अर्ली रिटायरमेंट को हकीकत कैसे बनाएं
यह कोई रहस्य नहीं है कि जब सेवानिवृत्ति की बात आती है तो अमेरिकियों को बहुत कम आंका जाता है।नेशनल इंस्टीट्यूट ऑन रिटायरमेंट सिक्योरिटी के अनुसार, अमेरिका में 45% घरों में शून्य सेवानिवृत्ति संपत्ति है।सभी कामकाजी आयु के परिवारों के लिए औसत सेवानिवृत्ति खाता शेष $ 3,000 है।
वे संख्या बिल्कुल प्रेरणादायक नहीं हैं, लेकिन वे जरूरी नहीं कि पूरी तस्वीर को चित्रित करें। जबकि कुछ कार्यकर्ता अपने 401 (के) या इरा को निधि देने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, दूसरों को अपने 65 वें जन्मदिन के रोल से पहले अपने 9-टू -5 गिग को पीछे छोड़ने के लिए तैयार हो रहे हैं।
प्रारंभिक सेवानिवृत्ति के लिए एक पाठ्यक्रम को चुनना आसान नहीं है, लेकिन सही नियोजन के साथ, कार्यबल को नियत समय से पहले कहना संभव है। नीचे ऐसा करने के लिए आपको आवश्यक कदम उठाने होंगे।
चाबी छीन लेना
- यदि आप जल्दी सेवानिवृत्त होना चाहते हैं, तो बचत लक्ष्य और लक्ष्य तिथि होना महत्वपूर्ण है।
- यदि आपके पास 401 (के) तक पहुंच है, तो पहले उस खाते को अधिकतम करें।
- आपके द्वारा अपने 401 (के) वित्त पोषित करने के बाद एक रोथ या एक पारंपरिक इरा खोलें और इसे अधिकतम करने की योजना बनाएं।
- यदि आपकी उम्र 50 वर्ष से कम है, तो आप 2020 और 2021 में वर्ष में $ 6,000 डाल सकते हैं।
अपने लक्ष्य को जानें
रिटायरमेंट वास्तव में एक संख्या का खेल है और जल्दी रिटायर होने की योजना को शुरू करने से पहले, एक अंतिम लक्ष्य को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है। एक बार जब आप काम नहीं कर रहे हैं, तो आपको अपने खर्चों को कवर करने के लिए कितने पैसे की आवश्यकता होगी, यह जानने के साथ शुरू होता है। एक बार रिटायर होने के बाद आपकी रिटायरमेंट से पहले की आय का 70% से 80% तक जीने की योजना एक अच्छी आधार रेखा है। यदि आप प्रति वर्ष $ 100,000 बना रहे हैं, उदाहरण के लिए, आपको प्रत्येक वर्ष सेवानिवृत्त होने वाले प्रत्येक वर्ष की आय में $ 70,000 से $ 80,000 उत्पन्न करने के लिए एक योग्य सेवानिवृत्ति योजना में पर्याप्त बचत करने की आवश्यकता होगी ।
सुरक्षित निकासी दर
तो आपको कैसे पता चलेगा कि आपको कितनी बचत करने की आवश्यकता है? इसे देखने का सबसे अच्छा तरीका आपकी सुरक्षित निकासी दर है । यह वह गति है जिस पर आप प्रत्येक वर्ष अपनी सेवानिवृत्ति की धनराशि से धन निकाल सकते हैं, वह भी अपनी परिसंपत्तियों को शीघ्रता से समाप्त किए बिना।
ऐतिहासिक रूप से, 4% सेवानिवृत्ति वापसी लेने के लिए अनुशंसित दर रही है। आप इस दर की तुलना उस आय की मात्रा से कर सकते हैं जिसकी आपको सेवानिवृत्ति में आवश्यकता की अपेक्षा है ताकि यह पता लगाया जा सके कि आपके कुल पोर्टफोलियो की कितनी बड़ी जरूरत है।
उदाहरण के लिए, मान लें कि सेवानिवृत्ति आय में आपका लक्ष्य प्रति वर्ष $ 70,000 है। 4% नियम तय कर 25 बार एक वर्ष की आय के बराबर बचत। इस परिदृश्य में, आपको सेवानिवृत्ति में अपनी लागतों को कवर करने के लिए $ 1.75 मिलियन की आवश्यकता होगी।
जल्दी रिटायर होने का मतलब है कि आपके पास अपनी परिसंपत्तियों को खर्च करने के लिए एक लंबी समय सीमा हो सकती है। वित्तीय तैयारी आपके रिटायर होने के बाद जीने के लिए पर्याप्त होने की कुंजी है।
