मुझे बैंक में कितनी नकदी रखनी चाहिए?

आपके बैंक खाते में कितनी नकदी होनी चाहिए, इस पर हर किसी की एक राय है। सच्चाई यह है, यह आपकी वित्तीय स्थिति पर निर्भर करता है। आपको बैंक में रखने की आवश्यकता है जो आपके नियमित बिलों, आपके विवेकाधीन खर्चों और आपकी बचत के हिस्से का पैसा है जो आपके आपातकालीन कोष का गठन करता है ।

कोरोनावायरस संकट में आपातकालीन धन विशेष रूप से आवश्यक हो गया है, इसलिए आपकी पहुंच कितनी आसान होनी चाहिए, इस बारे में आपकी समझ बदल गई है। यहां तक ​​कि अगर आपके पास एक आपातकालीन निधि है, तो इस स्थिति के सबक का उपयोग करके इस बात का पुनर्विचार करें कि आगे क्या आरामदायक और आवश्यक लगता है।

सब कुछ आपके बजट से शुरू होता है । यदि आप सही तरीके से बजट नहीं देते हैं, तो आपके पास अपने बैंक खाते में रखने के लिए कुछ भी नहीं हो सकता है। बजट नहीं है? अब आपके द्वारा विकसित किए गए तरीके को विकसित करने या परिष्कृत करने का समय है। यह कैसे करना है पर कुछ विचार हैं।

चाबी छीन लेना

• आपको बैंक में कितनी नकदी रखनी चाहिए, यह आपकी वित्तीय स्थिति और बचत के लक्ष्यों पर निर्भर करता है। यह सब एक बजट होने के साथ शुरू होता है।
• 50/30/20 नियम और वित्तीय गुरु दवे राम्से की विधि बजट के लिए दो लोकप्रिय दृष्टिकोण हैं।
• दोनों आपके नियमित बिल, विवेकाधीन खर्च और आपातकालीन बचत के लिए आपकी बचत का एक हिस्सा निर्धारित करने के लिए धन आवंटित करने का खाका प्रदान करते हैं।

50/30/20 नियम

पहले, आइए कभी लोकप्रिय50/30/20 बजट नियम को देखें ।सीनेटर एलिजाबेथ वारेन नेऑल योर वर्थ: द अल्टीमेट लाइफटाइम मनी प्लान नामक पुस्तक में नियम पेश किया, जिसे उन्होंने अपनी बेटी के साथ मिलकर लिखा।एक जटिल, पागल-संख्या-लाइनों के बजट का पालन करने की कोशिश करने के बजाय, आप अपने पैसे को तीन बाल्टियों में बैठकर सोच सकते हैं।

लागत जो नहीं बदलती (निश्चित): 50%

यह अच्छा होगा यदि आपके पास मासिक बिल नहीं है, लेकिन बिजली बिल cometh, पानी, इंटरनेट, कार, और बंधक (या किराए पर) बिल की तरह। यह मानकर कि आपने इन लागतों को अपने बजट में फिट करने का फैसला किया है और तय किया है कि वे अवश्य हैं, बहुत कुछ नहीं है जो आप उन्हें भुगतान करने के अलावा कर सकते हैं।

निश्चित लागत को आपके मासिक बजट का लगभग 50% खाना चाहिए।

विवेकाधीन धन: 30%

यह बाल्टी है जहाँ कुछ भी (कारण के भीतर) जाता है। यह आपके पैसे का उपयोग जरूरतों के बजाय करना चाहता है।

दिलचस्प बात यह है कि अधिकांश योजनाकारों ने इस बाल्टी में भोजन शामिल किया है क्योंकि आप इस खर्च को कैसे संभालते हैं, इसमें बहुत विकल्प हैं: आप एक रेस्तरां में खा सकते हैं या घर पर खा सकते हैं, आप सामान्य या नाम ब्रांड खरीद सकते हैं, या आप सूप का एक सस्ता कैन खरीद सकते हैं या कार्बनिक अवयवों का एक गुच्छा और अपना खुद का बनाएं।

