय सलाहकार द्वारा दी जाने वाली सेवा और प्रदर्शन के स्तर पर विचार करना महत्वपूर्ण है। नीचे वित्तीय सलाहकार के खर्चों में कटौती के कुछ प्रभावी उपाय हैं।

शुल्क आधारित वित्तीय सलाहकार

आपने शायद यह पहले सुना है, लेकिन यह सुनिश्चित करने का सबसे अच्छा तरीका है कि आपको निष्पक्ष वित्तीय सलाह मिल रही है जो आपके सर्वोत्तम हित में शुल्क-आधारित सलाहकार को नियुक्त करना है, न कि कमीशन-आधारित। सिम्स के अनुसार, अपने ग्राहकों की संपत्ति बढ़ाने के लिए शुल्क-आधारित सलाहकारों को अधिक प्रोत्साहन मिलता है। “लंबे समय में, यह ग्राहक और सलाहकार के लिए एक जीत-जीत समाधान है,” वे कहते हैं।

निष्क्रिय-प्रबंधित फंड

“अगर कोई ग्राहक रेज़र-थिन लेवल पर फीस कम करना चाहता है, तो कुछ सलाहकार ETF आधारित पोर्टफ़ोलियो का प्रबंधन करेंगे जो बाजार के विभिन्न क्षेत्रों को ट्रैक करते हैं,” सिम्स कहते हैं। एक्सचेंज ट्रेडेड फंड में आमतौर पर इक्विटी या बॉन्ड की एक टोकरी होती है जो एक अंतर्निहित इंडेक्स को मिरर करती है, जैसे कि एसएंडपी 500 या निष्क्रिय निवेश शैली को निवेश सलाहकार से कम काम की आवश्यकता होती है और आमतौर पर निवेशक के लिए कम शुल्क होता है।

मोहरा और बेहतरी

वैकल्पिक रूप से, यदि आप एक पेशेवर सलाहकार के साथ काम करना चाहते हैं, लेकिन आपको अत्यधिक वैयक्तिकृत सेवा की आवश्यकता नहीं है, लुंबी सुझाव देता है कि मोहरा की व्यक्तिगत सलाहकार सेवाओं को देखें, जो एक मान्यता प्राप्त वित्तीय सलाहकार, एक अद्वितीय वित्तीय योजना और चल रहे प्रबंधन तक पूर्ण पहुंच की अनुमति देता है 0.3% संपत्ति के शुल्क के लिए सालाना (50,000 डॉलर के न्यूनतम खाते के साथ) प्रबंधित किया गया।  और आप केवल जरूरत है पोर्टफोलियो प्रबंधन,, नहीं वित्तीय नियोजन या सलाह देने की तरह धन प्रबंधन सेवाएं पर विचार भलाई है, जहां फीस सिर्फ 0.25% -0.40 संपत्ति का% है।

लोअर फीस के लिए बातचीत

कम भुगतान करने का एक अन्य तरीका वित्तीय सलाहकार के शुल्क पर बातचीत करना है। यह समझाने के लिए तैयार रहें कि आपको ऐसा क्यों लगता है कि यह बहुत अधिक है और यह सलाहकार के लिए आपको ग्राहक के रूप में लेने के लिए समझ में आता है कि फर्म सामान्य रूप से क्या शुल्क लेता है। यदि आप सलाहकार को पसंद करते हैं, लेकिन ग्राहक की तुलना में कम सेवाएं चाहते हैं, तो वे आपसे कम शुल्क वसूलने में सक्षम हो सकते हैं। यदि आप उन्हें आम तौर पर प्रबंधित करने की तुलना में अधिक संपत्ति ला रहे हैं तो यह सच है।

एक नए वित्तीय सलाहकार की कोशिश करो

आप एक नए सलाहकार पर भी मौका दे सकते हैं। विचिटा फॉल्स, टेक्स में पर्सनल मनी प्लानिंग के संस्थापक गैरी सिल्वरमैन कहते हैं, “अक्सर, वे जानते हैं कि वे शीर्ष डॉलर की मांग नहीं कर सकते हैं और भूख लगी है, व्यवसाय की आवश्यकता है और डिकर के लिए तैयार हैं।” निवेश सलाहकार और एक वित्तीय योजनाकार के रूप में।

सिल्वरमैन का कहना है कि जब आप अपने लिए भुगतान करते हैं, तो आपको शायद अधिक ध्यान मिलेगा, “और लोग जो नए हैं वे आमतौर पर जानते हैं कि वे थोड़ा अज्ञानी हैं, इसलिए वे आपको सिफारिश सौंपने से पहले कठिन अध्ययन करेंगे।” वह कहते हैं, “सिर्फ इसलिए कि कोई तीन साल से ऐसा कर रहा है, इसका मतलब यह नहीं है कि वे किसी ऐसे व्यक्ति की तुलना में अधिक खराब काम करते हैं जो कई दशकों से कर रहे हैं।”

तल – रेखा

एक नए वित्तीय सलाहकार की तलाश करते समय या यह निर्णय लेने के लिए कि क्या आपके मौजूदा एक के साथ रहना है, याद रखें कि आप सलाहकार की तलाश कर रहे हैं जो सबसे अच्छा मूल्य प्रदान करता है, जो जरूरी नहीं कि सबसे कम कीमत पर आएगा। इस बारे में सोचें कि आपको वास्तव में किन सेवाओं की आवश्यकता है और वे आपके लिए कितनी योग्य हैं, फिर एक वित्तीय सलाहकार खोजें जो आपके मानदंड के अनुकूल हो।