यदि आप जल्दी रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, तो आप संभवतः अपनी संपत्ति खर्च करने के लिए एक लंबे क्षितिज को देख रहे हैं। इसके बजाय 3% की दर का उपयोग करने से आपको काम करने के लिए अधिक सटीक संख्या मिल सकती है। अगर ऐसा है, तो आपको अपनी लक्षित आय राशि को 33 गुना बचाने की आवश्यकता होगी, जो आपके अनुमानित घोंसले के अंडे के आकार को $ 2.3 मिलियन तक बढ़ा देगा।
एक समय सीमा के बाहर मानचित्र
एक बार जब आपके पास कुल को बचाने की आवश्यकता होती है, तो अगला कदम इसे पचाने योग्य काटने में तोड़ रहा है। यह जानते हुए कि आपको जल्दी रिटायर होने के लिए $ 1 मिलियन या उससे अधिक की बचत करने की आवश्यकता है, यह कठिन हो सकता है, लेकिन वार्षिक या मासिक आधार पर आपको जो बचत करने की आवश्यकता है, उसके संदर्भ में यह सोचना कम डराने वाला है। इस संख्या की गणना आपको यह भी बता सकती है कि आपका लक्ष्य यथार्थवादी है या नहीं।
यदि आप 35 वर्ष के हैं और आप बैंक में $ 1.75 मिलियन के साथ 50 वर्ष की उम्र तक सेवानिवृत्त होना चाहते हैं, उदाहरण के लिए, आपके पास ऐसा करने के लिए पर्याप्त धनराशि निकालने के लिए 15 साल का समय है। यदि आप प्रति वर्ष $ 100,000 बना रहे हैं, तो आपको अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए अपनी आय का कम से कम 50% वार्षिक बचत करने की आवश्यकता होगी। यदि आप अपने वर्तमान वेतन के आधार पर उतनी बचत करने में सक्षम नहीं हैं, जितना आपको अपने खर्च में कटौती करने की आवश्यकता है, तो अपनी आय में वृद्धि करें या अपनी समयरेखा का काम करें।
रणनीतिक रूप से सहेजें
बस यह जानना कि आपको कितना बचत करने की आवश्यकता है, यह पर्याप्त नहीं है;आपको यह भी जानना होगा कि इसे कहां रखा जाए।यदि आपके पास एक है तोआपकी सेवानिवृत्ति बचत का पहला पड़ाव आपके नियोक्ता की सेवानिवृत्ति योजना है ।यदि आपके पास एक 401 (के) तक पहुंच है, उदाहरण के लिए, आप उस खाते को अधिकतम करना चाहते हैं तो पहले एक पारंपरिक या रोथ सीआरए पर जाएं ।एक एकल 401 (के) या एसईपी इरा स्व-नियोजित बचतकर्ताओं के लिए दो विकल्प हैं।यदि आपकी उम्र 50 वर्ष से कम है, तो आप 2020 और 2021 में साल के लिए $ 6,000 एक IRA खाते में डाल सकते हैं।
यदि आपके पास स्वास्थ्य बचत खाते (HSA) केसाथ एक उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य बीमा योजना है, तो आपको अपने HSA में पूरी राशि का योगदान भी करना चाहिए।हालांकि इन खातों को चिकित्सा खर्चों के लिए उपयोग करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, वे युवा श्रमिकों के लिए एक मूल्यवान बचत उपकरण हो सकते हैं जो जल्दी बाहर निकलने की योजना बना रहे हैं।एक बार जब आप 65 वर्ष के हो जाते हैं, तो आप एचएसए से बिना किसी जुर्माने के पैसा निकाल सकते हैं, हालांकि आपको किसी भी वितरण पर नियमित आयकर देना होगा। जब आप अपने अन्य कर-सुरक्षित खातों को अधिकतम कर लेते हैं तो यह एक बड़ा बैक-अप बनाता है ।
तल – रेखा
जहाँ आप जाना चाहते हैं, उसके लिए स्पष्ट रोडमैप के बिना आप जल्दी से रिटायरिंग नहीं कर सकते। नंबर एक नियम कुछ और बचाने, बचाने और बचाने के लिए है, लेकिन इसके अलावा भी बहुत कुछ है। यथार्थवादी होने के नाते कि आपको कितना समय बचाना है, आप वास्तविक रूप से कितना बचत कर सकते हैं – और आपके रिटायर होने के बाद आपके खर्च क्या होंगे – आपको अपने अंतिम गंतव्य की ओर मार्गदर्शन करने में मदद कर सकते हैं।