इस बाल्टी में एक फिल्म भी शामिल है, एक नया टैबलेट खरीदना या दान में योगदान देना। आप तय करें। सामान्य नियम आपकी आय का 30% है, लेकिन कई वित्तीय गुरु यह तर्क देंगे कि 30% बहुत अधिक है।

वित्तीय लक्ष्य: 20%

यदि आप भविष्य के लिए आक्रामक रूप से बचत नहीं कर रहे हैं – हो सकता है कि एक IRA की फंडिंग कर रहे हों, यदि आपके बच्चे हैं, तो 529 योजना, और निश्चित रूप से, 401 (k) या किसी अन्य सेवानिवृत्ति योजना में योगदान कर रहे हैं, यदि संभव हो तो – आप खुद को स्थापित कर रहे हैं आगे कठिन समय के लिए। यह वह जगह है जहां आपकी मासिक आय का अंतिम 20% जाना चाहिए। यह धन आपके भविष्य के लिए आवश्यक है। IRAs और रोथ IRAs जैसे सेवानिवृत्ति फंड अधिकांश ब्रोकरेज के माध्यम से स्थापित किए जा सकते हैं ।

यदि आपके पास आपातकालीन निधि नहीं है, तो इस 20% में से अधिकांश को पहले एक बनाना चाहिए।

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50/30/20 नियम के प्रतिशत को आपकी कर-आय के बाद लागू किया जाना चाहिए, जो कि आपके घर का भुगतान है।

एक और बजट रणनीति: डेव रामसी की विधि

वित्तीय गुरुदवे राम्से का अलग हीमानना है कि आपको अपनी नकदी कैसे जुटानी चाहिए।  उनके अनुशंसित आवंटन कुछ इस तरह दिखते हैं (आपके घर ले जाने के प्रतिशत के रूप में व्यक्त):

• धर्मार्थ: 10%
• बचत: 10%
• भोजन: 10% -15%
• उपयोगिताएँ: 5% -10%
• आवास: 25%
• परिवहन: 10%
• चिकित्सा / स्वास्थ्य: 5% -10%
• बीमा: 10% -25%
• मनोरंजन: 5% -10%
• व्यक्तिगत खर्च: 5% -10%
• विविध: 5% -10% 

इमरजेंसी फंड के बारे में

आपके मासिक जीवन व्यय और विवेकाधीन धन से परे, आपके बैंक खाते में नकदी भंडार का बड़ा हिस्सा आपके आपातकालीन फंड से मिलकर होना चाहिए । उस फंड का पैसा आपके बजट के हिस्से से आना चाहिए, जो बचत के लिए समर्पित है – चाहे वह 50/30/20 के 20% से हो या रैमसे के 10% से हो।

आपको कितना चाहिए? सबकी अलग राय है। अधिकांश वित्तीय विशेषज्ञ यह सुझाव देते हैं कि आपको छह महीने के खर्च के बराबर नकद राशि की आवश्यकता है: यदि आपको हर महीने जीवित रहने के लिए $ 5,000 की आवश्यकता है, तो 30,000 बचाएं।

पर्सनल फाइनेंस गुरु सूज ओरमैन आठ महीने के आपातकालीन फंड की सलाह देते हैं, क्योंकि यह औसत व्यक्ति को नौकरी खोजने में कितना समय लगता है।  अन्य विशेषज्ञ तीन महीने कहते हैं, जबकि कुछ का कहना है कि अगर आपके पास थोड़ा कर्ज है, तो पहले से ही तरल निवेश में बहुत पैसा बचा है, और गुणवत्ता बीमा है। 

क्या वह फंड वास्तव में बैंक में होना चाहिए? उन्हीं विशेषज्ञों में से कुछ आपको सलाह देंगे कि आप अपने बचत खाते में प्राप्त किए गए पैलेट्री ब्याज से अधिक कमाने के लिए अपने सुरक्षित खाते को अपने निवेश खाते में अपेक्षाकृत सुरक्षित आवंटन के साथ रखें । दूसरी ओर, हाल के महीनों ने आपके विचारों को “सुरक्षित” महसूस करने पर पुनर्विचार किया हो सकता है।

मुख्य मुद्दा यह है कि धन की आवश्यकता होने पर तुरंत सुलभ होना चाहिए। (और यह भी याद रखें कि बैंक खाते में पैसा एफडीआईसी बीमित है )

यदि आपके पास आपातकालीन निधि नहीं है, तो आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों / बचत धन को सेवानिवृत्ति या अन्य लक्ष्यों की ओर लगाने से पहले संभवतः एक बनाना चाहिए । तीन महीने के खर्च के लिए फंड का निर्माण करें, फिर बचत खाते और निवेश के बीच अपनी बचत को विभाजित करें जब तक कि आपके पास छः से आठ महीने का समय न हो जाए।

उसके बाद, आपकी बचत को सेवानिवृत्ति और अन्य लक्ष्यों में जाना चाहिए – एक ऐसी चीज में निवेश किया जाए जो बैंक खाते से अधिक कमाए।

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मुझे अपने बचत खाते में कितना पैसा रखना चाहिए?

बचत खाते में आपको कितना पैसा रखना चाहिए, यह आपके बजट पर निर्भर करता है। बचत खातों को बार-बार निकासी के बजाय जमा प्राप्त करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। वास्तव में, आपको आमतौर पर  एक बचत खाते से एक महीने में छह से अधिक निकासी की अनुमति  नहीं है । वे आपको पैसा लगाने के लिए एक जगह प्रदान करते हैं जो आपकी रोजमर्रा की बैंकिंग जरूरतों से अलग है – जैसे कि आपातकालीन निधि का निर्माण करना या सपने की छुट्टी जैसे बड़े बचत लक्ष्य को प्राप्त करना।

हालांकि, कोरोनोवायरस महामारी के वित्तीय तनाव के बीच, फेडरल रिजर्व ने एक अंतरिम नियम पेश किया ताकि बैंकों को अब बचत खाता निकासी को महीने में छह बार तक सीमित न करना पड़े।इसके बजाय, ग्राहक अपनी बचत से असीमित संख्या में स्थानान्तरण और निकासी कर सकते हैं।बैंकों को इस परिवर्तन को लागू करने की आवश्यकता नहीं है, इसलिए विवरण के लिए अपने बैंक से जांच करें।

मुझे अपने चेकिंग अकाउंट में कितने पैसे रखने चाहिए?

चेकिंग खातों को कई लेनदेन को संभालने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जैसे कि बिल का भुगतान करना या दैनिक खर्चों के लिए आपको नकदी की आवश्यकता को वापस लेना।आपके चेकिंग खाते में धनराशि की मात्रा आपके मासिक बिलों का भुगतान करने, अन्य खर्चों के लिए नकद राशि निकालने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए, और ताकि आप ओवरड्राफ्ट फीस से प्रभावित न हों।इसमें एक बफर भी शामिल होना चाहिए।डेविड रैमसे की सलाह है कि बफर की मात्रा आपको आरामदायक महसूस करवाए, लेकिन यह भी एक राशि नहीं है जो आपको ओवरस्पीड के लिए लुभाए।

तल – रेखा

अमेरिकी परिवारों के आर्थिक कल्याण के बारे में जुलाई 2020 की रिपोर्ट के फेडरल रिजर्व के आंकड़ों से पता चला है कि 30% अमेरिकियों ने कहा कि वे अप्रत्याशित खर्च के लिए 400 डॉलर के साथ आने के लिए संघर्ष करेंगे।  जबकि यह अप्रैल 2020 की रिपोर्ट से मामूली सुधार है, जब 36% ने कहा कि वे संघर्ष करेंगे, यह अभी भी बचत के लिए बहुत जगह नहीं छोड़ता है।

अधिकांश वित्तीय गुरु शायद इस बात से सहमत होंगे कि यदि आप कुछ बचत करना शुरू करते हैं, तो यह एक महान पहला कदम है। समय के साथ उस राशि को बढ़ाने की योजना बनाएं।